रेपो दर आपको और आपके फाइनेंस को कैसे प्रभावित करती है

भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने हाल ही में महंगाई से निपटने के उद्देश्य से लगातार चार वृद्धि के बाद रेपो रेट को 6.50%-A पॉज पर अपरिवर्तित रखा. यह निर्णय मौद्रिक नीति समिति (MPC) द्वारा लिया गया है, जो छह सदस्यीय पैनल में RBI के अधिकारी और बाहरी विशेषज्ञ शामिल हैं.

यह दर आपके लिए क्यों महत्वपूर्ण है? क्योंकि यह इस बात को प्रभावित करता है कि आप लोन पर कितना ब्याज का भुगतान करते हैं और आप अपनी बचत पर कितना अर्जित करते हैं. आइए पांच प्रमुख तरीकों के बारे में जानें कि रेपो दर आपके पर्सनल फाइनेंस को प्रभावित करती है.

• रेपो रेट में वृद्धि से लोन की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं और इससे EMIs अधिक हो जाती है.
• उच्च रेपो रेट बेनिफिट डिपॉजिटर, क्योंकि यह फिक्स्ड डिपॉज़िट और सेविंग अकाउंट पर ब्याज बढ़ाता है.
• बढ़ने के कारण, डेट म्यूचुअल फंड निवेशकों को बॉन्ड की वैल्यू में गिरावट के कारण नुकसान का सामना करना पड़ता है.
• कई रेपो रेट में वृद्धि से कंज्यूमर की मांग कम हो जाती है और आर्थिक विकास में कमी आती है.

रेपो दर वह दर है जिस पर RBI कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है. जब महंगाई बढ़ती है, तो RBI सिस्टम में अतिरिक्त कैश घटाने के लिए इस दर को बढ़ाता है.

यह उधार लेने से रोकता है और मांग को ठंडा करता है, जिससे महंगाई को नियंत्रित करने में मदद मिलती है. दूसरी ओर, अगर महंगाई लंबे समय तक अधिक रहती है जबकि विकास धीमा रहता है, तो भारत को ऊंची कीमतों की स्थिति का सामना करना पड़ सकता है, लेकिन कमजोर आर्थिक गतिविधि.

अभी तक, विशेषज्ञों का मानना है कि अधिक वृद्धि की संभावना नहीं है. लेकिन यह समझना कि रेपो दर में बदलाव कैसे प्रभावित करते हैं आप फाइनेंशियल रूप से बेहतर तरीके से तैयार रहने में आपकी मदद कर सकते हैं.

1. EMI महंगी होती हैं

जब रेपो दर बढ़ती है, तो बैंक अपनी लेंडिंग दरों को भी बढ़ाते हैं. इसका मतलब है कि आपके मौजूदा घर, कार या पर्सनल लोन की EMIs में वृद्धि हो सकती है.

अगर आप उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो हो सकता है कि यह सही समय न हो. महंगे क्रेडिट अनावश्यक खर्च और उधार लेने से रोकता है, जिससे अर्थव्यवस्था में मांग कम हो जाती है.

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2. FD की ब्याज दरें बढ़ जाती हैं

उच्च रेपो दरें डिपॉज़िटर के लिए अच्छी खबर हैं. बैंक अधिक डिपॉज़िट को आकर्षित करने के लिए FD दरों को बढ़ाते हैं. यह आपको अपने फिक्स्ड इनकम निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने की अनुमति देता है.

लेकिन, ये वृद्धि अक्सर देरी के साथ आती हैं, क्योंकि बैंक को RBI के निर्णयों के आधार पर अपनी ब्याज दरों को एडजस्ट करने में समय लगता है.

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3. म्यूचुअल फंड रिटर्न कम हो सकता है

डेट म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से बॉन्ड में निवेश करते हैं. जब ब्याज दरें बढ़ती हैं, तो बॉन्ड की कीमतें गिरती हैं, जिससे इन फंड की वैल्यू कम हो जाती है.

अगर आप ऐसे फंड में निवेश कर रहे हैं, तो बढ़ती रेपो दरें आपके रिटर्न को कम कर सकती हैं या शॉर्ट-टर्म नुकसान भी पैदा कर सकती हैं.

ऐसी स्थिति में, कंज़र्वेटिव निवेशक अक्सर स्थिरता के लिए अपने पैसे डेट फंड से FD में ट्रांसफर करते हैं.

4. सेविंग अकाउंट और शॉर्ट-टर्म डिपॉज़िट में सुधार

जब रेपो दर बढ़ती है तो बैंक सेविंग अकाउंट और रिकरिंग या शॉर्ट-टर्म डिपॉज़िट जैसे प्रोडक्ट पर बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. इससे बचत करने वालों को अतिरिक्त जोखिम उठाए बिना अधिक कमाई करने में मदद मिलती है.

कई लोगों के लिए, यह उच्च FD दरों को लॉक करने और अपने निष्क्रिय कैश रिज़र्व को बढ़ाने का एक अच्छा समय है.

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5. अर्थव्यवस्था में वृद्धि धीमी

लेकिन रेपो दर बढ़ाने का मुख्य लक्ष्य महंगाई से लड़ना है, लेकिन यह आर्थिक विकास को भी धीमा कर सकता है.

जैसे-जैसे उधार लेना महंगा हो जाता है, वैसे-वैसे व्यक्ति और बिज़नेस दोनों खर्च कम कर देते हैं. इससे खपत कम हो जाती है और आर्थिक गतिविधि कम हो जाती है.

निम्न आय वर्गों के लोग विशेष रूप से प्रभावित होते हैं, क्योंकि बढ़ते खर्चों से उनकी खरीद क्षमता और क्रेडिट तक पहुंच कम हो जाती है.

अंतिम शब्द:

चाहे आप बड़ी खरीद की योजना बना रहे हों या अधिक बचत करने की कोशिश कर रहे हों, रेपो दर आपके पैसे को कैसे प्रभावित करती है, यह जानने से आपको एक कदम आगे रहने में मदद मिलती है.

लेकिन लोन की EMI बढ़ सकती है, लेकिन यह आपकी बचत पर बेहतर रिटर्न अर्जित करने का भी एक अवसर है-खासकर FD के माध्यम से.

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