बकाया फिक्स्ड डिपॉज़िट क्या है? जानें कि यह आपकी रुचि को कैसे प्रभावित करता है

हाल ही में, बढ़ती ब्याज दरों के कारण फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) एक लोकप्रिय निवेश विकल्प बन गए हैं. FD करते समय, आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपनी FD की अवधि चुन सकते हैं. बाद में, जब डिपॉज़िट मेच्योरिटी तारीख तक पहुंच जाता है, तो आपके पास दो विकल्प होते हैं: अर्जित ब्याज के साथ फंड निकालें या किसी अन्य अवधि के लिए डिपॉज़िट को रिन्यू करें.

अब, अगर आप इन दो विकल्पों में से कोई भी चुनने में विफल रहते हैं, तो यह "ओवरड्यू फिक्स्ड डिपॉज़िट" बन जाता है. इस प्रकार की FD बैंक के पास निष्क्रिय रहती है और अनुबंधित दर पर ब्याज अर्जित नहीं करती है. यह आपके कुल रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है और अंततः ब्याज का नुकसान होता है. इस आर्टिकल में, आइए समझते हैं कि आप बकाया फिक्स्ड डिपॉज़िट पर क्या ब्याज कमाते हैं और आप इनसे कैसे बच सकते हैं.

• जब आप मेच्योर होने के बाद अपनी FD को निकासी या रिन्यू नहीं कर पाते हैं, तो बकाया फिक्स्ड डिपॉज़िट होता है.
• बकाया FD पर, आपको मूल अनुबंधित दर पर ब्याज नहीं मिलता है.
• RBI के नियमों के अनुसार, बैंकों को सेविंग अकाउंट के ब्याज और मेच्योर FDs की मूल दर के बीच कम दर के आधार पर बकाया एफडी पर ब्याज का भुगतान करना होगा.
• FD को बकाया होने से रोकने के लिए, आप डिपॉज़िट खोलते समय मेच्योरिटी निर्देश सेट कर सकते हैं.
• ये निर्देश बैंकों को परिपक्वता पर क्या करना चाहिए इस बारे में मार्गदर्शन देते हैं.

यह ध्यान रखना चाहिए कि जब FD मेच्योर होती है, तो बैंक को सहमत ब्याज दर का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होती है. अवधि के अंत में, FD को या तो "निकासी" या "रिन्यू किया गया" होना चाहिए. अगर आप काम नहीं करते हैं, तो FD बकाया हो जाती है. इस समय, बैंक डिपॉज़िट के लिए सहमत मूल ब्याज दर का भुगतान जारी नहीं रखेगा. इसके बजाय, बैंक कम ब्याज दर प्रदान करता है, जिसकी गणना भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा निर्धारित नियमों के अनुसार की जाती है.

2021 में, RBI द्वारा जारी दिशानिर्देशों के अनुसार, बकाया फिक्स्ड डिपॉज़िट के लिए, बैंक को इन दो ब्याज दरों में से कम का भुगतान करना होगा:

• सेविंग अकाउंट की ब्याज दर या
• मेच्योर FD की ब्याज दर

इसलिए, अगर आपकी FD मेच्योर होती है और आप राशि को रिन्यू नहीं करते हैं या निकासी करते हैं, तो बैंक उपरोक्त नियम का उपयोग करके ब्याज की गणना करेगा. आइए एक उदाहरण के माध्यम से बेहतर तरीके से समझते हैं:

मान लीजिए कि आप एक वर्ष के लिए 8% पर FD में ₹ 50,000 डिपॉज़िट करते हैं. वर्ष के अंत तक, आपकी FD मेच्योर हो जाएगी, और कुल राशि ₹ 54,000 होगी. अब, अगर आप इस राशि को किसी अन्य वर्ष के लिए बकाया छोड़ देते हैं, और उस समय सेविंग अकाउंट की ब्याज दर 4% है, तो बैंक ₹ 54,000 तक कम दर (4%) लागू करेगा. इस मामले में, आपको शुरुआत में प्राप्त 8% के बजाय बकाया अवधि के लिए ब्याज के रूप में ₹ 2,160 अर्जित होंगे. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.30% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

FD को बकाया होने से रोकने के लिए, आपको या तो मेच्योर होने से पहले डिपॉज़िट को निकासी या रिन्यू करना होगा. अगर आप डिपॉज़िट की मेच्योरिटी तारीख तक पहुंचने पर कार्रवाई नहीं कर पाते हैं, तो ही बकाया FD होती है.

अगर आपने अपनी FD ऑफलाइन बनाई है, तो आपको निकासी या रिन्यूअल को संभालने के लिए बैंक शाखा में जाना होगा. जबकि, अगर आपने FD बनाने के लिए अपने बैंक के मोबाइल एप्लीकेशन का उपयोग किया है, तो आप इसे आसानी से ऑनलाइन मैनेज कर सकते हैं.

इस स्थिति से बचने के लिए, कई बैंक अब ग्राहक को अपने डिपॉज़िट खोलने पर "मेच्योरिटी निर्देश" सेट करने की अनुमति देते हैं. इन निर्देशों को सेट करके, आप यह निर्दिष्ट कर सकते हैं कि FD मेच्योर होने के बाद क्या होना चाहिए. आमतौर पर, ये निर्देश इस प्रकार हैं:

• लागू ब्याज दर पर समान अवधि के लिए FD को रिन्यू करें या
• FD बंद करें और मेरे बचत अकाउंट में ब्याज के साथ मूलधन क्रेडिट करें.