निवेश बैंक आपके नियमित कमर्शियल बैंकों की तरह नहीं होते हैं, जहां आप फिक्स्ड डिपॉज़िट बुक करते हैं, पैसे ट्रांसफर करते हैं या कैश निकालते हैं. ये विशेष फाइनेंशियल संस्थान हैं जो कंपनियों और व्यक्तियों को पैसे जुटाने में मदद करते हैं. वे कई सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे नए स्टॉक संबंधी समस्याओं को अंडरराइट करना और मर्जर और एक्विजिशन पर सलाह देना. निवेश बैंक "प्रोप्राइटरी ट्रेडिंग" में भी शामिल होते हैं, जहां वे लाभ जनरेट करने के लिए अपने खुद के फंड निवेश करते हैं.

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि, वे प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के दौरान महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं. वे कंपनियों को निवेशकों को आकर्षित करने के लिए विस्तृत प्रॉस्पेक्टस बनाते हैं और उद्योग और प्रतिस्पर्धी विश्लेषण करते हैं. इस आर्टिकल में, आइए निवेश बैंकों के अर्थ को विस्तार से समझते हैं और देखें कि वे कमर्शियल बैंकों से कैसे अलग हैं.

• कमर्शियल बैंक डिपॉज़िट स्वीकार करने और लोन को बढ़ाने जैसी स्टैंडर्ड बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं.
• निवेश बैंक अंडरराइटिंग, एसेट मैनेजमेंट और मर्जर जैसी जटिल फाइनेंशियल गतिविधियां करते हैं.
• कमर्शियल बैंक लाखों व्यक्तियों और बिज़नेस की सेवा करते हैं, जबकि निवेश बैंक कॉर्पोरेशन के एक विशेष समूह की सेवा करते हैं.
• निवेश बैंक नियमित बैंकिंग ऑपरेशन नहीं करते हैं.

निवेश बैंक बड़े फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन में "इंटरमीडियरी" के रूप में कार्य करते हैं, जैसे:

• IPO
• मर्जर
• एक्विज़िशन
• टेकओवर

वे उन कंपनियों को विशेषज्ञता और मार्गदर्शन प्रदान करते हैं जो फंड जुटाना चाहते हैं या अपने संचालन का विस्तार करना चाहते हैं. इन संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली कुछ सामान्य सेवाएं हैं:

• बॉन्ड जारी करना
• इक्विटी पूंजी प्राप्त करना (अंडरराइटिंग)
• फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट का इंश्योरेंस

इंटरनेशनल, कुछ प्रसिद्ध निवेश बैंक मॉर्गन स्टेनली, JP मोर्गन चेज़ और गोल्डमैन सेक्स हैं. भारत में एवेंडस कैपिटल, ऐक्सिस सिक्योरिटीज़ और एड्लवाईज़ फाइनेंशियल सेवाएं जैसे कई प्रमुख प्लेयर्स भी हैं.

निवेश बैंक कमर्शियल बैंकों से अलग हैं. ये दोनों फाइनेंशियल संस्थान अलग-अलग उद्देश्यों को पूरा करते हैं. जहां कमर्शियल बैंक लोन और डिपॉज़िट जैसी दैनिक बैंकिंग सेवाओं पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वहीं निवेश बैंक B2B अधिक होते हैं और अंडरराइटिंग सिक्योरिटीज़ और एसेट मैनेजमेंट जैसी अधिक जटिल फाइनेंशियल गतिविधियों से डील करते हैं. अधिक समझ के लिए, आइए उनके बीच छह प्रमुख अंतर देखें:

1. प्रदान की गई सेवाएं

कमर्शियल बैंक मानक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे:

• जमा स्वीकार करना
• लोन प्रदान करना
• सेविंग अकाउंट और करंट अकाउंट खोलना

उनका प्राथमिक कार्य दैनिक फाइनेंशियल आवश्यकताओं के साथ व्यक्तियों और बिज़नेस की सेवा करना है.

दूसरी ओर, निवेश बैंक अधिक विशेष सेवाएं प्रदान करते हैं, जैसे:

• अंडरराइटिंग सिक्योरिटीज़
• परिसंपत्तियों का प्रबंधन
• कंपनियों को वित्तीय सलाह प्रदान करना

उनका ध्यान मर्जर और अधिग्रहण जैसे अधिक जटिल ट्रांज़ैक्शन पर है और कंपनी को पूंजी जुटाने में मदद करता है. यह ध्यान रखना चाहिए कि निवेश बैंक नियमित बैंकिंग ऑपरेशन नहीं करते हैं.

2. क्लाइंट बेस

कमर्शियल बैंक लाखों ग्राहकों की सेवा करते हैं. आमतौर पर, इसमें व्यक्ति, छोटे बिज़नेस और बड़े कॉर्पोरेशन शामिल हैं. उनकी सेवाएं आम जनता के लिए उपलब्ध हैं.

दूसरी ओर, निवेश बैंक कुछ सौ बड़े कॉर्पोरेशन और सरकारी संस्थाओं जैसे क्लाइंट के बहुत छोटे एक्सक्लूसिव ग्रुप की सेवा करते हैं.

3. प्रमुख आर्थिक भूमिका निभाई गई

कमर्शियल बैंक देश के आर्थिक विकास में मदद करते हैं, क्योंकि वे व्यक्तियों और बिज़नेस को क्रेडिट प्रदान करते हैं. यह कंज्यूमर खर्च को बढ़ाने में मदद करता है और बिज़नेस को बढ़ाने की अनुमति देता है.

तुलना में, निवेश बैंक केवल फाइनेंशियल मार्केट में ही काम करते हैं. वे सिक्योरिटीज़ खरीदने और बेचने की सुविधा प्रदान करते हैं और कंपनियों को पूंजी जुटाने में मदद करते हैं. उनका कार्य वित्तीय बाजारों के सुचारू कार्य को सुनिश्चित करता है.

4. राजस्व स्रोत

कमर्शियल बैंक मुख्य रूप से इसके माध्यम से पैसे कमाते हैं:

• शुल्क
• लोन पर ब्याज
• बैंकिंग सेवाओं के लिए शुल्क

वे बुनियादी बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए ग्राहकों से पैसे लेते हैं. मुख्य रूप से, वे बैंक स्प्रेड को प्रभावी रूप से मैनेज करके कमाते हैं (लोन और डिपॉज़िट पर ब्याज के बीच अंतर).

इसके विपरीत, निवेश बैंक से राजस्व अर्जित करते हैं:

• कमीशन
• अंडरराइटिंग शुल्क
• ट्रेडिंग गतिविधियों से लाभ

वे ब्रोकरेज और एडवाइजरी जैसी सेवाओं के लिए क्लाइंट चार्ज करते हैं. इसके अलावा, वे अक्सर स्टॉक और बॉन्ड खरीदने और बेचने से लाभ प्राप्त करने के लिए प्रोप्राइटरी ट्रेडिंग में शामिल होते हैं.

5. प्राथमिक फोकस

अधिकांश कमर्शियल बैंक इस पर ध्यान केंद्रित करते हैं:

• लेंडिंग मनी
• मॉरगेज/होम लोन प्रदान करना
• जमा स्वीकार करना
• आवश्यक बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना

टेक्नोलॉजी में प्रगति के कारण, अब वे मोबाइल बैंकिंग, इंटरनेट बैंकिंग और ATM कार्ड सुविधाएं प्रदान करने जैसी डिजिटल बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करते हैं.

तुलना में, निवेश बैंक B2B से अधिक फाइनेंशियल गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जैसे:

• फाइनेंशियल एसेट को मैनेज करना
• अंडरराइटिंग सिक्योरिटीज़
• मर्जर और एक्विजिशन के लिए एडवाइज़री सेवाएं प्रदान करना

वे बड़े फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन से डील करते हैं जिनमें स्टॉक और बॉन्ड मार्केट के माध्यम से कॉर्पोरेशन या सरकारों के लिए "मूलधन जुटाना" शामिल है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.