सोचें कि आप दस वर्ष पहले ₹ 500 के लिए कौन से प्रोडक्ट खरीद सकते हैं, और आपको पता चलेगा कि आप अब ₹ 500 के लिए उन प्रोडक्ट में से आधे से अधिक नहीं खरीद सकते हैं. यह महंगाई का प्रभाव है, जो समय के साथ उत्पादों और सेवाओं की समग्र कीमतों को बढ़ाता है. चूंकि महंगाई दर को ध्यान में रखते हुए स्व-व्यवसायी के मामले में वेतन में वृद्धि प्राप्त करना या उत्पादों या सेवाओं की कीमत बढ़ाना एक आम प्रथा है, इसलिए भविष्य के लिए बचत शुरू करना महत्वपूर्ण हो जाता है. रिटायर होने या काम करना बंद करने के बाद, आप अपनी आय का प्राथमिक स्रोत खो देंगे और अपनी आजीवन बचत पर भरोसा करेंगे. लेकिन, भविष्य में एक ही चीज़ें पर अधिक खर्च करने की संभावना अधिक होती है, जिससे वर्तमान में सही फाइनेंशियल ट्रैक पर होना महत्वपूर्ण हो जाता है.

यह ब्लॉग पांच महत्वपूर्ण फाइनेंस प्रश्न पूछकर एक तथ्य जांच के रूप में काम करेगा जो आपको अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति को क्रॉस-चेक करने में मदद करेगा और यह निर्धारित करेगा कि आप अपने फाइनेंशियल भविष्य को सुरक्षित करने के लिए सही कदम उठा रहे हैं या नहीं.

• फाइनेंशियल हेल्थ आपके पर्सनल फाइनेंस की स्थिति को दर्शाता है, जिसमें सेविंग, डेट मैनेजमेंट और भविष्य के फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करने की क्षमता शामिल है.
• फाइनेंशियल हेल्थ स्थिरता के लिए आवश्यक है, यह सुनिश्चित करता है कि आप खर्चों को मैनेज कर सकते हैं, एमरजेंसी को संभाल सकते हैं और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य.
• फाइनेंशियल बोझ से बचने और भविष्य में आपकी पर्याप्त राशि सुनिश्चित करने के लिए सही फाइनेंशियल ट्रैक पर होना महत्वपूर्ण है.

फाइनेंशियल फ्रीडम के सही ट्रैक पर रहने के लिए पांच फाइनेंस प्रश्न यहां दिए गए हैं:

प्रश्न 1: मेरे फाइनेंशियल लक्ष्य क्या हैं

आपको अपने शॉर्ट-टर्म, मीडियम-टर्म और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना चाहिए. अगले 1-3 वर्षों में आप जो शॉर्ट-टर्म लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, उन्हें पहचानें, जैसे एमरजेंसी फंड बनाना, छुट्टियों के लिए बचत करना या छोटे क़र्ज़ का भुगतान करना. मिडियम-टर्म लक्ष्य अगले 3-5 वर्षों के लिए हैं, जिसमें कार खरीदना, शिक्षा के लिए फंडिंग या घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत शामिल हैं. लॉन्ग-टर्म लक्ष्य 5+ वर्ष या उससे अधिक के होते हैं और उन्हें रिटायरमेंट के लिए लक्ष्य रखा जाता है और आय के प्राथमिक स्रोत की अनुपस्थिति में पर्याप्त राशि होती है. इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आपको बचत करनी चाहिए.

प्रश्न 2: मेरी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति क्या है

आपको अपनी मौजूदा फाइनेंशियल स्थिति के बारे में सब कुछ जानना चाहिए. अपने आय के स्रोतों (सैलरी, बिज़नेस) और मासिक खर्चों (फिक्स्ड और वेरिएबल) का विश्लेषण करें. इससे आपको अपने कैश फ्लो और आउटफ्लो को समझने और लागत को कम करने के लिए क्षेत्रों की पहचान करने में मदद मिलेगी. अपनी नेट वर्थ निर्धारित करने के लिए अपनी एसेट (बचत, इन्वेस्टमेंट, प्रॉपर्टी) को घटाकर देयताओं (देय, लोन) की गणना करें. यह आपके समग्र फाइनेंशियल स्वास्थ्य की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है. अगर आपको लगता है कि आपकी नेट वर्थ इसकी तुलना में कम है, तो अधिक बचत करने और अपनी देनदारियों को कम करने की कोशिश करें.

प्रश्न 3: मेरे पास कितना क़र्ज़ है

आपकी बचत से अधिक खर्चों को कवर करने या उच्च लिक्विडिटी होने से बचने के लिए क़र्ज़ एक अच्छी बात हो सकती है. लेकिन, आपके पुनर्भुगतान से अधिक क़र्ज़ होने से आपके फाइनेंशियल स्वास्थ्य पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. क्रेडिट कार्ड, लोन और मॉरगेज सहित अपने सभी लोन को उनकी ब्याज दरों और मासिक भुगतानों के साथ लिस्ट करें, और रिव्यू करें कि आप उनके पुनर्भुगतान पर कितना खर्च कर रहे हैं. एक ही लोन के माध्यम से कई लोन का भुगतान करने के लिए डेट कंसोलिडेशन लोन लेने पर विचार करें और अधिक क़र्ज़ से बचें.

प्रश्न 4: क्या मैं अपनी बचत का एक हिस्सा इन्वेस्ट कर सकता/सकती हूं

सेविंग अकाउंट में कैश फाइल करना कभी भी अच्छा विकल्प नहीं है क्योंकि सेविंग अकाउंट हर फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में सबसे कम ब्याज दरों में से एक प्रदान करते हैं. यह महत्वपूर्ण है कि आप अपनी बचत का एक बड़ा हिस्सा विभिन्न मार्केट-लिंक्ड और फिक्स्ड-इनकम निवेश इंस्ट्रूमेंट में निवेश करें. हालांकि मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट जैसे स्टॉक उच्च जोखिम के साथ आते हैं, लेकिन वे उच्च रिटर्न क्षमता प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर आय प्रदान करते हैं.

प्रश्न 5: क्या मैं एमरजेंसी और रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत कर सकता/सकती हूं

आप जितना हो सके उतना निवेश कर सकते हैं या बचा सकते हैं, लेकिन लक्ष्य राशि आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को निर्धारित करने और महंगाई के लिए एडजस्ट करने पर आधारित होनी चाहिए. आपको एमरजेंसी फंड के रूप में अपनी बचत का एक हिस्सा रखना चाहिए, जिसे आप क्रेडिट किए बिना फाइनेंशियल एमरजेंसी के मामले में तेज़ी से एक्सेस कर सकते हैं. रिटायरमेंट के लिए संपत्ति बनाने के लिए शेष बचत राशि का निवेश किया जाना चाहिए. अपने जोखिम उठाने की क्षमता और रिटायरमेंट की अवधि के अनुसार इन्वेस्टमेंट के प्रकारों पर विचार करें. आपके पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने से रिटर्न को अधिकतम करने और जोखिमों को कम करने में मदद मिल सकती है.

कम्प्रीहेंसिव फाइनेंशियल प्लान बनाना सही फाइनेंशियल ट्रैक पर रहने और फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने का मूल है. उपरोक्त पांच फाइनेंशियल प्रश्नों का विचारपूर्वक उत्तर देकर, आप अपनी फाइनेंशियल स्थिति पर स्पष्टता प्राप्त कर सकते हैं, वास्तविक लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं और उन्हें प्राप्त करने के लिए कार्यक्षम योजनाएं विकसित कर सकते हैं, जिससे अंततः अधिक सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य हो सकता है.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.