कई लोग रिटायरमेंट में पैसे कम होने की वजह से अपना लाइफस्टाइल बदलने पर मजबूर हो जाते हैं. उनके पास अपनी रिटायरमेंट की बचत के अलावा कुछ नहीं होता है और उसके खत्म होने का डर बना रहता है. अपने पसंद के कामों को करने की बजाय, जीने के लिए जद्दोजहद करने में ही पूरा वक्त निकल जाता है. ये सब रिटायरमेंट की गलत प्लानिंग और कुछ आम गलतियों की वजह से होता है. अगर आप ऐसा नहीं चाहते हैं, तो इस आर्टिकल में बताई गई, रिटायरमेंट से पहले की आम5 गलतियों को करने से बचें.
यहां 5 सामान्य प्री-रिटायरमेंट गलतियों की लिस्ट दी गई है, जो आपके सोने के वर्षों को नुकसान पहुंचा सकती है:
आज आपके पास आय का एक स्थिर प्रवाह है क्योंकि आप काम कर रहे हैं. लेकिन रिटायरमेंट मिलने के बाद क्या होता है और अब काम नहीं कर सकता? एक बेहतरीन रिटायरमेंट प्लान आपको इस चरण को पहले से प्लान करने में मदद करता है. यह आपको अपने वर्तमान से समझौता किए बिना भविष्य के लिए बचत करने की अनुमति देता है. लेकिन, अधिकांश लोग 40 के अंत तक और 50 की शुरुआत तक रिटायरमेंट प्लानिंग को समाप्त करते हैं. आपके वर्तमान की तेज़ गति और मांगों को देखते हुए, यह एक सामान्य प्री-रिटायरमेंट गलती है जो आप आसानी से कर सकते हैं. इस गलती से बचने के लिए, आपको समय से पहले एक ठोस रिटायरमेंट प्लान तैयार करना होगा. सुनिश्चित करें कि आपके प्लान में विवेकपूर्ण इन्वेस्टमेंट हैं जो न केवल रिटर्न-ओरिएंटेड बल्कि टैक्स-कुशल भी हैं. फिर, जितनी जल्दी आप शुरू करते हैं, उतना ही अच्छा है.
प्री-रिटायरमेंट की एक और सामान्य गलती स्पष्ट और विशिष्ट लक्ष्यों की रूपरेखा नहीं दे रही है. आसान शब्दों में, यह स्पष्ट लक्ष्यों और रणनीति के बिना निवेश करने का अनुवाद करता है. इन्वेस्टर अक्सर अपने निवेश निर्णयों और दृष्टिकोणों में लक्ष्यों की वैल्यू पर नज़र डालते हैं. वे रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश करते हैं लेकिन उन रिटर्न के लिए निर्धारित अंतिम लक्ष्य नहीं हैं. बिना किसी स्पष्ट लक्ष्य के निवेश करने के परिणामस्वरूप फंड मैनेजमेंट अनुचित हो जाता है. इसलिए, अगर आप रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्टमेंट की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपका लक्ष्य जितना संभव हो उतना स्पष्ट और निश्चित है. उदाहरण के लिए, अगर आप रिटायरमेंट के लिए 25 वर्षीय निवेशक की प्लानिंग कर रहे हैं, तो एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करें, जैसे, 'मुझे जल्दी रिटायर होने के लिए अगले 30 वर्षों में ₹ 3 करोड़ का कॉर्पस बनाना होगा'. इससे आपको अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं को प्लान करने और यह समझने में मदद मिलेगी कि आप लक्ष्य को कैसे पूरा कर सकते हैं. विशिष्ट लक्ष्य होने से आप समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो का विश्लेषण कर सकते हैं और आवश्यक समायोजन कर सकते हैं.
हम लिक्विड इंस्ट्रूमेंट में एक स्वस्थ एमरजेंसी कॉर्पस के महत्व को अधिक प्रभावित नहीं कर सकते हैं. जबकि बारिश के दिन के फंड की गंभीरता पर पर्सनल फाइनेंस लिटरेचर में बहुत चर्चा की गई है, लेकिन अधिकांश लोग इसे अनदेखा करते हैं. आपके एमरजेंसी फंड को कम करना रिटायरमेंट से पहले की जाने वाली गलतियों में से एक हो सकता है. आकस्मिक कॉर्पस की अनुपस्थिति में, आपको तुरंत कैश आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी रिटायरमेंट सेविंग और इन्वेस्टमेंट को डिप करना पड़ सकता है. वैकल्पिक रूप से, आपको क्रेडिट कार्ड पर भरोसा करना पड़ सकता है, जिससे आपके क़र्ज़ का बोझ बढ़ सकता है. यह सब संभावित रूप से आपके रिटायरमेंट प्लान को नुकसान पहुंचा सकता है, इसका उल्लेख करना भी नहीं है कि आपको कुछ वर्षों तक वापस रखा जाए. इसके बजाय, आपको कंटिेंसी फंड शुरू करके आज ही एमरजेंसी प्लानिंग शुरू करनी चाहिए. अपने मासिक खर्चों को रिव्यू करें और समय के साथ अच्छा एमरजेंसी कॉर्पस बनाने के लिए हर महीने छोटी राशि का योगदान देना शुरू करें. याद रखें कि आपके एमरजेंसी फंड में कम से कम 6-9 महीनों के जीवन व्यय को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए.
यह एक और प्री-रिटायरमेंट की एक आम गलती है, जिसकी वजह से आपको महंगा पड़ सकता है. हालांकि आप अभी भी नियमित आय के प्रवाह के साथ वर्तमान से संपर्क कर सकते हैं, लेकिन रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में स्थिर आय के बिना खर्चों को मैनेज करना चुनौतीपूर्ण हो जाता है. रिटायर होने के बाद, आपके पास भोजन, किराया, उपयोगिता, यात्रा, स्वास्थ्य देखभाल, दवाएं आदि सहित विभिन्न खर्च होंगे. आपको सुनहरे वर्षों की योजना बनाते समय इन खर्चों को ध्यान में रखना होगा. इन लागतों का सही अनुमान लगाने के लिए महंगाई में फैक्टरिंग की आवश्यकता होती है. मुद्रास्फीति एक निश्चित अवधि में अर्थव्यवस्था में वस्तुओं और सेवाओं की लागत में सामान्य वृद्धि है. अधिकांश रिटायरमेंट प्लानर अपने भविष्य की कीमतों का मूल्यांकन करने के बजाय प्रोडक्ट की वर्तमान लागत पर विचार करते हैं. परिणामस्वरूप, उन्हें अपर्याप्त रिटायरमेंट फंड मिलते हैं जो अपने रिटायरमेंट के पूरे वर्षों में उन्हें बनाए नहीं रख सकते हैं. इसलिए, लागतों का सटीक अनुमान लगाना आपके सोने के वर्षों में आपकी लाइफस्टाइल और जीवन स्तर को सुरक्षित रखने का पहला कदम है. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.
इन्वेस्टमेंट रिटायरमेंट प्लानिंग का आधार है, क्योंकि सेविंग आपको अब तक ले जाती है. बिना किसी पे-चेक के, रिटायर होने वाले वर्षों में आपके जीवन में बहुत बदलाव होता है. फाइनेंशियल स्थिरता और स्वतंत्रता बनाए रखने के लिए, आपको सही इन्वेस्टमेंट के साथ जल्दी प्लान करना चाहिए. अधिकांश इन्वेस्टर शुरू के वर्षों में अधिक रूढ़िवादी होने की सामान्य गलती करते हैं या बाद के वर्षों में बहुत जोखिमपूर्ण हो जाते हैं. अगर आपका रिटायरमेंट वर्ष अभी भी कुछ दशकों से दूर है, तो उच्च जोखिम वाले इक्विटी इन्वेस्टमेंट से शुरू करना समझदारी भरा हो सकता है. लेकिन, जब आप रिटायरमेंट के करीब होते हैं, तो अचानक मार्केट में गिरावट से अपने लाभ को सुरक्षित रखने के लिए FDs और डेट फंड जैसे अधिक कंज़र्वेटिव विकल्पों पर स्विच करना बेहतर होता है. याद रखें, जल्दी से अधिक कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण महंगाई से बचने वाले रिटर्न से समझौता करेगा और आपको अपर्याप्त रिटायरमेंट फंड प्राप्त हो सकता है. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 7.75% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
ऊपर बताई गई सामान्य प्री-रिटायरमेंट गलतियों से, यह स्पष्ट है कि आप जिस ग्रेवेस्ट का गलत चरण ले सकते हैं, वह प्लान करने में विफल रहा है. इन सभी प्री-रिटायरमेंट गलतियों से जल्दी और अच्छी प्लानिंग के साथ आसानी से बचा जा सकता है. इसके अलावा, रिटायरमेंट के बाद आप जो जीवन चाहते हैं, उसके बारे में सोचने में विफल रहना और आपको जिस कैश फ्लो की आवश्यकता है वह आपके निर्णय को कम कर सकता है. रिटायरमेंट से पहले की इन सामान्य गलतियों का साइड-स्टेप करने का सबसे आसान तरीका यह है कि अपने लक्ष्यों को ध्यान से रिव्यू करें और प्लानिंग शुरू करें.
रिटायर होने वाली सबसे बड़ी गलती अपने नए बजट और कैश फ्लो के अनुसार अपने खर्चों को एडजस्ट नहीं करती है.
आपको बचत करनी चाहिए, अपनी रिटायरमेंट आवश्यकताओं को समझना चाहिए, अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का अनुमान लगाना चाहिए, एमरजेंसी फंड बनाना चाहिए और जल्द से जल्द सही इन्वेस्टमेंट में निवेश करना.
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