टैक्स सेविंग इन्वेस्टमेंट पर अपने लाभ को अधिकतम करने का सबसे अच्छा तरीका है.

अगर आपके पास निवेश और किसी विशेष फाइनेंशियल लक्ष्य को प्राप्त करने से संबंधित विशिष्ट लॉन्ग-टर्म प्लान हैं, तो टैक्स पर बचत करना अनिवार्य हो जाता है. सौभाग्य से, इनकम टैक्स एक्ट में टैक्सपेयर को भुगतान किए जाने वाले टैक्स को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करने के विभिन्न प्रावधान हैं, क्योंकि इन्वेस्टमेंट एक निश्चित तरीके से डिज़ाइन किए गए हैं. इसके अलावा, कुछ निवेश हैं जिन्हें आपको उनकी करयोग्यता के आधार पर करना चाहिए और नहीं करना चाहिए; कभी-कभी लोकप्रिय निवेश पद्धतियों के प्रति विरोधी. इस आर्टिकल में, हम मार्केट-लिंक्ड स्कीम और कटौतियों के बारे में विस्तृत जानकारी प्राप्त करेंगे, जिनका उपयोग आप टैक्स बचाने के लिए कर सकते हैं और इन्वेस्ट करते समय कुछ क्या करें और याद न रखें.

प्रमुख टेकअवे:

ELSS और EPF जैसी मार्केट-लिंक्ड स्कीम आपके इनकम टैक्स को कम करने के लिए अच्छे विकल्प हैं.
इनकम टैक्स एक्ट के कुछ सेक्शन पर नज़र रखें, जैसे 80C, 80 CCD (1B), और 80G.
अपनी प्रॉपर्टी के मूल्यांकन की गणना करें और उपयुक्त टैक्स का भुगतान करें.

मार्केट-लिंक्ड स्कीम

आइए, पहले उन मार्केट-लिंक्ड स्कीम पर एक नज़र डालें, जिनका उपयोग आपको अपने इनकम टैक्स को कम करने के लिए करना चाहिए:

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): यह स्कीम सबसे प्रभावी इन्वेस्टमेंट में से एक है क्योंकि यह आपके लाभ को अनुकूल बनाने के लिए डेट फंड और आर्बिट्रेज के साथ इक्विटी फंड को जोड़ता है. जब आप प्रॉफिट जनरेट करने के लिए एक साथ स्टॉक खरीदते हैं और बेचते हैं, तो आर्बिट्रेज कीमत के अंतर को कैपिटलाइज़ करते हैं, लेकिन डेट फंड सुरक्षित बेट्स हैं क्योंकि वे कॉर्पोरेट और सरकारी बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम एसेट से डील करते हैं. ये दो कारक इक्विटी फंड के जोखिम कारक को ऑफसेट करते हैं और आपको कम समय में पर्याप्त लाभ जनरेट करने में मदद करते हैं.
टैक्स-सेवर FDs: टैक्स-सेविंग एफडी एक ज़ीरो-रिस्क निवेश है जो आपको सुनिश्चित टैक्स कटौती प्राप्त करने में मदद कर सकता है. यह स्कीम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कोडिफाइड है, और आप इस निवेश के साथ ₹ 1.5 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. लेकिन, कृपया ध्यान रखें कि इस 5-वर्ष के FD प्लान के तहत आपको मिलने वाली 7-8% ब्याज दरें टैक्स योग्य हैं, और टैक्स की गणना आपके टैक्स ब्रैकेट के आधार पर की जाएगी. इसी तरह की निवेश स्कीम जो 7.7% ब्याज प्रदान करती है, राष्ट्रीय पेंशन स्कीम (NPS) है. अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं. आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.
सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS): अगर आप सीनियर सिटीज़न हैं, तो आप केवल ₹ 1,000 के न्यूनतम निवेश के साथ इस स्कीम का विकल्प चुन सकते हैं. अगर आपका पति/पत्नी सीनियर सिटीज़न भी है, तो आप उसके साथ जॉइंट अकाउंट खोल सकते हैं और 8.2% के ब्याज का लाभ उठा सकते हैं. कृपया ध्यान दें कि अधिकतम टैक्स कटौती क्लेम राशि ₹ 1.5 लाख है और अधिकतम निवेश ₹ 30 लाख है.
सुकन्या समृद्धि योजना: अगर आप अपनी बालिका के लिए बचत कर रहे हैं, तो आपको इस स्कीम का लाभ उठाना चाहिए. यह स्कीम आपको अधिकतम 21 वर्षों की अवधि पर या 18 वर्ष के बाद आपके बच्चे की शादी होने तक अपनी मूल राशि पर 8% का ब्याज अर्जित करने की अनुमति देती है. इस स्कीम में इन्वेस्ट करने का सबसे बड़ा लाभ यह है कि आपके द्वारा अर्जित ब्याज पर टैक्स नहीं लगता है.
एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF): अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं, तो आपको जल्दी रिटायर होने के दीर्घकालिक लक्ष्य को सुरक्षित करने के लिए EPF में निवेश करना होगा. हाल ही के मानदंडों के अनुसार, आपको अपने EPF में अपनी सैलरी का 12% योगदान देना होगा. आप इस मूलधन राशि (लगभग 8.15%) पर अच्छा ब्याज अर्जित करते हैं, और रिटायर होने के बाद पैसे निकाल सकते हैं. लेकिन, मूल राशि पर ब्याज ₹ 2.5 लाख की लिमिट से अधिक होने पर टैक्स योग्य होता है. आप EPF को एमरजेंसी फंड के रूप में भी सोच सकते हैं, क्योंकि यह मेच्योरिटी से पहले निकासी की अनुमति देता है, जो आपको डेट ट्रैप में गिरने से रोकता है.
होम लोन: होम लोन लेने से आप अपनी प्रॉपर्टी की कुल वैल्यू में डेप्रिसिएशन का क्लेम कर सकते हैं और इस प्रकार कम टैक्स का भुगतान कर सकते हैं. आप सेक्शन 80C के तहत मूल राशि और सेक्शन 24 के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर भी कटौती का क्लेम कर सकते हैं.

कानूनी या सरकारी नीतियों को समझने के लिए

इनकम टैक्स एक्ट का एक सेक्शन, जिसे आप छोड़ नहीं सकते, सेक्शन 80C है, क्योंकि यह सबसे महत्वपूर्ण सेक्शन है, जो आपको बुद्धिमानी से इन्वेस्टमेंट करने के लिए मार्गदर्शन देता है. अन्य महत्वपूर्ण सेक्शन 80G, 80D, 80 CCD (1B), 80 सीसीसी, 80 dd और 80 डीडीबी हैं. प्रावधानों और उनकी सीमाओं को समझने के लिए इन सेक्शन को ध्यान से पढ़ें, और आपके फाइनेंशियल स्टेटस और लक्ष्य के अनुसार कौन सा प्रावधान उपयुक्त है.

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कुछ चेतावनी

कुछ ऐसे इन्वेस्टमेंट हैं जिनसे आपको बचना चाहिए, हालांकि लोकप्रिय रूप से सलाह दी गई है:

गोल्ड में इन्वेस्ट करना एक अच्छा विचार नहीं हो सकता है क्योंकि गोल्ड पर टैक्स लगातार बढ़ रहे हैं.
सही टैक्स का भुगतान करने और ओवर-पे करने से बचने के लिए अपने एसेट के मूल्यांकन की सही गणना करना महत्वपूर्ण है.
मान्य पैन कार्ड होना आवश्यक है, और किसी भी सहायता के लिए, थर्ड पार्टी के बजाय सीधे IT विभाग से संपर्क करें.