भारतीयों द्वारा अपने पैसे से की गई गलतियां

वैश्विक अध्ययनों के अनुसार, भारतीयों के पास दुनिया में कुछ सर्वश्रेष्ठ बचत आंकड़े हैं. हालांकि अधिकांश भारतीय बचत करते हैं, लेकिन जब इन सेव किए गए फंड को बढ़ाने की बात आती है तो वे अक्सर गलतियां करते हैं. सेविंग जार में पैसे को निष्क्रिय रखने से लेकर FDs में अपने पूरे कॉर्पस को पार्क करने तक, लगभग हर भारतीय अपने पैसे के साथ इन गलतियों को कर देता है. हालांकि हम कई सामान्य गलतियां पर चर्चा कर सकते हैं, लेकिन यह आर्टिकल प्रत्येक भारतीय अपने पैसे के साथ की जाने वाली दो ग्रेवेस्ट गलतियों को दर्शाता है.

• मनी मैनेजमेंट संबंधी गलतियां लंबे समय में आपके कुल कॉर्पस से समझौता कर सकती हैं.
  

• सेविंग अकाउंट और FDs में फंड पार्क करने के परिणामस्वरूप कम रिटर्न मिलता है.

• रेगुलर प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने से आपके रिटर्न कम हो जाते हैं.

भारतीयों द्वारा अपने पैसे के साथ की जाने वाली मुख्य गलतियों में से एक है सेविंग बैंक अकाउंट और FDs में अपने अतिरिक्त फंड को पार्क करना. हाल ही के आंकड़ों के अनुसार, सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट और छोटी सेविंग स्कीम अभी भी लाखों भारतीयों के लिए विश्वसनीय निवेश साधन हैं. वास्तव में, हममें से अधिकांश लोग इस बारे में सुनते हैं कि माता-पिता और रिश्तेदारों से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बढ़ाने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट कैसे सबसे सुरक्षित निवेश साधन हैं. हालांकि बैंक डिपॉज़िट और FDs सुरक्षित निवेश साधन हैं, लेकिन ये विशेष रूप से आकर्षक नहीं हैं. दूसरे शब्दों में, FD और बैंक अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली कैपिटल प्रोटेक्शन में महंगाई से बचने वाले रिटर्न की लागत आती है.

आइए फिक्स्ड डिपॉज़िट की समस्याओं को समझें, ताकि भारतीय अपने पैसे से जुड़ी इस आम गलती को बेहतर ढंग से समझ सकें. जब आप FD अकाउंट खोलते हैं, तो आप एक निश्चित समय-सीमा के लिए बैंक/NBFC के साथ एक निश्चित राशि गिरवी रखते हैं, जिस पर एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन आमतौर पर सीनियर के लिए अतिरिक्त 0.50% के साथ लगभग 6%-8% प्रति वर्ष हो सकती हैं. अगर आप अवधि समाप्त होने से पहले FD को तोड़ने का विकल्प चुनते हैं, तो इस पर लगभग 0.5%-1% की पेनल्टी ब्याज दर कटौती लागू होगी. दूसरी ओर, सेविंग अकाउंट में ब्याज की दरें भी कम होती हैं, जिसकी औसत दर लगभग 2.5%-3% प्रति वर्ष होती है. संक्षेप में, बैंक अकाउंट और डिपॉज़िट आपके फंड को सुरक्षित रखते हैं लेकिन बहुत कम ब्याज प्रदान करते हैं, जिससे यह आपके पैसे को निष्क्रिय रखने के बराबर होता है.

समाधान: बैंक अकाउंट और FDs में पैसे निवेश करने के बजाय, लिक्विड म्यूचुअल फंड में अपने सरप्लस फंड को निवेश करें. लिक्विड फंड बैंक अकाउंट और FDs की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए साबित हुए हैं. इसके अलावा, इन फंड में कोई एग्जिट लोड नहीं होता है, जिससे आप शून्य दंड के साथ अपने निवेश को रिडीम कर सकते हैं.

अगर आप एक ऐसे निवेशक हैं जो अत्यधिक कंज़र्वेटिव निवेश दृष्टिकोण की समस्याओं को समझता है, तो आप हर भारतीय अपने पैसे से पहली गलती करने की संभावना कम है. महंगाई से बचने वाले रिटर्न की वैल्यू को समझें, आप रेगुलर प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. लेकिन, यहां दूसरी आम गलती है जो अधिकांश भारतीय अपने पैसे के साथ करते हैं.

म्यूचुअल फंड उन लोगों के लिए बेहतरीन निवेश साधन हैं, जो मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का लाभ उठाना चाहते हैं, लेकिन इंडिविजुअल स्टॉक चुनने के लिए समय और कौशल की कमी होती है. निवेशकों के लिए अनुकूल आवंटन और रिटर्न सुनिश्चित करने के लिए एमएफ प्रोफेशनल और अनुभवी फंड मैनेजर द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं. म्यूचुअल फंड में निवेश करते समय रिटर्न के मामले में संभावनाओं की दुनिया खोलती है, लेकिन रेगुलर प्लान का विकल्प चुनने से आपकी कमाई कम हो सकती है. तर्क सरल है. रेगुलर म्यूचुअल फंड प्लान निवेश की गई राशि पर 1%-2% कमीशन लेते हैं, जबकि डायरेक्ट प्लान इन्वेस्टमेंट पर शून्य कमीशन लेते हैं. डायरेक्ट म्यूचुअल फंड AMC से खरीदे जाते हैं, जबकि नियमित एमएफ को कुछ कमीशन शुल्क लेने वाले ब्रोकर जैसे मध्यस्थों के माध्यम से खरीदा जाता है और बेचा जाता है.

समाधान: नियमित प्लान के बजाय डायरेक्ट प्लान के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश करें. नियमित प्लान के बजाय डायरेक्ट प्लान चुनकर, आप अपने वार्षिक रिटर्न को 0.1%-2% तक बढ़ा सकते हैं . मान लीजिए कि आपने 30 से 60 वर्ष की आयु से हर महीने एक नियमित प्लान के माध्यम से ₹ 5,000 का इन्वेस्टमेंट किया है. मान लीजिए कि 12% का रिटर्न और 2% का डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन, आपने केवल कमीशन पर लगभग ₹ 3.52 लाख खर्च किए होंगे. अगर आपने डायरेक्ट फंड में समान राशि निवेश की है, तो यह राशि आपके कुल कॉर्पस में ₹1.76 करोड़ जोड़ दी जाएगी.

अपने फाइनेंस को संभालने में गलतियों को करने से आपके कुल रिटर्न पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है. हर भारतीय अपने पैसे से होने वाली गलतियों को समझने से आपको उनसे बचने और रणनीतिक तरीके से अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिल सकती है. डायरेक्ट प्लान के माध्यम से अधिक कंज़र्वेटिव दृष्टिकोण से बचकर और एमएफ में इन्वेस्ट करके, आप वेल्थ बनाने की अपनी संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं. अगर आप संघर्ष कर रहे हैं, तो आप अपने निवेश दृष्टिकोण और लाभ को बेहतर बनाने के लिए एक कंसल्टेंट से संपर्क कर सकते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प ढूंढ रहे हैं, तो बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करना एक अच्छा विकल्प हो सकता है. CRISIL और ICRA जैसी वित्तीय एजेंसियों से उच्चतम AAA रेटिंग प्राप्त करने के साथ, बजाज फाइनेंस उच्चतम रिटर्न प्रदान करता है. जो कि %$$FD-ब्याज-राशि-बैनर-वरिष्ठ$$% प्रति वर्ष तक हो सकता है.