भारतीयों द्वारा अपने पैसे के साथ की जाने वाली मुख्य गलतियों में से एक है सेविंग बैंक अकाउंट और FDs में अपने अतिरिक्त फंड को पार्क करना. हाल ही के आंकड़ों के अनुसार, सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट और छोटी सेविंग स्कीम अभी भी लाखों भारतीयों के लिए विश्वसनीय निवेश साधन हैं. वास्तव में, हममें से अधिकांश लोग इस बारे में सुनते हैं कि माता-पिता और रिश्तेदारों से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बढ़ाने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट कैसे सबसे सुरक्षित निवेश साधन हैं. हालांकि बैंक डिपॉज़िट और FDs सुरक्षित निवेश साधन हैं, लेकिन ये विशेष रूप से आकर्षक नहीं हैं. दूसरे शब्दों में, FD और बैंक अकाउंट द्वारा प्रदान की जाने वाली कैपिटल प्रोटेक्शन में महंगाई से बचने वाले रिटर्न की लागत आती है.
आइए फिक्स्ड डिपॉज़िट की समस्याओं को समझें, ताकि भारतीय अपने पैसे से जुड़ी इस आम गलती को बेहतर ढंग से समझ सकें. जब आप FD अकाउंट खोलते हैं, तो आप एक निश्चित समय-सीमा के लिए बैंक/NBFC के साथ एक निश्चित राशि गिरवी रखते हैं, जिस पर एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करते हैं. फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन आमतौर पर सीनियर के लिए अतिरिक्त 0.50% के साथ लगभग 6%-8% प्रति वर्ष हो सकती हैं. अगर आप अवधि समाप्त होने से पहले FD को तोड़ने का विकल्प चुनते हैं, तो इस पर लगभग 0.5%-1% की दंड ब्याज दर कटौती लागू होगी. दूसरी ओर, सेविंग अकाउंट में ब्याज की दरें भी कम होती हैं, जिसकी औसत दर लगभग 2.5%-3% प्रति वर्ष होती है. संक्षेप में, बैंक अकाउंट और डिपॉज़िट आपके फंड को सुरक्षित रखते हैं लेकिन बहुत कम ब्याज प्रदान करते हैं, जिससे यह आपके पैसे को निष्क्रिय रखने के बराबर होता है.
समाधान: बैंक अकाउंट और FDs में पैसे निवेश करने के बजाय, लिक्विड म्यूचुअल फंड में अपने सरप्लस फंड को निवेश करें. लिक्विड फंड बैंक अकाउंट और FDs की तुलना में बेहतर रिटर्न प्रदान करने के लिए साबित हुए हैं. इसके अलावा, इन फंड में कोई एग्जिट लोड नहीं होता है, जिससे आप शून्य दंड के साथ अपने निवेश को रिडीम कर सकते हैं.
