अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं, तो क्या होगा?

कई पॉलिसीधारक अक्सर पूछे जाते हैं, अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं, विशेष रूप से तब जब हम फाइनेंशियल बाधाओं का सामना कर रहे हों या निवेश के लक्ष्यों में बदलाव कर रहे हों. ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान) को सरेंडर करने से महत्वपूर्ण फाइनेंशियल और टैक्स प्रभाव पड़ सकते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म में पूंजी संचित होने और बीमा कवरेज पर असर पड़ सकता है. सोच-समझकर निर्णय लेने के लिए सरेंडर प्रोसेस, संबंधित शुल्क, टैक्स परिणाम और री-इन्वेस्टमेंट विकल्पों को समझना महत्वपूर्ण है. यह आर्टिकल सरेंडर प्रोसेस के बारे में विस्तृत गाइड प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने फाइनेंशियल लाभों को अधिकतम कर सकें.

अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं तो बीमा प्रदाताओं द्वारा लगाए गए सरेंडर शुल्क क्या होते हैं, इसका मूल्यांकन करते समय मुख्य चिंताओं में से एक है. ये शुल्क तब लगाए जाते हैं जब कोई पॉलिसीधारक पॉलिसी की मेच्योरिटी तारीख से पहले अपनी ULIP को समाप्त करने का निर्णय लेता है.

• लॉक-इन अवधि के भीतर शुल्क: अगर ULIP को 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के भीतर सरेंडर किया जाता है, तो उच्च सरेंडर शुल्क लागू होते हैं और फंड वैल्यू बंद पॉलिसी फंड में ट्रांसफर कर दी जाती है, जिससे न्यूनतम रिटर्न मिलता है.
• लॉक-इन सरेंडर के बाद: 5-वर्ष की अवधि के बाद, सरेंडर शुल्क आमतौर पर न्यूनतम या शून्य होते हैं, जिससे पॉलिसीधारक पूरी फंड वैल्यू प्राप्त कर सकते हैं.
• प्रतिशत कटौती: सरेंडर शुल्क की गणना कुल फंड वैल्यू के प्रतिशत के रूप में की जाती है और पॉलिसी अवधि के दौरान कम हो सकती है.
• निवेश की वृद्धि पर प्रभाव: ULIP को बहुत जल्दी सरेंडर करने से इन शुल्कों की कटौती के कारण अपेक्षित से कम रिटर्न मिल सकता है.

अपनी ULIP पॉलिसी पर लागू सटीक सरेंडर शुल्क को समझने के लिए अपने पॉलिसी डॉक्यूमेंट को रिव्यू करना महत्वपूर्ण है.

टैक्सेशन एक और महत्वपूर्ण कारक है जिस पर विचार करना चाहिए कि अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं, तो क्या होगा. सरेंडर आय का टैक्स ट्रीटमेंट उस अवधि पर निर्भर करता है जिसके लिए पॉलिसी रखी गई थी और सरेंडर के समय लागू टैक्स कानून.

• 5 वर्षों से पहले सरेंडर करें: अगर ULIP को 5 वर्षों के भीतर सरेंडर किया जाता है, तो सेक्शन 80C के तहत क्लेम किए गए टैक्स लाभ वापस कर दिए जाते हैं, और सरेंडर की गई राशि पॉलिसीधारक की टैक्स योग्य आय में जोड़ दी जाती है.
• 5 वर्षों के बाद सरेंडर: अगर पॉलिसी 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद सरेंडर की जाती है, तो मेच्योरिटी राशि आमतौर पर सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री होती है, बशर्ते वार्षिक प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं हो.
• TDS कटौती: अगर पॉलिसी टैक्स छूट के लिए योग्य नहीं है, तो बीमा प्रदाता सरेंडर राशि वितरित करने से पहले स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) काट सकता है.
• कैपिटल गेन टैक्स: अगर वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक है, तो टैक्स नियमों में हाल ही में किए गए बदलाव लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स लागू हो सकते हैं.

इन टैक्स नियमों को समझने से पॉलिसीधारकों को अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करते समय सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

अगर आप सोच रहे हैं कि अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी बचत बढ़ रही है, री-इन्वेस्टमेंट विकल्पों पर विचार करना महत्वपूर्ण है. सरेंडर की गई राशि को आपकी जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर कई फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट में दोबारा निवेश किया जा सकता है.

• नई ULIP में दोबारा निवेश करना: अगर पिछली ULIP आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप नहीं है, तो आप बेहतर फंड विकल्पों और कम शुल्क के साथ अधिक उपयुक्त ULIP में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं.
• म्यूचुअल फंड: उन लोगों के लिए जो फ्लेक्सिबिलिटी के साथ उच्च रिटर्न चाहते हैं, म्यूचुअल फंड इक्विटी और डेट मार्केट में निवेश के कई अवसर प्रदान करते हैं.
• फिक्स्ड डिपॉज़िट: अगर सुरक्षा और गारंटीड रिटर्न आपकी प्राथमिकता हैं, तो फिक्स्ड डिपॉज़िट कम जोखिम वाले री-इन्वेस्टमेंट विकल्प प्रदान करते हैं.
• पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF में निवेश करने से टैक्स लाभ और स्थिर लॉन्ग-टर्म ग्रोथ सुनिश्चित होती है, जिससे यह री-इन्वेस्टमेंट का एक अच्छा विकल्प बन जाता है.
• नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS): NPS में दोबारा निवेश करने से सेक्शन 80CCD के तहत टैक्स लाभ के साथ पेंशन लाभ मिल सकते हैं.

री-इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी को सावधानीपूर्वक चुनने से आपको फाइनेंशियल विकास प्राप्त करते हुए अपनी सरेंडर की गई ULIP आय का अधिकतम लाभ उठाने में मदद मिल सकती है.

अगर मैं अपनी ULIP पॉलिसी सरेंडर करूं, तो यह समझना पॉलिसीधारकों के लिए फाइनेंशियल नुकसान और टैक्स देयताओं से बचने के लिए महत्वपूर्ण है. लॉक-इन अवधि से पहले सरेंडर करने से उच्च शुल्क और टैक्स रिवर्सल हो सकते हैं, जबकि पोस्ट-लॉक-इन सरेंडर करने से टैक्स-फ्री लाभ मिल सकते हैं. म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉज़िट या अन्य ULIP जैसे वैकल्पिक निवेश विकल्पों की खोज करने से पॉलिसीधारकों को अपनी पूंजी संचित करने की यात्रा जारी रखने में मदद मिल सकती है. सरेंडर करने से पहले फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करने से विकल्पों का मूल्यांकन करने और सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.
हां, आप सभी जॉइंट अकाउंट होल्डर से सहमति प्राप्त करने के बाद नॉमिनी का विवरण बदल सकते हैं

संबंधित आर्टिकल