किसी भी निवेशक से पूछें और वे आपको बताएंगे कि इन्वेस्टमेंट धन बनाने की कुंजी है और जितनी जल्दी आप शुरू करेंगे, उतना ही बेहतर होगा. लेकिन, शुरुआत करना अधिकतर नए निवेशकों के लिए भयभीत हो सकता है. चाहे आप अपने निवेश या एसेट एलोकेशन को डबल करने के लिए समय-सीमा तय कर रहे हों, अच्छी तरह से निवेश की रणनीति बनाना चुनौतीपूर्ण हो सकता है. निवेश के लिए अंगूठे के नियम इस संबंध में सहायता प्रदान कर सकते हैं. वे निवेश गाइड के रूप में काम करते हैं, जिससे शुरुआत करने वालों के लिए निवेश प्रोसेस को आसान बनाने में मदद मिलती है.

• 72, 114, और 144 का नियम यह निर्धारित करने में मदद करता है कि आपके निवेश में क्रमशः दो, तीन और चौथाई आकार में कितने वर्षों का समय लगता है.
• न्यूनतम 10% निवेश और 100 में से आयु के नियमों का विवरण है कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और अपना निवेश कैसे आवंटित करना चाहिए.
• एमरजेंसी फंड नियम यह सुनिश्चित करता है कि आपने बारिश के दिन के लिए पर्याप्त बचत की है, जबकि 4% निकासी नियम यह सुनिश्चित करता है कि आपका रिटायर्ड जीवन पर्याप्त रूप से कवर हो.
• हालांकि अंगूठे के नियम महत्वपूर्ण निवेश गाइड के रूप में काम करते हैं, लेकिन वे परिणामों की गारंटी नहीं देते.

यहां 7 अंगूठे नियमों की लिस्ट दी गई है, जो आपको बेहतर तरीके से निवेश करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को तेज़ी से प्राप्त करने में मदद करेगी:

72 का नियम नंबर 1:

72 का नियम एक सरल अंगूठे नियम है जिसका उपयोग निवेश किए गए पैसे को दिए गए वार्षिक रिटर्न दर पर डबल करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या का अनुमान लगाने के लिए किया जाता है. मान लीजिए कि आप प्रति वर्ष 10% की अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर पर ₹ 2 लाख का इन्वेस्टमेंट करते हैं. दोगुना समय की गणना करने के लिए, हम 72 को रिटर्न की दर से विभाजित करते हैं. यहां, दोगुना समय 7.2 वर्ष (72/10) होगा. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि निवेश के लिए यह मुख्य नियम उन निवेश साधनों पर लागू होता है जो चक्रवृद्धि ब्याज प्रदान करते हैं.

अगर आप सुरक्षित निवेश विकल्प की तलाश कर रहे हैं, तो आप फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार कर सकते हैं. वे आपकी निवेश अवधि के दौरान गारंटीड रिटर्न और फिक्स्ड ब्याज दर प्रदान करते हैं.

114 का नियम नंबर 2:

72 का नियम आपके पैसे को डबल करने के लिए आवश्यक समय की जानकारी देता है, लेकिन 114 का नियम आपको बताता है कि आपका निवेश कितना तेज़ी से हो सकता है. निवेश के लिए इस मुख्य नियम का उपयोग करते समय, आप अपनी इन्वेस्टमेंट वैल्यू को तीन बार करने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या का अनुमान लगाने के लिए रिटर्न की दर से 114 को विभाजित कर सकते हैं. पिछले उदाहरण को आगे बढ़ाते हुए, ₹2 लाख का आपका निवेश 11.4 वर्षों (114/10) में तीन बार होगा.

144 का नियम नंबर 3:

इसी तर्क को आगे बढ़ाकर, 144 का नियम यह अनुमान लगाता है कि आपके निवेश को चौथाई मूल्य में कितना समय लगेगा. इसके अलावा, आपको अपने कॉर्पस को 4x तक बढ़ाने के लिए आवश्यक वर्षों की संख्या का सटीक अनुमान लगाने के लिए वार्षिक रिटर्न दर से 144 को विभाजित करना होगा. इसी उदाहरण का उपयोग करके, ₹2 लाख का आपका मूल निवेश 14.4 वर्षों (144/10) से अधिक की वैल्यू में बदला जाएगा.

नियम नं. 4: न्यूनतम 10% निवेश नियम

10% न्यूनतम निवेश नियम से पता चलता है कि आपको कंपाउंडिंग के लाभों का लाभ उठाने के लिए लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट में अपनी मासिक आय का कम से कम 10% निवेश करना चाहिए. इसके अलावा, यह नियम यह भी बताता है कि आपको हर साल अपने निवेश को 10% तक बढ़ाना चाहिए.

नियम नं. 5: 100 घटाकर आयु नियम

निवेश के लिए यह सबसे सामान्य नियम है जिसका उपयोग आयु के आधार पर आपकी एसेट एलोकेशन स्ट्रेटजी निर्धारित करने के लिए किया जाता है. 100 से कम आयु के नियम के अनुसार, आपको अपनी वर्तमान आयु को 100 से कम करना होगा . आपके पोर्टफोलियो का इक्विटी एक्सपोज़र इस परिणामी नंबर से मेल खाना चाहिए. शेष बैलेंस को डेट में निवेश किया जाना चाहिए. मान लीजिए कि आप निवेश पोर्टफोलियो बनाने वाले 28 वर्षीय निवेशक हैं. इस प्रमुख नियम के अनुसार, आपको इक्विटी में 72% (100-28) और डेट में 28% निवेश करना चाहिए. इन्वेस्ट करने का यह मुख्य नियम इस सिद्धांत पर काम करता है कि आपकी आयु और रिटायरमेंट के पास आपके इक्विटी एक्सपोज़र को कम करना चाहिए.

नियम नं. 6: 4% निकासी नियम

निवेश का नियम बनाने के बजाय, 4% निकासी का नियम निवेशकों को अनुशासित दृष्टिकोण विकसित करने में मदद करने पर अधिक ध्यान केंद्रित करता है. अधिकांश इन्वेस्टर एक पर्याप्त रिटायरमेंट कॉर्पस बनाना चाहते हैं, जो आदर्श रूप से उन्हें आउट करता है. लेकिन, अप्रत्याशित महंगाई दरों के कारण, वे समय से पहले इस कॉर्पस का उपयोग करने का जोखिम उठाते हैं. 4% निकासी नियम यह बताता है कि अगर आप हर वर्ष अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का 4% निकालते हैं, तो आप अपने बाकी जीवन के लिए स्थिर आय सुनिश्चित कर सकते हैं. इसलिए, अगर आपके पास ₹ 2 करोड़ का कॉर्पस है, तो आपको प्रति वर्ष ₹ 8 लाख से अधिक निकासी नहीं करनी चाहिए.

नियम नं. 7: एमरजेंसी फंड नियम

इन्वेस्ट करने के लिए यह मुख्य नियम अप्रत्याशित फाइनेंशियल एमरजेंसी से संबंधित है, जो आपको सुरक्षित रख सकती है. एमरज़ेंसी फंड के नियम के अनुसार, आपको कम से कम 3-6 महीनों के जीवन व्यय के बराबर फंड आकस्मिक अकाउंट में रखना होगा. पर्याप्त और आसानी से उपलब्ध वर्षा दिवस का फंड बनाने से आपको नौकरी खोने या अचानक मरम्मत जैसी अप्रत्याशित स्थितियों का सामना करते समय अपने इन्वेस्टमेंट या एसेट को लिक्विडेट करने से बचने में मदद मिलती है.

आप बजाज फाइनेंस फिक्स्ड डिपॉज़िट को इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं. CRISIL और ICRA जैसी फाइनेंशियल एजेंसियों से टॉप-टियर AAA रेटिंग के साथ, वे प्रति वर्ष 8.60% तक का उच्चतम रिटर्न प्रदान करते हैं.

ऊपर दिए गए निवेश के प्रमुख नियम, जटिल इन्वेस्टमेंट परिदृश्य को आसान बनाने के लिए निवेशक के लिए मार्गदर्शन और संरचना प्रदान करते हैं. इन्वेस्टमेंट के लिए इन प्रमुख नियमों को लागू करके, आप अपनी प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं, अपने कॉर्पस का अनुमान लगा सकते हैं और आमतौर पर इन्वेस्टमेंट को सुव्यवस्थित कर सकते हैं. लेकिन, यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि अंगूठे के नियमों का कभी भी ध्यान से पालन नहीं करना चाहिए. हालांकि उपयोगी बेंचमार्क होते हैं, लेकिन निवेश के लिए अंगूठे के नियम हमेशा काम नहीं करते हैं. हमेशा याद रखें कि एक अच्छा निवेश पोर्टफोलियो एक ऐसा पोर्टफोलियो है जो आपके लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता क्षमता और निवेश की अवधि के अनुसार बनाया गया है.