भारत में सर्वश्रेष्ठ किड्स सेविंग अकाउंट: विशेषताएं, योग्यता और कैसे चुनें

बैंक आमतौर पर नाबालिग अकाउंट के लिए दो व्यापक संचालन व्यवस्थाएं प्रदान करते हैं:

अभिभावक द्वारा संचालित अकाउंट

माता-पिता या कानूनी अभिभावक बच्चे की ओर से अकाउंट चलाते हैं. यह विकल्प उन छोटे बच्चों के लिए उपयुक्त हो सकता है जो स्वतंत्र रूप से ट्रांज़ैक्शन को मैनेज करने के लिए तैयार नहीं हैं.

अभिभावक पैसे जमा करने, ट्रांज़ैक्शन की निगरानी करने और आवश्यक अकाउंट औपचारिकताओं को पूरा करने के लिए जिम्मेदार हो सकता है. उपलब्ध सुविधाएं बैंक की प्रोडक्ट की शर्तों पर निर्भर करती हैं.

सेल्फ-ऑपरेटेड अकाउंट

कुछ बैंक योग्य नाबालिगों को स्वतंत्र रूप से सेविंग अकाउंट खोलने और संचालित करने की अनुमति देते हैं. RBI के दिशानिर्देशों के तहत, बैंक की पॉलिसी, ट्रांज़ैक्शन लिमिट और जोखिम नियंत्रण के अधीन, कम से कम 10 वर्ष की आयु के नाबालिगों के लिए इसकी अनुमति दे सकते हैं.

एक सेल्फ-ऑपरेटेड अकाउंट वृद्ध बच्चे को खर्च को ट्रैक करने और बचत को मैनेज करने की अधिक जिम्मेदारी दे सकता है. हालांकि, स्वतंत्र ऑपरेशन का मतलब यह नहीं है कि हर बैंकिंग सुविधा ऑटोमैटिक रूप से उपलब्ध है. डेबिट कार्ड, डिजिटल ट्रांज़ैक्शन और निकासी की लिमिट बैंक के नियमों के अधीन रहती है.

सबसे उपयुक्त अकाउंट वह है जो आपके बच्चे की आयु, आपकी पसंदीदा लेवल की निगरानी और आपके परिवार द्वारा इसका उपयोग करने के तरीके से मेल अकाउंट है:

1. आयु और ऑपरेटिंग नियम चेक करें

कन्फर्म करें कि अकाउंट जन्म से उपलब्ध है या नहीं, बच्चे की आयु निश्चित होनी चाहिए या एक निश्चित आयु के बाद ही स्वतंत्र ऑपरेशन की अनुमति दी जाती है. यह भी चेक करें कि बच्चे की उम्र 18 वर्ष होने पर क्या होता है.

2. न्यूनतम बैलेंस और शुल्क की तुलना करें

कुछ अकाउंट में न्यूनतम ओपनिंग डिपॉजिट या औसत मासिक बैलेंस की आवश्यकता होती है. अन्य विशिष्ट शर्तों के तहत बैलेंस आवश्यकताओं को माफ कर सकते हैं.

बैलेंस न बनाए रखने, डेबिट-कार्ड जारी करने और वार्षिक फीस, ATM ट्रांज़ैक्शन और अन्य सेवाओं के लिए शुल्क का शिड्यूल देखें. अगर इसकी बार-बार ज़रूरतें आपके परिवार की ज़रूरतों को पूरा नहीं करती हैं, तो आकर्षक सुविधाओं वाला अकाउंट कम उपयुक्त हो सकता है.

3. डेबिट-कार्ड और ट्रांज़ैक्शन लिमिट को रिव्यू करें

डेबिट कार्ड से बच्चे को भुगतान करना सीखने में मदद मिल सकती है, लेकिन उपलब्ध सुविधाएं और सीमाएं अलग-अलग होती हैं. दैनिक ATM निकासी लिमिट, खर्च की लिमिट, ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन की अनुमति और चेक करें कि क्या बैंक आपके बच्चे की आयु के लिए उपयुक्त नियंत्रण प्रदान करता है.

RBI के दिशानिर्देशों में माइनर अकाउंट को क्रेडिट में रहने की आवश्यकता होती है और उन्हें ओवरड्रॉ नहीं किया जाता है. बैंक अपनी पॉलिसी के आधार पर अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं

4. डिजिटल बैंकिंग सुविधाएं चेक करें

विचार करें कि बच्चे और अभिभावक बैलेंस देख सकते हैं, ट्रांज़ैक्शन अलर्ट प्राप्त कर सकते हैं और स्टेटमेंट एक्सेस कर सकते हैं. कुछ बैंक लिमिटेड मोबाइल बैंकिंग या इंटरनेट बैंकिंग सुविधाएं प्रदान करते हैं, जबकि अन्य नाबालिग अकाउंट के लिए कुछ ट्रांज़ैक्शन को प्रतिबंधित करते हैं.

छोटे बच्चों के लिए, आप ऐसा अकाउंट पसंद कर सकते हैं जहां अभिभावक ट्रांज़ैक्शन को संभालता है. बुजुर्ग बच्चों के लिए, बैलेंस जानकारी और ट्रांज़ैक्शन हिस्ट्री तक एक्सेस फाइनेंशियल लर्निंग को सपोर्ट कर सकता है.

5. ब्याज दर को समझें

सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती हैं और बदल सकती हैं. बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर मौजूदा दर चेक करें और समझें कि ब्याज की गणना और क्रेडिट कैसे की जाती है.

केवल अपनी विज्ञापन दर के आधार पर कोई अकाउंट न चुनें. बैलेंस आवश्यकताएं, शुल्क, निकासी प्रतिबंध और अकाउंट की विशेषताएं भी इसकी व्यावहारिक वैल्यू को प्रभावित करती हैं.

6. ध्यान दें कि अकाउंट को मैनेज करना कितना आसान है

चेक करें कि अकाउंट ऑनलाइन खोला जा सकता है या ब्रांच में जाने की आवश्यकता है, ट्रांसफर कैसे किया जा सकता है और क्या बैंक में शाखाएं या ATM हैं जो आपके परिवार के लिए सुविधाजनक हैं.

बच्चे के वयस्क होने पर KYC जानकारी को अपडेट करने, ऑपरेटिंग निर्देशों को बदलने और अकाउंट को बदलने की प्रोसेस को भी रिव्यू करें.

नाबालिग सेविंग अकाउंट, बच्चे के पैसे को होल्ड करने की जगह प्रदान करते समय व्यावहारिक फाइनेंशियल लर्निंग को सपोर्ट कर सकता है:

नियमित बचत की आदत बनाता है

बच्चे अपने पॉकेट मनी, गिफ्ट या अन्य अनुमत रसीद का हिस्सा जमा कर सकते हैं और समय के साथ अपने बैलेंस में बदलाव देख सकते हैं. माता-पिता उन्हें आसान लक्ष्य निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं, जैसे बुक, साइकिल या गतिविधि के लिए बचत करना.

बुनियादी बैंकिंग अवधारणाएं पेश करता है

सेविंग अकाउंट डिपॉजिट, निकासी, ब्याज, अकाउंट बैलेंस, ट्रांज़ैक्शन रिकॉर्ड और बैंकिंग क्रेडेंशियल को सुरक्षित रखने के महत्व को समझने का एक व्यावहारिक तरीका प्रदान करता है.

बजट बनाने को प्रोत्साहित करता है

माता-पिता बच्चों को अपने उपलब्ध पैसे को खर्च और बचत के बीच विभाजित करने में मदद कर सकते हैं. अकाउंट ट्रांज़ैक्शन को एक साथ रिव्यू करने से बजट को समझना आसान हो सकता है.

पैसे रखने के लिए एक स्थान प्रदान करता है

बैंक अकाउंट में जमा किए गए पैसे को घर पर रखे गए कैश की तुलना में ट्रैक करना आसान हो सकता है. अकाउंट एक्सेस, सिक्योरिटी कंट्रोल और लागू डिपॉजिट प्रोटेक्शन को अभी भी समझना चाहिए.

योग्य बैंक डिपॉजिट को लागू नियमों और सीमाओं के अधीन DICGC इंश्योरेंस द्वारा कवर किया जा सकता है. विवरण के लिए बैंक के डिस्क्लोज़र और DICGC की वर्तमान शर्तें चेक करें.

सुपरवाइज़्ड फाइनेंशियल स्वतंत्रता को सपोर्ट करता है

उपयुक्त ट्रांज़ैक्शन लिमिट वाला अकाउंट पुराने बच्चे को बैंक के ऑपरेटिंग नियमों और परिवार की सहमत सीमाओं के भीतर रहते हुए छोटे भुगतान को मैनेज करने में मदद कर सकता है.

यह प्रोसेस बैंक के अनुसार अलग-अलग होती है, लेकिन इसमें आमतौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:

1. अकाउंट चुनें: योग्यता, ऑपरेटिंग व्यवस्था, बैलेंस आवश्यकताओं, फीस और ट्रांज़ैक्शन सुविधाओं की तुलना करें.
2. एप्लीकेशन पूरा करें: बच्चे का विवरण और माता-पिता या अभिभावक की जानकारी दर्ज करें.
3. डॉक्यूमेंट सबमिट करें: आवश्यक पहचान, एड्रेस, आयु और KYC डॉक्यूमेंट प्रदान करें.
4. वेरिफिकेशन पूरा करें: बैंक की ऑनलाइन या ब्रांच-आधारित वेरिफिकेशन प्रोसेस का पालन करें.
5. फंड अकाउंट: अगर आवश्यक हो तो न्यूनतम ओपनिंग डिपॉजिट करें.
6. एक्सेस और सुरक्षा सेट करें: अकाउंट अलर्ट, ट्रांज़ैक्शन लिमिट, डिजिटल एक्सेस और माता-पिता के किसी भी उपलब्ध नियंत्रण को रिव्यू करें.
7. रिकॉर्ड रखें: अकाउंट का विवरण, नियम और संबंधित डॉक्यूमेंट बनाए रखें.

कुछ अकाउंट पूरी तरह से ऑनलाइन नहीं खोले जा सकते हैं. डिजिटल एप्लीकेशन उपलब्ध होने के बजाय बैंक की वर्तमान एप्लीकेशन प्रोसेस चेक करें.

नाबालिग के सेविंग अकाउंट पर अर्जित ब्याज पर टैक्स लागू हो सकता है. लागू इनकम-टैक्स नियमों के तहत, किसी नाबालिग की कुछ आय को माता-पिता की आय के साथ जोड़ा जा सकता है, जो निर्दिष्ट अपवादों और शर्तों के अधीन है.

टैक्स ट्रीटमेंट इनकम के स्रोत और प्रकृति, लागू कानून और परिवार की परिस्थितियों पर निर्भर करता है. यह न मानें कि बच्चे के अकाउंट में सभी ब्याज ऑटोमैटिक रूप से टैक्स-फ्री होते हैं या इसे हमेशा बच्चे के हाथों में अलग से टैक्स लगाया जाता है.

संबंधित फाइनेंशियल वर्ष के लिए मौजूदा टैक्स नियम चेक करें या अगर राशि महत्वपूर्ण है तो योग्य टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करें.

बच्चों का सेविंग अकाउंट, बच्चे को बचत करने, बुनियादी बैंकिंग को समझने और उपयुक्त देखरेख के साथ छोटी राशि को मैनेज करने में मदद कर सकता है. SBI, HDFC Bank, ICICI Bank, Axis Bank और फेडरल बैंक मामूली-केंद्रित अकाउंट विकल्प प्रदान करते हैं, लेकिन उनके योग्यता नियम, फीस, बैलेंस आवश्यकताएं और ट्रांज़ैक्शन सुविधाएं अलग-अलग होती हैं.

अप्लाई करने से पहले 18 वर्ष की आयु में अकाउंट की ऑपरेटिंग व्यवस्था, शुल्क, डिजिटल एक्सेस, ब्याज दर और ट्रांजिशन प्रोसेस की तुलना करें. उच्च शिक्षा जैसे बड़े भविष्य के लक्ष्य के लिए, सेविंग अकाउंट को एक व्यापक प्लान के हिस्से के रूप में देखें, न कि यह मानते हुए कि यह हर लॉन्ग-टर्म फंडिंग आवश्यकता को पूरा करेगा.