60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए FD दरें
60 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट की वार्षिक ब्याज दर ₹ 15,000 से ₹ 3 करोड़ (w.e.f 11 june 2025) तक की डिपॉज़िट राशि के लिए मान्य है.
नॉन-सीनियर सिटीज़न
| महीनों में |
अवधि मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) |
मासिक (प्रति वर्ष) |
तिमाही (प्रति वर्ष) |
अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) |
वार्षिक (प्रति वर्ष)
|
|
|---|---|---|---|---|---|
| 12 - 14 | 6.60% | 6.41% | 6.44% | 6.49% | 6.60% |
| 15 - 23 | 6.75% | 6.55% | 6.59% | 6.64% | 6.75% |
| 24 – 60 | 6.95% | 6.74% | 6.78% | 6.83% | 6.95% |
60 वर्ष से अधिक आयु के ग्राहक के लिए FD दरें
इसके लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट की वार्षिक ब्याज दर सीनियर सिटीज़न डिपॉज़िट राशि के लिए मान्य है ₹ 15,000 ₹ 3 करोड़ (w.e.f 11 june 2025) तक.
सीनियर सिटीज़न
| महीनों में |
अवधि मेच्योरिटी पर (प्रति वर्ष) |
मासिक (प्रति वर्ष) |
तिमाही (प्रति वर्ष) |
अर्धवार्षिक (प्रति वर्ष) |
वार्षिक (प्रति वर्ष)
|
|
|---|---|---|---|---|---|
| 12 - 14 | 6.95% | 6.74% | 6.78% | 6.83% | 6.95% |
| 15 - 23 | 7.10% | 6.88% | 6.92% | 6.98% | 7.10% |
| 24 - 60 | 7.30% | 7.07% | 7.11% | 7.17% | 7.30% |
NBFC FD की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
मार्केट मूवमेंट: रेपो रेट, महंगाई और RBI की पॉलिसी सीधे FD की ब्याज दरों को प्रभावित करती हैं.
सुरक्षा और क्रेडिट रेटिंग: टॉप CRISIL/ICRA रेटिंग वाले NBFC (जैसे बजाज फाइनेंस) सुरक्षा और विश्वसनीयता का आश्वासन देते हैं.
अवधि और FD का प्रकार: लंबी अवधि, सीनियर सिटीज़न डिपॉज़िट और संचयी भुगतान विकल्प अक्सर उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं.
सीनियर सिटीज़न बजाज फाइनेंस FD पर प्रति वर्ष 0.35% तक के अतिरिक्त दर लाभ का फायदा उठा सकते हैं, जिससे रिटायरमेंट आय बढ़ जाती है. योग्यता चेक करें.
फिक्स्ड डिपॉज़िट के प्रकार
एनबीएफसी एफडी खोलने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
- पहचान का प्रमाण: अपनी पहचान की जांच करने के लिए आपको सरकार द्वारा जारी मान्य पहचान डॉक्यूमेंट प्रदान करना होगा. आमतौर पर स्वीकृत डॉक्यूमेंट में पैन कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट या वोटर ID शामिल हैं. ये NBFC को KYC नियमों का पालन करने और सुरक्षित ट्रांज़ैक्शन सुनिश्चित करने में मदद करते हैं.
- पते का प्रमाण: आपके आवासीय विवरण को कन्फर्म करने के लिए पते का मान्य प्रमाण आवश्यक है. आमतौर पर आधार कार्ड, पासपोर्ट या हाल ही के यूटिलिटी बिल (बिजली, पानी या गैस) जैसे डॉक्यूमेंट स्वीकार किए जाते हैं. सुनिश्चित करें कि डॉक्यूमेंट आपके वर्तमान एड्रेस को सही तरीके से दर्शाता है.
- बैंक अकाउंट का विवरण: फिक्स्ड डिपॉज़िट से लिंक करने के लिए आपको अपने बैंक अकाउंट की जानकारी सबमिट करनी होगी. यह आसान ब्याज भुगतान प्रदान करता है और यह सुनिश्चित करता है कि मेच्योरिटी राशि बिना देरी या जटिलताओं के सीधे आपके अकाउंट में जमा हो जाए.
- फोटो और KYC अनुपालन: कुछ NBFCs FD अकाउंट खोलने की प्रक्रिया को कुशलतापूर्वक अंतिम रूप देने के लिए हाल ही की पासपोर्ट साइज़ फोटो और KYC औपचारिकताओं को पूरा करने का अनुरोध भी कर सकते हैं.
एनबीएफसी एफडी के लिए योग्यता मानदंड
- योग्य एप्लीकेंट: एनबीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट निवासी व्यक्तियों, अनिवासी भारतीयों (एनआरआई), हिंदू अविभाजित परिवारों (HUF), पार्टनरशिप फर्म, पब्लिक और प्राइवेट कंपनियों, ट्रस्ट, क्लब और सोसाइटी सहित विभिन्न प्रकार के निवेशक के लिए उपलब्ध हैं. यह सुविधा NBFC FD को व्यक्तिगत और संस्थागत, दोनों तरह के निवेशकों के लिए सुलभ बनाती है.
- आयु की आवश्यकता: स्वतंत्र रूप से FD खोलने के लिए व्यक्तियों की आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. हालांकि, नाबालिग भी अभिभावक, आमतौर पर माता-पिता या कानूनी अभिभावक के माध्यम से फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश कर सकते हैं, जो नाबालिग की उम्र बढ़ने तक अकाउंट को मैनेज करते हैं.
- अनुपालन आवश्यकताएं: आवेदक को NBFC द्वारा निर्धारित बुनियादी KYC नियमों और नियामक दिशानिर्देशों को पूरा करना होगा, जो डिपॉज़िट खोलने की प्रक्रिया के दौरान पहचान की जांच और फाइनेंशियल पारदर्शिता सुनिश्चित करता है.
NBFC FD के लाभ और जोखिम
NBFC FD के कुछ लाभ और जोखिम नीचे दिए गए हैं:
NBFC FD के लाभ
- पारंपरिक बैंक FD की तुलना में उच्च ब्याज दरें
- 12 से 60 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि.
- कई भुगतान विकल्प (मासिक, त्रैमासिक, वार्षिक या मेच्योरिटी पर).
- आसान ऑनलाइन बुकिंगमिनटों के भीतर प्रोसेस करें.
NBFC FD के जोखिम
- NBFCs को बैंकों से अलग-अलग तरीके से नियंत्रित किया जाता है, इसलिए जोखिम थोड़ा अधिक हो सकता है.
- अर्जित ब्याज टैक्स योग्य है, और NBFC FD टैक्स-सेविंग निवेश नहीं हैं.
बजाज फाइनेंस FD को CRISIL और ICRA की AAA रेटिंग के साथ जोखिम संबंधी चिंताओं को कम करता है, जिससे यह भारत में सबसे सुरक्षित NBFC FD में से एक बन जाता है. निवेश करें और प्रति वर्ष 7.30% तक का रिटर्न पाएं. FD खोलें.
एनबीएफसी एफडी कैसे खोलें
- Visit वेबसाइट: अपने चुने गए NBFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर और उनके फिक्स्ड डिपॉज़िट सेक्शन पर जाकर.
- FDs चुनें: एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने और ऑनलाइन फॉर्म को एक्सेस करने के लिए FD के लिए ऐप पर क्लिक करें.
- Fill एप्लीकेशन फॉर्म: नाम, आयु, पर्सनल कार्ड नंबर और अन्य KYC जानकारी सहित सभी आवश्यक विवरण सही तरीके से दर्ज करें.
- डिपॉजिट की अवधि चुनें: न्यूनतम डिपॉज़िट लिमिट और उपलब्ध विकल्पों को रिव्यू करने के बाद अपनी पसंदीदा निवेश राशि चुनें.
- नॉमिनी जोड़ें अप्रत्याशित परिस्थितियों में आसान फंड ट्रांसफर सुनिश्चित करने के लिए नॉमिनी का विवरण सावधानीपूर्वक दर्ज करें.
- प्रोवाइड नंबर: कम्युनिकेशन और अपडेट के लिए अपना मान्य मोबाइल एड्रेस दर्ज करें.
- M उपलब्ध ऑनलाइन ट्रांसफर राशि के माध्यम से डिपॉज़िट राशि का भुगतान करें.
- कन्फर्मेशन: अकाउंट खोलने के बाद, आपको सफल FD के लिए SMS और ईमेल के ज़रिए कन्फर्मेशन प्राप्त होगा.
एनबीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट पर टैक्सेशन
एनबीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट पर अर्जित ब्याज पूरी तरह से टैक्स योग्य है और आपकी कुल आय में जोड़ दिया जाता है, जिस पर आपके लागू इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स लगाया जाता है. अगर वार्षिक ब्याज ₹5,000 से अधिक है, तो NBFC TDS काटता है. हालांकि, अगर आपकी कुल आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, तो आप फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न के लिए) या फॉर्म 15G सबमिट करके TDS से बच सकते हैं.
एनबीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट किसे खोलना चाहिए?
- अधिक रिटर्न चाहने वाले निवेशक: NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट आमतौर पर पारंपरिक बैंक की FD की तुलना में अधिक ब्याज दरें प्रदान करते हैं. बेहतर रिटर्न के लिए थोड़ा अधिक जोखिम स्वीकार करने के इच्छुक व्यक्ति उन्हें उपयुक्त खोज सकते हैं.
- मध्यम जोखिम उठाने वाले: क्योंकि NBFC FD में बैंक डिपॉज़िट की तुलना में अधिक जोखिम होता है, इसलिए ये उन निवेशकों के लिए आदर्श हैं जो पूंजी की सुरक्षा को प्राथमिकता देते हुए मध्यम जोखिम वाले होते हैं.
- पोर्टफोलियो डाइवर्सिफायर: जो लोग पारंपरिक सेविंग अकाउंट और बैंक एफडी से परे डाइवर्सिफाई करना चाहते हैं, वे अपने समग्र इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो को बैलेंस करने और मजबूत करने के लिए एनबीएफसी एफडी शामिल कर सकते हैं.
- शॉर्ट- से मीडियम-टर्म प्लानर: आमतौर पर 1 से 5 वर्ष तक की अवधि (और कुछ मामलों में 10 वर्ष तक) के साथ, ये FD शॉर्ट-टर्म या मीडियम-टर्म फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त होती हैं.
- लक्ष्य-आधारित निवेशक: शिक्षा, घर खरीदने या रिटायरमेंट जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के लिए बचत करने वाले व्यक्ति एक संरचित और पूर्वानुमानित निवेश विकल्प के रूप में NBFC FD का उपयोग कर सकते हैं.
एनबीएफसी फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने से पहले मूल्यांकन करने योग्य मुख्य कारक
ब्याज भुगतान विकल्प: NBFC संचयी और गैर-संचयी FD विकल्प प्रदान करते हैं. अगर आप मेच्योरिटी पर एकमुश्त रिटर्न चाहते हैं, या मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक ब्याज भुगतान के माध्यम से नियमित आय के लिए गैर-संचयी हैं, तो संचयी चुनें.
ब्याज दरों की तुलना: विभिन्न NBFC में FD की ब्याज दरों की सावधानीपूर्वक तुलना करें. यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऑफर टिकाऊ हो और आपकी ज़रूरतों के अनुसार उपयुक्त हो, केवल उच्च रिटर्न पर भरोसा न करें-नियम और शर्तों को रिव्यू करें.
सुरक्षा और क्रेडिट रेटिंग: क्योंकि एनबीएफसी एफडी में कुछ जोखिम होता है, इसलिए हमेशा CRISIL या ICRA जैसी प्रतिष्ठित एजेंसियों से क्रेडिट रेटिंग चेक करें. उच्च रेटिंग वाले NBFC समय पर पुनर्भुगतान और फाइनेंशियल स्थिरता का अधिक आश्वासन प्रदान करते हैं.
अवधि की सुविधा: उपलब्ध अवधि के विकल्पों का मूल्यांकन करें और उन्हें अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ संरेखित करें. सही अवधि चुनने से लिक्विडिटी बनाए रखने और समय से पहले निकासी के दंड या बाद में फाइनेंशियल असुविधा से बचने में मदद मिलती है.
उच्चतम NBFC FD दरों के साथ अपनी पूंजी बढ़ाएं
अगर आपका लक्ष्य भविष्य की आवश्यकताओं जैसे शिक्षा, शादी या एमरजेंसी फंड के लिए सुरक्षित कॉर्पस बनाना है, तो NBFC FD एक बेहतरीन विकल्प हैं. उच्च रिटर्न, सुविधाजनक विकल्प और मजबूत सुरक्षा उपायों के साथ, उन्हें आधुनिक निवेशकों के लिए डिज़ाइन किया गया है.
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निष्कर्ष
NBFC फिक्स्ड डिपॉज़िट पारंपरिक बैंक FD का एक मजबूत विकल्प है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो सुरक्षा से समझौता किए बिना उच्च रिटर्न चाहते हैं. बजाज फाइनेंस जैसे प्रतिष्ठित NBFC चुनकर, आपको न केवल बेहतर ब्याज दरों का लाभ मिलता है, बल्कि टॉप क्रेडिट रेटिंग के साथ मन की शांति भी मिलती है. चाहे आप युवा प्रोफेशनल हों, शिक्षा के लिए माता-पिता की बचत कर रहे हों या स्थिर आय चाहने वाले सेवानिवृत्त व्यक्ति हों, बजाज फाइनेंस FD आपके फाइनेंशियल लक्ष्यों को सुरक्षित रूप से प्राप्त करने के लिए एक विश्वसनीय विकल्प है.
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निवेश कैलकुलेटर | ||
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सामान्य प्रश्न
हां, गैर-संचयी FD विकल्प चुनकर, आप मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान से अपनी भुगतान फ्रीक्वेंसी चुन सकते हैं. यह इन्वेस्टर को अपने इन्वेस्टमेंट से नियमित इनकम स्ट्रीम का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है.
हां, NBFCs आमतौर पर पारंपरिक बैंक और पोस्ट ऑफिस की तुलना में फिक्स्ड डिपॉज़िट पर उच्च ब्याज दरें प्रदान करते हैं.
NBFC FD की ब्याज आय पर टैक्स कटौती निवेशक के टैक्स स्लैब और प्रचलित टैक्स नियमों के अधीन है. TDS दर 10% पर काटी जाती है.
बजाज फाइनेंस एक NBFC FD है जो अपने निवेशक को प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्चतम FD दरें प्रदान करता है.
बैंक FD के विपरीत, बजाज फाइनेंस FD उच्च सुरक्षा मानकों को बनाए रखते हुए प्रति वर्ष 7.30% तक की उच्च ब्याज दरें, सुविधाजनक भुगतान विकल्प और सीनियर सिटीज़न के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करती है. बजाज फाइनेंस के साथ अभी FD अकाउंट खोलें!
NBFCs द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें उनकी क्रेडिट रेटिंग, इंटरनल पॉलिसी और मार्केट की स्थितियों के आधार पर अलग-अलग होती हैं. कई NBFCs लॉन्ग-टर्म डिपॉज़िट को आकर्षित करने के लिए पारंपरिक बैंकों की तुलना में अधिक दरें प्रदान करते हैं. लेकिन विभिन्न संस्थानों में दरें अलग-अलग होती हैं, लेकिन NBFC आमतौर पर अवधि और ग्राहक कैटेगरी के आधार पर 7% से 9% प्रति वर्ष तक की ब्याज दरें प्रदान करते हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस प्रति वर्ष 7.30% तक की फिक्स्ड डिपॉज़िट की ब्याज दरें प्रदान करता है, जो NBFC स्पेस में उपलब्ध प्रतिस्पर्धी दरों में से एक है.
NBFC में फिक्स्ड डिपॉज़िट एक सुरक्षित निवेश विकल्प हो सकता है जब NBFC की क्रेडिट रेटिंग मजबूत होती है और RBI के नियामक दिशानिर्देशों का पालन करती है. NBFC FD डिपॉज़िट बीमा के साथ नहीं आती हैं, इसलिए सुरक्षा मुख्य रूप से कंपनी की फाइनेंशियल शक्ति और रेटिंग पर निर्भर करती है. बजाज फाइनेंस जैसे निरंतर ट्रैक रिकॉर्ड वाले अच्छी रेटिंग वाले NBFC को चुनना, जिसकी उच्च सुरक्षा रेटिंग है- यह पूर्वानुमानित रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान कर सकता है. लेकिन, क्योंकि NBFCs को DICGC द्वारा बीमा नहीं किया जाता है, इसलिए उनमें बैंक FD की तुलना में थोड़ा अधिक जोखिम होता है, इसलिए निवेशकों के लिए निवेश करने से पहले क्रेडिट रेटिंग को रिव्यू करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
हां, NBFCs फिक्स्ड डिपॉज़िट स्वीकार कर सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब उनके पास भारतीय रिज़र्व बैंक से आवश्यक अप्रूवल हो. पब्लिक डिपॉज़िट स्वीकार करने के लिए अधिकृत NBFCs को न्यूनतम निवेश-ग्रेड क्रेडिट रेटिंग बनाए रखनी चाहिए और डिपॉज़िट लिमिट और अवधि के संबंध में नियामक मानदंडों का पालन करना चाहिए. ये डिपॉज़िट आमतौर पर 12 से 60 महीनों तक होते हैं और डिपॉज़िटर की सुरक्षा के लिए सख्त दिशानिर्देशों द्वारा नियंत्रित किए जाते हैं. बजाज फाइनेंस, डिपॉज़िट-स्वीकृत NBFC होने के नाते, फिक्स्ड डिपॉज़िट प्रदान करता है जो RBI के नियमों का पालन करता है और सुरक्षित, पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करता है.
NBFC FD की दरें वर्तमान में सीनियर सिटीज़न के लिए 7.30% प्रति वर्ष और नॉन-सीनियर सिटीज़न के लिए 24-60 महीने की अवधि पर 6.95% प्रति वर्ष तक की हैं. ये दरें मुख्य रूप से RBI की पॉलिसी और NBFC की क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करती हैं.
एनबीएफसी एफडी निवासी व्यक्तियों, एनआरआई, HUF, कंपनियों, ट्रस्ट और सोसायटी के लिए उपलब्ध हैं. एप्लीकेंट को KYC शर्तों को पूरा करना होगा. स्वतंत्र रूप से अप्लाई करने के लिए व्यक्ति की आयु 18+ होनी चाहिए, हालांकि नाबालिग अभिभावक के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.
