कई विशेषज्ञों का मानना है कि सेविंग अकाउंट खोलना फाइनेंशियल वेल-बीइंग के लिए पहले आवश्यक चरणों में से एक है. सेविंग अकाउंट पूंजी सुरक्षा, स्थिर ब्याज आय, दैनिक ट्रांज़ैक्शन के लिए आसान लिक्विडिटी और तुरंत कैश आवश्यकताएं प्रदान करते हैं. हालांकि कोई भी वित्तीय अनुशासन को शामिल करने के मामले में ऐसे खातों के महत्व को अस्वीकार नहीं कर सकता है, लेकिन बचत अकाउंट्स वास्तव में आपके पैसे को नहीं बचाते हैं. सेविंग अकाउंट की मामूली ब्याज दरें अक्सर महंगाई से कम होती हैं, जिससे आपकी बचत की खरीद क्षमता धीरे-धीरे कम हो जाती है. यह आर्टिकल बताता है कि आपका सेविंग अकाउंट आपके पैसे को विस्तृत रूप से क्यों नहीं बचा रहा है ताकि आपको एक मज़बूत फाइनेंशियल प्लान तैयार करने में मदद मिल सके.

• सेविंग अकाउंट कम रिटर्न प्रदान करते हैं.
  

• सेविंग अकाउंट में अतिरिक्त पैसे डालने से अवसर की लागत आती है क्योंकि इन्वेस्टर इन्वेस्टमेंट से बेहतर रिटर्न प्राप्त नहीं करते हैं.

• मामूली बचत रिटर्न महंगाई के साथ गति नहीं रख सकता है, जिसके परिणामस्वरूप खरीद क्षमता में कमी आती है.

आपका सेविंग अकाउंट आपके पैसे को सेविंग नहीं करने के कारणों की लिस्ट यहां दी गई है:

कम रिटर्न

सेविंग अकाउंट सेव किए गए कॉर्पस पर मामूली ब्याज दरें प्रदान करते हैं. आमतौर पर, सेविंग अकाउंट की ब्याज दरें 2.5%-3% तक होती हैं. यह सीमित ब्याज आय उन लोगों के लिए सेविंग अकाउंट को अच्छा विकल्प नहीं बनाता है जो वेल्थ क्रिएशन के लक्ष्य को पूरा करना चाहते हैं.

अपॉर्चुनिटी कॉस्ट

अपने सेव किए गए फंड को कम आय के साथ सेविंग अकाउंट में रखकर, आप ऐसे निवेश के अवसरों को भूल सकते हैं जो संभावित रूप से अधिक रिटर्न प्रदान कर सकते हैं. यह एक और कारण है कि आपका सेविंग अकाउंट आपके पैसे को सेव नहीं कर रहा है. सेविंग अकाउंट में आमतौर पर न्यूनतम बैलेंस आवश्यकताएं होती हैं, जिसका मतलब है कि आपको इन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए फंड को लिक्विड फंड या उच्च रिटर्न अर्जित करने के लिए अन्य तरीकों में इन्वेस्ट करने के बजाय डाइवर्ट करना होगा.

खरीद क्षमता का नुकसान

बचत अकाउंट में अपने सरप्लस फंड को स्टोर करना पूंजी की सुरक्षा प्रदान कर सकता है, लेकिन महंगाई समय के साथ स्टोर किए गए फंड की वैल्यू को कम कर सकती है. जैसे-जैसे महंगाई बढ़ती जाती है, आपकी बचत की खरीद शक्ति कम हो जाती है, इसका मतलब है कि भविष्य में समान राशि कम खरीदती है. आसान शब्दों में, सेविंग अकाउंट की कम ब्याज दरें महंगाई को दूर नहीं कर सकती हैं, जिसके परिणामस्वरूप वैल्यू का धीरे-धीरे नुकसान होता है. यह एक और तरीका है कि आपका सेविंग अकाउंट वास्तव में आपके पैसे को सेव नहीं कर रहा है.

टैक्स लाभों की जब्ती

टैक्स लाभों पर पूंजीकरण, पैसे बचाने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. लेकिन, सेविंग अकाउंट कई टैक्स लाभ प्रदान नहीं करते हैं. भारत में, आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80TTA के तहत सेविंग अकाउंट में अर्जित ब्याज पर ₹ 10,000 तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं. टैक्स लाभ को अधिकतम करने के लिए 5-वर्ष की FDs, PPF और NPS जैसे टैक्स-कुशल इंस्ट्रूमेंट में अपने सरप्लस को इन्वेस्ट करना बेहतर हो सकता है.

अब जब आप समझते हैं कि आपका सेविंग अकाउंट वास्तव में आपके पैसे को सेव नहीं कर रहा है, इसके बजाय आप अपने सरप्लस फंड को निवेश करने का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि सेविंग इन्वेस्ट करने से सुरक्षित है, लेकिन इनके परिणामस्वरूप लंबी अवधि में संपत्ति नहीं बनती है. अगर आप अपने कॉर्पस को निवेश करते हैं, तो आप निम्नलिखित लाभों का लाभ उठा सकते हैं:

• इन्वेस्टमेंट आपको उच्च रिटर्न की बेहतर क्षमता प्रदान करने के लिए कंपाउंडिंग और री-इन्वेस्टमेंट के सिद्धांत पर काम करता है. आसान शब्दों में, इन्वेस्टमेंट आपको समय के साथ अपनी संपत्ति को बढ़ाने और रिटायरमेंट की प्लानिंग और घर खरीदने जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है.

• लोकप्रिय मान्यता के विपरीत, सभी निवेश प्रॉडक्ट अनिवार्य लॉक-इन अवधि और सीमित लिक्विडिटी के साथ नहीं आते हैं. लिक्विड म्यूचुअल फंड और ईटीएफ जैसे निवेश इंस्ट्रूमेंट, फाइनेंशियल एमरजेंसी को पूरा करने के लिए किसी भी समय अपने कॉर्पस को रिडीम करना चाहने वाले इन्वेस्टर को आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं.

• अंत में, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, ईटीएफ, गोल्ड और अन्य एसेट के विविध पोर्टफोलियो को बनाने से आपको टैक्स लाभ और महंगाई को कम करने वाले रिटर्न दोनों का लाभ उठाने की सुविधा मिलती है. डाइवर्सिफिकेशन निवेश जोखिम को कम करने में मदद करता है, जबकि आपको बिना किसी खरीद शक्ति से समझौता करने के लिए विभिन्न एसेट क्लास से रिटर्न को ऑप्टिमाइज करने की अनुमति देता है.

संक्षेप में, सेविंग अकाउंट एक लिक्विड सेफ्टी नेट प्रदान करता है, लेकिन वास्तव में आपके पैसे की बचत या वृद्धि नहीं करता है. हाई-इल्ड सेविंग अकाउंट आपके एमरजेंसी फंड के भंडार के रूप में या अगले कुछ वर्षों में सेव किए गए कॉर्पस की आवश्यकता होने पर बहुत अच्छा काम करते हैं. लेकिन, अगर आपका उद्देश्य लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाना है, तो अपने कॉर्पस को इन्वेस्ट करना एक बेहतर विकल्प है. इसकी कुंजी एक संतुलित दृष्टिकोण को प्रस्तुत करना है, जहां आपके पास सेविंग अकाउंट में एमरजेंसी रिज़र्व होता है और बाकी को टैक्स और रिटर्न लाभों पर पूंजी लगाने के लिए निवेश करना होता.