होम लोन लॉन्ग-टर्म प्रतिबद्धताएं हैं जहां आपको कम से कम 15-20 वर्षों के लिए EMIs का भुगतान करना होगा. इन वर्षों के दौरान फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं में काफी बदलाव होता है और ऐसे अवसर हो सकते हैं जब आप अपनी होम लोन EMIs पर डिफॉल्ट कर सकते हैं.
हालांकि अधिकांश लोनदाता पहले से सूचित किए जाने पर एक ही डिफॉल्ट के मामले में उदारता का उपयोग कर सकते हैं, लेकिन नियमित डिफॉल्ट के दूरगामी परिणाम हो सकते हैं. अपने होम लोन पुनर्भुगतान पर डिफॉल्ट के प्रभाव जानने के लिए पढ़ें.
आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है
जब आप अपने होम लोन के पुनर्भुगतान में डिफॉल्ट करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर समाप्त हो जाता है. यह न केवल आपकी क्रेडिट योग्यता को कम करता है, बल्कि यह भविष्य में उधार लेने के प्लान को भी प्रभावित करता है. लोनदाता आपको एक उच्च जोखिम वाले व्यक्ति के रूप में महसूस करते हैं जो किसी भी लोन को प्राप्त करने की संभावनाओं को कम करता है. अगर आपको लोन मंजूर किया जाता है, तो भी इसके साथ सख्त नियम और शर्तें भी होती हैं.
कानूनी नोटिस जारी करना
आमतौर पर, लगातार 3 EMI डिफॉल्ट होने के बाद, बैंक और फाइनेंशियल संस्थान नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (NPA) के रूप में दिए गए लोन को मानते हैं. इसके बाद, फाइनेंशियल एसेट के सिक्योरिटाइज़ेशन और रीकंस्ट्रक्शन और सिक्योरिटी इंटरेस्ट एक्ट (SARFAESI एक्ट), 2002 के तहत, वे बकाया राशि को रिकवर करने की प्रक्रिया शुरू करते हैं. आपको कानूनी सूचना दी जाती है और 60 दिनों के भीतर अपनी देयताओं को सेटल करने के लिए कहा जाता है.
कोलैटरल पज़ेशन करना
होम लोन फाइनेंस का सुरक्षित तरीका है जिसके द्वारा आप एसेट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं. यह कोलैटरल प्रॉपर्टी, ज्वेलरी या आपकी जीवन बीमा पॉलिसी भी हो सकता है. अगर आप SARFAESI एक्ट के तहत 60 दिनों के भीतर बकाया राशि सेटल नहीं कर पाते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थानों को कोलैटरल का कब्जा लेने का अधिकार है. ध्यान दें कि SARFAESI एक्ट के तहत, अदालत के हस्तक्षेप के बिना आपका कोलैटरल रखा जा सकता है.
कोलैटरल का नीलामी/बिक्री
अगर आप 60 दिनों के बाद भी अपनी बकाया राशि सेटल नहीं कर पाते हैं, तो बैंक आपको कोलैटरल की वैल्यू के साथ एक और नोटिस भेजता है - अगर यह प्रॉपर्टी या ज्वेलरी है, और इसकी नीलामी/बिक्री की तारीख है. अगर कोलैटरल जीवन बीमा पॉलिसी है, तो इसे बीमा प्रदाता को समय से पहले सरेंडर किया जाता है, जिसका मूल्य लोनदाता को जाता है. ध्यान दें कि केवल एंडोमेंट या मनी बैक पॉलिसी, जिनकी मेच्योरिटी वैल्यू है, का उपयोग होम लोन लेने के लिए कोलैटरल के रूप में किया जा सकता है.
बैंक और फाइनेंशियल संस्थान आपको अपने लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए पर्याप्त समय देते हैं, क्योंकि कोलैटरल की नीलामी या बिक्री एक लंबी और कठिन प्रोसेस है, जिससे वे बचना चाहते हैं. अगर आप जानते हैं कि डिफॉल्ट का जोखिम बड़ा होता है, तो अपने लोनदाता से बात करना और अपनी वर्तमान स्थिति को समझाना सबसे अच्छा है.
अगर आप अपने लोनदाता को आश्वस्त कर सकते हैं, तो उनमें से अधिकांश आपको कुछ महीनों की मोराटोरियम अवधि की अनुमति दे सकते हैं, जिसके भीतर आप अपनी सभी बकाया राशि का भुगतान कर सकते हैं. कुछ मामलों में, वे अपनी अवधि बढ़ाकर आपके लोन को रीस्ट्रक्चर भी कर सकते हैं जिससे EMI राशि कम हो जाएगी.
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होम लोन उधारकर्ताओं के लिए उपयोगी संसाधन और सुझाव |
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'होम लोन EMI का भुगतान नहीं किया गया है' या 'होम लोन EMI मिस हो गई है' का अर्थ समझें'
देय तारीख तक अपनी होम लोन किश्त का भुगतान न करने को 'होम लोन EMI का भुगतान नहीं किया गया है' या 'मिस्ड EMI' कहा जाता है'. यह दर्शाता है कि निर्धारित मासिक पुनर्भुगतान समय पर पूरा नहीं किया गया है.
- EMI छूट जाने पर विलंब शुल्क और बकाया राशि पर अतिरिक्त ब्याज जैसे अतिरिक्त शुल्क लग सकते हैं.
- इससे आपका क्रेडिट स्कोर भी कम हो सकता है, जिससे भविष्य में लोन प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है.
- बार-बार भुगतान न करने से आपके लोन अकाउंट को बकाया के रूप में चिह्नित किया जा सकता है या इसे नॉन-परफॉर्मिंग एसेट के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है.
- ऐसे परिणामों से बचने के लिए, यह सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण है कि आपकी EMI का भुगतान नियमित रूप से और समय पर किया जाए.
निष्कर्ष: अपनी होम लोन EMI मिस न करें
फाइनेंशियल चुनौतियां कभी-कभी EMI भुगतान को जारी रखना मुश्किल बना सकती हैं. लेकिन, जब आप होम लोन EMI भरने से चूक जाते हैं, तो क्या होता है, यह समझने से आपको तैयार रहने में मदद मिल सकती है. दंड से बचने, अपनी क्रेडिट प्रोफाइल की सुरक्षा करने और समय के साथ फाइनेंशियल स्थिरता बनाए रखने के लिए समय पर भुगतान करना आवश्यक है.
अगर आप होम लोन लेने की योजना बना रहे हैं, तो अपने फाइनेंस को पहले से व्यवस्थित करना बुद्धिमानी है. सावधानीपूर्वक बजट बनाना और EMI के लिए फंड अलग रखना बाद में अनावश्यक तनाव को रोक सकता है. समय पर भुगतान करने से न केवल अतिरिक्त शुल्क से बचा जाता है, बल्कि आपकी फाइनेंशियल विश्वसनीयता भी मजबूत होती है.
ऐसे क्षण हो सकते हैं जब कैश फ्लो टाइट हो और आप EMI में देरी करने के प्रभाव के बारे में सोच रहे हों. जैसा कि बताया गया है, एक बार भुगतान न करने पर भी परिणाम हो सकते हैं. इन जोखिमों के बारे में जानकारी होने से अनुशासित रहना और पुनर्भुगतान को प्राथमिकता देना आसान हो जाता है.
होम लोन पर विचार करते समय, लॉन्ग-टर्म के बारे में सोचें और अपने भुगतान के साथ नियमित रहें. एक अच्छी तरह से मैनेज किया गया लोन मजबूत फाइनेंशियल भविष्य बनाने के साथ-साथ घर खरीदने के आपके सपनों को पूरा कर सकता है. आज सही कदम उठाने से कल मन की शांति सुनिश्चित होती है.
विभिन्न शहरों में होम लोन
विभिन्न प्रोफेशनल्स के लिए डिज़ाइन किए गए होम लोन
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बजट के अनुसार होम लोन
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