होम लोन क्या है?

होम लोन बैंकों और एनबीएफसी द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक सिक्योर्ड लोन है जो रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी की खरीद, निर्माण, रेनोवेशन या एक्सटेंशन के लिए फंड प्रदान करता है - जहां लोन पूरी तरह से चुकाए जाने तक प्रॉपर्टी खुद कोलैटरल के रूप में कार्य करती है.

• बजाज फाइनेंस होम लोन ₹ 15 करोड़* तक की राशि के लिए उपलब्ध हैं, 7.25% प्रति वर्ष.* से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर और 32 वर्ष के लिए तक की अवधि में समान मासिक किश्तों (EMI) के माध्यम से पुनर्भुगतान योग्य हैं.
• योग्य नौकरी पेशा आवेदक की आयु 23 वर्ष के लिए से 67 वर्ष के लिए और 23 वर्ष के लिए से 70 वर्ष के लिए आयु वाले स्व-व्यवसायी आवेदक होनी चाहिए. एप्लीकेंट के पास 725 या उससे अधिक का CIBIL स्कोर भी होना चाहिए.
• होम लोन उधारकर्ता इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 24(b) के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर प्रति वर्ष रु. 2 लाख तक की टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं, और मूल पुनर्भुगतान सेक्शन 80C के तहत प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक के योग्य हैं.

होम लोन आपको पूरी कीमत का भुगतान किए बिना प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रिनोवेट करने में मदद करता है. आप लोनदाता से उधार लेते हैं, चुनी गई अवधि में मासिक EMI में पुनर्भुगतान करते हैं, और लोन का पूरी तरह से भुगतान हो जाने के बाद, प्रॉपर्टी पूरी तरह से आपकी होती है. क्योंकि घर सिक्योरिटी के रूप में कार्य करता है, इसलिए ब्याज दरें अनसिक्योर्ड लोन से काफी कम होती हैं.

मुख्य वेरिएबल - लोन राशि, अवधि और ब्याज दर - आय, दायित्वों और क्रेडिट इतिहास के आधार पर प्रत्येक उधारकर्ता के लिए अलग-अलग काम करते हैं. इसका मतलब है कि योग्यता और लोन की शर्तें एक उधारकर्ता से दूसरे उधारकर्ता के लिए अलग-अलग हैं.

आपकी लोन राशि, ब्याज दर और EMI आपकी विशिष्ट प्रोफाइल पर निर्भर करती है.अपना मोबाइल नंबर दर्ज करेंतुरंत देखने के लिए कि आप किसके लिए योग्य हैं - किसी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है.

guesswork छोड़ दें. अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें औरअपनी प्री-अप्रूव्ड लोन राशि चेक करें2 मिनट से कम समय में - आपकी वास्तविक प्रोफाइल के आधार पर, अनुमान नहीं.

बजाज फाइनेंस होम लोन के लिए योग्यता प्राप्त करने के लिए, आपको निम्नलिखित शर्तों को पूरा करना होगा:

• राष्ट्रीयता: भारत में रहने वाला भारतीय नागरिक
• आयु: नौकरी पेशा आवेदक: 23 वर्ष के लिए से 67 वर्ष के लिए; स्व-व्यवसायी आवेदक: 23 वर्ष के लिए से 70 वर्ष के लिए (अधिकतम आयु सीमा लोन मेच्योरिटी के समय है)
• CIBIL स्कोर: सर्वश्रेष्ठ अप्रूवल परिणामों के लिए 725 या उससे अधिक की सलाह दी जाती है
• रोज़गार: नौकरी पेशा कर्मचारी, स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल, सभी योग्य हैं
• आय की स्थिरता: आपके डेट, कर्ज-to-income रेशियो और पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन किया जाता है - कोई निश्चित न्यूनतम आय लागू नहीं होती है, लेकिन आपकी आय को आराम से EMI को कवर करना चाहिए
  

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आप ₹60,000 की मासिक सैलरी पर कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं? ₹60,000 की मासिक सैलरी पर, आप आमतौर पर अपने CIBIL स्कोर, मौजूदा दायित्वों और चुनी गई अवधि के आधार पर लगभग ₹45 लाख से ₹50 लाख तक के होम लोन के लिए योग्य हो सकते हैं.

प्रो-टिप: बहुत से एप्लीकेंट अपनी वास्तविक योग्यता से आश्चर्यचकित होते हैं - या तो वे अपेक्षा से काफी अधिक के लिए योग्य होते हैं, या मौजूदा क्रेडिट कार्ड बैलेंस को क्लियर करने जैसे छोटे बदलाव ऑफर में महत्वपूर्ण अंतर लाते हैं.

होम लोन को नई प्रॉपर्टी खरीदने से लेकर मौजूदा घर को रेनोवेट करने या चल रहे लोन को ट्रांसफर करने तक विभिन्न आवश्यकताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है. विभिन्न प्रकारों को समझने से आपको अपनी आवश्यकता और पुनर्भुगतान लक्ष्यों के अनुसार सबसे अच्छा विकल्प चुनने में मदद मिल सकती है.

उद्देश्य के आधार पर प्रकार

• बेसिक होम परचेज़ लोन: स्टैंडर्ड होम लोन का इस्तेमाल बिल्डर या व्यक्तिगत विक्रेता से ready-to-move या निर्माणाधीन रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए किया जाता है.
• होम कंस्ट्रक्शन लोन: ऐसे उधारकर्ताओं के लिए डिज़ाइन किया गया है जिनके पास प्लॉट है और जो निर्माण के लिए फंड चाहते हैं. वितरण आमतौर पर चरण में किया जाता है - फंड को एकमुश्त राशि के बजाय कंस्ट्रक्शन माइलस्टोन को पूरा करने के लिए जारी किया जाता है.
• होम रेनोवेशन लोन: उन उधारकर्ताओं के लिए जो मौजूदा घर की मरम्मत, रिफर्बिश या अपग्रेड करना चाहते हैं. फ्लोरिंग, वॉटरप्रूफिंग, इलेक्ट्रिकल रीवायरिंग और स्ट्रक्चरल रिपेयर जैसी लागतों को कवर करता है.
• होम लोन बैलेंस ट्रांसफर: आपको अपने मौजूदा होम लोन को किसी अन्य लोनदाता से बजाज फाइनेंस में ट्रांसफर करने की अनुमति देता है. बजाज फाइनेंस में बैलेंस ट्रांसफर की दरें 7.30% प्रति वर्ष.* से शुरू.
• जॉइंट होम लोन: दो या अधिक को-एप्लीकेंट द्वारा संयुक्त रूप से लिया गया होम लोन - आमतौर पर पति/पत्नी या परिवार के सदस्य. जॉइंट लोन संयुक्त योग्यता को बढ़ाता है और दोनों एप्लीकेंट को स्वतंत्र रूप से टैक्स लाभ का क्लेम करने की अनुमति देता है.
• टॉप-अप होम लोन: मौजूदा होम लोन उधारकर्ताओं के लिए अतिरिक्त लोन राशि, बकाया लोन के अलावा, रिनोवेशन या अन्य फाइनेंशियल आवश्यकताओं जैसे उद्देश्यों के लिए उपलब्ध है.

ब्याज दर के आधार पर प्रकार

पहली बार उधार लेने वाले अधिकांश लोग यह नहीं जानते कि असल में चाबियों को अप्लाई करने और प्राप्त करने के बीच क्या होता है. यात्रा के पांच चरण होते हैं.

चरण 1 - अप्लाई करें: अपना बुनियादी विवरण ऑनलाइन या ब्रांच में भरें - आय, प्रॉपर्टी का प्रकार, आवश्यक लोन राशि. बजाज फाइनेंस की ऑनलाइन एप्लीकेशन में 10 मिनट से कम समय लगता है और इसके लिए किसी शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है.

चरण 2 - डॉक्यूमेंट जांच: पहचान, आय और प्रॉपर्टी के डॉक्यूमेंट सबमिट करें. लोनदाता आपके रोज़गार, क्रेडिट प्रोफाइल और मौजूदा दायित्वों को सत्यापित करता है.

चरण 3 - लोन स्वीकृति: लोनदाता आपकी लोन राशि को अप्रूव करता है और दर, अवधि और EMI शिड्यूल को कन्फर्म करने वाला स्वीकृति पत्र जारी करता है. बजाज फाइनेंस के साथ आप डॉक्यूमेंट सबमिट करने के 48 घंटों* के भीतर अपना सैंक्शन लेटर प्राप्त कर सकते हैं.

चरण 4 - कानूनी और तकनीकी जांच: लोनदाता किसी भी फंड को रिलीज़ करने से पहले प्रॉपर्टी के कानूनी टाइटल और मार्केट वैल्यूएशन को स्वतंत्र रूप से सत्यापित करता है. बजाज फाइनेंस में वकीलों और वैल्यूअरों का एक पैनल में शामिल नेटवर्क है, ताकि इसे इंडस्ट्री एवरेज से तेजी से बदल सकें.

चरण 5 - वितरण: फंड सीधे सेलर या बिल्डर को ट्रांसफर किए जाते हैं. कंस्ट्रक्शन लोन के लिए, जैसे-जैसे बिल्डिंग बढ़ती है, वितरण कुछ भागों में होता है.

प्रोसेस को जानना पहला चरण है. शुरू करने से पहले अपनी अप्रूव्ड राशि जानना चरण दो है.अपना नंबर दर्ज करेंयह जानने के लिए कि आप अभी कहां खड़े हैं.

कई लोग प्रॉपर्टी खरीदने में देरी करते हैं, जब तक कि वे पूरी राशि का अग्रिम भुगतान नहीं कर सकते, तब तक वे फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहते हैं. वास्तव में, होम लोन आपको लम्बी अवधि के लिए एसेट बनाते समय लचीलापन प्रदान कर सकता है और लिक्विडिटी को सुरक्षित रखने में मदद कर सकता है.

• अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम उधार लागत: क्योंकि प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में कार्य करती है, इसलिए होम लोन की ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरों से बहुत कम होती हैं. बजाज फाइनेंस होम लोन की ब्याज दरें 7.25% प्रति वर्ष.* से शुरू.
• बचत को बेहतर तरीके से मैनेज करने की सुविधा: प्रॉपर्टी खरीदने के लिए अपनी सभी बचत का उपयोग एमरजेंसी, इन्वेस्टमेंट या भविष्य के खर्चों के लिए थोड़ा कम स्थान दे सकता है. होम लोन आपको फाइनेंशियल सुविधा बनाए रखते हुए समय के साथ लागत को बांटने की अनुमति देता है.
• प्री-पे करने और ब्याज के बोझ को कम करने का अवसर: नॉन-बिज़नेस उद्देश्यों के लिए गए फ्लोटिंग-रेट होम लोन पर RBI के दिशानिर्देशों के तहत प्री-पेमेंट शुल्क नहीं लगता है. इसका मतलब है कि जब भी उपलब्ध हो तब आप अपने बकाया मूलधन और कुल ब्याज लागत को कम करने के लिए अतिरिक्त फंड का उपयोग कर सकते हैं.
• अपनी क्रेडिट प्रोफाइल बनाना: नियमित EMI का पुनर्भुगतान समय के साथ आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत करता है, जो भविष्य में लोन और उधार की बेहतर शर्तों तक पहुंच में सुधार कर सकता है.

होम लोन आपको अपनी बचत को समाप्त किए बिना प्रॉपर्टी खरीदने, बनाने या रिनोवेट करने में मदद कर सकता है. सुविधाजनक पुनर्भुगतान अवधि, कई लोन विकल्प और टैक्स लाभों के साथ, यह सावधानीपूर्वक चुने जाने पर बेहतर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग को भी सपोर्ट कर सकता है.

सही लोन संरचना आपकी आय, पुनर्भुगतान क्षमता, प्रॉपर्टी वैल्यू और फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करती है. इन कारकों को जल्दी समझने से आपको अधिक सूचित उधार निर्णय लेने में मदद मिल सकती है.

उपरोक्त लाभ वास्तविक हैं - लेकिन वास्तविक संख्या आपकी लोन राशि, अवधि और टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर करती है.अपना मोबाइल नंबर दर्ज करेंअपनी EMI, टैक्स सेविंग और प्री-अप्रूव्ड राशि की पर्सनलाइज़्ड तस्वीर प्राप्त करने के लिए.

होम लोन लेने के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि यह आपको लॉन्ग-टर्म एसेट बनाने की अनुमति देते हुए आपकी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद कर सकता है. भारत में होम लोन उधारकर्ता इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के तीन सेक्शन के तहत टैक्स कटौती का क्लेम कर सकते हैं:

1. सेक्शन 24(b) - ब्याज कटौती: आप ₹ तक का क्लेम कर सकते हैं. सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी के लिए, आपकी EMI के ब्याज घटक पर प्रति वर्ष 2 लाख. किराए पर दी गई प्रॉपर्टी के लिए, ब्याज कटौती पर कोई ऊपरी सीमा नहीं है.
2. सेक्शन 80C - मूलधन कटौती: आपके EMI पुनर्भुगतान का मूल हिस्सा प्रति वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है - जिसे PPF और ELSS जैसे अन्य 80C इंस्ट्रूमेंट के साथ शेयर किया जाता है.
3. सेक्शन 80EE - पहली बार खरीदने वाले को लाभ: पहली बार घर खरीदने वाले होम लोन के ब्याज पर प्रति वर्ष अतिरिक्त ₹50,000 की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, बशर्ते लोन राशि ₹35 लाख से अधिक न हो और प्रॉपर्टी की वैल्यू ₹50 लाख से अधिक न हो.
4. स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन शुल्क: खरीद के वर्ष में, भुगतान की गई स्टाम्प ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन फीस का क्लेम भी सेक्शन 80C के तहत किया जा सकता है (कुल ₹1.5 लाख कैप के भीतर).

उदाहरण के लिए: अगर आप पुणे में 20 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 8.5 पर ₹50 लाख का होम लोन लेने वाले नौकरी पेशा व्यक्ति हैं, तो वर्ष 1 में आपका वार्षिक ब्याज भुगतान लगभग ₹4.2 लाख होगा. आप सेक्शन 24(b) के तहत ₹2 लाख की पूरी कटौती का क्लेम कर सकते हैं - इस राशि से अपनी टैक्स योग्य आय को कम कर सकते हैं. 30 टैक्स ब्रैकेट में, यह वार्षिक टैक्स में लगभग ₹60,000 की बचत करता है.