होम लोन पर डाउन पेमेंट क्या है?
घर खरीदना बहुत से लोगों के लिए जीवन का एक प्रमुख लक्ष्य है. होम लोन लेने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा डाउन पेमेंट की व्यवस्था करना है. चाहे आप अपना पहला घर खरीद रहे हों या बड़ा घर ले जा रहे हों, आपको पहले से कितना भुगतान करना होगा यह जानने से आपको अपने फाइनेंस को अधिक व्यावहारिक और तनाव-मुक्त तरीके से प्लान करने में मदद मिल सकती है.
होम लोन पर डाउन पेमेंट वह अपफ्रंट भुगतान है जो आप बैंक या NBFC को करते हैं, जैसे बजाज फिनसर्व. यह घर की कुल खरीद कीमत का प्रतिशत दर्शाता है, और बाकी की खरीद कीमत आमतौर पर मॉरगेज या होम लोन के माध्यम से फाइनेंस की जाती है.
घर खरीदने की योजना बनाने के लिए आपकी डाउन पेमेंट क्षमता और लोन योग्यता दोनों पर सावधानीपूर्वक विचार करने की आवश्यकता होती है. बजाज फिनसर्व आपके सपनों के घर को किफायती बनाने में मदद करने के लिए ₹ 15 करोड़ तक के लोन के साथ 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है. आज ही अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
होम लोन के लिए कितना डाउन पेमेंट किया जाना चाहिए
होम लोन के लिए डाउन पेमेंट प्रॉपर्टी वैल्यू का 20% है. RBI के नियमों के अनुसार, भारत में लोनदाता ₹ 30 लाख से अधिक के लोन के लिए होम लोन के रूप में प्रॉपर्टी वैल्यू का केवल 80% प्रदान कर सकते हैं.
उदाहरण के लिए, अगर आप ₹40 लाख का घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको इसके न्यूनतम 20% का भुगतान करना होगा, अर्थात ₹8 लाख.
होम लोन डाउन पेमेंट की विशेषताएं और लाभ
होम लोन पर डाउन पेमेंट की विशेषताएं और लाभ इस प्रकार हैं
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उचित ब्याज दर
7.45% प्रति वर्ष से शुरू, बजाज फिनसर्व एप्लीकेंट को अपने फाइनेंस के लिए किफायती होम लोन विकल्प प्रदान करता है.
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तेज़ वितरण
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बाहरी बेंचमार्क से जुड़ा लोन
बाहरी बेंचमार्क से जुड़े बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन का विकल्प चुनकर, आवेदक मार्केट की अनुकूल स्थितियों के साथ कम EMI का लाभ उठा सकते हैं.
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लंबी अवधि का स्ट्रेच
बजाज फिनसर्व होम लोन की अवधि 32 साल तक होती है, जिससे उधारकर्ताओं को अपने EMI भुगतान को प्लान करने के लिए बफर अवधि की अनुमति मिलती है.
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होम लोन लेते समय अधिक डाउन पेमेंट के लाभ
होम लोन लेते समय अधिक डाउन पेमेंट के लाभ
घर खरीदते समय अधिक डाउन पेमेंट का विकल्प चुनने से कई लाभ मिलते हैं:
नकारात्मक इक्विटी स्थितियों के जोखिम को कम करता है, जहां प्रॉपर्टी की वैल्यू मॉरगेज बैलेंस से कम होती है
कीमतों की संभावना और गंभीरता को कम करता है, जिससे फाइनेंशियल सुरक्षा बढ़ती है
पारंपरिक होम लोन के साथ प्राइवेट मॉरगेज बीमा (PMI) की आवश्यकता को समाप्त कर सकता है
छोटी लोन राशि के कारण मासिक मॉरगेज भुगतान (EMI) को कम करता है
लोन के भुगतान को तेज़ करता है, जिससे आपको जल्द से जल्द डेट-फ्री बनने में मदद मिलती है
बेहतर होम लोन ब्याज दरों और शर्तों के लिए अपनी योग्यता में सुधार करता है
विशेष रूप से लाभदायक है, अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है, क्योंकि यह लोन अप्रूवल की संभावना को बढ़ाता है
मजबूत फाइनेंशियल अनुशासन दर्शाता है, जिससे आपकी क्रेडिट योग्यता बढ़ जाती है, जिसे आपके CIBIL स्कोर के माध्यम से चेक किया जा सकता है
चाहे आप उच्च या स्टैंडर्ड डाउन पेमेंट का विकल्प चुनते हैं, अपनी फाइनेंशियल खुशहाली के लिए अनुकूल शर्तों के साथ सही होम लोन प्राप्त करना महत्वपूर्ण है. बजाज फिनसर्व का होम लोन 32 साल तक के सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प और 48 घंटों के भीतर तुरंत अप्रूवल प्रदान करता है*. बजाज फिनसर्व के साथ अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
होम लोन डाउन पेमेंट के प्रमुख पहलू
डाउन पेमेंट क्या है?
डाउन पेमेंट वह शुरुआती राशि है जिसका भुगतान आप घर खरीदते समय सीधे विक्रेता को करते हैं. इसका भुगतान लोनदाता होम लोन के रूप में शेष राशि प्रदान करने से पहले किया जाता है.
प्रॉपर्टी वैल्यू का सामान्य प्रतिशत
आमतौर पर, लोनदाता प्रॉपर्टी की मार्केट वैल्यू के 20% का डाउन पेमेंट मांगते हैं. लेकिन, कुछ मामलों में, बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां उधारकर्ता की प्रोफाइल के आधार पर कम डाउन पेमेंट की अनुमति दे सकती हैं.
यह लोन राशि को कैसे प्रभावित करता है
बड़ा डाउन पेमेंट का मतलब है कि आपको छोटे लोन की आवश्यकता होती है, जिसके परिणामस्वरूप आमतौर पर EMI कम होती है. यह आपके बैंक से बेहतर ब्याज दर या लोन शर्तें प्राप्त करने की संभावनाओं में भी सुधार कर सकता है, जैसा कि HDFC bank द्वारा बताया गया है.
सर्वश्रेष्ठ विकल्पों के लिए लोनदाताओं की तुलना करना
अलग-अलग लोनदाता अलग-अलग डाउन पेमेंट शर्तें और ब्याज दरें ऑफर कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व द्वारा सुझाए गए अनुसार, आपकी ज़रूरतों के अनुसार अलग-अलग फाइनेंशियल संस्थानों के ऑफर की तुलना करना एक अच्छा विचार है.
डाउन पेमेंट का अनुमान
आप होम लोन EMI कैलकुलेटर का ऑनलाइन उपयोग करके यह जान सकते हैं कि आपका डाउन पेमेंट कितना होगा, और यह आपके मासिक पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित करता है.
विशेष मामले और अपवाद
ज़ीरो डाउन पेमेंट होम लोन बहुत कम हैं. लेकिन, कुछ लोनदाता बीमा कवर जैसी अतिरिक्त शर्तों के साथ कम डाउन पेमेंट स्कीम ऑफर कर सकते हैं, IIFL होम लोन के अनुसार.
डाउन पेमेंट के लिए बचत हो रही है
जल्दी बचत करना समझदारी है. आप डाउन पेमेंट के लिए समय के साथ अपनी बचत को लगातार बढ़ाने के लिए रिकरिंग डिपॉज़िट या म्यूचुअल फंड जैसे टूल का उपयोग कर सकते हैं.
होम लोन पर डाउन पेमेंट के लिए कैसे प्लान करें?
आगे की प्लानिंग करने से आपके घर के लिए डाउन पेमेंट की व्यवस्था करना आसान हो सकता है. आपको तैयार करने में मदद करने के लिए यहां कुछ चरण दिए गए हैं:
समय से पहले बचत करना शुरू करें: अपने भविष्य के घर खरीदने के लिए हर महीने अपनी आय का एक हिस्सा आवंटित करें.
निवेश विकल्प का उपयोग करें: अपना डाउन पेमेंट फंड लगातार बनाने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट (FDs) पर विचार करें या सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू करें.
अतिरिक्त आय का उपयोग करें: आपकी बचत को बढ़ाने के लिए बोनस, टैक्स रिफंड या साइड आय को अलग रखा जा सकता है.
लक्ष्य निर्धारित करें: अपेक्षित न्यूनतम डाउन पेमेंट राशि को समझें ताकि आप वास्तविक बचत लक्ष्य सेट कर सकें और ट्रैक पर रह सकें.
लेकिन डाउन पेमेंट घर की लागत और लोनदाता के नियमों के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं, लेकिन एक स्पष्ट सेविंग प्लान होने से आपको तैयार रहने में मदद मिलती है. सावधानीपूर्वक फाइनेंशियल प्लानिंग के साथ, प्रोसेस को अधिक मैनेज किया जा सकता है. अगर आवश्यक हो, तो आप व्यक्तिगत मार्गदर्शन, कस्टमाइज़्ड लोन प्लान और आसान होम लोन अनुभव के लिए बजाज फिनसर्व जैसे लोनदाता से संपर्क कर सकते हैं.
निष्कर्ष
होम लोन डाउन पेमेंट को समझना घर के स्वामित्व की दिशा में पहला चरण है. सही तैयारी और स्पष्ट बचत रणनीति के साथ, आप फाइनेंशियल रूप से क्या उम्मीद करना है, यह जानकर आत्मविश्वास से अपनी प्रॉपर्टी खरीदने से संपर्क कर सकते हैं.
मुख्य बात यह है कि जल्दी प्लानिंग शुरू करें, विभिन्न लोनदाताओं की तुलना करें और अपने बजट और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के अनुरूप फाइनेंसिंग विकल्प चुनें. चाहे आप पहली बार खरीदार हों या अपग्रेड करना चाहते हों, डाउन पेमेंट आवश्यकताओं की अच्छी समझ होने से आपकी घर खरीदने की यात्रा आसान और अधिक पूर्वानुमानित हो जाएगी.
आपकी घर खरीदने की यात्रा एक विश्वसनीय फाइनेंशियल पार्टनर के लिए योग्य है जो आपकी ज़रूरतों को समझता है. बजाज फिनसर्व आपके प्रॉपर्टी के सपनों को पूरा करने के लिए सुविधाजनक शर्तों के साथ प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों का संयोजन करता है. आज ही अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
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सामान्य प्रश्न
भारत में बैंक और फाइनेंशियल संस्थान 90% तक के अधिकतम लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के साथ होम लोन प्रदान करते हैं. इसका मतलब है कि वे प्रॉपर्टी की वैल्यू का 90% तक कवर करने वाला होम लोन प्रदान कर सकते हैं, और आपको प्रॉपर्टी की लागत का कम से कम 10% डाउन पेमेंट करना होगा. लेकिन, लेंडिंग पॉलिसी और विनियम समय के साथ बदल सकते हैं, और विभिन्न लोनदाता की अलग-अलग आवश्यकताएं हो सकती हैं.
अपने होम लोन पर डाउन पेमेंट को प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए, अपनी फाइनेंशियल स्थिति का मूल्यांकन करके, स्पष्ट बजट सेट करके और अपने घर खरीदने के लक्ष्यों के आधार पर आवश्यक डाउन पेमेंट राशि की गणना करके शुरू करें. बचत लक्ष्य और इसे प्राप्त करने के लिए एक समयसीमा स्थापित करें और अपनी मासिक बचत को बढ़ाने के लिए अनावश्यक खर्चों को कम करने पर विचार करें.
होम लोन के लिए आवश्यक डाउन पेमेंट आमतौर पर लोन के प्रकार, लोनदाता पॉलिसी और उधारकर्ता की प्रोफाइल जैसे कारकों के आधार पर अलग-अलग होता है. पारंपरिक होम लोन के लिए आमतौर पर प्रॉपर्टी की खरीद कीमत का 10% से 20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, लेकिन डाउन पेमेंट के कम विकल्प उपलब्ध हैं, जैसे कि प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) या 5% से 10% तक के डाउन पेमेंट के साथ किफायती हाउसिंग लोन. डाउन पेमेंट की आवश्यकताएं समय के साथ बदल सकती हैं और लोकेशन, लोनदाता और विशिष्ट लोन प्रोडक्ट के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं. अपने होम लोन के लिए सटीक डाउन पेमेंट निर्धारित करने के लिए, अप-टू-डेट जानकारी और योग्यता मानदंडों के लिए अपने चुने गए लोनदाता या मॉरगेज स्पेशलिस्ट से परामर्श करें.
आमतौर पर 100% होम लोन प्राप्त करना चुनौतीपूर्ण है, क्योंकि अधिकांश लोनदाता को डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है. लेकिन, प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) और किफायती हाउसिंग लोन जैसी कुछ सरकारी स्कीम कम डाउन पेमेंट विकल्प प्रदान कर सकती हैं. इसके अलावा, मजबूत फाइनेंशियल प्रोफाइल वाले को-एप्लीकेंट या गारंटर लोन राशि बढ़ाने में मदद कर सकते हैं. लोनदाता-विशिष्ट प्रोग्राम उच्च लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो भी प्रदान कर सकते हैं. योग्यता मानदंड और लोन की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, इसलिए विभिन्न लोनदाता और सरकारी प्रोत्साहनों के बारे में जानने और अपनी वर्तमान डाउन पेमेंट पॉलिसी को समझने के लिए लोनदाता से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.
प्रति माह ₹70,000 की सैलरी पर आप भारत में प्राप्त कर सकते हैं होम लोन की राशि लोनदाताओं की पॉलिसी, आपकी क्रेडिट योग्यता और प्रचलित ब्याज दरों सहित विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी. लोनदाता आमतौर पर आपकी लोन योग्यता का आकलन करने के लिए डेट-टू-इनकम (DTI) रेशियो का उपयोग करते हैं, जो आपकी आय के आधार पर अधिकतम EMI (समान मासिक किश्त) निर्धारित करने में मदद करता है.
यहां एक सरल गणना दी गई है:
मासिक सैलरी: ₹70,000
मान लीजिए कि 50% का DTI रेशियो, आपकी अधिकतम कुल EMI होगी: (₹ 70,000 का 50%) = ₹ 35,000
अधिकतम होम लोन राशि की गणना करने के लिए, आप इस फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:
अधिकतम होम लोन राशि = (अधिकतम कुल EMI/EMI प्रति लाख)
अगर आप ₹50,00,000 का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं, तो आपको लगभग 20% का डाउन पेमेंट करना पड़ सकता है, जो ₹10,00,000 है. शेष राशि, ₹40,00,000, होम लोन द्वारा कवर की जाएगी. ध्यान रखें, लोनदाता प्रोसेसिंग फीस भी ले सकते हैं, आमतौर पर इस उदाहरण में लोन राशि का 1%-लगभग ₹40,000.
ऐसे महत्वपूर्ण निवेश की योजना बनाते समय, अपनी प्रॉपर्टी की खोज को सुव्यवस्थित करने के लिए प्री-अप्रूव्ड फाइनेंसिंग प्राप्त करना आवश्यक है. बजाज फिनसर्व का होम लोन आपको प्रभावी रूप से बजट बनाने में मदद करने के लिए 4% तक की प्रोसेसिंग फीस और प्रतिस्पर्धी दरें प्रदान करता है.अपनी योग्यता चेक करेंअभी बजाज फिनसर्व के लिए. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
यह संभावना नहीं है कि आपको विशेष रूप से डाउन पेमेंट को कवर करने के लिए लोन मिलेगा. लेकिन कुछ पर्सनल लोन का इस्तेमाल तकनीकी रूप से इस उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, लेकिन इनमें अक्सर उच्च ब्याज दरें और जोखिम होते हैं. इसके बजाय, कम डाउन पेमेंट आवश्यकताओं या अग्रिम बोझ को कम करने के लिए सुविधाजनक शर्तों पर होम लोन प्रदान करने वाले लोनदाताओं की तलाश करना बेहतर है.
नहीं, आपको भारत में पूरा 100% होम लोन नहीं मिल सकता है. RBI के नियमों के अनुसार, लोनदाता केवल प्रॉपर्टी की वैल्यू के 90% तक को फाइनेंस कर सकते हैं. इसका मतलब है कि आपको लोन अप्रूव होने और वितरित होने से पहले अपने खुद के फंड से डाउन पेमेंट के रूप में शेष 10% या उससे अधिक की व्यवस्था करनी होगी.
लेकिन 100% फाइनेंसिंग उपलब्ध नहीं है, लेकिन सही लोनदाता चुनना आपकी डाउन पेमेंट आवश्यकताओं और पूरे लोन अनुभव को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. बजाज फिनसर्व आपके फाइनेंशियल बोझ को कम करने के लिए आकर्षक शर्तों के साथ ₹ 15 करोड़ तक का होम लोन प्रदान करता है.अपने लोन ऑफर चेक करें आज. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
आमतौर पर, भारत में होम लोन के लिए डाउन पेमेंट प्रॉपर्टी की कीमत के 10% से 20% के बीच होते हैं. लोनदाता द्वारा लोन जारी करने से पहले यह अग्रिम राशि अनिवार्य है. सटीक प्रतिशत आपके क्रेडिट स्कोर, लोनदाता की पॉलिसी और प्रॉपर्टी के प्रकार पर निर्भर कर सकता है. उच्च डाउन पेमेंट से लोन का साइज़ और कुल ब्याज लागत कम हो जाती है.
