होम लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल क्या है और इसकी गणना कैसे करें?
होम लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक विस्तृत चार्ट है जो आपके लोन और EMI के बारे में प्रमुख जानकारी को स्पष्ट रूप से दर्शाता है. इस शिड्यूल की गणना एमॉर्टाइज़ेशन कैलकुलेटर या होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके की जा सकती है, और अधिकांश लोनदाताओं के पास यह प्रावधान आसानी से उपलब्ध होगा.
यहां बताया गया है कि आपको अपने होम लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल के माध्यम से कौन सी जानकारी का एक्सेस मिलेगा.
- किश्त नंबर: हर EMI में संबंधित कतारों में भुगतान विवरण के साथ एक सीरियल नंबर होगा.
- देय तारीख: यह वह तारीख है जिस पर प्रत्येक लोन भुगतान देय होगा.
- शुरूआती मूलधन: यह हर महीने की शुरुआत में मूल राशि है, जिस पर ब्याज लिया जाएगा.
- किश्त राशि: यह EMI या मासिक पुनर्भुगतान राशि है जो ब्याज दर के उतार-चढ़ाव के साथ बदल सकती है.
- मूल राशि का पुनर्भुगतान: यह EMI घटक है जो उधार लिए गए मूलधन का पुनर्भुगतान करता है.
- किश्त का ब्याज घटक: यह मूल राशि पर ब्याज का पुनर्भुगतान करने के लिए आवंटित EMI घटक है. शुरुआत में, ब्याज घटक कुल EMI राशि का अधिक हिस्सा बनाता है. लगातार, यह कम हो जाता है और अधिक मूलधन का पुनर्भुगतान हो जाता है.
- क्लोज़िंग मूलधन: यह मूल राशि है जिसका भुगतान पिछली EMI भुगतान के बाद किया जाएगा.
- प्रति वर्ष ब्याज दर - यह प्रति वर्ष या वार्षिक ब्याज दर है और लोनदाता के आधार पर अलग-अलग हो सकती है. होम लोन की ब्याज दर आपको हर महीने भुगतान की जाने वाली EMI को प्रभावित करती है.
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विभिन्न बजट के लिए होम लोन विकल्प
सामान्य प्रश्न
होम लोन के लिए एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक विस्तृत चार्ट है जो हर मासिक EMI भुगतान को दर्शाता है. यह प्रत्येक भुगतान को दो भागों में विभाजित करता है - एक ब्याज के लिए और दूसरा मूलधन के लिए. यह टेबल तब तक जारी रहती है जब तक पूरे लोन का पुनर्भुगतान नहीं हो जाता. यह उधारकर्ताओं को यह समझने में मदद करता है कि उनका लोन बैलेंस समय के साथ कैसे कम हो जाता है और यह ट्रैक करता है कि वे ब्याज में कितना भुगतान कर रहे हैं.
हाउसिंग लोन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल बताता है कि प्रत्येक मासिक EMI में से कितनी राशि मूलधन को कम करने और ब्याज को कितना कवर करती है. यह लोन में धीरे-धीरे कमी दिखाते हुए पूरे पुनर्भुगतान प्लान को मासिक रूप से प्रस्तुत करता है. यह शिड्यूल पुनर्भुगतान प्रोसेस में पारदर्शिता प्रदान करता है और उधारकर्ताओं को अपनी लोन प्रोग्रेस पर नज़र रखने और प्री-पेमेंट या अवधि एडजस्टमेंट जैसे निर्णय लेने में मदद करता है.
इतना नहीं. EMI एक निश्चित मासिक राशि है जिसका भुगतान आप लोन के लिए करते हैं, और यह एमॉर्टाइज़ेशन की व्यापक अवधारणा का हिस्सा है. एमॉर्टाइज़ेशन नियमित EMI के माध्यम से आपके लोन को कम करने की कुल प्रक्रिया है, जहां प्रत्येक भुगतान ब्याज और मूलधन दोनों को कवर करता है. इसलिए, जबकि EMI परिशोधन प्लान का हिस्सा होती हैं, वहीं दो शर्तें बिल्कुल समान नहीं होती हैं.
लोन एमॉर्टाइज़ेशन की गणना उस फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है जहां EMI मूलधन, ब्याज दर और लोन अवधि पर आधारित होती है. बुनियादी फॉर्मूला है:
EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R) ^N - 1]
आप एक्सेल के PMT फंक्शन या ऑनलाइन EMI कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं. EMI को ब्याज और मूलधन घटकों में विभाजित किया जाता है, और यह ब्रेकडाउन एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल बनाता है.
लेकिन गणना से आपको लोन संरचनाओं को समझने में मदद मिलती है, लेकिन प्री-अप्रूव्ड मिलने से आपकी घर खरीदने की प्रक्रिया काफी आसान हो सकती है. बजाज फिनसर्व योग्य आवेदक के लिए बहुत कम डॉक्यूमेंटेशन और प्रतिस्पर्धी दरों के साथ तुरंत लोन अप्रूवल प्रदान करता है. अपनी योग्यता चेक करें अभी. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
एक्सेल PMT नामक बिल्ट-इन फंक्शन प्रदान करता है, जो लोन राशि, ब्याज दर और अवधि के आधार पर आपकी EMI की गणना कर सकता है. इसके पीछे का फॉर्मूला है:
[P x R x (1+r)^n] / [(1+r) ^n - 1],
जहां P मूलधन है, r मासिक ब्याज दर है, और n मासिक भुगतान की संख्या है. यह एमॉर्टाइज़ेशन टेबल तैयार करने का एक आसान टूल है.
साधारण ब्याज के साथ, ब्याज पूरी लोन अवधि के दौरान समान रहता है, जिसकी गणना केवल मूल मूलधन पर की जाती है. इसके विपरीत, एमॉर्टाइज़ेशन में EMI शामिल होती है जो मूलधन के पुनर्भुगतान को बढ़ाते हुए धीरे-धीरे ब्याज घटक को कम करती है. समय के साथ, आप एमॉर्टाइज़्ड लोन के साथ कम ब्याज और अधिक मूलधन का भुगतान करते हैं, जिससे वे लंबे समय में अधिक कुशल बन जाते हैं.
इसका मतलब है कि लोन एग्रीमेंट 5 वर्षों के लिए मान्य है, लेकिन EMI की गणना इस प्रकार की जाती है कि लोन का भुगतान 25 वर्षों में किया जाएगा. 5 वर्षों के अंत में, बैलेंस को रीफाइनेंस या पुनर्भुगतान करना होगा. यह स्ट्रक्चर अवधि के दौरान EMI राशि को कम करने में मदद करता है और अंत में सुविधा प्रदान करता है.
एमॉर्टाइज़ेशन खुद अच्छा या बुरा नहीं है - यह आपकी फाइनेंशियल स्थिति पर निर्भर करता है. लंबी एमॉर्टाइज़ेशन अवधि वाले लोन कम मासिक भुगतान प्रदान करते हैं, जिन्हें मैनेज करना आसान हो सकता है. लेकिन, इसके परिणामस्वरूप समय के साथ ब्याज का भुगतान भी अधिक होता है. छोटी एमॉर्टाइज़ेशन अवधि ब्याज पर बचत करती है लेकिन अधिक EMI की आवश्यकता होती है. अपनी आय और लॉन्ग-टर्म प्लान के आधार पर चुनें.
एमॉर्टाइज़ेशन की गणना करने के लिए, मासिक दर प्राप्त करने के लिए अपनी वार्षिक ब्याज दर को 12 से विभाजित करें. EMI की संख्या प्राप्त करने के लिए अपनी अवधि को 12 से गुणा करें. फिर भुगतान की गणना करने के लिए स्टैंडर्ड EMI फॉर्मूला का उपयोग करें. यह ब्रेकडाउन दर्शाता है कि प्रत्येक EMI मूलधन को कैसे कम करती है और ब्याज में कितना भुगतान किया जाता है, जिससे एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल बन जाता है.
मासिक एमॉर्टाइज़ेशन का अर्थ है, हर महीने फिक्स्ड EMI के माध्यम से अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करना. प्रत्येक EMI में मूलधन और ब्याज दोनों शामिल होते हैं. समय के साथ, EMI का शेयर ब्याज की ओर बढ़ता जाता है, जबकि मूलधन का शेयर बढ़ जाता है. यह तरीका आपको धीरे-धीरे अपने लोन बैलेंस को कम करने और चुनी गई अवधि में पूरी राशि का पुनर्भुगतान करने में मदद करता है.
मासिक एमॉर्टाइज़ेशन को समझने से आपको अपनी फाइनेंशियल स्थिति के लिए सही लोन अवधि चुनने में मदद मिलती है. बजाज फिनसर्व 32 साल तक की अवधि के साथ सुविधाजनक EMI विकल्प प्रदान करता है, जिससे आप अपने बजट के अनुसार आराम से मासिक भुगतान चुन सकते हैं. अपने होम लोन विकल्पों के बारे में जानें और आज ही बजाज फिनसर्व के साथ अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
अमूर्त एसेट और लोन पुनर्भुगतान के लिए परिशोधन के तरीकों का उपयोग किया जाता है. तीन मुख्य प्रकार हैं:
सीधा तरीका - समय के साथ समान पुनर्भुगतान राशि
तेज़ तरीका - बड़े पुनर्भुगतान की तारीख
यूनिट-ऑफ-प्रोडक्शन विधि - एसेट के उपयोग या आउटपुट के आधार पर
लोन के लिए, सरल लोन परिशोधन का उपयोग आमतौर पर EMI-आधारित पुनर्भुगतान प्रणालियों में किया जाता है.
