कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन

कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज़ लोन की विशेषताएं

कमर्शियल प्रॉपर्टी परचेज़ लोन बिज़नेस को बिज़नेस ऑपरेशन के लिए रियल एस्टेट प्राप्त करने में मदद करता है, जैसे ऑफिस स्पेस, वेयरहाउस और रिटेल लोकेशन.

• कोलैटरल: प्रॉपर्टी कोलैटरल के रूप में काम करती है; अतिरिक्त कोलैटरल या गारंटी की आवश्यकता हो सकती है.

• उद्देश्य: ऑफिस, वेयरहाउस और रिटेल स्पेस जैसी कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने के लिए फाइनेंसिंग.

• सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प: इसमें केवल ब्याज की अवधि, बलून भुगतान या अन्य संरचनाएं शामिल हो सकती हैं.

• ब्याज दरें: फिक्स्ड या वेरिएबल, अक्सर रेजिडेंशियल लोन दरों से अधिक.

• योग्यता: अच्छा क्रेडिट, मजबूत बिज़नेस फाइनेंशियल और डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है.

• टैक्स लाभ: ब्याज भुगतान अक्सर बिज़नेस खर्च के रूप में टैक्स-कटौती योग्य होते हैं.

• एप्लीकेशन प्रोसेस: इसमें फाइनेंशियल, क्रेडिट इतिहास और बिज़नेस प्लान सहित विस्तृत डॉक्यूमेंटेशन शामिल हैं.

• फीस और शुल्क: इसमें प्रोसेसिंग, कानूनी और मूल्यांकन शुल्क शामिल हैं, जो कुल उधार लागत को प्रभावित करते हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के क्या लाभ हैं?

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन, कमर्शियल रियल एस्टेट में निवेश करना या रीफाइनेंस करना चाहने वाले बिज़नेस को कई लाभ प्रदान करता है. इस प्रकार की फाइनेंसिंग कंपनियों को फाइनेंशियल सुविधा बनाए रखते हुए कमर्शियल प्रॉपर्टी खरीदने, रिनोवेट करने या रीफाइनेंस करने की अनुमति देती है. प्रमुख लाभों में से एक है वर्षों के दौरान लागत फैलने की क्षमता, जिससे बिना किसी महत्वपूर्ण अपफ्रंट खर्च के आसान कैश फ्लो सुनिश्चित होता है.

1. कैश फ्लो को सुरक्षित रखता है:

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन बिज़नेस को कई वर्षों में पुनर्भुगतान करने की अनुमति देता है, जिससे दैनिक संचालन और अन्य निवेशों के लिए लिक्विडिटी बनाए रखने में मदद मिलती है.

2. किफायती फाइनेंसिंग:

पूरी राशि का भुगतान करने के बजाय, बिज़नेस किफायती फाइनेंसिंग विकल्पों तक पहुंच सकते हैं, जिससे प्रॉपर्टी के विकास में निवेश करना आसान हो जाता है.

3. सुविधाजनक उपयोग विकल्प:

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन का उपयोग विभिन्न उद्देश्यों के लिए किया जा सकता है, जिसमें नई प्रॉपर्टी खरीदना, मौजूदा एसेट का रेनोवेशन या वर्तमान लोन को रीफाइनेंस करना शामिल है.

4. विस्तार के लिए अवसर:

ये लोन बिज़नेस को विकास के लिए रणनीतिक रियल एस्टेट लोकेशन जैसे ऑफिस स्पेस, वेयरहाउस, रिटेल आउटलेट या निर्माण सुविधाएं प्राप्त करने में सक्षम बनाते हैं.

5. कम ब्याज दरें:

अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में, कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन अक्सर कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जिससे ये किफायती फाइनेंसिंग विकल्प बन जाते हैं.

6. लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सपोर्ट करता है:

प्रॉपर्टी पर लोन का लाभ उठाकर, कंपनियां बिज़नेस का विस्तार या विविधता जैसे लॉन्ग-टर्म स्ट्रेटेजिक उद्देश्यों को पूरा करने के लिए रियल एस्टेट में निवेश कर सकती हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन की ब्याज दर: स्व-व्यवसायी

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए योग्यता शर्तों को पूरा करने के अलावा, सभी एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट को विधिवत भरे गए और हस्ताक्षरित एप्लीकेशन फॉर्म के साथ निम्नलिखित डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे

1. पहचान और निवास का प्रमाण: व्यक्तियों को अपने KYC डॉक्यूमेंट जैसे पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आइडेंटिटी कार्ड, आधार कार्ड, राज्य सरकार के अधिकारी द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित NREGA द्वारा जारी जॉब कार्ड, नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर द्वारा जारी लेटर सबमिट करने होंगे.

2. आय का प्रमाण: आवेदक आय के प्रमाण के रूप में नीचे दिए गए डॉक्यूमेंट सबमिट कर सकते हैं.

• बिज़नेस की आय की गणना के साथ-साथ पिछले तीन मूल्यांकन वर्षों के लिए CA-प्रमाणित आईटीआर
• सेविंग अकाउंट और करंट अकाउंट स्टेटमेंट
• पिछले तीन वर्षों की CA-प्रमाणित बैलेंस शीट और लाभ और हानि स्टेटमेंट

3. प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए आवश्यक प्रॉपर्टी से संबंधित डॉक्यूमेंट में आवंटन पत्र/खरीदार एग्रीमेंट की कॉपी और टाइटल डीड शामिल हैं, जिसमें रीसेल मामलों में प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट की पिछली चेन शामिल होती है.

4. अन्य डॉक्यूमेंट: एप्लीकेशन प्रोसेस को पूरा करने के लिए आपको सबमिट करने वाले अन्य कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन डॉक्यूमेंट की लिस्ट यहां दी गई है.

• बिज़नेस प्रोफाइल
• कंपनी के मामले में एसोसिएशन और आर्टिकल ऑफ एसोसिएशन का ज्ञापन
• चार्टर्ड अकाउंटेंट और कंपनी सचिवालयों की सूची
• पार्टनरशिप डीड (अगर बिज़नेस इकाई एक पार्टनरशिप फर्म है)
• एप्लीकेंट के साथ-साथ बिज़नेस इकाई के पहले से मौजूद लोन के संबंध में विवरण, जिसमें किश्तों, बकाया राशि, उद्देश्य आदि शामिल हैं.
• अपने योगदान का प्रमाण
• सभी एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट की पासपोर्ट साइज़ की फोटो
• प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करने के लिए लोन प्रदाता के पक्ष में लिए गए चेक

ध्यान दें कि अगर कोई व्यक्ति इनमें से कोई भी डॉक्यूमेंट सबमिट नहीं करता है, तो एप्लीकेशन कैंसल हो सकती है. इसलिए, फाइनेंशियल सहायता के लिए अप्लाई करने से पहले, यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि ऊपर बताए गए सभी डॉक्यूमेंट उपलब्ध हों.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन की योग्यता

केवल स्व-व्यवसायी व्यक्ति इस प्रकार की फाइनेंशियल सहायता के लिए अप्लाई कर सकते हैं. एप्लीकेंट को दो प्रकार में वर्गीकृत किया जाता है, जैसे:

1. स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल (SEP):

नीचे दिए गए प्रोफेशनल इस कैटेगरी के तहत आते हैं

• डॉक्टर
• चार्टर्ड अकाउंटेंट
• परामर्शदाता
• आर्किटेक्ट
• वकील
• कंपनी सेक्रेटरी, आदि.

2. स्व-व्यवसायी नॉन-प्रोफेशनल (SENP):

SENPs के कुछ उदाहरण नीचे दिए गए हैं

• व्यापारी
• कमीशन एजेंट
• ठेकेदार, आदि.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन योग्यता की शर्तों के अनुसार, SEP और SENP को निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• आयु: आपकी आयु 25 वर्ष (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों के लिए 18 वर्ष) से 85 वर्ष* के बीच होनी चाहिए (नॉन-फाइनेंशियल प्रॉपर्टी मालिकों सहित)
  * लोन मेच्योरिटी के समय 85 वर्ष* या उससे कम आयु
• स्थिर आय: स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए आय का स्थिर स्रोत बनाए रखना आवश्यक है. अगर इनकम प्रूफ डॉक्यूमेंट इसका प्रतिनिधित्व नहीं कर पाते हैं, तो फाइनेंशियल संस्थान एप्लीकेशन को कैंसल कर सकता है
• भारतीय निवासी: कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए योग्य होने के लिए एप्लीकेंट को भारत के निवासी होना चाहिए.

एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने से पहले, एप्लीकेंट/को-एप्लीकेंट के लिए यह सुनिश्चित करना आवश्यक है कि वे आवश्यकताओं को पूरा करें. अगर वे ऐसा नहीं कर पाते हैं, तो उनका एप्लीकेशन कैंसल हो जाएगा.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन का वितरण

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन वितरण लोन प्रोसेस का अंतिम चरण है, जहां उधारकर्ता को अप्रूव्ड लोन राशि जारी की जाती है. डॉक्यूमेंट की सफलतापूर्वक जांच, प्रॉपर्टी का मूल्यांकन और कानूनी औपचारिकताओं को पूरा करने के बाद, लोनदाता सीधे विक्रेता (प्रॉपर्टी खरीदने के मामले में) या उधारकर्ता के अकाउंट में (अगर किसी मौजूदा प्रॉपर्टी को रीफाइनेंसिंग या लाभ उठाया जाए) फंड वितरित करते हैं. ट्रांज़ैक्शन की प्रकृति और लोनदाता की नीतियों के आधार पर वितरण पूरा या किश्तों में किया जा सकता है. उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि लोन एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करना, टाइटल डीड सबमिट करना और बीमा की व्यवस्था करना जैसी सभी प्री-वितरण शर्तें पूरी हो गई हैं. बिज़नेस मालिकों के लिए समय पर वितरण महत्वपूर्ण है क्योंकि यह उन्हें कमर्शियल स्पेस खरीदने, संचालन का विस्तार करने या कार्यशील पूंजी को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में सक्षम बनाता है. आसान वितरण के साथ कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन यह सुनिश्चित करता है कि बिज़नेस फाइनेंशियल देरी के बिना विकास पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के प्रकार

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन को लोन के उद्देश्य और संरचना के आधार पर कई प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है. इनमें शामिल हैं:

1. पारंपरिक कमर्शियल मॉरगेज:

ये बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाने वाले स्टैंडर्ड लोन हैं, आमतौर पर 10-20 वर्षों की अवधि के लिए. उन्हें अक्सर कोलैटरल की आवश्यकता होती है, आमतौर पर प्रॉपर्टी ही.

2. SBA 7(a) लोन:

ये स्मॉल बिज़नेस एडमिनिस्ट्रेशन (SBA) द्वारा समर्थित हैं और उनके अनुकूल शर्तों के कारण नए बिज़नेस और स्टार्ट-अप के लिए बेहतरीन हैं.

3. SBA 504 लोन:

ये SBA द्वारा भी समर्थित हैं और इसे कमर्शियल रियल एस्टेट या महत्वपूर्ण इक्विपमेंट जैसे महत्वपूर्ण फिक्स्ड एसेट खरीद के लिए डिज़ाइन किया गया है.

4. ब्रिज लोन:

ये शॉर्ट-टर्म लोन अक्सर शॉर्ट-टर्म फंड की आवश्यकता और अधिक स्थायी फाइनेंसिंग के बीच के अंतर को कम करने के लिए लिए जाते हैं.

5. हार्ड मनी लोन:

ये उच्च ब्याज दरों के साथ शॉर्ट-टर्म फाइनेंसिंग विकल्प हैं, आमतौर पर उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के बजाय प्रॉपर्टी की वैल्यू द्वारा समर्थित होते हैं.

6. कंड्यूइट लोन:

ये कमर्शियल मॉरगेज़ सेकेंडरी मार्केट पर बंडल और बेचे जाते हैं, जिनमें आमतौर पर कम ब्याज दरें और लंबी लोन अवधि होती हैं.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन और होम लोन के बीच अंतर

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन और होम लोन उनके उद्देश्य, ब्याज दरें, लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो, अवधि, योग्यता की शर्तें और टैक्स लाभ में महत्वपूर्ण अंतर है.

मुख्य अंतर

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन और होम लोन के बीच चुनाव पूरी तरह से प्रॉपर्टी के उद्देश्य और उधारकर्ता के फाइनेंशियल उद्देश्यों पर निर्भर करता है.

कमर्शियल प्रॉपर्टी लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

1. लोनदाताओं पर रिसर्च करें: ऑनलाइन बिज़नेस प्रॉपर्टी लोन प्रदान करने वाले विभिन्न लोनदाताओं की तुलना करके शुरू करें. ब्याज दरों, शर्तों और योग्यता की शर्तों पर नज़र डालें.
2. योग्यता चेक करें: सुनिश्चित करें कि आप बिज़नेस का प्रकार, क्रेडिट स्कोर, आय और प्रॉपर्टी वैल्यू जैसी बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं.
3. डॉक्यूमेंट तैयार करें: अपने बिज़नेस के फाइनेंशियल, प्रॉपर्टी का विवरण, पहचान का प्रमाण और टैक्स रिटर्न सहित आवश्यक डॉक्यूमेंट इकट्ठा करें.
4. एप्लीकेशन भरें: अपने बिज़नेस और प्रॉपर्टी के बारे में सटीक विवरण के साथ लोनदाता द्वारा प्रदान किया गया ऑनलाइन एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.
5. सबमिट करें और अप्रूवल की प्रतीक्षा करें: एप्लीकेशन सबमिट करें और लोनदाता द्वारा इसे प्रोसेस करने की प्रतीक्षा करें.
6. एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें: लोन अप्रूव होने के बाद, लोन को अंतिम रूप देने के लिए लोन एग्रीमेंट को डिजिटल रूप से रिव्यू करें और हस्ताक्षर करें.
7. वितरण: हस्ताक्षर करने के बाद, लोन राशि आपके अकाउंट में वितरित कर दी जाएगी.