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- एक ही प्लान में बीमा और निवेश को जोड़ता है
- इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में से चुनें
- मार्केट ट्रेंड के आधार पर फंड स्विच करने का विकल्प
- सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ
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ULIP क्या है?
ULIP, या यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान, एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो एक ही प्लान में लाइफ इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को एक साथ लाता है. यह आपको लाइफ कवर के साथ सुरक्षित रहने में मदद करता है और आपको इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड विकल्पों में अपने पैसे को निवेश करने की अनुमति देता है. इसलिए, अगर आप सोच रहे हैं कि ULIP क्या है, तो यह मूल रूप से एक ही प्लान में इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट को जोड़ता है.
यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: आपके द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस में जाता है, और शेष राशि आपकी पसंद के फंड में निवेश की जाती है. आपके निवेश की वैल्यू इस बात पर निर्भर करती है कि मार्केट कैसे काम करता है. ULIP सुविधा भी प्रदान करते हैं - आप फंड के बीच स्विच कर सकते हैं और अपनी ज़रूरतों के अनुसार अपने कवरेज को एडजस्ट कर सकते हैं.
ulip प्लान के प्रकारों की तुलना करें
| विशेषता | गोल अश्योर IV | निवेश प्रोटेक्ट गोल III | लक्ष्य आधारित बचत III |
| प्रीमियम भुगतान की अवधि | रेगुलर/लिमिटेड | रेगुलर/लिमिटेड | रेगुलर/लिमिटेड/सिंगल |
| न्यूनतम प्रवेश आयु | 0 | 18 | 0 |
| अधिकतम प्रवेश आयु | 60 | 60 | 75 |
| प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक | मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक |
ULIP प्लान कैसे काम करता है?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) सुरक्षा और विकास को जोड़ने का सबसे सुविधाजनक तरीका है. यह आपको लाइफ इंश्योरेंस कवर देता है और आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर विभिन्न फंड्स में निवेश करने की सुविधा भी देता है. आइए इसे चरण-दर-चरण विभाजित करें ताकि आप स्पष्ट रूप से देख सकें यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान वास्तव में कैसे काम करता है:
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प्रीमियम भुगतान:
आप नियमित प्रीमियम का भुगतान करके शुरू करते हैं-वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक. इस प्रीमियम का एक हिस्सा आपके जीवन बीमा कवर की ओर जाता है, और बाकी का निवेश आपकी पसंद के फंड में किया जाता है.
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फंड एलोकेशन:
ULIP आपको यह चुनने की सुविधा देते हैं कि आपका पैसा कहां जाता है. अगर आप उच्च ग्रोथ की तलाश कर रहे हैं, तो आप इक्विटी फंड चुन सकते हैं. अगर आप स्थिरता चाहते हैं, तो आप डेट फंड चुन सकते हैं. और अगर आप दोनों का बैलेंस चाहते हैं, तो हाइब्रिड या बैलेंस्ड फंड उपलब्ध हैं.
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मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ:
क्योंकि आपका ULIP निवेश मार्केट से जुड़ा हुआ है, इसलिए आपके रिटर्न चुने गए फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं. लंबे समय में, यह आपको पारंपरिक जीवन बीमा प्लान के विपरीत पूंजी बनाने की क्षमता देता है.
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स्विच करने का विकल्प:
यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान के सबसे बड़े लाभों में से एक है फंड स्विच करने की क्षमता. उदाहरण के लिए, जब आप उच्च ग्रोथ चाहते हैं तो आप मार्केट के उतार-चढ़ाव के दौरान इक्विटी से डेट में जा सकते हैं या इसके विपरीत हो सकते हैं.
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लॉक-इन अवधि:
ULIP पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं. लेकिन आप इस समय के दौरान पैसे नहीं निकाल सकते, लेकिन लॉक-इन आपको अनुशासित रहने और लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है.
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वेल्थ+ प्रोटेक्शन:
अगर पॉलिसी अवधि के दौरान कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो आपके परिवार को या तो बीमा राशि या फंड वैल्यू प्राप्त होती है-जो भी अधिक हो. अगर आप पॉलिसी अवधि तक जीवित रहते हैं, तो आपको अपने निवेश के आधार पर मेच्योरिटी वैल्यू मिलती है.
ULIP प्लान कैसे काम करता है, समझें (उदाहरण के साथ)
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आसान होता है, जब आप इसे काम में देखते हैं. मान लें कि आप 10 वर्षों के लिए वार्षिक रूप से ₹1 लाख का भुगतान करते हैं. इसमें से, एक छोटा हिस्सा लाइफ इंश्योरेंस कवर सुनिश्चित करता है, और शेष राशि इक्विटी और डेट फंड में निवेश की जाती है. समय के साथ, आपके ULIP निवेश की वैल्यू मार्केट के साथ बढ़ती है.
मुख्य बिंदु:
बीमा कवर और निवेश के बीच प्रीमियम का विभाजन.
इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड का विकल्प.
फंड के बीच स्विच करने की सुविधा.
पूंजी बनाने के लिए लॉन्ग-टर्म कंपाउंडिंग.
अंतिम ULIP प्लान रिटर्न का उदाहरण
यहां बताया गया है कि आपका यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान कैसे काम कर सकता है: वर्ष
| वर्ष | प्रीमियम भुगतान हो गया है | निधि वैल्यू (इक्विटी) | निधि वैल्यू (डेट) | अंतिम ULIP निवेश वैल्यू* |
| 5 | ₹. 5 लाख | ₹. 6.5 लाख | ₹5.8 लाख | ₹6.2 लाख |
| 10 | ₹. 10 लाख | ₹. 16 लाख | ₹12 लाख | ₹14 लाख |
| 15 | ₹. 15 लाख | ₹. 30 लाख | ₹22 लाख | ₹26 लाख |
*दिखाई गई वैल्यू केवल उदाहरण के लिए हैं. वास्तविक रिटर्न फंड की परफॉर्मेंस पर निर्भर करते हैं.
आपको ULIP में क्यों निवेश करना चाहिए?
यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) केवल इंश्योरेंस से अधिक है-यह एक संपूर्ण फाइनेंशियल टूल है जो आपके परिवार की सुरक्षा करते समय संपत्ति बनाने में मदद करता है. यहां ULIP में निवेश समझदारी क्यों है:
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दोहरे लाभ (जीवन बीमा + निवेश)
ULIP निवेश के साथ जीवन बीमा को मिलाकर अनूठा लाभ प्रदान करते हैं. लेकिन आपके प्रीमियम का एक हिस्सा बीमा कवरेज के साथ आपके परिवार को सुरक्षित करता है, लेकिन बाकी का निवेश मार्केट-लिंक्ड फंड में किया जाता है. यह दोहरा लाभ ULIP को उन लोगों के लिए परफेक्ट बनाता है जो एक ही प्लान में सुरक्षा और वृद्धि चाहते हैं.
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टैक्स लाभ
यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य हैं, जिससे आपको हर वर्ष ₹1.5 लाख तक की बचत करने में मदद मिलती है. इसके अलावा, मेच्योरिटी आय पर सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री हो सकता है, जो कुछ शर्तों के अधीन है. इसलिए आप अपनी पूंजी को बढ़ाते समय टैक्स बचाते हैं.
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सुविधा
ULIP की सबसे खास विशेषताओं में से एक है सुविधा. आप मार्केट की स्थितियों या अपने बदलते फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट और हाइब्रिड फंड के बीच स्विच कर सकते हैं. आपको प्रीमियम भुगतान की फ्रिक्वेंसी चुनने का विकल्प भी मिलता है, और पांच साल के लॉक-इन के बाद, आंशिक निकासी से आपको एमरजेंसी के मामले में फंड का एक्सेस मिलता है.
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लॉन्ग-टर्म निवेश
ULIP अनिवार्य पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ अनुशासित, लॉन्ग-टर्म निवेश को प्रोत्साहित करते हैं. क्योंकि वे मार्केट से जुड़े होते हैं, इसलिए उनके पास 10-20 वर्षों से अधिक का मजबूत रिटर्न देने की क्षमता होती है. यह उन्हें रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चे की शिक्षा के लिए फंडिंग या भविष्य के लक्ष्यों के लिए पूंजी बनाने जैसे लक्ष्यों के लिए एक बेहतरीन विकल्प बनाता है.
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पारदर्शिता
ULIP में, आपको हमेशा पता होता है कि आपका पैसा कहां जा रहा है. बीमा प्रदाता फंड वैल्यू, शुल्क और NAV (नेट एसेट वैल्यू) पर नियमित अपडेट प्रदान करते हैं, जिससे पूरी स्पष्टता सुनिश्चित होती है. यह पारदर्शिता आपको विश्वास और नियंत्रण प्रदान करती है, जिससे आपको अपने निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
ULIP प्लान की प्रमुख विशेषताएं
ULIP प्लान (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) एक प्रोडक्ट में जीवन बीमा सुरक्षा और निवेश की वृद्धि को एक साथ लाते हैं. अगर आप सुरक्षित रहने के साथ-साथ पूंजी बनाना चाहते हैं, तो इन प्रमुख विशेषताओं को समझने से आपको यह देखने में मदद मिलेगी कि ULIP प्लान आपके लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार कैसे फिट हो सकते हैं.
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लाइफ कवर + मार्केट-लिंक्ड निवेश:
ULIP प्लान दो लाभ प्रदान करता है - आपके पैसे को बढ़ाने के लिए आपके परिवार और मार्केट-लिंक्ड निवेश की सुरक्षा के लिए लाइफ कवर. आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, जबकि शेष राशि को आपकी जोखिम क्षमता के आधार पर इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में निवेश किया जाता है. इससे ULIP प्लान प्रोटेक्शन और पूंजी बनाने के लिए एक स्मार्ट विकल्प बन जाता है.
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आसान फंड स्विच करने के विकल्प:
मार्केट में बदलाव होता है, और साथ ही आपके फाइनेंशियल लक्ष्य भी बदलते हैं. ULIP प्लान आपको फंड के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं - उदाहरण के लिए, इक्विटी से डेट में या इसके विपरीत - बिना किसी मौजूदा पॉलिसी के. यह सुविधा आपको जोखिम को बेहतर तरीके से मैनेज करने और समय के साथ रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करती है.
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प्रीमियम रीडायरेक्शन की सुविधा:
प्रीमियम रीडायरेक्शन के साथ, आप यह तय कर सकते हैं कि आपके भविष्य के प्रीमियम को कहां निवेश किया जाना चाहिए. अगर आपके लक्ष्य या जोखिम लेने की क्षमता में बदलाव होता है, तो आप अपने मौजूदा निवेश को प्रभावित किए बिना आगामी प्रीमियम को अलग-अलग फंड में रीडायरेक्ट कर सकते हैं.
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आंशिक निकासी सुविधा:
ULIP प्लान लॉक-इन अवधि के बाद भी आंशिक निकासी प्रदान करते हैं (आमतौर पर पांच वर्ष). यह सुविधा आपको पूरी पॉलिसी को तोड़े बिना शिक्षा, मेडिकल आवश्यकताओं या एमरजेंसी जैसे माइलस्टोन के लिए पैसे प्राप्त करने में मदद करती है, जबकि आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है.
ULIP के प्रमुख लाभ
ULIP कई लाभ प्रदान करते हैं जो उन्हें लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग के लिए एक सुविधाजनक और व्यावहारिक विकल्प बनाते हैं. यहां ULIP के प्रमुख लाभ पर एक नज़र डालें
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डुअल बेनिफिट
ULIP बीमा और निवेश दोनों का लाभ प्रदान करते हैं. आप फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित रहते हैं, और साथ ही, आपके पैसे बढ़ने की क्षमता भी रखते हैं.
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टैक्स लाभ
आप इनकम टैक्स एक्ट (पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत) के सेक्शन 10(10D) और 80C के तहत टैक्स लाभ का फायदा भी उठा सकते हैं. आपके लिए क्या लागू होता है यह समझने के लिए टैक्स एक्सपर्ट से बात करना एक अच्छा विचार है.
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लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाना
ULIP को लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है. वे आपके निवेश को बढ़ने का समय देते हैं और आपके प्रियजनों को लाइफ कवर के माध्यम से सुरक्षित रखते हैं.
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लक्ष्य आधारित प्लानिंग
आप अपने ULIP को विशिष्ट जीवन लक्ष्यों के साथ संरेखित कर सकते हैं - जैसे कि आपके बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट के लिए बचत या भविष्य के लिए पूंजी बनाना. आपकी प्राथमिकताओं के अनुसार प्लान को कस्टमाइज़ किया जा सकता है.
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सुविधा
निवेशकों के पास मार्केट की स्थितियों और निवेश के उद्देश्यों के आधार पर विभिन्न फंड के बीच स्विच करने की सुविधा होती है. ULIP निवेशकों को अपनी जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपने निवेश पोर्टफोलियो को कस्टमाइज़ करने की सुविधा देते हैं.
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पारदर्शिता
ULIP फंड की परफॉर्मेंस, शुल्क और पॉलिसी की शर्तों के बारे में पारदर्शी जानकारी प्रदान करते हैं.
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लाइफ कवर
ULIP दुर्भाग्यपूर्ण घटना के मामले में आपके परिवार को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे उनकी फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.
ULIP प्लान के प्रकार
ULIP को विभिन्न फाइनेंशियल लक्ष्यों और लाइफस्टाइल के अनुरूप डिज़ाइन किया गया है. चाहे आप पूंजी बढ़ाना चाहते हों, अपने बच्चे के भविष्य को प्लान करना चाहते हों, या रिटायरमेंट के लिए तैयार करना चाहते हों, आपकी ज़रूरतों के अनुसार एक ULIP प्लान है. आइए विभिन्न प्रकार के यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान के बारे में जानें
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निवेश लक्ष्यों के आधार पर
- धन बनाना: यह ULIP उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो लंबी अवधि में अपना पैसा बढ़ाना चाहते हैं. वे इक्विटी फंड के लिए अधिक आवंटित करते हैं, जिससे आपको उच्च रिटर्न का लाभ उठाने में मदद मिलती है साथ ही इंश्योरेंस प्रोटेक्शन भी प्रदान करती है.
- बच्चों की शिक्षा: बच्चों की शिक्षा के लिए ULIP प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे का भविष्य फाइनेंशियल रूप से सुरक्षित हो, भले ही आप आसपास न हों. लाइफ कवर यह सुनिश्चित करता है कि बिना फाइनेंशियल तनाव के फीस और खर्चों का भुगतान किया जाए.
- रिटायरमेंट: रिटायरमेंट ULIP स्थिर रिटर्न के साथ लॉन्ग-टर्म ग्रोथ पर ध्यान केंद्रित करते हैं, अक्सर डेट और इक्विटी के मिश्रण में निवेश करते हैं. ये लाइफ इंश्योरेंस कवर को बरकरार रखते हुए रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में आपकी मदद करते हैं.
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फंड विकल्पों के आधार पर
- इक्विटी लिंक्ड: इक्विटी ULIP मुख्य रूप से स्टॉक मार्केट फंड में निवेश करते हैं. वे उच्च जोखिम उठाने की क्षमता रखने वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं, जो मार्केट से जुड़े विकास के माध्यम से लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाना चाहते हैं.
- डेट लिंक्ड: डेट ULIP बॉन्ड और फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं, जिससे वे ऐसे कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए आदर्श बन जाते हैं जो उच्च जोखिम वाले रिटर्न की तुलना में स्थिरता पसंद करते हैं.
- हाइब्रिड/बैलेंस्ड: ये ULIP इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे ग्रोथ की क्षमता और स्थिरता दोनों मिलती हैं. निरंतर पूंजी संचित होने का लक्ष्य रखते हुए मध्यम जोखिम उठाने वालों के लिए परफेक्ट.
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लाइफ कवर के विकल्पों के आधार पर
- लेवल कवर: यहां, लाइफ कवर पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है. यह उन लोगों के लिए एक सरल विकल्प है जो पूर्वानुमानित सुरक्षा चाहते हैं.
- लाइफ कवर में वृद्धि: ये ULIP समय के साथ बीमा कवर को धीरे-धीरे बढ़ाते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपकी सुरक्षा आपकी जिम्मेदारियों और बढ़ती फाइनेंशियल ज़रूरतों के साथ बढ़ती है.
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प्रीमियम भुगतान विकल्पों के आधार पर
- सिंगल प्रीमियम: आप एक बार लंपसम भुगतान करते हैं, और पॉलिसी भविष्य के भुगतान के बिना पूरी अवधि में कवरेज और निवेश लाभ प्रदान करती है.
- नियमित प्रीमियम: प्रीमियम का भुगतान समय-समय पर (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) किया जाता है, जिससे बजट बनाना और लॉन्ग-टर्म में पूंजी बनाना आसान हो जाता है.
सही ULIP प्लान कैसे चुनें?
सही यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान चुनने के लिए सावधानीपूर्वक मूल्यांकन की आवश्यकता होती है. सही ULIP प्लान कैसे चुनें: यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं
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फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता को समझना:
आपका ULIP निवेश आपके उद्देश्यों से मेल खाना चाहिए - बच्चे की शिक्षा, रिटायरमेंट या पूंजी बनाना. इक्विटी फंड उच्च जोखिम लेने वाले लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं, जबकि डेट फंड रूढीवादी निवेशकों के लिए आदर्श होते हैं.
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फंड के विकल्प और परफॉर्मेंस चेक करें:
ऑफर किए गए फंड के प्रकार देखें (इक्विटी, डेट, हाइब्रिड). पिछले फंड परफॉर्मेंस का विश्लेषण करें, हालांकि याद रखें कि यह भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं है.
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कम शुल्क और फीस:
ULIP का शुल्क अधिक होता है, लेकिन आधुनिक प्लान किफायती होते हैं. अंतिम निर्णय लेने से पहले हमेशा प्रीमियम एलोकेशन, फंड मैनेजमेंट और पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क की तुलना करें.
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बीमा प्रदाता की विश्वसनीयता:
ULIP फंड को मैनेज करने में मजबूत क्लेम सेटलमेंट रेशियो और प्रमाणित ट्रैक रिकॉर्ड वाला बीमा प्रदाता चुनें. यह इंश्योरेंस और इन्वेस्टमेंट दोनों के लिए विश्वसनीयता सुनिश्चित करता है.
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सुविधा:
सही ULIP पॉलिसी में फंड स्विच करने, लॉक-इन के बाद आंशिक निकासी और प्रीमियम रीडायरेक्शन की अनुमति होनी चाहिए - यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपका प्लान आपके जीवन के बदलाव के अनुसार एडजस्ट हो जाए.
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ऑफर पर राइडर:
चेक करें कि ULIP क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ या प्रीमियम वेवर करने की अनुमति देता है या नहीं. ये आपके कोर कवरेज में अतिरिक्त सुरक्षा जोड़ते हैं.
पूंजी बनाने में ULIP की भूमिका
ULIP (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं और साथ ही जीवन बीमा सुरक्षा भी प्रदान करते हैं. आपके प्रीमियम का एक हिस्सा इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड जैसे मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश किया जाता है, जिससे समय के साथ आपके पैसे को बढ़ाने में मदद मिलती है. ULIP आपको कंपाउंडिंग की क्षमता, अनुशासित निवेश और मार्केट की स्थितियों के आधार पर फंड स्विच करने की सुविधा का लाभ उठाने की अनुमति देते हैं. साथ ही, लाइफ कवर आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है. सुरक्षा और मार्केट-आधारित विकास का यह मिश्रण ULIP को बच्चों की शिक्षा, रिटायरमेंट प्लानिंग या लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल कॉर्पस बनाने जैसे लक्ष्यों के लिए एक उपयोगी विकल्प बनाता है.
अन्य निवेशों की तुलना में ULIP कैसे हैं
जब आप यह तय कर रहे होते हैं कि कहां निवेश करना है, तो यह न केवल लेबल को समझने में मदद करता है बल्कि वास्तविक जीवन में प्रत्येक विशेषता का क्या मतलब है. नीचे ULIP, म्यूचुअल फंड, पारंपरिक जीवन बीमा प्लान और फिक्स्ड डिपॉज़िट की अधिक विस्तृत तुलना दी गई है, जिसे आसान, व्यावहारिक भाषा में समझाया गया है.
| विशेषता | यूलिप | पारस्परिक निधियां | पारंपरिक लाइफ इंश्योरेंस प्लान | फिक्स्ड डिपॉज़िट |
| प्रकार लाभ का | यूलिप लाइफ इंश्योरेंस को मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के साथ जोड़ें. इसका मतलब है कि आप अवसर के साथ अपने परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा प्राप्त करें इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड के माध्यम से अपने पैसे को बढ़ाने के लिए. | पारस्परिक फंड पूरी तरह से इन्वेस्टमेंट प्रोडक्ट हैं. वे लाइफ कवर प्रदान नहीं करते हैं और केवल विभिन्न मार्केट-लिंक्ड के माध्यम से अपनी संपत्ति को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें निधियां. | ये प्लान मुख्य रूप से गारंटीड लाभ के साथ लाइफ कवर प्रदान करते हैं, लेकिन निवेश वृद्धि आमतौर पर सीमित और अधिक कंजर्वेटिव होती है. | फिक्स्ड डिपॉज़िट पूरी तरह से सेविंग/इन्वेस्टमेंट टूल हैं जो फिक्स्ड ब्याज देता है और कोई लाइफ इंश्योरेंस लाभ नहीं देता है. |
| वापसी क्षमता | रिटर्न मार्केट परफॉर्मेंस और आपके द्वारा चुने गए फंड पर निर्भर करता है. लंबी ULIP इक्विटी के माध्यम से उच्च रिटर्न जनरेट कर सकते हैं या ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड. | पारस्परिक फंड उच्च रिटर्न की संभावना भी प्रदान करते हैं क्योंकि वे सीधे लिंक होते हैं मार्केट मूवमेंट और प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट. | रिटर्न आमतौर पर कम से मध्यम होते हैं क्योंकि वे सुरक्षा पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं और आक्रामक वृद्धि की तुलना में गारंटीड भुगतान. | रिटर्न फिक्स्ड और अनुमानित होते हैं, लेकिन आमतौर पर मार्केट-लिंक्ड से कम होते हैं निवेश, जो उन्हें कंजर्वेटिव सेवर के लिए उपयुक्त बनाता है. |
| जोखिम स्तर | जोखिम आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होता है - इक्विटी फंड अधिक होते हैं जोखिम, जबकि डेट फंड अपेक्षाकृत सुरक्षित होते हैं. आप इनके बीच स्विच कर सकते हैं उन्हें जोखिम को मैनेज करना होगा. | जोखिम मार्केट के उतार-चढ़ाव और स्कीम के प्रकार पर निर्भर करता है. इक्विटी फंड हैं जोखिम वाले लेकिन उच्च रिटर्न प्रदान कर सकते हैं, जबकि डेट फंड में कम रिटर्न होता है जोखिम. | जोखिम बहुत कम है क्योंकि रिटर्न की पूरी गारंटी होती है, न कि मार्केट-लिंक्ड, उन्हें स्थिर बनाता है लेकिन ग्रोथ-ओरिएंटेड बनाए रखता है. | बहुत कम जोखिम, क्योंकि ब्याज पहले से निर्धारित होता है और पूंजी आमतौर पर जब तक बैंक को गंभीर समस्याओं का सामना नहीं करना पड़ता, तब तक सुरक्षित. |
| सुविधा | यूलिप फंड स्विचिंग और प्रीमियम रीडायरेक्शन ऑफर करें. आप इनके बीच मूव कर सकते हैं बदलते लक्ष्यों या मार्केट के आधार पर भविष्य के प्रीमियम को फंड या रीडायरेक्ट करें शर्तेँ. | कुछ म्यूचुअल फंड में सुविधा मौजूद होती है, जैसे स्कीम या फंड, लेकिन कोई लाइफ कवर घटक इससे जुड़ा नहीं है निवेश. | सुविधा सीमित है क्योंकि प्लान की संरचना और लाभ मुख्य रूप से निर्धारित होते हैं खरीद का समय. | फिक्स्ड डिपॉज़िट न्यूनतम सुविधा प्रदान करते हैं; फंड एक विशिष्ट के लिए लॉक किए जाते हैं अवधि और FD तोड़ने से जुर्माना लग सकता है. |
| लॉक-इन अवधि | यूलिप अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आता है, जो अनुशासित को प्रोत्साहित करता है लॉन्ग-टर्म निवेश और वेल्थ क्रिएशन. | अधिक ELSS फंड को छोड़कर म्यूचुअल फंड में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है टैक्स लाभ के लिए 3-वर्ष का लॉक-इन. | ये प्लान लॉन्ग-टर्म होते हैं और आमतौर पर 10-30 वर्षों तक चलते हैं, सुरक्षा और बचत पर ध्यान केंद्रित करना. | फिक्स्ड डिपॉज़िट में आपके द्वारा चुनी गई निश्चित अवधि और समय से पहले निकासी होती है आपकी ब्याज आय को कम कर सकता है. |
| टैक्स लाभ | प्रीमियम भुगतान किए गए और मेच्योरिटी लाभ, टैक्स लाभ के लिए योग्य हो सकते हैं प्रचलित टैक्स कानून, ULIP को टैक्स प्लानिंग से आकर्षक बनाते हैं परिप्रेक्ष्य. | टैक्स लाभ स्कीम-विशिष्ट हैं, और कैपिटल गेन टैक्सेशन नियम लागू होते हैं फंड के प्रकार और होल्डिंग अवधि के आधार पर. | प्रीमियम और भुगतान टैक्स लाभ के लिए योग्य हो सकते हैं, जिससे ये लोकप्रिय हो जाते हैं लॉन्ग-टर्म सुरक्षा और बचत. | टैक्स लाभ सीमित हैं; कई मामलों में, अर्जित ब्याज टैक्स योग्य होता है, विशेष रूप से अगर यह निर्धारित लिमिट से अधिक है. |
सारांश के लिए, अगर आप एक प्लान में बीमा + निवेश की तलाश कर रहे हैं, तो ULIP अलग-अलग होते हैं. अगर आप केवल लाइफ कवर के बिना निवेश चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड अधिक अपील कर सकते हैं. बहुत कम जोखिम वाले गारंटीड लाभों के लिए, पारंपरिक जीवन बीमा और फिक्स्ड डिपॉज़िट को अक्सर पसंद किया जाता है.
ULIP में किसे निवेश करना चाहिए?
सभी को ULIP की आवश्यकता नहीं पड़ सकती है, लेकिन अगर आप इन कैटेगरी में आते हैं, तो यह एक स्मार्ट विकल्प हो सकता है.
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लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्य (5 वर्ष से अधिक) रखें
अगर आप रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या संपत्ति बनाने की योजना बना रहे हैं, तो ULIP परफेक्ट हैं - ऐसे लक्ष्य जिन्हें धैर्य और समय की आवश्यकता होती है.
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एक निर्धारित जोखिम उठाने की क्षमता है
चाहे आप एग्रेसिव (इक्विटी चुन रहे हों) या कंजर्वेटिव (डेट चुन रहे हों), यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान आपको आपके इन्वेस्टमेंट को आपके आराम से मैच करने की सुविधा देता है.
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एक ही प्लान में जीवन बीमा और निवेश की तलाश है
म्यूचुअल फंड के विपरीत, ULIP निवेश के साथ सुरक्षा को जोड़ते हैं. अगर आप रिटर्न के साथ लाइफ इंश्योरेंस लाभ चाहते हैं, तो ULIP आदर्श है. आप पूरी सुरक्षा के लिए टर्म इंश्योरेंस प्लान भी प्राप्त कर सकते हैं जो आपके बाद भी आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करेगा.
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अनुशासित तरीके से निवेश करना चाहते हैं
5-वर्ष के लॉक-इन के साथ, ULIP लॉन्ग-टर्म कमिटमेंट को प्रोत्साहित करते हैं. यह एक स्वस्थ निवेश आदत बनाता है.
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टैक्स बचाने के अवसर की तलाश में हैं
ULIP निवेश सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती और सेक्शन 10(10D) के तहत संभावित टैक्स-फ्री मेच्योरिटी प्रदान करता है.
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सुविधा और पारदर्शिता चाहिए
आपको शुल्क, फंड परफॉर्मेंस और निवेश स्विच करने की सुविधा की पूरी जानकारी मिलती है, जिससे ULIP अत्यधिक पारदर्शी हो जाते हैं.
अप्लाई कैसे करें
बजाज फाइनेंस इंश्योरेंस मॉल के माध्यम से ULIP प्लान के लिए अप्लाई करने की चरण-दर-चरण गाइड यहां दी गई है
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चरण 1: प्रीमियम चेक करें पर क्लिक करें
'प्रीमियम चेक करें' पर क्लिक करें. आपसे अपना मोबाइल नंबर दर्ज करने के लिए कहा जाएगा, ताकि हम आपको वन-टाइम पासवर्ड (OTP) भेज सकें.
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चरण 2 OTP दर्ज करें
OTP के लिए अपना फोन चेक करें और सूचित होने पर इसे टाइप करें. यह हमें जांच करने में मदद करता है कि आप.
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चरण 3: अपना विवरण भरें
OTP कन्फर्म होने के बाद, आपको हमारा एप्लीकेशन फॉर्म पॉप-अप दिखाई देगा
- अगर आप मौजूदा यूज़र हैं, तो हो सकता है कि आपकी कुछ जानकारी पहले से ही भरी हो
- अगर आप नए हैं, तो बस अपना नाम, लिंग, जन्मतिथि, ईमेल ID और पिन कोड दर्ज करें
- आगे बढ़ने के लिए चेकबॉक्स पर टिक करना न भूलें.
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चरण 4 अपना प्लान चुनें
अब आपको हमारे पार्टनर के पेज पर ले जाया जाएगा. यहां आप ऐसा कर सकते हैं:
- कवरेज राशि चुनें
- पॉलिसी की अवधि चुनें
- अपने भुगतान का प्रकार चुनें
- तय करें कि आप कितना निवेश करना चाहते हैं
सब कुछ अच्छा दिखने के बाद, आप आगे बढ़ सकते हैं और अपनी खरीद पूरी कर सकते हैं.
ULIP प्लान प्राप्त करने के लिए योग्यता की शर्तें
ULIP प्लान प्राप्त करने के लिए आपको निम्नलिखित योग्यता की शर्तों को पूरा करना होगा:
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आयु मानदंड:
ULIP में निवेश करने की न्यूनतम आयु आमतौर पर 18 वर्ष होती है, जबकि अधिकतम आयु सीमा अलग-अलग हो सकती है, आमतौर पर लगभग 65 वर्ष.
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आय मानदंड:
कुछ ULIP में न्यूनतम वार्षिक आय की आवश्यकता हो सकती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसीधारक प्रीमियम का भुगतान कर सकता है.
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मेडिकल फिटनेस:
मांगी गई कवरेज की आयु और राशि के आधार पर, पॉलिसीधारक की स्वास्थ्य स्थिति का आकलन करने के लिए मेडिकल टेस्ट की आवश्यकता हो सकती है.
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निवेश अवधि:
लॉन्ग-टर्म निवेश विकल्पों की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए ULIP उपयुक्त हैं. महत्वपूर्ण लाभ प्राप्त करने के लिए न्यूनतम पांच से दस वर्ष की प्रतिबद्धता की सलाह दी जाती है.
ULIP के शुल्क क्या हैं?
कुछ ULIP शुल्क इस प्रकार हैं. इन ULIP शुल्कों को समझने से ULIP प्लान की कुल लागत और रिटर्न का मूल्यांकन करने में मदद मिलती है.
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प्रीमियम आवंटन शुल्क:
यह वितरण और अंडरराइटिंग जैसे शुरुआती खर्चों के लिए काटा गया प्रीमियम का एक प्रतिशत है. यह ULIP प्लान में निवेश की गई शुरुआती राशि को कम करता है.
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फंड मैनेजमेंट शुल्क:
फंड की वैल्यू के प्रतिशत के रूप में लिया जाने वाला यह शुल्क निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करने की लागत को कवर करता है. यह फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) की गणना करने से पहले काटा जाता है.
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पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क:
ULIP प्लान से संबंधित प्रशासनिक खर्चों के लिए मासिक शुल्क, जैसे रिकॉर्ड-कीपिंग और पॉलिसी मेंटेनेंस. यह या तो एक निश्चित राशि है या प्रीमियम का प्रतिशत है.
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मृत्यु शुल्क:
यह फीस ULIP द्वारा प्रदान किए गए जीवन बीमा कवरेज की लागत को कवर करती है. इसकी गणना बीमित व्यक्ति की आयु, स्वास्थ्य और बीमा राशि के आधार पर की जाती है.
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सरेंडर और आंशिक निकासी शुल्क:
पॉलिसी सरेंडर करने या लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले आंशिक निकासी करने के लिए लगाया जाने वाला शुल्क. ये शुल्क पॉलिसी की शर्तों के आधार पर अलग-अलग होते हैं.
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स्विच करने का शुल्क:
ULIP आपको मार्केट की बदलती स्थितियों या आपके लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड के बीच स्विच करने की सुविधा देता है. बीमा प्रदाता एक वर्ष में एक निश्चित संख्या में फ्री स्विच करने की अनुमति दे सकते हैं, जिसके बाद हर अतिरिक्त स्विच के लिए एक छोटा स्विच शुल्क लगाया जाता है.
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आंशिक निकासी शुल्क:
लॉक-इन अवधि के बाद, ULIP आपको शिक्षा, मेडिकल खर्च या एमरजेंसी जैसी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए अपनी फंड वैल्यू का एक हिस्सा निकालने की अनुमति देते हैं. कुछ बीमा प्रदाता एक लिमिट तक मुफ्त निकासी की अनुमति दे सकते हैं, जबकि अन्य अनुमति दी गई लिमिट से अधिक आंशिक निकासी शुल्क लागू कर सकते हैं.
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बंद करने या सरेंडर शुल्क:
अगर आप लॉक-इन अवधि पूरी होने से पहले प्रीमियम का भुगतान करना बंद करते हैं या अपना ULIP प्लान सरेंडर करते हैं, तो बंद करने या सरेंडर शुल्क लागू हो सकते हैं. ये शुल्क फंड वैल्यू से काट लिए जाते हैं और इन्हें जल्दी निकासी को रोकने और लॉन्ग-टर्म निवेश को बढ़ावा देने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
न्यू एज ULIP प्लान की विशेषताएं क्या हैं?
आधुनिक ULIP प्लान में निम्नलिखित विशेषताएं हैं और ULIP प्लान में ये इनोवेशन निवेशकों की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जो अधिक नियंत्रण, पारदर्शिता और विकास की क्षमता प्रदान करते हैं:
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बेहतर फ्लेक्सिबिलिटी:
न्यू एज ULIP प्लान विभिन्न फंड विकल्पों के बीच स्विच करने में अधिक सुविधा प्रदान करते हैं. पॉलिसीधारक मार्केट की स्थितियों और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश स्ट्रेटजी को एडजस्ट कर सकते हैं.
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कम शुल्क:
आधुनिक ULIP बीमा प्लान कम प्रीमियम एलोकेशन और फंड मैनेजमेंट फीस जैसे कम शुल्क के साथ आते हैं, जिससे वे अधिक किफायती और पारदर्शी हो जाते हैं.
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वेल्थ बूस्टर:
कई नए ULIP प्लान में वेल्थ बूस्टर या लॉयल्टी एडिशन शामिल हैं, जहां बीमा प्रदाता एक निश्चित अवधि के बाद पॉलिसीधारक की फंड वैल्यू में अतिरिक्त यूनिट जोड़ते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म रिटर्न बढ़ जाता है.
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डिजिटल मैनेजमेंट:
ये प्लान कम्प्रीहेंसिव डिजिटल मैनेजमेंट टूल प्रदान करते हैं, जिससे पॉलिसीधारकों को अपने निवेश की निगरानी करने, प्रीमियम भुगतान करने और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म और मोबाइल ऐप के माध्यम से आसानी से फंड स्विच करने की सुविधा मिलती है.
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कस्टमाइज़ेबल विकल्प:
न्यू एज ULIP इंश्योरेंस प्लान क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ और डिसेबिलिटी के लिए अतिरिक्त राइडर सहित कस्टमाइज़ेबल विकल्प प्रदान करते हैं, जो बेहतर कवरेज और लाभ प्रदान करते हैं.
ULIP के इनकम टैक्स लाभ क्या हैं?
ULIP विभिन्न चरणों पर टैक्स लाभ प्रदान करते हैं:
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टैक्स कटौती:
ULIP के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं, जो कुछ लिमिट के अधीन हैं.
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टैक्स-छूट रिटर्न:
ULIP से प्राप्त मेच्योरिटी आय या मृत्यु कवर को इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स से छूट दी जाती है.
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LTCG छूट:
अगर ULIP इनकम टैक्स एक्ट के तहत निर्दिष्ट शर्तों को पूरा करते हैं, तो ULIP मेच्योरिटी आय पर लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स छूट के लिए योग्य हो सकते हैं, जैसे कि premium-to-sum-assured लिमिट. यह कई मार्केट-लिंक्ड निवेशों की तुलना में ULIP को टैक्स-एफिशिएंट बनाता है, जहां LTCG टैक्स योग्य है.
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80C के तहत इनकम टैक्स लाभ:
ULIP के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट द्वारा निर्धारित कुल लिमिट तक सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य हैं. यह आपको अपने ULIP प्लान के माध्यम से लॉन्ग-टर्म निवेश और लाइफ इंश्योरेंस प्रोटेक्शन जारी रखते हुए अपनी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद करता है.
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10(10D) के तहत इनकम टैक्स लाभ:
ULIP से मेच्योरिटी आय या डेथ कवर पर लागू शर्तों के अधीन सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट दी जा सकती है. इसका मतलब है कि आपका परिवार बिना टैक्स देयता के भुगतान प्राप्त कर सकता है, जिससे ULIP लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्लानिंग और लक्ष्य-आधारित निवेश के लिए आकर्षक बन जाते हैं.
ULIP लॉन्ग-टर्म के लिए बचत करने में कैसे मदद करते हैं?
ULIP निवेश सिर्फ बीमा ही नहीं है - यह आपके परिवार के भविष्य को सुरक्षित करते हुए अपनी पूंजी को बढ़ाने का एक अनुशासित तरीका है. जब आप ULIP में निवेश करते हैं, तो आप सुरक्षा और विकास दोनों लाभ प्राप्त करते हैं जो इसे एक स्मार्ट लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल टूल बनाते हैं. जानें कैसे:
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मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ:
ULIP आपकी चुनी गई जोखिम प्रोफाइल के आधार पर आपके प्रीमियम को इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में चैनल करते हैं, जिससे आप सीधे मार्केट परफॉर्मेंस से लाभ उठा सकते हैं.
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फंड चुनने में सुविधा:
आप मार्केट की स्थितियों के आधार पर इक्विटी और डेट फंड के बीच ऐक्टिव रूप से स्विच कर सकते हैं, जिससे आपको रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद मिलती है.
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कंपाउंडिंग की क्षमता:
जनरेट होने वाले सभी रिटर्न को दोबारा निवेश किया जाता है, जिससे समय के साथ तेजी से बढ़ता है. यह रिटायरमेंट प्लानिंग और बड़े लक्ष्यों के लिए ULIP को आदर्श बनाता है.
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लॉन्ग-टर्म इक्विटी एक्सपोज़र:
इक्विटी फंड में निरंतर ULIP निवेश लॉन्ग-टर्म में अधिक पूंजी जनरेट करते हुए शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव से बचने में मदद करता है.
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अनुशासित निवेश:
अनिवार्य 5-वर्ष का लॉक-इन और व्यवस्थित प्रीमियम भुगतान यह सुनिश्चित करते हैं कि आप नियमित रूप से बचत करें और अपने लक्ष्यों के लिए प्रतिबद्ध रहें.
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लक्ष्य-आधारित प्लानिंग:
चाहे आप सपनों का घर हो, रिटायरमेंट या बच्चे की शिक्षा हो, ULIP आपको अपने निवेश को जीवन के सभी पहलुओं के साथ संरेखित करने में मदद करते हैं.
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उच्च विकास के लिए टॉप-अप:
आप नई पॉलिसी शुरू किए बिना अतिरिक्त फंड जोड़कर किसी भी समय अपने ULIP निवेश को बढ़ा सकते हैं.
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टैक्स लाभ:
प्रीमियम सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य होते हैं, और मेच्योरिटी भुगतान सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-छूट हो सकते हैं.
ULIP कैलकुलेटर: यह कैसे काम करता है और इसका लाभ
ULIP कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जिसे निवेशकों को ULIP प्लान से संभावित रिटर्न का अनुमान लगाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. आयु, प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि और अपेक्षित रिटर्न दर जैसे विवरण दर्ज करके, यूज़र अपने निवेश की मेच्योरिटी वैल्यू की गणना कर सकते हैं. कैलकुलेटर ULIP प्लान से जुड़े विभिन्न शुल्कों पर विचार करता है, जैसे प्रीमियम एलोकेशन, फंड मैनेजमेंट और पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क, जो निवल रिटर्न की स्पष्ट तस्वीर प्रदान करते हैं. यह टूल निवेशकों को विभिन्न ULIP प्लान की तुलना करके और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप प्लान चुनकर सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद करता है. ULIP कैलकुलेटर का उपयोग करने से प्लानिंग प्रोसेस आसान हो जाता है, जिससे लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए पारदर्शी और कुशल दृष्टिकोण सुनिश्चित होता है.
कंपाउंडिंग के साथ ULIP रिटर्न की गणना कैसे करें?
कंपाउंडिंग के साथ ULIP रिटर्न की गणना करने में समय के साथ अतिरिक्त रिटर्न जनरेट करने के लिए आपके निवेश पर अर्जित रिटर्न को दोबारा निवेश करना शामिल है. वार्षिक प्रीमियम निर्धारित करके और शुरुआती निवेश वैल्यू प्राप्त करने के लिए शुल्क घटाकर शुरू करें. हर साल, उस वर्ष की आय की गणना करने के लिए रिटर्न टू निवेश वैल्यू की अपेक्षित दर लागू करें. साल के अंत में वैल्यू प्राप्त करने के लिए इन कमाई को निवेश वैल्यू में जोड़ें. इस प्रोसेस को वार्षिक रूप से दोहराएं, हर वर्ष रिटर्न को दोबारा निवेश करें. उदाहरण के लिए, अगर आप 8% रिटर्न दर के साथ वार्षिक रूप से ₹1 लाख का निवेश करते हैं, तो कंपाउंडिंग के कारण समय के साथ निवेश की वैल्यू काफी बढ़ जाती है, जिससे ULIP प्लान से कुल रिटर्न बढ़ जाता है.
ULIP NAV क्या है?
ULIP NAV (नेट एसेट वैल्यू) प्रति यूनिट, ULIP फंड द्वारा होल्ड किए गए सभी निवेश की मार्केट वैल्यू को दर्शाता है. म्यूचुअल फंड की तरह ही, ULIP NAV फंड की परफॉर्मेंस को दर्शाता है और इसकी गणना दैनिक रूप से की जाती है. यह देनदारियों, खर्चों और मैनेजमेंट फीस को काटने के बाद प्रत्येक यूनिट की वर्तमान कीमत को दर्शाता है.
निवेशक NAV पर यूनिट खरीदते हैं, जो मार्केट के उतार-चढ़ाव और फंड परफॉर्मेंस के आधार पर बदलती रहती है. उच्च NAV बेहतर फंड परफॉर्मेंस को दर्शाता है, जिससे यूनिट रिडीम करने पर उच्च रिटर्न मिलने की संभावना होती है. इसके विपरीत, कम NAV मार्केट में मंदी या कम प्रदर्शन को दर्शा सकती है.
ULIP NAV निवेशकों के लिए समय के साथ अपने निवेश की वैल्यू को ट्रैक करने के लिए महत्वपूर्ण हैं. वे ULIP को मैनेज करने वाली बीमा कंपनी द्वारा प्रदान किए गए फंड अपडेट और स्टेटमेंट के माध्यम से NAV में बदलावों की निगरानी कर सकते हैं. NAV को समझने से निवेशकों को अपने ULIP प्लान में फंड स्विच, निकासी या अतिरिक्त निवेश के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है.
ULIP फंड को मैनेज करने के सुझाव
ULIP फंड को कुशलतापूर्वक मैनेज करने के लिए यहां कुछ प्रभावी सुझाव दिए गए हैं:
- नियमित निगरानी: NAV मूवमेंट और फंड परफॉर्मेंस रिपोर्ट को ट्रैक करके अपने ULIP प्लान के परफॉर्मेंस के बारे में अपडेट रहें.
- एसेट एलोकेशन: अपनी जोखिम क्षमता और मार्केट की स्थितियों के आधार पर अपने एसेट एलोकेशन को एडजस्ट करें. रिटर्न को बेहतर बनाने के लिए इक्विटी, डेट और अन्य फंड के बीच बैलेंस.
- समय-समय पर रिव्यू करें: अपने निवेश लक्ष्यों को समय-समय पर रिव्यू करें और अपनी ULIP रणनीति को उसके अनुसार एडजस्ट करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि यह आपके फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप हो.
- जानकारी रखें: अपने ULIP निवेश को प्रभावित करने वाले मार्केट ट्रेंड, आर्थिक इंडिकेटर और नियामक बदलावों के बारे में खुद को सूचित रखें.
- फंड स्विचिंग का उपयोग करें: मार्केट की स्थितियों या पर्सनल फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या अन्य फंड के बीच फंड आवंटित करने के लिए ULIP प्लान द्वारा ऑफर किए जाने वाले फंड स्विचिंग विकल्प का लाभ उठाएं.
ULIP फंड को प्रभावी रूप से मैनेज करने में सक्रिय निगरानी, स्ट्रेटेजिक एसेट एलोकेशन और मार्केट के संचालक बलों के बारे में जानकारी प्राप्त करना शामिल है. ये तरीके ULIP निवेश के माध्यम से अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं.
ULIP रिटर्न को अधिकतम करने के सुझाव
ULIP रिटर्न को प्रभावी रूप से अधिकतम करने के व्यावहारिक सुझाव इस प्रकार हैं:
- लॉन्ग-टर्म नज़रिया: कंपाउंडिंग का लाभ उठाने और मार्केट के उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए लॉन्ग-टर्म अवधि वाले ULIP प्लान में निवेश करें.
- समझदारी से फंड चुनें: अपनी जोखिम सहनशीलता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर ULIP फंड चुनें. संतुलित वृद्धि के लिए इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड में विविधता लाने पर विचार करें.
- नियमित प्रीमियम भुगतान: पॉलिसी लैप्स से बचने और संभावित बोनस या अतिरिक्त आवंटन का लाभ उठाने के लिए प्रीमियम का समय पर भुगतान सुनिश्चित करें.
- परफॉर्मेंस पर नज़र रखें: ULIP NAV और फंड परफॉर्मेंस को नियमित रूप से ट्रैक करें. अगर परफॉर्मेंस लगातार कम परफॉर्मेंस देता है या आपके लक्ष्यों के अनुरूप नहीं है, तो फंड स्विच करने पर विचार करें.
- फंड स्विचिंग का उपयोग करें: मार्केट की स्थितियों या अपनी जोखिम प्रोफाइल में बदलाव के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की सुविधा का लाभ उठाएं.
इन सुझावों का पालन करके, निवेशक अपने ULIP रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं, जिससे जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करते हुए अधिकांश मार्केट अवसरों का लाभ मिलता है.
ULIP प्लान से संबंधित अलग-अलग शर्तें क्या हैं?
ULIP प्लान से संबंधित प्रमुख शर्तें इस प्रकार हैं:
- प्रीमियम: पॉलिसीधारक द्वारा ULIP प्लान के लिए भुगतान की गई राशि, जो सिंगल, रेगुलर या सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान हो सकती है.
- NAV (नेट एसेट वैल्यू): फंड की प्रति यूनिट वैल्यू, एसेट की मार्केट वैल्यू को दर्शाती है, जिसमें देयताओं और खर्चों को घटा दिया जाता है.
- फंड वैल्यू: ULIP प्लान में रखी गई यूनिट की कुल वैल्यू, की गणना NAV को यूनिट की संख्या से गुणा करके की जाती है.
- फंड स्विच: मार्केट की स्थितियों या निवेश के लक्ष्यों के आधार पर विभिन्न ULIP फंड (जैसे, इक्विटी से डेट तक) के बीच निवेश को ट्रांसफर करने का विकल्प.
- सरेंडर वैल्यू: ULIP प्लान की जल्दी समाप्ति पर पॉलिसीधारक को प्राप्त राशि, जो शुल्क के अधीन हो सकती है.
- मेच्योरिटी लाभ: पॉलिसी अवधि के अंत में पॉलिसीधारक को देय राशि, जिसमें फंड वैल्यू और कोई भी बोनस शामिल हैं.
- सम अश्योर्ड: पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर नॉमिनी को भुगतान की गई गारंटीड राशि.
- टॉप-अप प्रीमियम: ULIP आपको अपने नियमित प्रीमियम के अलावा अतिरिक्त पैसे निवेश करने की सुविधा देते हैं. इसे टॉप-अप प्रीमियम कहा जाता है. अपने ULIP निवेश को बढ़ाने और बीमा कवरेज का लाभ लेते हुए अपने संभावित रिटर्न को बढ़ाने का यह एक सुविधाजनक तरीका है.
- कॉन्ट्रैक्ट: ULIP कॉन्ट्रैक्ट आपके (पॉलिसीधारक) और बीमा कंपनी के बीच एक औपचारिक एग्रीमेंट है. यह प्रीमियम भुगतान, पॉलिसी अवधि, फंड विकल्प, शुल्क और लाभ जैसे विवरण निर्दिष्ट करता है. यह डॉक्यूमेंट आपके प्लान की कानूनी आधार है.
- सिंगल-प्रीमियम कॉन्ट्रैक्ट: इस प्रकार के ULIP में, आप पॉलिसी की शुरुआत में एक बार लंपसम भुगतान करते हैं. इसके बाद पॉलिसी अतिरिक्त प्रीमियम भुगतान की आवश्यकता के बिना इंश्योरेंस कवर और इन्वेस्टमेंट प्रदान करती है.
- रेगुलर-प्रीमियम कॉन्ट्रैक्ट: सिंगल-प्रीमियम ULIP के विपरीत, रेगुलर-प्रीमियम कॉन्ट्रैक्ट के लिए आपको मासिक, तिमाही या वार्षिक रूप से निश्चित अंतराल पर प्रीमियम का भुगतान करना होगा. यह लाइफ कवर बनाए रखते हुए आपको लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने में मदद करता है.
- कॉन्ट्रैक्ट सरेंडर: जब आप मेच्योरिटी की तारीख से पहले अपना ULIP समाप्त करने का निर्णय लेते हैं, तो इसे कॉन्ट्रैक्ट सरेंडर कहा जाता है. बीमा प्रदाता शुल्क काटने के बाद आपको सरेंडर वैल्यू का भुगतान करता है. ध्यान रखें कि 5-वर्ष के लॉक-इन से पहले सरेंडर करने से रिटर्न प्रभावित हो सकता है.
- मृत्यु कवर: पॉलिसीधारक की मृत्यु की दुर्भाग्यपूर्ण स्थिति में, नॉमिनी को मृत्यु लाभ प्राप्त होता है. यह आमतौर पर सम अश्योर्ड या फंड वैल्यू से अधिक होता है, जिससे आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सहायता सुनिश्चित होती है.
- सर्वाइवल लाभ: अगर पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो सर्वाइवल लाभ का भुगतान किया जाता है. ULIP में, यह आमतौर पर मेच्योरिटी वैल्यू, यानी फंड वैल्यू और किसी भी बोनस के रूप में आता है, जो आपके लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को सपोर्ट करता है.
- ULIP शुल्क: प्रत्येक ULIP कुछ शुल्कों के साथ आता है, जैसे प्रीमियम आवंटन शुल्क, फंड मैनेजमेंट शुल्क, मृत्यु शुल्क और पॉलिसी प्रशासन शुल्क. ये आपके प्रीमियम या फंड वैल्यू से काट लिए जाते हैं और बीमा प्रदाता द्वारा पारदर्शी रूप से प्रकट किए जाते हैं.
इन शब्दों को समझने से निवेशकों को सूचित निर्णय लेने और अपने ULIP प्लान को प्रभावी रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है.
ULIP प्लान के प्रमुख लाभ और नुकसान
जब आप ULIP का मूल्यांकन कर रहे हों, तो दोनों तरफों को स्पष्ट रूप से देखना उपयोगी होता है. ULIP बीमा और निवेश को मिलाते हैं, लेकिन किसी भी फाइनेंशियल प्रोडक्ट की तरह, वे लाभ और सीमाओं के साथ आते हैं. नीचे दी गई टेबल ULIP प्लान के लाभ और ULIP प्लान के नुकसान को सरल, व्यावहारिक भाषा में बताती है ताकि आपको सोच-समझकर निर्णय लेने में मदद मिल सके.
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यह बैलेंस व्यू आपको यह आकलन करने में मदद करता है कि ULIP आपकी जोखिम क्षमता, लक्ष्यों और अपेक्षाओं से मेल अकाउंट्स हैं या नहीं सुरक्षा और पूंजी दोनों बनाने से.
पॉलिसी में क्या शामिल है और क्या नहीं
पॉलिसी में क्या शामिल है, ULIP प्लान के नियम और शर्तों में बताई गई है.
सामान्य पॉलिसी अपवाद नीचे दिए गए हैं:
जोखिम शुरू होने की तारीख से या पॉलिसी के लेटेस्ट रिवाइवल की तारीख से 12 महीनों के भीतर आत्महत्या के कारण बीमित व्यक्ति (सिंगल या जॉइंट लाइफ पॉलिसी में) की मृत्यु के मामले में, जो भी बाद में हो, पॉलिसीधारक का नॉमिनी या लाभार्थी मृत्यु की तारीख तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम या सरेंडर वैल्यू के 80 से अधिक प्राप्त करने का हकदार होगा, बशर्ते पॉलिसी लागू हो और पॉलिसी समाप्त कर दी जाएगी.
ULIP बनाम पारंपरिक प्लान के बीच अंतर
यहां ULIP और पारंपरिक प्लान के बीच अंतर का ओवरव्यू दिया गया है:
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ULIP निवेश के बारे में मिथक
ULIP के बारे में कुछ मिथक इस प्रकार हैं:
- उच्च शुल्क: हालांकि ULIP में शुल्क होते हैं, लेकिन नियामक बदलावों के कारण ये आमतौर पर पिछले वर्षों की तुलना में कम होते हैं.
- खराब रिटर्न: ULIP फंड की परफॉर्मेंस के आधार पर, विशेष रूप से लॉन्ग टर्म में प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान कर सकते हैं.
- पारदर्शिता की कमी: ULIP अब शुल्क, फंड परफॉर्मेंस और पॉलिसी की शर्तों के बारे में पारदर्शी जानकारी प्रदान करने के लिए अनिवार्य हैं.
ULIP प्लान के लिए क्लेम कैसे दर्ज करें?
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए आप निम्न चरणों का पालन कर सकते हैं:
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चरण 1 - अपना क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें
बीमा प्रदाता के पास अपनी वेबसाइट, ईमेल के माध्यम से या उनके क्लेम असिस्टेंस कॉन्टैक्ट नंबर पर कॉल करके क्लेम अनुरोध रजिस्टर करें.
संपर्क नंबर: 020-6712 1212
यहां ईमेल करें: customercare@bajajlife.com
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चरण 2 - आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें
सही से भरे हुए क्लेम फॉर्म के साथ आवश्यक दस्तावेज ऑनलाइन जमा करें. आप इसे बीमा प्रदाता की नज़दीकी शाखा में भी जमा कर सकते हैं.
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चरण 3 - क्लेम सेटलमेंट
बीमा प्रदाता क्लेम अनुरोध का आकलन करेगा. क्लेम करने वाले को ईमेल और SMS के माध्यम से इसकी स्थिति के बारे में पता चलेगा. क्लेम करने वाले इसे बीमा प्रदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन भी चेक कर सकता है.
ULIP प्लान के लिए क्लेम अनुरोध दर्ज करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
बीमा प्रदाता के पास क्लेम करने के लिए निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
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मूल पॉलिसी डॉक्यूमेंट
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आयु प्रमाण, जैसे PAN कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID, जन्म सर्टिफिकेट
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स्थानीय नगरपालिका प्राधिकरण द्वारा जारी डेथ सर्टिफिकेट की अटेस्ट की गई कॉपी
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BALIC की ऑफिशियल वेबसाइट से डाउनलोड किया गया डेथ क्लेम सूचना फॉर्म
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बैंक अधिकारियों द्वारा प्रमाणित NEFT मैंडेट फॉर्म या कैंसल्ड चेक या बैंक अकाउंट पासबुक की कॉपी
ULIP निवेश की इन सामान्य गलतियों से बचें
जब आप ULIP में निवेश करते हैं, तो आपके रिटर्न और पॉलिसी के लाभों को प्रभावित करने वाली सामान्य गलतियों का ध्यान रखना महत्वपूर्ण है. यहां कुछ जोखिम दिए गए हैं जिनसे आप ULIP खरीदते समय या अपनी ULIP पॉलिसी को मैनेज करते समय बच सकते हैं:
- केवल शॉर्ट-टर्म लाभ पर ध्यान केंद्रित करना: ULIP को लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन के लिए डिज़ाइन किया गया है. तुरंत रिटर्न की उम्मीद से निराश हो सकता है, क्योंकि मार्केट में शॉर्ट रन में उतार-चढ़ाव होता है.
- फंड परफॉर्मेंस का रिव्यू न करना: कई निवेशक अपने चुने गए फंड को ट्रैक करना भूल जाते हैं. ज़रूरत पड़ने पर फंड स्विच करने से रिटर्न को अधिकतम करने और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप बनाने में मदद मिल सकती है.
- शुल्क और लागतों को अनदेखा करना: ULIP में मृत्यु और फंड मैनेजमेंट फीस जैसे शुल्क होते हैं. इन्हें पहले से समझना वास्तविक रिटर्न की अपेक्षाओं को सुनिश्चित करता है.
- बहुत जल्दी पैसे निकालें: क्योंकि ULIP लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, इसलिए समय से पहले पैसे निकालने से लॉन्ग-टर्म कंपाउंडिंग लाभ मिल सकते हैं.
- जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप नहीं होना: अनुशासित निवेश के लिए हमेशा अपनी ULIP पॉलिसी को शिक्षा, रिटायरमेंट या पूंजी बनाने जैसे विशिष्ट लक्ष्यों से लिंक करें.
ULIP प्लान के साथ उपलब्ध सामान्य राइडर
जब आप ULIP खरीदते हैं, तो आप अतिरिक्त सुरक्षा प्रदान करने वाले राइडर जोड़कर अपनी ULIP पॉलिसी को बढ़ा सकते हैं. ये राइडर यह सुनिश्चित करते हैं कि ULIP में आपका निवेश अधिक सुरक्षित और कस्टमाइज़्ड है:
- एक्सीडेंटल डेथ कवर राइडर: दुर्घटना के कारण पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर आपके परिवार को अतिरिक्त भुगतान प्रदान करता है.
- क्रिटिकल इलनेस राइडर: कैंसर, हार्ट अटैक या स्ट्रोक जैसी सूचीबद्ध बीमारियों के डायग्नोसिस पर एकमुश्त राशि प्रदान करता है, जिससे मेडिकल खर्चों को कवर करने में मदद मिलती है.
- प्रीमियम राइडर की छूट: यह सुनिश्चित करता है कि आपका ULIP जारी रहे, भले ही आप विकलांगता या आय की हानि के कारण भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पा रहे हों.
- एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर: स्थायी या आंशिक विकलांगता के मामले में फाइनेंशियल सहायता प्रदान करता है, जो भविष्य की फाइनेंशियल सुरक्षा की सुरक्षा करता है.
- हॉस्पिटल कैश राइडर: दैनिक हॉस्पिटलाइज़ेशन के खर्चों को कवर करता है, जिससे एमरजेंसी के दौरान फाइनेंशियल बोझ कम हो जाता है.
राइडर जोड़ने से आपकी ULIP पॉलिसी अधिक व्यापक हो जाती है, जो सुरक्षा और विकास दोनों प्रदान करती है.
ULIP प्लान यूनिट लिंक्ड पेंशन प्लान के रूप में कैसे काम कर सकते हैं?
ULIP लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग के साथ बीमा सुरक्षा को मिलाकर यूनिट लिंक्ड पेंशन समाधान के रूप में भी काम कर सकते हैं. जानें कि ULIP पेंशन प्लान आपके सोने के वर्षों को कैसे सपोर्ट करता है:
- डेडिकेटेड रिटायरमेंट कॉर्पस: आपके प्रीमियम का एक हिस्सा लॉन्ग-टर्म फंड में आवंटित किया जाता है, जिससे दशकों में रिटायरमेंट पूल बनाने में मदद मिलती है.
- स्थिरता के साथ इक्विटी एक्सपोज़र: ULIP पेंशन प्लान आपको इक्विटी और डेट में निवेश करने की सुविधा देता है, जो रिटायरमेंट के बाद की आवश्यकताओं के लिए वृद्धि और स्थिरता को संतुलित करता है.
- अनुशासित बचत: नियमित प्रीमियम निरंतर निवेश को प्रोत्साहित करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि आप रिटायरमेंट के लिए बचत नहीं करते हैं.
- सुविधाजनक एन्युटी विकल्प: मेच्योरिटी पर, आप गारंटीड आजीवन आय के लिए संचित संपत्ति को एन्युटी में बदल सकते हैं.
- टैक्स दक्षता: योगदान सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य होते हैं, और मेच्योरिटी आय पर भी छूट मिल सकती है.
यूनिट लिंक्ड पेंशन इंस्ट्रूमेंट के रूप में काम करके, ULIP यह सुनिश्चित करते हैं कि आप न केवल सुरक्षित हैं बल्कि फाइनेंशियल रूप से भी तैयार हैं. आप व्यापक विकल्पों के लिए रिटायरमेंट पेंशन प्लान के बारे में जान सकते हैं.
सामान्य प्रश्न
ULIP निवेश पर विचार करते समय, उपलब्ध फंड विकल्पों पर विचार करना, शामिल शुल्कों को समझना और बीमा प्रदाता का सॉल्वेंसी रेशियो और क्लेम सेटलमेंट रिकॉर्ड चेक करना महत्वपूर्ण है. ये कारक आपको अधिक सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं.
हां, ULIP एक सुरक्षित विकल्प हो सकते हैं. अगर आप उच्च जोखिमों से बचना चाहते हैं, तो आप डेट फंड जैसे कम जोखिम वाले निवेश विकल्प चुन सकते हैं. इसके अलावा, ULIP प्रीमियम रीडायरेक्शन और फंड स्विचिंग जैसी विशेषताओं के माध्यम से सुविधा प्रदान करते हैं, जिससे आपको अपने निवेश को अधिक सुरक्षित रूप से मैनेज करने में मदद मिलती है.
ULIP के लिए फ्री लुक पीरियड आमतौर पर पॉलिसी डॉक्यूमेंट प्राप्त करने से 15 दिन तक होता है. लेकिन, अगर आपने ऑनलाइन या इलेक्ट्रॉनिक माध्यमों से प्लान खरीदा है, तो यह अवधि 30 दिनों तक बढ़ सकती है.
अपनी ज़रूरतों के लिए सही ULIP ढूंढने के लिए, विभिन्न प्लान की तुलना करके शुरू करें. ऐसे फंड की तलाश करें जो आपके लक्ष्यों के अनुसार और कम शुल्क वाले फंड विकल्प प्रदान करता हो. अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों से मेल खाने वाला प्लान चुनने से आपको अपने निवेश से अधिकतम लाभ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है.
हां, ULIP पैसे स्विच करने की सुविधा प्रदान करते हैं. आप मार्केट की स्थितियों या बदलते लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड ऑप्शन के बीच निवेश को मूव कर सकते हैं. कुछ स्विच वार्षिक रूप से फ्री होते हैं, जबकि अतिरिक्त स्विच पॉलिसी की शर्तों के अनुसार शुल्क लगा सकते हैं.
ULIP 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ आते हैं, जिसका मतलब है कि आप इस अवधि से पहले पैसे नहीं निकाल सकते हैं. यह अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है और आपके पैसे को बढ़ाने की अनुमति देता है. लॉक-इन करने के बाद, आप आंशिक निकासी कर सकते हैं या लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए निवेश करना जारी रख सकते हैं.
ULIP प्रीमियम प्रीमियम प्रीमियम आवंटन शुल्क, पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क, फंड मैनेजमेंट फीस और मृत्यु शुल्क जैसी कटौतियों के अधीन हैं. ये पॉलिसी मेंटेनेंस और निवेश मैनेजमेंट को कवर करते हैं. लेकिन शुल्क बीमा प्रदाता के अनुसार अलग-अलग होते हैं, लेकिन ये आमतौर पर समय के साथ कम होते हैं, जिससे आपके निवेश को अधिक कुशलतापूर्वक बढ़ाने में मदद मिलती है.
हां, ULIP 'टॉप-अप प्रीमियम' की अनुमति देते हैं. ये अतिरिक्त निवेश हैं जो आप अपने कॉर्पस को बढ़ाने के लिए नियमित प्रीमियम से अधिक कर सकते हैं. टॉप-अप समान टैक्स लाभ का फायदा उठाते हैं और नई पॉलिसी शुरू किए बिना लॉन्ग-टर्म ग्रोथ को अधिकतम करने का एक स्मार्ट तरीका है.
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अस्वीकरण
नियम व शर्तें लागू. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('BFL') बजाज लाइफ इंश्योरेंस लिमिटेड (पहले Bajaj Allianz Life insurance Company Limited के नाम से जाना जाता था), HDFC लाइफ इंश्योरेंस Company Limited, Life insurance Corporation of India (LIC), Axis Max लाइफ इंश्योरेंस Limited (पहले Max लाइफ इंश्योरेंस Company Limited के नाम से जाना जाता था), बजाज जनरल इंश्योरेंस लिमिटेड (पहले बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के नाम से जाना जाता था), SBI General इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ACKO General insurance Company Limited, HDFC ERGO General insurance Company Limited, TATA AIG General insurance Company Limited, ICICI Lombard General insurance Company Limited, New India Assurance Limited, चोला MS General insurance Company Limited, Zurich Kotak General insurance Company Limited, Star Health & Allied insurance Company Limited, Care Health insurance Company Limited, Niva Bupa Health insurance Company Limited, Aditya Birla Health insurance Company Limited और Manipal Cigna Health insurance Company Limited के IRDAI कंपोजिट रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है. कृपया ध्यान दें कि, BFL जोखिम को अंडरराइट नहीं करता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. किसी भी इंश्योरेंस प्रोडक्ट की उपयुक्तता, व्यवहार्यता पर स्वतंत्र सावधानी बरतने के बाद इंश्योरेंस प्रोडक्ट की आपकी खरीद पूरी तरह से स्वैच्छिक आधार पर होती है. इंश्योरेंस प्रोडक्ट खरीदने का कोई भी निर्णय पूरी तरह से आपके जोखिम और जिम्मेदारी पर है और BFL किसी भी व्यक्ति को होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए उत्तरदायी नहीं होगा, चाहे वह प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से हो. जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों और अपवादों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया बिक्री पूरी करने से पहले प्रोडक्ट सेल्स ब्रोशर और पॉलिसी नियमावली को ध्यान से पढ़ें. अगर कोई टैक्स लाभ है, तो वह मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार होगा. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/इन्वेस्टमेंट एडवाइज़री सर्विसेज़ प्रदान नहीं करता है. इंश्योरेंस प्रोडक्ट खरीदने से पहले कृपया अपने सलाहकारों से परामर्श करें. विजिटर्स को सूचित किया जाता है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी भी बीमा प्रदाता के साथ शेयर की जा सकती है. BFL CPP Assistance Services Private Limited, बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड जैसे असिस्टेंस सर्विस प्रोवाइडर से अन्य थर्ड पार्टी प्रोडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. आदि. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, एक्सक्लूज़न, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रामाणिक हैं और पूरी तरह से संबंधित इंश्योरेंस कंपनी या संबंधित सहायता प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.
ध्यान दें- हालांकि हमने सभी प्रयास किए हैं और प्रोडक्ट, विशेषताओं, लाभों आदि के बारे में सटीक जानकारी एकत्र करने में अत्यधिक सावधानी बरती है. हालांकि, BFL को किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान/हानि के लिए उत्तरदायी नहीं ठहराया जा सकता है. हम अपने ग्राहकों से अनुरोध करते हैं कि वे इन प्रोडक्ट के बारे में अपनी रिसर्च करें और बिक्री पूरी करने से पहले संबंधित प्रोडक्ट सेल्स ब्रोशर और पॉलिसी/मेंबरशिप नियमावली देखें.
1सेक्शन 10 (10D) शर्तों के अधीन, यानी 1 फरवरी 2021 को या उसके बाद जारी ULIP पॉलिसी के लिए कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक नहीं है.
+बजाज लाइफ गोल अश्योर IV ULIP प्लान 10th पॉलिसी वर्ष से शुरू होने वाले पिछले 3 वर्ष (वर्तमान वर्ष सहित) के दौरान दैनिक नियमित प्रीमियम फंड वैल्यू के औसत का प्रतिशत आवंटित करके निवेश करने के लिए अधिक वैल्यू प्रदान करता है.
**उपरोक्त उदाहरण बजाज लाइफ गोल अश्योर IV के लिए है, जो 25 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग इंडिविजुअल लाइफ सेविंग इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹48,00,000 | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | सम अश्योर्ड ₹48,00,000 | 7th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹48,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% के इन्वेस्टर सिलेक्टेबल पोर्टफोलियो स्ट्रेटजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड ULIP07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
20th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 1,28,08,635
20th पॉलिसी वर्ष पर 4% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 71,94,632. 4% और 8% पर बताए गए अनुमानित रिटर्न की दर स्पष्ट है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
*^*ऊपर दिया गया उदाहरण 27 वर्ष की आयु वाले पुरुष के बारे में है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी टर्म (पीटी) - होल लाइफ | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | यह उदाहरण "बॉन्ड फंड -ULIF02610/07/06BONDFUNDLI116" में निवेश पर विचार कर रहा है”| सम अश्योर्ड मल्टीपल - 10. 1st पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹12,00,000 होगा.
8%# पर कुल लाभ: ₹13,30,46,258
4%# पर कुल लाभ: ₹1,00,70,641
100 वर्ष की आयु में अनुमानित इन्वेस्टमेंट रिटर्न, #4% और 8% की अनुमानित रिटर्न दर उदाहरण के लिए दी गई है और यह गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम सीमा को नहीं दर्शाती है.
`इनकम टैक्स एक्ट के प्रचलित सेक्शन 11 (शिड्यूल II, क्रमांक.2 के साथ पढ़ें) और सेक्शन 123 (पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत) के अनुसार टैक्स लाभ लागू होंगे. आपसे अनुरोध है कि आप अपने टैक्स कंसल्टेंट से परामर्श करें और पॉलिसी के तहत किसी भी लाभ का क्लेम करने से पहले योग्यता के लिए स्वतंत्र सलाह प्राप्त करें.
*^^उपरोक्त उदाहरण बजाज लाइफ स्मार्ट वेल्थ गोल V के लिए है, जो 35 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखते हुए एक यूनिट-लिंक्ड नॉन (UIN: 116L204V01) है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 20 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹10,00,000 | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | सम अश्योर्ड ₹.10,00,000 | 5th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹10,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% के इन्वेस्टर सिलेक्टेबल पोर्टफोलियो स्ट्रेटजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड - ULIP07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
8th पॉलिसी वर्ष पर 20% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 25,17,272
4th पॉलिसी वर्ष पर 20% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 14,17,266
अनुमानित रिटर्न की दर 4% और 8% उदाहरण के लिए है और गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम लिमिट को नहीं दर्शाती है.
^^ऊपर बताए गए उदाहरण के लिए बजाज लाइफ लॉन्ग लाइफ गोल III एक यूनिट-लिंक्ड नॉन-पार्टिसिपेटिंग होल लाइफ इंश्योरेंस प्लान (UIN: 116L203V01) है, जिसमें 35 वर्ष की आयु वाले पुरुष शामिल हैं | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 64 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 20 वर्ष | कुल प्रीमियम ₹12,00,000 | वार्षिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | Pan वेरिएंट: प्रीमियम की छूट के बिना लॉन्ग लाइफ गोल | चुनी गई रिटायरमेंट लाइफ इनकम | रिटायरमेंट लाइफ इनकम के लिए फंड वैल्यू का %: 12% | बीमा राशि का कारक: 10 | बीमा राशि ₹6,00,000 | 5th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹6,00,000 होगा. यह उदाहरण 18% की निवेशक चयनित पोर्टफोलियो स्ट्रेटेजी और गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) के माध्यम से "प्योर स्टॉक II फंड - ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116" में निवेश पर विचार कर रहा है.
64th पॉलिसी वर्ष पर 8% अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 3,27,19,211, 64th पॉलिसी वर्ष पर अनुमानित निवेश रिटर्न ₹. 1,07,47,340
`*ऊपर दिए गए उदाहरण में 30 वर्ष की आयु वाले पुरुष को ध्यान में रखा गया है | स्टैंडर्ड लाइफ | पॉलिसी अवधि (PT) - 35 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि (PPT) - 10 वर्ष | मासिक प्रीमियम भुगतान का तरीका | ऊपर बताई गई प्रीमियम राशि में अतिरिक्त प्रीमियम शामिल नहीं है (इसमें शामिल है. GST) बजाज लाइफ लिंक्ड एक्सीडेंट प्रोटेक्शन राइडर II के लिए | एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट के मामले में ₹3,60,00,000 या एक्सीडेंटल टोटल पर्मानेंट डिसेबिलिटी बेनिफिट के मामले में ₹1,20,00,000 का अतिरिक्त कवर | 10th पॉलिसी वर्ष के दौरान दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, 4% और 8% पर देय मृत्यु लाभ ₹1,20,00,000 होगा | ऊपर दिया गया उदाहरण यह माना जा रहा है कि बीमित व्यक्ति पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है | यह उदाहरण "प्योर स्टॉक फंड II (ULIF07709/01/17PURSTKFUN2116)" और 18% के गुड्स एंड सर्विस टैक्स (GST) में निवेश पर विचार कर रहा है | 2 4% और 8% पर दर्शाई गई अनुमानित रिटर्न दर उदाहरण के लिए है और यह गारंटीड नहीं है और पॉलिसी के तहत रिटर्न की ऊपरी या कम सीमा को नहीं दर्शाती है.
^^* कैलकुलेट किया गया प्रीमियम है: आयु- 18 वर्ष का पुरुष, अवधि: 25 वर्ष, PPT: 25 वर्ष, सम अश्योर्ड: 100,00,000, राइडर: एक्सीडेंटल डिसेबिलिटी राइडर पर इनकम बेनिफिट (SA: 1 करोड़), HDFC Life Protect Plus राइडर (SA: 50 लाख), GST के बिना वार्षिक प्रीमियम: 1,05,300*
फाइनल फंड वैल्यू @ 4 %: 39,47,387
फाइनल फंड वैल्यू @ 8 %: 65,49,861