ULIP क्या है?

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो जीवन बीमा और निवेश को जोड़ता है. यह आपके परिवार की सुरक्षा के साथ-साथ आपकी पूंजी को बढ़ाने में मदद करता है. इसके लाभ और विशेषताओं के बारे में अधिक जानें.
प्लान देखें
यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) क्या है और यह कैसे लाभदायक है?
कोटेशन लें
3 मिनट
01 अप्रैल 2025

यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान (ULIPs) एक प्रकार के बीमा प्लान हैं जो बीमा और निवेश के संयुक्त पैकेज के साथ आते हैं. वर्षों से, ULIP प्लान लोकप्रिय निवेश साधन बन गए हैं, विशेष रूप से पहली बार निवेशकों के बीच. क्योंकि, ये बीमा प्लान कई सुविधा के साथ आते हैं - प्रीमियम भुगतान और कम जोखिमों के साथ सबसे उपयुक्त निवेश विकल्प चुनना.

ये बीमा प्लान व्यक्तियों को अपनी पूंजी बढ़ाने का मौका देते हैं, साथ ही अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए जीवन बीमा पॉलिसी के लाभ भी प्रदान करते हैं. यह आपको समय से पहले रिटायरमेंट की प्लानिंग करने, बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए बचत करने और रिटायरमेंट के बाद के जीवन को सुरक्षित करने जैसे फाइनेंशियल उद्देश्यों को प्राप्त करने में मदद करता है. संक्षेप में, ULIP पॉलिसीधारकों को लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ लाइफ कवर प्रदान करते हैं.

ULIP क्या है?

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो निवेश और बीमा को एक ही प्लान में जोड़ता है. यह पॉलिसीधारकों को अपनी जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण में निवेश करने की अनुमति देता है, साथ ही जीवन बीमा कवरेज भी प्रदान करता है. भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा प्राप्त करने की ओर जाता है, और बाकी का निवेश मार्केट-लिंक्ड फंड में किया जाता है. ULIP मार्केट की स्थितियों के आधार पर फंड स्विच करने के लिए लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने और सुविधा प्रदान करते हैं. इसके अलावा, वे इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स लाभ प्रदान करते हैं, जिससे यह सुरक्षा और फाइनेंशियल विकास दोनों चाहने वाले निवेशकों के लिए एक पसंदीदा विकल्प बन जाता है.

  • सुरक्षा और विकास का दोहरा लाभ - आपके प्रीमियम का एक हिस्सा जीवन बीमा की ओर जाता है, और बाकी का निवेश किया जाता है.

  • अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर कस्टमाइज़ किया जा सकता है - इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड विकल्पों में से चुनें.

  • फंड बदलने की सुविधा - मार्केट ट्रेंड या फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर अपनी निवेश स्ट्रेटजी को एडजस्ट करें.

  • लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन टूल - रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श.

  • टैक्स लाभ शामिल हैं - सेक्शन 80C (प्रीमियम कटौती) और सेक्शन 10(10D) (मेच्योरिटी आय) के तहत.

  • पारदर्शी और नियमित - शुल्क और फंड परफॉर्मेंस का खुलासा किया जाता है, जिससे सूचित निर्णय सुनिश्चित होते हैं.

  • अनुशासित बचत करने वालों के लिए परफेक्ट - लॉन्ग-टर्म विज़न के साथ नियमित निवेश को प्रोत्साहित करता है.

ULIP कैसे काम करते हैं?

ULIP लक्ष्य आधारित निवेश साधन हैं. उन्हें ऐसे तरीके से डिज़ाइन किया गया है जो किसी व्यक्ति को अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों तक तुरंत पहुंचाने में सक्षम बनाएगा. लेकिन, इस पॉलिसी को खरीदने से पहले ULIP में इन्वेस्ट करते समय आपको यह पता होना चाहिए कि पैसे कहां जाते हैं.

ULIP में निवेश करते समय, निवेशक/पॉलिसीधारक को प्लान के लिए समय-समय पर एक निश्चित प्रीमियम का भुगतान करना होगा. इस प्रीमियम के एक हिस्से का उपयोग बीमा कवरेज देने के लिए किया जाता है, जबकि अन्य भाग का उपयोग इक्विटी या डेट फंड में निवेश के लिए किया जाता है.

हाई-रिस्क क्षमता वाले लोग इक्विटी-ओरिएंटेड फंड चुनने पर विचार कर सकते हैं. दूसरी ओर, अगर कोई व्यक्ति इसे जोखिम में नहीं डालना चाहता है, तो डेट फंड में कड़ी कमाई की बचत करने की सलाह दी जाती है. लोग अक्सर बैलेंस्ड फंड में इन्वेस्टमेंट करना पसंद करते हैं, जो डेट और इक्विटी फंड का मिश्रण हैं, जो महत्वपूर्ण जोखिम के बिना उचित रिटर्न प्राप्त करते हैं.

ULIP में, पॉलिसीधारक को अपनी ज़रूरत और निवेश के फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार फंड के बीच स्विच करने की सुविधा मिलती है. मार्केट की सफलता के आधार पर, ULIP निवेश आपको इक्विटी से डेट फंड में बदलने की अनुमति देते हैं और इसके विपरीत, जिसे ULIP में फंड-स्विचिंग क्षमता भी कहा जाता है. उदाहरण के लिए, आप अपनी ज़रूरत के अनुसार अपने निवेश पोर्टफोलियो को एडजस्ट कर सकते हैं और अगर फंड कम परफॉर्मेंस कर रहे हैं, तो बेहतर परफॉर्मेंस वाले फंड में जा सकते हैं. यह पॉलिसीधारक को विभिन्न फंड में निवेश करके जोखिम को बांटने में भी मदद करता है.

उदाहरण के लिए, अगर कोई व्यक्ति जीवन में जल्दी ULIP खरीदता है, तो उनकी फाइनेंशियल जिम्मेदारी कम होती है और अधिक जोखिम वाले निवेश (स्टॉक फंड) चुन सकता है.

ULIP में 5 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि है, जैसा कि IRDAI द्वारा परिभाषित किया गया है. लॉक-इन अवधि समाप्त होने के बाद, आप आवश्यकता पड़ने पर कुल फंड का लगभग 20% राशि भी निकाल सकते हैं.

यह भी देखें: टर्म इंश्योरेंस प्लान

यूनिट-लिंक्ड बीमा प्लान (ULIPs) के प्रमुख लाभ

ULIP में इन्वेस्ट करना, वेल्थ बिल्डिंग के लिए मार्केट के सबसे भरोसेमंद टूल में से एक है. यह प्रोडक्ट विभिन्न प्रकार के लाभ प्रदान करता है. ULIP में इन्वेस्ट करने के लाभ इस प्रकार हैं:

  • धीरे-धीरे पूंजी बढ़ाती है: ULIP के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि आप समय के साथ धीरे-धीरे पूंजी इकट्ठा कर सकते हैं. इक्विटी या डेट फंड में निवेश करने की सुविधा के साथ, यूनिट लिंक्ड प्लान एक शक्तिशाली लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल टूल बन जाता है, विशेष रूप से इसकी 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के साथ. यह रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या घर खरीदने जैसे लक्ष्यों के लिए आदर्श है.

  • दोहरे लाभ: ULIP एक ही पॉलिसी में निवेश और जीवन बीमा के लाभों को मिलाते हैं. इसलिए, आपके प्रीमियम का हिस्सा आपके परिवार की फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है, लेकिन बाकी राशि को मार्केट-लिंक्ड रिटर्न के लिए निवेश किया जाता है. यह यूनिट लिंक्ड प्लान है, जो आपको एक ही कॉम्पैक्ट प्लान में मन की शांति और विकास के अवसर दोनों प्रदान करने के बारे में है.

  • सुविधाजनक: ULIP का एक और प्रमुख लाभ आपके निवेश मिक्स को चुनने की सुविधा है. चाहे आप उच्च जोखिम और रिटर्न के लिए इक्विटी पसंद करते हों या सुरक्षा के लिए डेट, ULIP आपको मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर फंड स्विच करने की सुविधा देते हैं. यह यूनिट लिंक्ड प्लान को अपने पोर्टफोलियो पर नियंत्रण चाहने वाले निवेशकों के लिए एक स्मार्ट, अनुकूल विकल्प बनाता है.

  • उच्च लाभ: ULIP आपको मार्केट ट्रेंड के अनुसार फंड स्विच की अनुमति देकर उच्च रिटर्न प्राप्त करने की सुविधा देते हैं. अगर इक्विटी मार्केट अच्छी तरह से काम कर रहे हैं, तो आप बेहतर लाभ के लिए निवेश बदल सकते हैं. इस एजिलिटी का मतलब है कि यूनिट लिंक्ड प्लान केवल बीमा की तरह ही नहीं है, बल्कि लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए डायनामिक वेल्थ बिल्डर के रूप में भी काम करता है.

  • टैक्स लाभ: ULIP प्रीमियम और मेच्योरिटी दोनों लाभ पर टैक्स बचत प्रदान करते हैं. आप सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं, और मेच्योरिटी राशि सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री है, जो शर्तों के अधीन है. यूनिट लिंक्ड प्लान क्या है, यह उन निवेशकों के लिए बहुत आकर्षक है जो एक साथ रिटर्न और टैक्स रिलीफ चाहते हैं.

  • खुद को और अपने परिवार की सुरक्षा: ULIP अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में आपके परिवार के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करते हैं. जीवन बीमा के अतिरिक्त लाभ के साथ, यूनिट लिंक्ड प्लान निवेश से अधिक हो जाता है - यह आपके प्रियजनों के लिए एक सुरक्षा कवच है, जो आपके पैसे से पूंजी बनाने में काम करते समय मन की शांति प्रदान करता है.

ULIP की प्रमुख विशेषताएं

ULIP की प्रमुख विशेषताएं इस प्रकार हैं:

1. निवेश और बीमा का दोहरा लाभ: ULIP प्लान जीवन बीमा कवरेज और मार्केट-लिंक्ड निवेश दोनों अवसर प्रदान करते हैं. प्रीमियम का एक हिस्सा लाइफ कवर को सुरक्षित करता है, जबकि शेष राशि को इक्विटी, डेट या हाइब्रिड फंड में निवेश किया जाता है. यह दोहरा लाभ ULIP को पूंजी बनाने के साथ-साथ फाइनेंशियल सुरक्षा चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक आदर्श विकल्प बनाता है.

2. फंड आवंटन में सुविधा: ULIP जोखिम लेने की क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड में से चुनने की सुविधा प्रदान करते हैं. पॉलिसीधारक पॉलिसी अवधि के दौरान कई बार फंड स्विच कर सकते हैं, जिससे वे मार्केट की स्थितियों में बदलाव करने और समय के साथ अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने के लिए अपनी निवेश रणनीति को अपना सकते हैं.

3. अनुशासित निवेश के लिए लॉक-इन अवधि: ULIP की पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है, जिससे अनुशासित बचत और लॉन्ग-टर्म पूंजी संचित होती है. इस अवधि के दौरान, निकासी की अनुमति नहीं है, जिससे पॉलिसीधारकों को निवेश बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है. यह सुविधा सिस्टमेटिक निवेश के माध्यम से रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चे की शिक्षा या पूंजी बनाने जैसे फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करती है.

4. सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत टैक्स लाभ: ULIP में निवेश करने से सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ मिलता है, जिससे वार्षिक रूप से ₹1.5 लाख तक की कटौती की जा सकती है. इसके अलावा, मेच्योरिटी आय सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स-फ्री होती है, जो शर्तों के अधीन है. ये टैक्स लाभ फाइनेंशियल सुरक्षा बनाते समय टैक्स पर बचत करने वाले व्यक्तियों के लिए ULIP एक पसंदीदा विकल्प बनाते हैं.

5. लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी सुविधा: ULIP अनिवार्य पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी की अनुमति देते हैं, जिससे फाइनेंशियल एमरजेंसी के लिए लिक्विडिटी मिलती है. पॉलिसीधारक जीवन बीमा को प्रभावित किए बिना अपने संचित फंड का एक हिस्सा निकाल सकते हैं, जिससे ULIP अप्रत्याशित फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए एक सुविधाजनक निवेश विकल्प बन जाता है.

6. बेहतर रिटर्न के लिए फंड स्विचिंग विकल्प: ULIP पॉलिसीधारकों को मार्केट ट्रेंड और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर अलग-अलग फंड विकल्पों (इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड) के बीच स्विच करने की अनुमति देते हैं. अधिकांश बीमा प्रदाता प्रति वर्ष सीमित संख्या में फ्री स्विच प्रदान करते हैं, जिससे निवेशक अपने पोर्टफोलियो को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार बेहतर रिटर्न सुनिश्चित कर सकते हैं.

7. प्रीमियम भुगतान विकल्पों का विकल्प: ULIP सिंगल प्रीमियम, लिमिटेड पे और नियमित प्रीमियम प्लान सहित सुविधाजनक प्रीमियम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं. पॉलिसीधारक अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार विकल्प चुन सकते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि वे बीमा कवरेज और पूंजी की वृद्धि के लाभों का आनंद लेते हुए अपने निवेश को आराम से बनाए रख सकते हैं.

8. लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने की क्षमता: ULIP को मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का लाभ उठाकर लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल वृद्धि के लिए डिज़ाइन किया गया है. कंपाउंडिंग की क्षमता निवेशकों को समय के साथ बड़ी पूंजी इकट्ठा करने में मदद करती है, जिससे ULIP रिटायरमेंट प्लानिंग, बच्चे की शिक्षा और पूंजी बनाने के लिए एक आदर्श विकल्प बन जाते हैं, जिससे भविष्य के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित होती है.

9. राइडर के साथ कवरेज बढ़ाने का विकल्प: ULIP पॉलिसीधारकों को अपने कवरेज को बढ़ाने के लिए क्रिटिकल इलनेस, एक्सीडेंटल डेथ या प्रीमियम की छूट जैसे राइडर जोड़ने की अनुमति देते हैं. ये अतिरिक्त लाभ अतिरिक्त फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि पॉलिसीधारक और उनके परिवार को अप्रत्याशित परिस्थितियों से सुरक्षित रखा जाए.

10. शुल्क और फंड परफॉर्मेंस में पारदर्शिता: ULIP शुल्क, फंड परफॉर्मेंस और पोर्टफोलियो आवंटन में पूरी पारदर्शिता प्रदान करते हैं. पॉलिसीधारकों को अपने निवेश पोर्टफोलियो पर नियमित अपडेट मिलते हैं, जिससे उन्हें अपने फंड की परफॉर्मेंस के बारे में जानकारी मिलती है. यह पारदर्शिता बेहतर फाइनेंशियल निर्णय लेने और रिटर्न को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद करती है.

अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए सही ULIP कैसे चुनें?

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) चुनते समय, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों और जोखिम लेने की क्षमता के साथ प्लान को अलाइन करना आवश्यक है. ULIP निवेश के साथ बीमा को जोड़ता है, जो संभावित मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करता है. सबसे उपयुक्त ULIP चुनने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. जानें कि ULIP स्कीम क्या है: चुनें से पहले, समझें कि ULIP स्कीम क्या है. ULIP आपको जीवन बीमा कवरेज प्रदान करते समय इक्विटी, डेट या दोनों में निवेश करने की अनुमति देता है. स्कीम को जानने से आपको अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों के अनुरूप बनाने में मदद मिलती है.

2. सही जीवन बीमा चुनें: सही जीवन बीमा कवरेज चुनना आपके प्रियजनों के लिए फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करता है. अपनी आय, देयताओं और भविष्य के खर्चों के आधार पर आदर्श कवरेज निर्धारित करने के लिए जीवन बीमा कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह आपको ऐसी पॉलिसी चुनने में मदद करता है जो आपके बजट में फिट होने के साथ-साथ पर्याप्त सुरक्षा प्रदान करती है, जिससे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित होती है.

3. अपनी जोखिम लेने की क्षमता का आकलन करें: ULIP जोखिम के स्तर के आधार पर विभिन्न फंड विकल्प प्रदान करते हैं. अगर आपके पास संभावित उच्च रिटर्न के लिए उच्च जोखिम लेने की क्षमता है, तो इक्विटी फंड चुनें या अगर आप कम जोखिम के साथ स्थिरता पसंद करते हैं, तो डेट फंड का विकल्प चुनें.

4. शुल्कों की तुलना करें: ULIP में प्रीमियम आवंटन, फंड मैनेजमेंट और पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन फीस जैसे संबंधित शुल्क होते हैं. विभिन्न ULIP में इन शुल्कों की तुलना करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपको अपने पैसे की वैल्यू मिल रही है.

5. फंड परफॉर्मेंस चेक करें: ULIP के फंड की ऐतिहासिक परफॉर्मेंस का मूल्यांकन करें. समय के साथ निरंतर परफॉर्मेंस भरोसेमंद निवेश का एक अच्छा इंडिकेटर है.

6. सुविधा पर विचार करें: एक अच्छा ULIP मार्केट की स्थितियों के आधार पर फंड के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है. सुनिश्चित करें कि पॉलिसी बदलते फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार फ्री या लो-कॉस्ट फंड स्विच करने की अनुमति देती है.

इन कारकों पर सावधानीपूर्वक विचार करके, आप अपनी निवेश स्ट्रेटजी और लाइफ इंश्योरेंस आवश्यकताओं के अनुसार ULIP चुन सकते हैं.

एक्सपर्ट सलाह

ULIP निवेश प्लान के साथ पूंजी बनाएं और अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को पूरा करें, ₹3,000/महीने से निवेश करना शुरू करें.

स्वास्थ्य-बीमा-बैनर

ULIP में किसे निवेश करने पर विचार करना चाहिए?

ULIP स्कीम उन लोगों के लिए आदर्श है जो बीमा और निवेश के कॉम्बिनेशन के साथ लंबे समय तक पूंजी बनाना चाहते हैं. यहां सबसे उपयुक्त प्रोफाइल दी गई हैं:

  • जोखिम उठाने वाले निवेशक - जो मार्केट-लिंक्ड निवेश और संभावित उतार-चढ़ाव के साथ आरामदायक हैं.

  • लॉन्ग-टर्म निवेशक - रिटायरमेंट या बच्चों की शिक्षा जैसे लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए आदर्श.

  • बीमा खोजने वाले - ऐसे व्यक्ति जो जीवन बीमा कवरेज और निवेश के दोनों अवसर चाहते हैं.

ULIP प्लान में शुल्क को समझें

ULIP के साथ संबंधित शुल्क को समझना महत्वपूर्ण है. ULIP शुल्क आपके रिटर्न को प्रभावित करते हैं, इसलिए यह जानना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं.

1. . प्रीमियम एलोकेशन शुल्क: यह शुल्क निवेश फंड में एलोकेशन से पहले आपके प्रीमियम से काटा जाता है. यह एजेंट कमीशन और पॉलिसी जारी करने जैसे शुरुआती खर्चों को कवर करता है. शेष राशि आपकी पसंद के फंड में निवेश की जाती है.

2. . फंड मैनेजमेंट शुल्क: निवेश पोर्टफोलियो को मैनेज करने के लिए फंड मैनेजमेंट शुल्क लगाए जाते हैं. यह आमतौर पर फंड की वैल्यू का एक प्रतिशत होता है और फंड के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होता है, इक्विटी फंड के साथ आमतौर पर डेट फंड की तुलना में अधिक शुल्क लगता है.

3. . पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन शुल्क: यह एक नियमित शुल्क है जो पॉलिसी को मेंटेन करने की लागत को कवर करने के लिए मासिक रूप से काटा जाता है, जिसमें रिकॉर्ड रखने और ग्राहक सेवा शामिल हैं.

4. . मृत्यु शुल्क: यह शुल्क ULIP में लाइफ इंश्योरेंस कवरेज प्रदान करने की लागत को कवर करता है. यह आपकी आयु, स्वास्थ्य और सम अश्योर्ड के आधार पर निर्धारित किया जाता है.

5. . सरेंडर शुल्क: अगर आप लॉक-इन अवधि समाप्त होने से पहले ULIP से बाहर निकलने का निर्णय लेते हैं, तो सरेंडर शुल्क लगाया जाता है. पॉलिसी मेच्योर होने पर यह शुल्क कम होता है और आमतौर पर पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद शून्य होता है.

इन शुल्कों को समझने से आपको सूचित निर्णय लेने और इन्वेस्ट करने से पहले ULIP स्कीम का प्रभावी मूल्यांकन करने में मदद मिलती है.

ULIP इन्वेस्टमेंट पर अपने रिटर्न को अधिकतम करने की रणनीतियां

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) पर अधिकतम रिटर्न के लिए रणनीतिक प्लानिंग और स्मार्ट निवेश निर्णय की आवश्यकता होती है. ULIP लाइफ इंश्योरेंस कवरेज और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न दोनों प्रदान करता है, जिससे यह एक बहुमुखी फाइनेंशियल प्रोडक्ट बन जाता है. अपने ULIP पर संभावित रिटर्न को अधिकतम करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. . ULIP स्कीम क्या है, इसके बारे में पढ़ें: ULIP स्कीम को व्यापक रूप से समझकर शुरू करें. निवेश विकल्प, फंड विकल्प और मार्केट के उतार-चढ़ाव के प्रभाव के बारे में जानें. ULIP कैसे काम करते हैं, यह जानने से आपको अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

2. . सही फंड मिक्स चुनें: ULIP विभिन्न फंड विकल्प प्रदान करते हैं, जैसे इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड. सही मिक्स चुनने के लिए अपनी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल उद्देश्यों का आकलन करें. अधिक रिटर्न के लिए, अगर आप मार्केट की अस्थिरता को सहन कर सकते हैं, तो इक्विटी फंड पर विचार करें; स्थिरता के लिए, डेट या बैलेंस्ड फंड का विकल्प चुनें.

3. . नियमित रूप से फंड परफॉर्मेंस की निगरानी करें: आपके द्वारा निवेश किए गए फंड के परफॉर्मेंस पर नज़र रखें. मार्केट की स्थितियां बदलती हैं, और इसी प्रकार आपकी निवेश स्ट्रेटजी भी बदलनी चाहिए. मार्केट ट्रेंड के आधार पर फंड के बीच स्विच करने से विकास के अवसरों का लाभ उठाने में मदद मिल सकती है.

4. . फंड स्विच का बुद्धिमानी से उपयोग करें: ULIP की प्रमुख विशेषताओं में से एक अतिरिक्त शुल्क के बिना विभिन्न फंड के बीच स्विच करने की क्षमता है. मार्केट की स्थितियों को बदलने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करने के लिए इस फीचर का उपयोग करें.

5. . लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करें: ULIP को लॉन्ग-टर्म निवेश के लिए डिज़ाइन किया गया है. पूरी पॉलिसी अवधि के लिए इन्वेस्टमेंट करने से आप कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ उठा सकते हैं और शॉर्ट-टर्म मार्केट अस्थिरता के प्रभाव को कम कर सकते हैं.

6. . टॉप-अप प्रीमियम: अगर आपकी फाइनेंशियल स्थिति अनुमति देती है, तो टॉप-अप प्रीमियम जोड़ने पर विचार करें. ये अतिरिक्त इन्वेस्टमेंट आपके फंड वैल्यू को बढ़ाते हैं और आपके संभावित रिटर्न को बढ़ाते हैं, विशेष रूप से जब उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश किया जाता है.

7. . टैक्स लाभ का लाभ उठाएं: इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत ULIP से जुड़े टैक्स लाभों को समझें. इन लाभों को अधिकतम करने से आपकी टैक्स देयता को कम करके आपके कुल रिटर्न में सुधार हो सकता है.

इन सुझावों का पालन करके, आप अपने ULIP पर रिटर्न को प्रभावी रूप से बढ़ा सकते हैं, जिससे निवेश टूल और जीवन बीमा पॉलिसी दोनों के रूप में ULIP क्या है, इसका अधिकतम लाभ उठा सकते हैं.

ULIP की लॉक-इन अवधि क्या है?

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) में पांच वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है. इस दौरान, पॉलिसीधारक फंड नहीं निकाल सकते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म में पूंजी संचित होती है. यूनिट लिंक्ड प्लान क्या है और ULIP स्कीम क्या है, यह समझने से निवेशकों को सूचित निर्णय लेने, बीमा और निवेश के लाभों को प्रभावी रूप से संतुलित करने में मदद मिलती है.

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान बनाम सेक्शन 80C के तहत उपलब्ध अन्य निवेश विकल्प

सेक्शन 80C के तहत मान्य निवेश विकल्प नीचे दिए गए हैं:

निवेश विकल्प

लॉक-इन अवधि

जोखिम कारक

रिटर्न की क्षमता

80C के तहत टैक्स लाभ

लिक्विडिटी

ULIP

5 वर्ष

मार्केट-लिंक्ड

मध्यम से उच्च

हां (₹1.5 लाख तक)

कम

पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)

15 वर्ष

कम

मध्यम

हां (₹1.5 लाख तक)

कम

इक्विटी-लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS)

3 वर्ष

अधिक

अधिक

हां (₹1.5 लाख तक)

मध्यम

राष्ट्रीय बचत प्रमाणपत्र (NSC)

5 वर्ष

कम

फिक्स्ड रिटर्न

हां (₹1.5 लाख तक)

कम

एम्प्लॉई प्रॉविडेंट फंड (EPF)

रिटायरमेंट तक

कम

मध्यम

हां (₹1.5 लाख तक)

कम



ULIP फंड को मैनेज करने के लिए प्रभावी सुझाव

पर्याप्त लाइफ इंश्योरेंस कवरेज सुनिश्चित करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने के लिए अपने ULIP को प्रभावी रूप से मैनेज करना आवश्यक है. ULIP इक्विटी, डेट या बैलेंस्ड फंड सहित विभिन्न फंड विकल्पों में निवेश करने की सुविधा प्रदान करते हैं. अपने ULIP फंड को कुशलतापूर्वक मैनेज करने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ सुझाव दिए गए हैं:

1. . जानें कि ULIP स्कीम क्या है: फंड मैनेजमेंट में इन्वेस्ट करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप ULIP स्कीम क्या हैं. यह एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो बीमा को निवेश के साथ जोड़ता है, जिससे आपको लाइफ कवरेज प्राप्त करते हुए अपनी संपत्ति को बढ़ाने का मौका मिलता है. इसकी संरचना और विशेषताओं को जानने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

2. . स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य निर्धारित करें: अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों को परिभाषित करें, जैसे कि वेल्थ क्रिएशन, रिटायरमेंट प्लानिंग या चाइल्ड एजुकेशन. यह स्पष्टता आपको अपने ULIP के भीतर उपयुक्त फंड मिक्स चुनने, उच्च जोखिम वाले इक्विटी फंड और स्थिर डेट फंड के बीच संतुलन बनाने में मार्गदर्शन करेगी.

3. . नियमित रूप से फंड परफॉर्मेंस का रिव्यू करें: यह ट्रैक करें कि आपके द्वारा चुने गए फंड मार्केट में कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं. नियमित रिव्यू आपको यह आकलन करने में सक्षम बनाते हैं कि आपके इन्वेस्टमेंट आपकी अपेक्षाओं को पूरा कर रहे हैं या एडजस्टमेंट की आवश्यकता है. मार्केट की स्थिति बदल सकती है, और आपकी निवेश स्ट्रेटजी के अनुसार अनुकूल होनी चाहिए.

4. . फंड स्विच का उपयोग करें: ULIP की विशिष्ट विशेषताओं में से एक फंड के बीच स्विच करने की क्षमता है. मार्केट ट्रेंड और अपनी जोखिम सहनशीलता के आधार पर अपने लाभ के लिए इस सुविधा का उपयोग करें, इक्विटी और डेट फंड के बीच शिफ्ट करना. रणनीतिक स्विच आपको जोखिमों को कम करते हुए रिटर्न को अधिकतम करने में मदद कर सकते हैं.

5. . अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें: अपने फाइनेंशियल उद्देश्यों और जोखिम लेने की क्षमता के साथ इसे अलाइन करने के लिए अपने ULIP पोर्टफोलियो को समय-समय पर रीबैलेंस करें. उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों या रिटायरमेंट के पास हैं, आप अपने संचित धन की सुरक्षा के लिए हाई-रिस्क इक्विटी फंड से अधिक स्थिर डेट फंड में शिफ्ट करना चाहते हैं.

6. . मार्केट की स्थितियों की निगरानी करें: मार्केट ट्रेंड और इकोनॉमिक इंडिकेटर के बारे में जानकारी पाएं. मार्केट मूवमेंट की अच्छी समझ से आपको फंड स्विच करने या अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंसिंग करने पर समय पर निर्णय लेने में मदद मिलेगी.

7. . टॉप-अप विकल्पों का लाभ उठाएं: अतिरिक्त बचत होने पर अतिरिक्त फंड निवेश करने के लिए टॉप-अप विकल्पों का उपयोग करने पर विचार करें. यह आपके ULIP फंड की वैल्यू को बढ़ा सकता है, विशेष रूप से अगर उच्च प्रदर्शन वाले फंड में निवेश किया जाता है.

आपके ULIP फंड का प्रभावी मैनेजमेंट आपके फाइनेंशियल विकास और सुरक्षा को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है. इन सुझावों का पालन करके, आप ULIP क्या है के लाभों को बेहतर बना सकते हैं और अपने लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों को प्राप्त कर सकते हैं.

ULIP के तहत फंड विकल्प

अगर आप सोच रहे हैं कि ULIP क्या है और यह आपके पैसे को बढ़ाने में कैसे मदद करता है, तो यह सब नीचे चला जाता है कि आप इसमें कैसे निवेश करते हैं. ULIP (यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान) आपकी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों से मेल खाने के लिए विभिन्न फंड विकल्पों के साथ आते हैं. यहां विभिन्न प्रकार के फंड का विवरण दिया गया है, जिन्हें आप ULIP में से चुन सकते हैं:

  • इक्विटी फंड: अगर आप ऐसा व्यक्ति हैं जो उच्च रिटर्न लेना पसंद करता है और आपको थोड़ा जोखिम लेना पसंद नहीं है, तो ये आदर्श हैं. आपका पैसा मुख्य रूप से स्टॉक और इक्विटी से संबंधित इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है. क्योंकि वे मार्केट-लिंक्ड हैं, इसलिए वे अस्थिर हो सकते हैं, लेकिन लंबे समय में उन्हें अत्यधिक लाभ भी मिल सकता है.

  • डेट फंड: एडवेंचर की तुलना में स्थिरता पसंद करते हैं? डेट फंड, कंज़र्वेटिव निवेशकों के लिए परफेक्ट हैं. ये फंड सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट डिबेंचर और अन्य डेट सिक्योरिटीज़ जैसे फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट में निवेश करते हैं. वे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं.

  • बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड: इक्विटी और डेट के बीच निर्णय नहीं ले सकते? गो हाइब्रिड. ये फंड इक्विटी और डेट के बीच संतुलन बनाते हैं, जिससे आपको अच्छे रिटर्न के साथ मध्यम जोखिम मिलता है. अगर आप यूनिट लिंक्ड प्लान के बारे में नए हैं और दोनों जगहों में से सबसे अच्छा प्लान चाहते हैं, तो एक बेहतरीन विकल्प.

  • लिक्विड फंड: अपने पैसे के लिए शॉर्ट-टर्म निवेश की आवश्यकता है? लिक्विड फंड शॉर्ट-टर्म मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट पर ध्यान केंद्रित करते हैं और न्यूनतम जोखिम के साथ आसान लिक्विडिटी प्रदान करते हैं. ये बेहद सुरक्षित निवेशकों के लिए सबसे उपयुक्त हैं या आपके ULIP में अस्थायी निवेश के रूप में उपलब्ध हैं.

आसान समझ के लिए यहां तुलना टेबल दी गई है:

फंड का प्रकार

कितना जोखिम

वापसी की संभावना

इनके लिए आदर्श

इक्विटी फंड

अधिक

अधिक

आक्रामक, लॉन्ग-टर्म निवेशक

डेट फंड

कम

मध्यम

कंज़र्वेटिव निवेशक

बैलेंस्ड फंड

मध्यम

मध्यम

पहली बार या मध्यम निवेशक

लिक्विड फंड

बहुत कम

कम

शॉर्ट-टर्म, कम जोखिम वाली आवश्यकताएं



ULIP इन्वेस्टमेंट पर टैक्स लाभ कैसे क्लेम करें?

ULIP पर टैक्स लाभ का क्लेम करना आसान है, इसकी टैक्स-कुशल प्रकृति की बदौलत. ULIP इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत क्या लाभ प्रदान करता है.

1. . प्रीमियम का भुगतान: यह सुनिश्चित करें कि आपका प्रीमियम भुगतान वार्षिक रूप से ₹ 1.5 लाख तक की कटौती के लिए सेक्शन 80C के तहत पात्र है.

2. . डॉक्यूमेंट सबमिट करना: कटौती का क्लेम करने के लिए अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करते समय प्रीमियम भुगतान का प्रमाण सबमिट करें.

3. . मेच्योरिटी या डेथ कवर: सेक्शन 10(10D) के तहत, अगर प्रीमियम सम अश्योर्ड के 10% से अधिक नहीं है, तो मेच्योरिटी या डेथ कवर पर टैक्स छूट मिलती है.

ULIP के बारे में सामान्य मिथक खराब हो गए हैं

ULIP अक्सर गलत धारणाओं को आकर्षित करते हैं, जो संभावित निवेशक को ULIP स्कीम और इसके लाभों को समझने से रोक सकते हैं. यहां कुछ सामान्य मिथक दिए गए हैं:

1. . मिथक: ULIP महंगे होते हैं: कई लोग मानते हैं कि ULIP अधिक शुल्क के कारण महंगे होते हैं. लेकिन, वास्तव में, ULIP शुल्क समय के साथ काफी कम हो गए हैं, और अब वे अन्य निवेश प्रोडक्ट की तुलना में प्रतिस्पर्धी कीमत प्रदान करते हैं. इसके अलावा, मार्केट-लिंक्ड रिटर्न और लाइफ इंश्योरेंस कवरेज की क्षमता पैसे के लिए वैल्यू प्रदान करती है.

2. . मिथक: ULIP जोखिम भरे होते हैं: अक्सर यह माना जाता है कि ULIP केवल जोखिम लेने वाले लोगों के लिए उपयुक्त हैं. हालांकि यह सच है कि ULIP मार्केट-लिंक्ड फंड में निवेश करते हैं, लेकिन पॉलिसीधारक कम जोखिम वाले डेट फंड सहित कई विकल्पों में से चुन सकते हैं. यह सुविधा आपको अपने आराम और फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुसार जोखिम के स्तर को निर्धारित करने की अनुमति देती है.

3. . मिथक: ULIP अच्छा रिटर्न नहीं देते हैं: कुछ मानते हैं कि ULIP म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिटर्न प्रदान करते हैं. लेकिन, ULIP बीमा और निवेश का दोहरा लाभ प्रदान करते हैं. लॉन्ग टर्म में, मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ और लाइफ इंश्योरेंस का कॉम्बिनेशन प्रतिस्पर्धी रिटर्न प्रदान कर सकता है, विशेष रूप से जब रणनीतिक रूप से मैनेज किया जाता है.

4. मिथक: ULIP में लंबी लॉक-इन अवधि होती है: ULIP में पांच वर्ष की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है, जिसे अक्सर नुकसान के रूप में देखा जाता है. लेकिन, यह अवधि अनुशासित बचत सुनिश्चित करती है और आपके निवेश को बढ़ाने की अनुमति देती है, जिससे मार्केट के उतार-चढ़ाव का प्रभाव कम हो जाता है.

ULIP क्या है और इन मिथकों को दूर करने से आपको सूचित निर्णय लेने में मदद मिल सकती है, जिससे ULIP की पूरी क्षमता को फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट के रूप में प्राप्त किया जा सकता है.

समग्र पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करने से आपको बढ़ी हुई संपत्ति के साथ फाइनेंशियल सुरक्षा मिलती है. ULIP आपको सर्वश्रेष्ठ प्रोडक्ट, फाइनेंशियल सिक्योरिटी और रिटर्न दोनों प्रदान करता है. फायदे और नुकसान को समझकर, और अपनी जोखिम क्षमता को मापकर, आप मार्केट में प्रदान किए जाने वाले विभिन्न ULIP में से चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकता के अनुरूप हैं.

संबंधित आर्टिकल

ULIP बनाम SIP

ULIP कैलकुलेटर

ULIP रिटर्न

चाइल्ड प्लान

टर्म इंश्योरेंस प्लान

सेविंग प्लान

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

ULIP क्या है और यह कैसे काम करता है?

यूनिट लिंक्ड बीमा प्लान (ULIP) एक फाइनेंशियल प्रोडक्ट है जो बीमा और निवेश को जोड़ता है. यह लाइफ इंश्योरेंस और बाकी मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट, जैसे इक्विटी या डेट फंड के लिए आपके प्रीमियम का एक हिस्सा आवंटित करके काम करता है, जिससे आपको फाइनेंशियल सुरक्षा सुनिश्चित करने के साथ-साथ संपत्ति बनाने में मदद मिलती है.

क्या ULIP एक लाभदायक निवेश है?

अगर आप बीमा और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न का मिश्रण चाहते हैं, तो ULIP एक अच्छा निवेश विकल्प हो सकता है. यह लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों के लिए उपयुक्त है और टैक्स लाभ प्रदान करता है. लेकिन, इसमें मार्केट के उतार-चढ़ाव के एक्सपोजर के कारण पारंपरिक सेविंग इंस्ट्रूमेंट की तुलना में अधिक जोखिम होता है.

क्या ULIP को उच्च जोखिम वाला निवेश माना जाता है?

ULIP में चुने गए फंड विकल्पों के आधार पर जोखिम के विभिन्न स्तर होते हैं. इक्विटी-ओरिएंटेड ULIP अधिक रिटर्न की संभावना वाले अधिक जोखिम वाले होते हैं, जबकि डेट-ओरिएंटेड ULIP कम जोखिम वाले होते हैं. आपकी जोखिम क्षमता और फाइनेंशियल लक्ष्यों के आधार पर जोखिम का स्तर एडजस्टेबल होता है.

क्या मैं अपने ULIP से निकाल सकता हूं?

हां, आप पांच वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद अपने ULIP से पैसे निकाल सकते हैं. आंशिक निकासी की अनुमति है, लेकिन यह ध्यान रखना आवश्यक है कि जल्द से जल्द निकासी करने से बीमा कवर कम हो सकता है और आपके निवेश के लॉन्ग-टर्म लाभों को प्रभावित कर सकता है.

ULIP में निवेश करने का सबसे अच्छा समय कब है?

ULIP में निवेश करने का आदर्श समय आपके करियर में सबसे पहले है, क्योंकि यह लंबी निवेश अवधि और धन संचय की अधिक संभावनाओं की अनुमति देता है. जल्दी शुरू करने से आपको मार्केट ग्रोथ और कंपाउंडिंग का लाभ भी मिलता है.

क्या मुझे ULIP मेच्योरिटी राशि पर टैक्स का भुगतान करना होगा?

ULIP मेच्योरिटी की आय इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 10(10D) के तहत टैक्स छूट होती है, बशर्ते कि वार्षिक प्रीमियम सम अश्योर्ड के 10% से अधिक न हो. अगर प्रीमियम इस लिमिट से अधिक है, तो टैक्स रिटर्न पर लागू हो सकते हैं.

मैं अपने ULIP रिटर्न को कैसे बढ़ा सकता हूं?
  • अपनी जोखिम क्षमता के आधार पर फंड चुनें.
  • लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करें.
  • मार्केट की स्थितियों के अनुसार नियमित रूप से फंड रिव्यू करें और स्विच करें.
  • टॉप-अप के माध्यम से अतिरिक्त राशि निवेश करें.
ULIP में फंड वैल्यू का क्या मतलब है?

ULIP में फंड वैल्यू मौजूदा NAV (नेट एसेट वैल्यू) पर आपकी निवेश की गई यूनिट की कुल कीमत को दर्शाती है. यह आपके द्वारा चुने गए फंड के प्रदर्शन को दर्शाता है और किसी भी समय आपके ULIP निवेश की वैल्यू को दर्शाता है.

मैं अपने ULIP रिटर्न को कैसे बढ़ा सकता हूं?

ULIP रिटर्न को अधिकतम करने के लिए, लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करें, मार्केट की स्थितियों के आधार पर फंड चुनें और फंड-स्विचिंग विकल्पों का समझदारी से उपयोग करें. इक्विटी और डेट फंड के बीच डाइवर्सिफाई करने से जोखिम को बैलेंस करने और ग्रोथ को ऑप्टिमाइज़ करने में मदद मिलती है.

ULIP में निवेश करने से पहले मुझे किन कारकों पर विचार करना चाहिए?

ULIP में निवेश करने से पहले, अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों, जोखिम लेने की क्षमता और निवेश की अवधि का आकलन करें. यह सुनिश्चित करने के लिए कि प्लान आपके उद्देश्यों के अनुरूप हो, फंड परफॉर्मेंस, संबंधित शुल्क और फंड स्विच करने की सुविधा चेक करें.

ULIP में कौन से अलग-अलग फंड विकल्प उपलब्ध हैं?

ULIP इक्विटी, डेट और बैलेंस्ड फंड प्रदान करते हैं. इक्विटी फंड में उच्च रिटर्न के साथ उच्च जोखिम होता है, डेट फंड स्थिरता प्रदान करते हैं और संतुलित फंड मध्यम जोखिम और रिटर्न दोनों के लिए मिश्रण प्रदान करते हैं.

क्या ULIP एक अच्छा निवेश है?

अगर आप जीवन बीमा और मार्केट-लिंक्ड रिटर्न दोनों की तलाश कर रहे हैं, तो ULIP एक अच्छा निवेश हो सकता है. लेकिन, इनमें अधिक शुल्क और लंबी लॉक-इन अवधि होती है.

क्या ULIP FD से बेहतर है?

ULIP मार्केट से जुड़े उच्च रिटर्न की क्षमता प्रदान करते हैं, जबकि FD कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न प्रदान करती हैं. लॉन्ग-टर्म ग्रोथ और बीमा चाहने वाले लोगों के लिए ULIP अधिक उपयुक्त हैं.

SIP या ULIP में से कौन सा बेहतर है?

SIP कम शुल्क और सुविधा के साथ पूंजी बनाने के लिए बेहतर होते हैं, जबकि ULIP जीवन बीमा और निवेश दोनों की आवश्यकता वाले लोगों के लिए उपयुक्त होते हैं. SIP आमतौर पर लंबे समय में बेहतर रिटर्न प्रदान करते हैं.

क्या ULIP ज़्यादा जोखिम वाला है?

ULIP में मार्केट जोखिम होता है क्योंकि वे इक्विटी और डेट फंड में निवेश करते हैं. जोखिम स्तर फंड के एसेट एलोकेशन पर निर्भर करता है. उच्च इक्विटी एक्सपोज़र जोखिम और रिटर्न की क्षमता को बढ़ाता है.

आपके प्रीमियम का उपयोग ULIP यूनिट खरीदने के लिए कैसे किया जाता है?

आपके ULIP प्रीमियम का एक हिस्सा, शुल्क काटने के बाद, यूनिट खरीदने के लिए चुने गए फंड में निवेश किया जाता है. आपको मिलने वाली यूनिट की संख्या खरीद के समय फंड की NAV पर निर्भर करती है.

ULIP NAV का क्या मतलब है?

ULIP NAV (नेट एसेट वैल्यू) फंड की प्रति यूनिट कीमत को दर्शाता है. यह खर्चों को ध्यान में रखने के बाद ULIP के एसेट की मार्केट वैल्यू को दर्शाता है. यह मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर दैनिक रूप से बदलता है.

ULIP चुनने के मुख्य लाभ क्या हैं?

ULIP दोहरे लाभ प्रदान करते हैं-बीमा सुरक्षा और निवेश वृद्धि. वे सेक्शन 80C और 10(10D) के तहत फंड-स्विचिंग की सुविधा, लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने और टैक्स लाभ भी प्रदान करते हैं, जिससे वे एक स्मार्ट फाइनेंशियल प्लानिंग टूल बन जाते हैं.

क्या आप ULIP से आंशिक निकासी कर सकते हैं?

हां, अनिवार्य 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि के बाद आंशिक निकासी की अनुमति है. आप फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपनी फंड वैल्यू का एक हिस्सा निकाल सकते हैं, जबकि आपका बाकी निवेश बढ़ता रहता है.

अगर आप ULIP प्रीमियम का भुगतान करना बंद करते हैं, तो क्या होगा?

अगर आप लॉक-इन अवधि के भीतर प्रीमियम का भुगतान करना बंद करते हैं, तो पॉलिसी बंद फंड में जाती है. लॉक-इन समाप्त होने के बाद, फंड वैल्यू वापस कर दी जाती है. लॉक-इन के बाद, आपकी पॉलिसी लैप्स हो सकती है या कम लाभों के साथ जारी रख सकती है.

क्या ULIP शॉर्ट-टर्म निवेश के लिए अच्छा हैं?

ULIP को लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों के लिए डिज़ाइन किया गया है. 5-वर्षीय लॉक-इन और मार्केट-लिंक्ड स्ट्रक्चर के कारण, ये शॉर्ट-टर्म रिटर्न के लिए आदर्श नहीं हैं. छोटी अवधि के लिए, बेहतर लिक्विडिटी वाले कम जोखिम वाले इंस्ट्रूमेंट पर विचार करें.

अधिक दिखाएं कम दिखाएं

आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए बजाज फिनसर्व ऐप

भारत में 50 मिलियन से भी ज़्यादा ग्राहकों की भरोसेमंद, बजाज फिनसर्व ऐप आपकी सभी फाइनेंशियल ज़रूरतों और लक्ष्यों के लिए एकमात्र सॉल्यूशन है.

आप इसके लिए बजाज फिनसर्व ऐप का उपयोग कर सकते हैं:

  • तुरंत पर्सनल लोन, होम लोन, बिज़नेस लोन, गोल्ड लोन आदि जैसे लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करें.
  • ऐप पर फिक्स्ड डिपॉज़िट और म्यूचुअल फंड में निवेश करें.
  • स्वास्थ्य, मोटर और यहां तक कि पॉकेट इंश्योरेंस के लिए विभिन्न बीमा प्रदाताओं के बहुत से विकल्पों में से चुनें.
  • BBPS प्लेटफॉर्म का उपयोग करके अपने बिल और रीचार्ज का भुगतान करें और मैनेज करें. तेज़ और आसानी से पैसे ट्रांसफर और ट्रांज़ैक्शन करने के लिए Bajaj Pay और बजाज वॉलेट का उपयोग करें.
  • इंस्टा EMI कार्ड के लिए अप्लाई करें और ऐप पर प्री-क्वालिफाइड लिमिट प्राप्त करें. ऐप पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट देखें जिन्हें आसान EMI पर पार्टनर स्टोर से खरीदा जा सकता है.
  • 100+ से अधिक ब्रांड पार्टनर से खरीदारी करें जो प्रोडक्ट और सेवाओं की विविध रेंज प्रदान करते हैं.
  • EMI कैलकुलेटर, SIP कैलकुलेटर जैसे विशेष टूल्स का उपयोग करें
  • अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें, लोन स्टेटमेंट डाउनलोड करें और तुरंत ग्राहक सपोर्ट प्राप्त करें—सभी कुछ ऐप में.

आज ही बजाज फिनसर्व ऐप डाउनलोड करें और एक ऐप पर अपने फाइनेंस को मैनेज करने की सुविधा का अनुभव लें.

बजाज फिनसर्व ऐप के साथ और भी बहुत कुछ करें!

UPI, वॉलेट, लोन, इन्वेस्टमेंट, कार्ड, शॉपिंग आदि

ऐप पाएं

*नियम व शर्तें लागू - बजाज फाइनेंस लिमिटेड ('बीएफएल') IRDAI कम्पोजिट CA रजिस्ट्रेशन नंबर CA0101 के तहत, बजाज आलियांज़ लाइफ इंश्योरेंस कपनी लिमिटेड, HDFC Life insurance Company Limited, भारतीय जीवन बीमा कंपनी लिमिटेड (LIC), बजाज आलियांज़ जनरल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, SBI General Insurance Company Limited, ACKO General Insurance Company Limited, HDFC ERGO General Insurance Company Limited, TATA AIG General Insurance Company Limited, ICICI Lombard General Insurance Company Limited, New India Assurance Limited, Chola MS General Insurance Co. Limited, Star Health & Allied Insurance Co. Limited, Care Health Insurance Company Limited, Niva Bupa Health Insurance Company Limited, Aditya Birla Health Insurance Company Limited, Manipal Cigna Health Insurance Company Limited के थर्ड पार्टी बीमा प्रोडक्ट का रजिस्टर्ड कॉर्पोरेट एजेंट है. कृपया ध्यान दें, BFL जोखिम की ज़िम्मेदारी नहीं लेता है या बीमा प्रदाता के रूप में कार्य नहीं करता है. किसी भी बीमा प्रोडक्ट की उपयुक्तता, व्यवहार्यता पर स्वतंत्र रूप से जांच करने के बाद आपकी बीमा प्रोडक्ट की खरीदारी पूरी तरह से स्वैच्छिक है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने का कोई भी निर्णय पूरी तरह से आपके जोखिम और ज़िम्मेदारी पर है और किसी भी व्यक्ति को प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से होने वाले किसी भी नुकसान या क्षति के लिए BFL ज़िम्मेदार नहीं होगा. कृपया पॉलिसी नियमावली के लिए बीमा प्रदाता की वेबसाइट देखें. किसी भी प्रोडक्ट को खरीदने से पहले उसके जोखिम कारकों, नियम व शर्तों और उसके अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए पहले उस प्रोडक्ट का सेल्स ब्रोशर ध्यान से पढ़ें. अगर कोई टैक्स लाभ लागू होता है, तो वह मौजूदा टैक्स कानूनों के अनुसार होगा. टैक्स कानून बदलाव के अधीन हैं. BFL टैक्स/निवेश सलाहकार सेवाएं प्रदान नहीं करता है. बीमा प्रोडक्ट खरीदने से पहले कृपया अपने सलाहकारों से परामर्श करें. पर्यटकों को इस बात की जानकारी दी जाती है कि वेबसाइट पर सबमिट की गई उनकी जानकारी भी बीमा प्रदाताओं के साथ शेयर की जा सकती है. BFL CPP Assistance Services Pvt. Ltd. और बजाज फिनसर्व हेल्थ लिमिटेड आदि सहायता सेवा प्रदाताओं के थर्ड-पार्टी प्रोडक्ट का डिस्ट्रीब्यूटर भी है. सभी प्रोडक्ट की जानकारी जैसे प्रीमियम, लाभ, एक्सक्लूज़न, बीमा राशि, वैल्यू एडेड सेवाएं आदि प्रामाणिक हैं और पूरी तरह से संबंधित बीमा कंपनी या संबंधित सहायता सेवा प्रदाता कंपनी से प्राप्त जानकारी पर आधारित हैं.

ध्यान दें – हमने प्रोडक्ट, उनकी विशेषताओं और लाभ आदि के बारे में सटीक जानकारी इकट्ठा करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की है और बहुत सावधानी बरती है. हालांकि, किसी भी प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष नुकसान/क्षति के लिए BFL को जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता है. हम अपने ग्राहकों से अनुरोध करते हैं कि वे कोई भी प्रोडक्ट खरीदने से पहले उसके बारे में रिसर्च करें और संबंधित प्रोडक्ट के सेल्स ब्रोशर को ज़रूर पढ़ लें.