తక్కువ CIBIL స్కోర్‌తో పర్సనల్ లోన్ ఎలా పొందాలి

భారతదేశంలో క్రెడిట్ కోసం అప్లై చేసేటప్పుడు, రుణదాతలు రీపేమెంట్ చరిత్ర మరియు ఆర్థిక ప్రవర్తనను అర్థం చేసుకోవడానికి మీ CIBIL స్కోర్‌ను అంచనా వేస్తారు. ఆర్థిక సహాయం అవసరమైన పరిమిత లేదా బలహీనమైన క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్ ఉన్న వ్యక్తుల కోసం తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ పరిగణించబడవచ్చు. తక్కువ స్కోర్ అనేది మిస్ అయిన చెల్లింపులు, అధిక క్రెడిట్ వినియోగం లేదా అనేక లోన్ విచారణలకు దారితీయవచ్చు. అప్రూవల్ హామీ ఇవ్వబడదు మరియు రుణదాత అంచనాపై ఆధారపడి ఉంటుంది. కొన్ని సందర్భాల్లో లోన్ మొత్తం లేదా వడ్డీ రేటు వంటి లోన్ నిబంధనలు మారవచ్చు. మంచి ఆర్థిక క్రమశిక్షణను నిర్వహించడం మరియు బకాయిలను తగ్గించడం అనేది కాలక్రమేణా క్రెడిట్ ప్రొఫైల్‌ను మెరుగుపరచడానికి సహాయపడవచ్చు. అప్లై చేయడానికి ముందు రుణగ్రహీతలు ఒక సాధారణ ప్రాసెస్ ద్వారా మొబైల్ నంబర్ మరియు OTP ఉపయోగించి ఆన్‌లైన్‌లో అర్హతను తనిఖీ చేయవచ్చు.

మీరు 100% ఆన్‌లైన్ ప్రాసెస్ ద్వారా కేవలం మీ మొబైల్ నంబర్ మరియు OTP ఉపయోగించి మీ లోన్ అర్హతను చెక్ చేసుకోవచ్చు, అప్లై చేయడానికి ముందు అందుబాటులో ఉన్న ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

మీ CIBIL స్కోర్ అనేది మీ పర్సనల్ లోన్ అర్హత మరియు అప్రూవల్ అవకాశాలను ప్రభావితం చేసే ఒక కీలక అంశం. సాధారణంగా, 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ స్కోర్ మంచి క్రెడిట్ యోగ్యతను ప్రతిబింబిస్తుంది, పోటీ వడ్డీ రేట్లతో లోన్లు పొందడం సులభతరం చేస్తుంది. ఒక తక్కువCIBIL స్కోర్ లోన్ ఇప్పటికీ అందుబాటులో ఉండవచ్చు, కానీ ఆమోదం ఆదాయం, ఉద్యోగ స్థిరత్వం మరియు ఇప్పటికే ఉన్న బాధ్యతలు వంటి మొత్తం ఆర్థిక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. తక్కువ CIBIL స్కోర్ పర్సనల్ లోన్ కోసం చూస్తున్న దరఖాస్తుదారులు అధిక వడ్డీ రేట్లు లేదా తక్కువ లోన్ మొత్తాలు వంటి కఠినమైన షరతులను ఎదుర్కోవచ్చు. తక్కువ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్స్ కోసం ఎంపికలు ఉన్నప్పటికీ, రీపేమెంట్ ప్రవర్తనను మెరుగుపరచడం మరియు అప్పులను తగ్గించడం భవిష్యత్తులో మెరుగైన లోన్ ఆఫర్లను పొందడానికి సహాయపడుతుంది.

• నేను తక్కువ CIBIL స్కోర్‌తో పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చా?

  
  మీరు లోన్ తిరిగి చెల్లించే అవకాశం ఎంత ఉందో నిర్ణయించడానికి రుణదాతలు మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను చూస్తారు. అదనంగా, మీ CIBIL స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, మీరు పర్సనల్ లోన్ పొందడం కష్టం కావచ్చు. ఫలితంగా, పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ నిర్వహించవలసిందిగా సిఫార్సు చేయబడుతుంది.

  
  

• మీ ఆదాయం EMI చెల్లింపులకు మద్దతు ఇవ్వగలదని రుజువు చేయండి

  
  మీరు మీ జీతంలో పెరుగుదలను అందుకున్నట్లయితే లేదా అదనపు ఆదాయ వనరు కలిగి ఉంటే, మీకు తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్నప్పటికీ ఒక రుణదాత పర్సనల్ లోన్ కోసం మీ అప్లికేషన్‌ను పరిగణించవచ్చు. మీకు స్థిరమైన ఉద్యోగం మరియు స్థిరమైన ఆదాయం ఉందని మీరు రుణదాతకు తెలియజేయగలిగితే, తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నప్పటికీ వారు మీకు లోన్ అందించే అవకాశం ఎక్కువగా ఉంటుంది. అయితే, మీరు ఈ పద్ధతిలో మీ అర్హతను నిరూపించినప్పుడు మీరు అధిక పర్సనల్ లోన్ వడ్డీ రేటు చెల్లించవలసి రావచ్చు.

  
  

• తక్కువ పర్సనల్ లోన్ మొత్తం కోసం అడగండి

  
  తక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్‌తో అధిక మొత్తాన్ని అడగడం అనేది రుణదాతకు మరింత రిస్క్‌ను సూచిస్తుంది. రుణదాత దృష్ట్యా, ఇవి మీరు రీపేమెంట్ పై డిఫాల్ట్ అయ్యే సూచికలు. మీరు తక్కువ మొత్తంలో పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేస్తారని అనుకుందాం. అలాంటి సందర్భంలో, తక్కువ మొత్తం తిరిగి చెల్లించడం సులభం కాబట్టి రుణదాత మీకు లోన్ మంజూరు చేయడానికి మరింత సౌకర్యవంతంగా అనిపించవచ్చు.

  
  

• ఒక కో-అప్లికెంట్‌తో అప్లై చేయండి లేదా గ్యారెంటార్‌ను సురక్షితం చేసుకోండి

  
  ఒకవేళ మీ CIBIL క్రెడిట్ స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే, మీరు ఒక కో-అప్లికెంట్ లేదా గ్యారెంటార్‍ను చేర్చడం ద్వారా ఒక పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు. అయితే, మీరు ఇతర అప్లికెంట్‌ను ముందుగానే అడగాలి, ఎందుకంటే వారు KYC ఫార్మాలిటీలు పూర్తి చేయాలి మరియు సంతకాలను కూడా అందించాలి. ఇక్కడ కీలక ప్రయోజనం ఏంటంటే మీ రుణదాత స్థిరమైన ఆదాయం మరియు మెరుగైన క్రెడిట్ స్కోర్ కలిగి ఉండడానికి సహ-దరఖాస్తుదారు లేదా పూచీదారును కనుగొంటే, వారు మీకు పర్సనల్ లోన్ అందించే అవకాశం ఖచ్చితంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది.

• చెల్లించవలసిన బకాయిలను సకాలంలో చెల్లించండి - మీ స్కోర్‌ను పెంచడానికి బాకీ ఉన్న క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లులు మరియు EMIలను క్లియర్ చేయండి.
• కొత్త క్రెడిట్ అప్లికేషన్లను పరిమితం చేయండి - అనేక లోన్ అభ్యర్థనలను నివారించండి, ఇది మీ స్కోర్‌ను ప్రతికూలంగా ప్రభావితం చేయవచ్చు.
• మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌ను తనిఖీ చేయండి - తక్కువ CIBIL స్కోర్ కోసం పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి ముందు లోపాలను గుర్తించండి మరియు సరిచేయండి.
• క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గించండి - మీ కార్డ్ వినియోగాన్ని అందుబాటులో ఉన్న పరిమితిలో 30% కంటే తక్కువగా ఉంచండి.
• ఒక సెక్యూర్డ్ లోన్ లేదా తక్కువ CIBIL పర్సనల్ లోన్ ఎంచుకోండి - తక్కువ CIBIL రుణగ్రహీతలకు సేవలు అందించే రుణదాతలను ఎంచుకోవడం అప్రూవల్ అవకాశాలను మెరుగుపరచవచ్చు.

మీ CIBIL రిపోర్ట్‌లో కొన్నిసార్లు లోపాలు ఉండవచ్చు, సాధారణంగా ఇటీవలి సమాచారం సరిగ్గా అప్‌డేట్ చేయబడనప్పుడు. అటువంటి తప్పులు మీ స్వంత దోషం లేకుండా మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను ప్రభావితం చేయవచ్చు. అందుకే క్రమం తప్పకుండా మీ CIBIL రిపోర్ట్‌ను ఉచితంగా చెక్ చేసుకోవడం మరియు అవసరమైతే దిద్దుబాటు అభ్యర్థనను పంపడం ముఖ్యం. అలా చేయడం అనేది మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను మెరుగుపరచడానికి మరియు పర్సనల్ లోన్ పొందే అవకాశాలను బలోపేతం చేయడానికి సహాయపడుతుంది.

మీ CIBIL స్కోర్ నాలుగు కీలక అంశాల ఆధారంగా లెక్కించబడుతుంది, ప్రతి ఒక్కటి ఒక నిర్దిష్ట బరువును కలిగి ఉంటుంది:

మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లోని 'NA' లేదా NH' అనేది మీరు ఎప్పుడూ లోన్ తీసుకోకపోయినా, లేదా గత 36 నెలల్లో ఎటువంటి కార్యకలాపాలు లేనందున మీ పేరుతో ఎలాంటి క్రెడిట్ యాక్టివిటీ లేదని సూచిస్తుంది. అటువంటి సందర్భాల్లో, మీ CIBIL రిపోర్ట్ ఒక క్రెడిట్ స్కోర్ చూపకపోవచ్చు. మీరు ఈ క్రెడిట్ నిష్క్రియత గురించి రుణదాతతో మాట్లాడవచ్చు, ఎందుకంటే కొంతమంది రుణదాతలు ఇప్పటికీ మీ దరఖాస్తును పరిగణించవచ్చు, సాధారణంగా కొద్దిగా అధిక వడ్డీ రేటుకు.

• జాతీయత: భారతీయుడు
• వయస్సు: 21 సంవత్సరాలు నుండి 80 సంవత్సరాలు వరకు*.
• ఉపాధి: పబ్లిక్, ప్రైవేట్, లేదా MNC.
• CIBIL స్కోర్: 650 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ.
• కస్టమర్ ప్రొఫైల్: స్వయం-ఉపాధి పొందేవారు లేదా జీతం పొందేవారు

*లోన్ అవధి ముగిసే సమయంలో మీకు 80 సంవత్సరాలు* లేదా అంతకంటే తక్కువ వయస్సు ఉండాలి.

మీరు పర్సనల్ లోన్ కోసం అప్లై చేసినప్పుడు, రుణదాతలు మొదట మీ క్రెడిట్ యోగ్యతను నిర్ణయించడానికి మీ CIBIL స్కోర్‌ను తనిఖీ చేస్తారు. ఎటువంటి క్రెడిట్ చరిత్ర లేని వారికి, లేదా సులభమైన నిబంధనలలో ఏదైనా రుణ సంస్థ నుండి ఎన్నడూ అప్పుగా తీసుకోని మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ లేని వారికి, CIBIL స్కోర్ ఉండకపోవచ్చు. ఈ రకమైన రుణగ్రహీత ఆదాయ స్టేట్‌మెంట్లు, ఉపాధి రుజువు మరియు అటువంటి అనేక డాక్యుమెంట్లను సమర్పించడం ద్వారా ఇప్పటికీ ఒక పర్సనల్ లోన్ పొందవచ్చు. ప్రత్యామ్నాయంగా, రుణగ్రహీతలు జాయింట్ లోన్ కూడా ఎంచుకోవచ్చు, ఒక గ్యారెంటార్‌ను కనుగొనవచ్చు లేదా కారు లేదా ఇంటి వంటి కొలేటరల్ పెట్టడాన్ని పరిగణించవచ్చు.

తక్కువ CIBIL స్కోర్ ఉన్నప్పటికీ ఈ చర్యలు మీకు పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి సహాయపడతాయి. అయితే, రీపేమెంట్ కోసం మీకు తగినంత ఫండ్స్ ఉన్నాయని నిర్ధారించుకోండి. లేకపోతే, మీ క్రెడిట్ స్కోర్ మరింత పడిపోతుంది. దీని కోసం, మీరు మీ EMI ను ముందుగానే తెలుసుకోవడానికి మరియు తదనుగుణంగా మీ రీపేమెంట్ ప్లాన్ చేసుకోవడానికి పర్సనల్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఉపయోగించవచ్చు. చివరి ప్రయత్నంగా, పర్సనల్ లోన్ పొందడానికి మీరు ఆభరణాలు లేదా ఆస్తి వంటి ఆస్తులను తాకట్టు పెట్టగలరో లేదో తనిఖీ చేయవచ్చు.

ఆదాయ స్థిరత్వం, రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు మొత్తం ఫైనాన్షియల్ ప్రొఫైల్ వంటి అంశాల ఆధారంగా భారతదేశంలోని కొంతమంది రుణదాతలు తక్కువ CIBIL స్కోర్‌తో పర్సనల్ లోన్ పరిగణిస్తారు. అత్యవసర పరిస్థితుల్లో ఆర్థిక సహాయం అవసరమైన పరిమిత లేదా బలహీనమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యక్తుల కోసం ఈ రకమైన పర్సనల్ లోన్ రూపొందించబడింది. అత్యవసర లోన్లు వంటి ఎంపికలు అర్హత మరియు రుణదాత అంచనా ఆధారంగా స్వల్పకాలిక ఆర్థిక అవసరాలను పరిష్కరించడానికి సహాయపడగలవు. వడ్డీ రేట్లు మరియు ఆమోదించబడిన మొత్తంతో సహా లోన్ నిబంధనలు మారవచ్చు. సాధారణ రీపేమెంట్లను నిర్వహించడం మరియు కాలక్రమేణా క్రెడిట్ క్రమశిక్షణను మెరుగుపరచడం వలన మెరుగైన ఆర్థిక ప్రణాళిక మరియు అప్పు తీసుకునే అవకాశాలకు మద్దతు ఇవ్వవచ్చు.

మల్టీ-పర్పస్ పర్సనల్ లోన్లు

వీటిని కూడా చెక్ చేయండి: