SARFAESI एक्ट 2002 का सेक्शन 14

SARFAESI एक्ट का सेक्शन 14 जिला मजिस्ट्रेट (DMs) को डिफॉल्ट उधारकर्ताओं से मॉरगेज एसेट को कब्जे में लेने में सुरक्षित लेनदारों की सहायता करने में सक्षम बनाता है. 2023-24 में, बैंक और NBFCs ने सेक्शन 14 के तहत 1.2 लाख से अधिक एप्लीकेशन फाइल किए, जो बढ़ते NPA के कारण 15% YoY वृद्धि को दर्शाता है. ऐसे मामलों के लिए औसत निपटान का समय 3-6 महीनों से अलग-अलग होता है, लेकिन कुछ राज्यों में देरी बनी रहती है. इस प्रावधान ने फाइनेंशियल वर्ष 2024 में ₹45,000+ करोड़ की वसूली में मदद की है, जिससे खराब लोन को कुशलतापूर्वक हल करने में इसकी भूमिका पर ज़ोर दिया गया है. (400 कैरेक्टर)
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15 अगस्त 2025

सिक्योरिटीज़ एंड रिकंस्ट्रक्शन ऑफ फाइनेंशियल एसेट एंड एनफोर्समेंट ऑफ सिक्योरिटी इंटरेस्ट (SARFAESI) एक्ट, 2002 में लागू किया गया है, जो लोनदाताओं को बकाया राशि को कुशलतापूर्वक वसूलने के लिए सशक्त बनाने के लिए भारत के फाइनेंशियल लैंडस्केप में महत्वपूर्ण है. SARFAESI एक्ट का सेक्शन 14 सुरक्षित लेनदारों द्वारा सुरक्षा हितों को लागू करने के लिए तंत्र प्रदान करने, बैंकिंग सेक्टर पर एक्ट के प्रभाव को और मजबूत करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है.

SARFAESI एक्ट का ओवरव्यू

SARFAESI एक्ट को फाइनेंशियल संस्थानों के दौरान नॉन-परफॉर्मिंग एसेट (एनपीए) के बढ़ते इश्यू को संबोधित करने के लिए शुरू किया गया था. इसके प्राथमिक उद्देश्यों में शामिल हैं:

  • बैंकों और फाइनेंशियल संस्थानों द्वारा लोन की तुरंत रिकवरी की सुविधा.
  • न्यायालय के हस्तक्षेप के बिना सुरक्षा हितों को लागू करने के लिए लोनदाता को सशक्त बनाना.
  • एनपीए को कम करके और लिक्विडिटी मिसमैच को मैनेज करके फाइनेंशियल स्थिरता को मजबूत बनाना.
  • संकटग्रस्त परिसंपत्तियों के पुनर्निर्माण और प्रबंधन के लिए एक कानूनी ढांचा प्रदान करना.

मुख्य प्रावधान

SARFAESI एक्ट के प्रमुख प्रावधानों में शामिल हैं:

  • डिफॉल्ट करने वाले उधारकर्ताओं को सूचना जारी करने के लिए बैंकों का सशक्तिकरण.
  • निर्दिष्ट शर्तों के तहत सुरक्षित एसेट का कब्जा लेने का अधिकार.
  • खराब ऋणों को मैनेज करने और वसूल करने के लिए एसेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनियों (ARC) की स्थापना.

जब आप फाइनेंशियल नियमों के तहत अपने अधिकारों और दायित्वों को समझते हैं, तो होम फाइनेंसिंग के बारे में सोच-समझकर निर्णय लेना आसान हो जाता है. चाहे आप अपना पहला घर खरीदने की योजना बना रहे हों या रीफाइनेंसिंग विकल्पों पर विचार कर रहे हों,अपनी योग्यता चेक करें आज ही बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

SARFAESI एक्ट के सेक्शन 14 को समझें

SARFAESI एक्ट की धारा 14 धारा 13(2) के तहत नोटिस जारी करने के बाद उत्पन्न होने वाले परिणामों और उधारकर्ता द्वारा निर्धारित 60-दिन की अवधि के भीतर अनुपालन करने में विफलता के कारण उत्पन्न होने वाले परिणामों से संबंधित है. यह सेक्शन सिक्योर्ड क्रेडिटर में निहित शक्तियों को निर्धारित करता है ताकि बकाया लोन राशि को रिकवर करने और सिक्योर्ड एसेट को मैनेज करने के लिए आगे की कार्रवाई की जा सके.

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सेक्शन 14 के तहत अनुमत क्रियाएं

  1. सिक्योर्ड एसेट का कब्जा: उधारकर्ता द्वारा निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर बकाया राशि का पुनर्भुगतान नहीं करने पर, सेक्शन 14 सिक्योर्ड क्रेडिटर को सिक्योर्ड एसेट का कब्ज़ा लेने में सक्षम बनाता है. इन एसेट में आमतौर पर होम लोन और प्रॉपर्टी पर लोन जैसे लोन पर कोलैटरल के रूप में प्रदान की जाने वाली आवासीय या कमर्शियल प्रॉपर्टी शामिल होती हैं.
  2. एसेट की बिक्री या लीज़: पज़ेशन के बाद, सेक्शन 14 सिक्योर्ड क्रेडिटर को बकाया लोन राशि को रिकवर करने के लिए एसेट बेचने या लीज करने की अनुमति देता है. लोनदाता और उधारकर्ता दोनों के हितों की रक्षा करने और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए इस कार्य को उचित मूल्यांकन सिद्धांतों का पालन करना चाहिए.

इन प्रवर्तन तंत्र को समझने से आपको प्रॉपर्टी लोन प्राप्त करते समय बेहतर फाइनेंशियल निर्णय लेने में मदद मिल सकती है. अगर आप उचित कानूनी सुरक्षा के साथ घर खरीदने पर विचार कर रहे हैं, तो प्रतिस्पर्धी दरों और पारदर्शी शर्तों को प्राप्त करने के लिए बजाज फिनसर्व के साथ अपने होम लोन विकल्पों के बारे में जानें. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने ऑफर चेक करें.

विभिन्न लोन प्रोडक्ट पर प्रभाव

  1. होम लोन: होम लोन SARFAESI एक्ट के सेक्शन 14 से सीधे प्रभावित होते हैं, जब उधारकर्ता अपने भुगतान पर डिफॉल्ट करते हैं. बजाज हाउसिंग फाइनेंस जैसे लोनदाता, अपने होम लोन पोर्टफोलियो को सुरक्षित करने और अधिनियम द्वारा प्रदान किए गए कानूनी फ्रेमवर्क के माध्यम से बकाया राशि की समय पर वसूली सुनिश्चित करने के लिए इन प्रावधानों का लाभ उठाते हैं.

  2. प्रॉपर्टी पर लोन: इसी प्रकार, प्रॉपर्टी पर लोन में रियल एस्टेट का कोलैटरल के रूप में उपयोग किया जाता है. सेक्शन 14 लोनदाताओं को LAP में सुरक्षा हित लागू करने की अनुमति देता है, जिसमें एसेट जब्त करने से बचने के लिए स्पष्ट पुनर्भुगतान शिड्यूल बनाए रखने उधारकर्ताओं के महत्व पर जोर दिया जाता है.

  3. कमर्शियल लोन: मशीनरी या कमर्शियल प्रॉपर्टी जैसे एसेट पर सिक्योर्ड कमर्शियल लोन के लिए, सेक्शन 14 लोनदाताओं को डिफॉल्ट जोखिमों को प्रभावी रूप से मैनेज करने के लिए आवश्यक टूल प्रदान करता है. यह फाइनेंशियल स्थिरता सुनिश्चित करता है और संकटग्रस्त एसेट के समाधान की सुविधा प्रदान करके आर्थिक विकास को सपोर्ट करता है.

उधारकर्ताओं और लोनदाता के लिए व्यावहारिक प्रभाव

सेक्शन 14 को समझना उधारकर्ताओं के लिए अपनी फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए महत्वपूर्ण महत्व को दर्शाता है. समय पर पुनर्भुगतान करने से SARFAESI एक्ट के तहत कानूनी कार्रवाई को रोकता है और लोनदाताओं के साथ सकारात्मक संबंध बनाए रखते हुए क्रेडिट योग्यता को सुरक्षित रखता है.

सेक्शन 14 लोनदाता को अपने लोन पोर्टफोलियो को मैनेज करने और डिफॉल्ट से जुड़े जोखिमों को कम करने में एक रणनीतिक लाभ प्रदान करता है. कानूनी प्रक्रियाओं का पालन करके और पारदर्शिता बनाए रखकर, लोनदाता इंडस्ट्री के मानकों को बनाए रखते हैं और फाइनेंशियल सेक्टर में स्थायी विकास सुनिश्चित करते हैं.

निष्कर्ष

SARFAESI एक्ट की धारा 14 लोनदाता को सुरक्षा हितों को प्रभावी रूप से लागू करने के लिए सशक्त बनाने में महत्वपूर्ण है, विशेष रूप से लोन डिफॉल्ट के मामलों में. यह उधारकर्ताओं और लोनदाता दोनों के हितों की सुरक्षा करते हुए बकाया राशि को रिकवर करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण प्रदान करता है.

इन कानूनी ढांचे को समझने से आपको सूचित होम फाइनेंसिंग निर्णय लेने में मदद मिलती है. जब आप स्थापित लोनदाताओं के साथ काम करते हैं जो उचित कानूनी प्रक्रियाओं का पालन करते हैं, तो आप आत्मविश्वास और पारदर्शिता के साथ अपने सपनों के घर को सुरक्षित कर सकते हैं. बजाज फिनसर्व से आकर्षक दरों और आसान प्रोसेसिंग के साथ होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

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सामान्य प्रश्न

SARFAESI एक्ट की सफलता दर क्या है?

2018 से 2022 के बीच, बैंक और फाइनेंशियल संस्थानों ने SARFAESI एक्ट का उपयोग करके लगभग 21% बकाया राशि वसूल की. तुलनात्मक रूप से, डेट रिकवरी ट्रिब्यूनल (DRT) की रिकवरी दर लगभग 5% थी, जबकि लोक अदालत ने केवल लगभग 4% मैनेज किए थे. यह दर्शाता है कि SARFAESI एक्ट अन्य दो फोरम की तुलना में अधिक प्रभावी रिकवरी मैकेनिज्म रहा है.

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SARFAESI एक्ट एफिडेविट का सेक्शन 14 क्या है?

SARFAESI एक्ट के सेक्शन 14 में लोनदाताओं को सुरक्षित एसेट लेने में मदद लेते समय मुख्य मेट्रोपॉलिटन मैजिस्ट्रेट (CMM) या जिला मैजिस्ट्रेट (DM) को एफिडेविट सबमिट करना होता है. यह एफिडेविट कन्फर्म करता है कि लोनदाता ने नोटिस भेजने सहित सभी कानूनी चरणों का पालन किया है. रिव्यू के बाद, CMM या DM कब्जे का ऑर्डर दे सकता है, आमतौर पर 30 दिनों के भीतर.

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