प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करने वाले कारक
प्रति ग्राम गोल्ड लोन की दर मार्केट-ड्राइवन तत्वों के मिश्रण से निर्धारित की जाती है. इन कारकों को समझने से आपको मिलने वाली लोन राशि का अनुमान लगाने और उसके अनुसार प्लान करने में मदद मिल सकती है. गोल्ड लोन दर को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारकों में शामिल हैं:
- इंटरनेशनल गोल्ड की कीमतें - ग्लोबल मार्केट ट्रेंड सीधे घरेलू सोने की कीमतों को प्रभावित करते हैं.
- मांग और आपूर्ति - उच्च स्थानीय मांग प्रति ग्राम सोने की वैल्यू बढ़ा सकती है.
- मार्केट की स्थितियां - महंगाई, ब्याज दरें और करेंसी वैल्यू जैसे आर्थिक कारक गोल्ड की कीमतों को प्रभावित करते हैं.
- सोने की शुद्धता - कीमत की गणना आपके सोने की शुद्धता के आधार पर की जाती है.
आज की गोल्ड लोन दर के बारे में अपडेट रहने से आपको बेहतर उधार विकल्प चुनने में मदद मिलती है. प्रति ग्राम दर अधिक होने से आप एक ही सोने के वजन पर बड़ी लोन राशि प्राप्त कर सकते हैं. अप्लाई करने से पहले अपनी संभावित लोन राशि चेक करने के लिए गोल्ड लोन कैलकुलेटर जैसे टूल का उपयोग करें.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन राशि कैसे निर्धारित की जाती है?
प्रति ग्राम गोल्ड लोन राशि कई कारकों द्वारा निर्धारित की जाती है, मुख्य रूप से गोल्ड की वर्तमान मार्केट वैल्यू और गिरवी रखी जाने वाली ज्वेलरी की शुद्धता के आधार पर. लोनदाता आमतौर पर लोन वैल्यू की गणना करने के लिए क्षेत्र में दैनिक गोल्ड दर का उपयोग करते हैं. शुद्ध सोना, प्रति ग्राम अधिक लोन राशि.
इसके अलावा, लोनदाता लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के लिए अप्लाई करते हैं, जो RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार गोल्ड की वर्तमान मार्केट वैल्यू का 75% तक हो सकता है. इसका मतलब है कि अगर आपके सोने की कीमत प्रति ग्राम ₹5,000 है, तो आपको प्रति ग्राम ₹3,750 तक का लोन मिल सकता है. गोल्ड वज़न, डिज़ाइन (अगर स्टोन या नॉन-गोल्ड एलिमेंट मौजूद हैं), और लागू पॉलिसी अंतिम लोन राशि को भी प्रभावित करती हैं. तुरंत अनुमान प्राप्त करने के लिए आप बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
सोने की शुद्धता के अनुसार प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर की गणना कैसे करें?
प्रति ग्राम दर की गणना करने के लिए गोल्ड लोन की प्रोसेस तेज़ और आसान है. उपलब्ध प्रति ग्राम कैलकुलेटर गोल्ड लोन गणना किए गए परिणाम प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित आधार पर काम करता है.
- गिरवी रखी जाने वाली गोल्ड ज्वेलरी का वजन माना जाता है.
- सोने की शुद्धता का स्तर 18-22 कैरेट की आदर्श शुद्धता के साथ निर्धारित किया जाता है.
- पिछले 30 दिनों के लिए 18-22 कैरेट गोल्ड ज्वेलरी की औसत कीमत की गणना की जाती है.
- स्वीकृत राशि की गणना लोनदाता के LTV के अनुसार की जाती है.
सोने के आभूषण की शुद्धता गणना की गई अंतिम गोल्ड लोन प्रति ग्राम दर को लगभग निर्धारित करती है और प्रभावित करती है. अब जब आप प्रति ग्राम दर की गणना करने की प्रक्रिया जानते हैं, तो बजाज फाइनेंस से गोल्ड लोन लेने के विभिन्न लाभ जानें.
मैं प्रति ग्राम गोल्ड लोन के लिए कितना प्राप्त कर सकता/सकती हूं?
प्रति ग्राम सोने की लोन राशि, जो आप सुरक्षित कर सकते हैं, वह विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है, जिसमें सोने की शुद्धता और वर्तमान मार्केट वैल्यू शामिल है. बजाज फाइनेंस आमतौर पर गोल्ड की मार्केट वैल्यू के 75% तक का लोन प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर 1 ग्राम सोने की मार्केट वैल्यू ₹ 5,000 है, तो आपको लोन के रूप में ₹ 3,750 तक प्राप्त हो सकता है. यह प्रतिशत अलग-अलग लोनदाता और कोलैटरल के रूप में गिरवी रखे गए सोने के वज़न और कैरेट (परिणाम) के अनुसार अलग-अलग हो सकता है. मूल्यांकन प्रक्रिया गोल्ड की शुद्धता का मूल्यांकन करती है, और फिर लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो लागू किया जाता है, जिससे आप प्रति ग्राम कितनी राशि उधार ले सकते हैं इस बारे में स्पष्ट जानकारी मिलती है. शुद्धता (22-कैरेट या 24-कैरेट गोल्ड) जितनी अधिक होगी, आप उतनी ही अधिक लोन राशि के लिए योग्य हो सकते हैं. लोनदाता अक्सर मार्केट की स्थितियों और व्यक्तिगत पॉलिसी के आधार पर लोन ऑफर को एडजस्ट करते हैं, इसलिए कई लोनदाता के साथ दरें चेक करने की सलाह दी जाती है. गोल्ड लोन का तेज़ प्रोसेसिंग समय उन्हें फंड का तेज़ एक्सेस चाहने वाले व्यक्तियों के लिए एक लोकप्रिय विकल्प बनाता है. यह अनुमान लगाने के लिए गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना महत्वपूर्ण है कि आप अपने गोल्ड के वजन और शुद्धता के आधार पर कितना प्राप्त कर सकते हैं, जिससे सटीक फाइनेंशियल प्लानिंग सुनिश्चित होती है.
22 कैरेट और 24 कैरेट गोल्ड के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन की दर
गोल्ड लोन की दर आपके द्वारा गिरवी रखे गए गोल्ड की शुद्धता के आधार पर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, 24 कैरेट गोल्ड, जो 22 कैरेट गोल्ड से अधिक होता है, प्रति ग्राम अधिक लोन राशि प्रदान करता है. उदाहरण के लिए, अगर मार्केट में 24 कैरेट सोने की कीमत ₹5,000 प्रति ग्राम है, तो आपको उस वैल्यू का 75% तक प्राप्त हो सकता है, जो ₹3,750 होगा. दूसरी ओर, 22 कैरेट गोल्ड, जो थोड़ा कम शुद्ध होता है, की मार्केट वैल्यू लगभग ₹4,600 प्रति ग्राम हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रति ग्राम कम लोन राशि मिलती है. बजाज फाइनेंस सहित लोनदाता, गोल्ड की वैल्यू के 75% तक का लोन प्रदान करते हैं, और राशि वर्तमान मार्केट कीमत और गोल्ड के वजन के अनुसार अलग-अलग होती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश लोनदाता केवल लोन के लिए 22 कैरेट या 24 कैरेट शुद्धता का सोना स्वीकार करते हैं, और इसके वजन और शुद्धता के आधार पर वैल्यू का आकलन किया जाता है. दो शुद्धता के बीच वैल्यू में अंतर यह निर्धारित करता है कि आप कितनी लोन राशि की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे लोन के लिए अप्लाई करने से पहले शुद्धता का आकलन करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
22-कैरेट और 24-कैरेट गोल्ड के लिए प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर
आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता के आधार पर प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर अलग-अलग होती है. आमतौर पर, 24-कैरेट गोल्ड, जो 22-कैरेट गोल्ड से अधिक है, प्रति ग्राम उच्च लोन राशि प्रदान करता है.उदाहरण के लिए, अगर मार्केट में 24-कैरेट गोल्ड की वैल्यू ₹ 5,000 प्रति ग्राम है, तो आपको उस वैल्यू का 75% तक मिल सकता है, जो ₹ 3,750 होगा.. दूसरी ओर, 22 कैरेट सोना, थोड़ा कम शुद्ध होने के कारण, प्रति ग्राम लगभग ₹ 4,600 की मार्केट वैल्यू हो सकती है, जिसके परिणामस्वरूप प्रति ग्राम लोन राशि कम हो सकती है. बजाज फाइनेंस सहित लोनदाता, गोल्ड की वैल्यू का 75% तक लोन प्रदान करते हैं, और राशि वर्तमान मार्केट कीमत और गोल्ड के वज़न के अनुसार अलग-अलग होती है. यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि अधिकांश लोनदाता लोन के लिए केवल 22-कैरेट या 24-कैरेट की शुद्धता का सोना स्वीकार करते हैं, इसके वज़न और शुद्धता के आधार पर मूल्यांकन किया जा रहा है. दोनों परिपक्वताओं के बीच मूल्य में अंतर एक महत्वपूर्ण निर्णय है कि आप कितनी लोन राशि की उम्मीद कर सकते हैं, जिससे लोन के लिए अप्लाई करने से पहले शुद्धता का आकलन करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
गोल्ड लोन प्रति ग्राम योग्यता और गणना
अगर आप गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बना रहे हैं, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि प्रति ग्राम गोल्ड कितनी योग्यता निर्धारित की जाती है. प्रोसेस काफी सरल है और इसके लिए केवल कुछ बुनियादी शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता होती है. बजाज फाइनेंस जैसे लोनदाता इस प्रोसेस को आसान बनाते हैं, जिससे पैसों तक तुरंत पहुंच सुनिश्चित होती है. प्रमुख योग्यता की शर्तें और लोन की गणना:
- आयु और स्वामित्व: आपकी आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए और आपके पास गोल्ड ज्वेलरी होनी चाहिए.
- सोने की शुद्धता: सोने की शुद्धता 18 22 कैरेट होनी चाहिए, जिसे आमतौर पर उच्च मूल्यांकन के लिए स्वीकार किया जाता है.
- गोल्ड का वज़न: ज्वेलरी का कुल वजन कुल लोन राशि निर्धारित करने में मदद करता है.
- लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो: आपके गोल्ड की मार्केट वैल्यू का 75% तक लोन के रूप में स्वीकृत किया जा सकता है.
- उदाहरण: अगर आप ₹4,600 प्रति ग्राम पर 100 ग्राम 22-कैरेट सोना गिरवी रखते हैं, तो आपकी गोल्ड की वैल्यू ₹4,60,000 है. आप 75% LTV पर ₹3,45,000 तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं.
- अन्य बातों पर विचार: कुछ लोनदाताओं को न्यूनतम सोने का वज़न चाहिए हो सकता है और सोने की कीमत का मूल्यांकन करते समय मार्केट ट्रेंड पर विचार करना पड़ सकता है.
आप प्रति ग्राम अपनी गोल्ड लोन योग्यता चेक करने और तुरंत अनुमान प्राप्त करने के लिए बजाज फिनसर्व गोल्ड लोन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
बजाज फाइनेंस के साथ गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करना आसान है और इसके लिए बहुत कम पेपरवर्क की आवश्यकता होती है. प्रोसेस पूरा करने के लिए आपको केवल बुनियादी KYC डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. क्योंकि लोन आपकी गोल्ड ज्वेलरी पर सिक्योर्ड होता है, इसलिए आय के प्रमाण या व्यापक फाइनेंशियल डॉक्यूमेंट की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे अप्रूवल तेज़ और अधिक सुविधाजनक हो जाता है. अप्लाई करने के लिए, आपको बस निम्नलिखित में से किसी एक KYC डॉक्यूमेंट की आवश्यकता है:
- आधार कार्ड
- पासपोर्ट
- वोटर ID
- ड्राइविंग लाइसेंस
- NREGA जॉब कार्ड
- नेशनल पॉपुलेशन रजिस्टर द्वारा जारी लेटर
आपके गोल्ड का मूल्यांकन करने और डॉक्यूमेंट की जांच होने के बाद, आपका लोन तेज़ी से अप्रूव हो जाता है, और अक्सर उसी दिन वितरण होते हैं.
प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को क्या प्रभावित करता है?
कई कारक प्रति ग्राम गोल्ड लोन दर को प्रभावित करते हैं, जिसमें गोल्ड की वर्तमान मार्केट कीमत, गिरवी रखे गए गोल्ड की शुद्धता और लोनदाताओं के लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो शामिल हैं. मार्केट की कीमतें रोजाना उतार-चढ़ाव करती हैं, इसलिए प्रति ग्राम दर उसके अनुसार बदलाव के अधीन है. शुद्धता एक और महत्वपूर्ण कारक है, जिसमें 24-कैरेट का गोल्ड 22-कैरेट गोल्ड से प्रति ग्राम उच्च लोन वैल्यू प्राप्त करता है. LTV रेशियो, आमतौर पर बजाज फाइनेंस जैसे लोनदाता द्वारा 75% तक सीमित होता है, यह निर्धारित करता है कि आप गोल्ड की मार्केट वैल्यू का कितना उधार ले सकते हैं. लोनदाता द्वारा मौसमी ऑफर या प्रमोशनल स्कीम भी गोल्ड लोन की दर को प्रभावित कर सकती हैं. इसके अलावा, महंगाई, गोल्ड की मांग और अंतर्राष्ट्रीय मार्केट ट्रेंड जैसे आर्थिक कारक गोल्ड की कीमतों को प्रभावित करते हैं, जो प्रति ग्राम लोन दर को प्रभावित करते हैं. पुनर्भुगतान इतिहास, आय का स्तर और फाइनेंशियल स्थिरता जैसे उधारकर्ता-विशिष्ट कारक भी दर निर्धारित करने में भूमिका निभा सकते हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए इन तत्वों पर अपडेट रहना आवश्यक है कि आपको प्रति ग्राम सोने की सर्वश्रेष्ठ संभावित लोन वैल्यू मिले.
प्रति ग्राम मौजूदा गोल्ड लोन दर कैसे चेक करें
प्रति ग्राम मौजूदा गोल्ड लोन दर चेक करने के लिए, आप अपने चुने गए लोनदाता की ऑफिशियल वेबसाइट पर जा सकते हैं या उनके ऑनलाइन टूल का उपयोग कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, बजाज फाइनेंस ऑनलाइन गोल्ड लोन कैलकुलेटर प्रदान करता है, जिससे आप अपने गोल्ड की वज़न, शुद्धता और प्रचलित मार्केट दरों के आधार पर लोन राशि का अनुमान लगा सकते हैं. कई फाइनेंशियल संस्थान मौजूदा गोल्ड लोन दरों के साथ अपनी वेबसाइट को नियमित रूप से अपडेट करते हैं. आप व्यक्तिगत रूप से दरों के बारे में पूछताछ करने के लिए स्थानीय गोल्ड लोन ब्रांच में भी जा सकते हैं. क्योंकि मार्केट की स्थितियों के कारण सोने की कीमतों में हर दिन उतार-चढ़ाव होता है, इसलिए आपको लोन के लिए अप्लाई करने की योजना बनाई गई दिन दर चेक करने की सलाह दी जाती है. ध्यान रखें कि यह दर गोल्ड की शुद्धता-24-कैरेट गोल्ड पर भी निर्भर करेगी, जो आमतौर पर 22-कैरेट से अधिक लोन दरें प्रदान करती है. विभिन्न लोनदाता की दरों की तुलना करने से आप सर्वश्रेष्ठ डील प्राप्त कर सकते हैं, क्योंकि कुछ ब्याज दरों पर प्रमोशनल दरें या मौसमी छूट प्रदान कर सकते हैं.
गोल्ड लोन लेने के लाभ
- वास्तविक एसेट वैल्यू के लिए फाइनेंसिंग: आप सोने के आभूषण की वास्तविक एसेट वैल्यू के ज़रिए आवश्यक धन आसानी से जुटा सकते हैं.
- उच्च लोन राशि: प्लेज के लिए ऑफर किए जाने वाले सोने की शुद्धता और वजन ₹ 5,000 से ₹ 2 करोड़ तक की आसानी से गोल्ड लोन फंडिंग प्राप्त कर सकते हैं.
- कम से कम पेपरवर्क: गोल्ड लोन लेने के लिए बहुत ही कम डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है और जिसमें केवल एड्रेस प्रूफ और KYC डॉक्यूमेंट शामिल होते हैं.
- किफायती ब्याज दरें: फाइनेंसिंग की सुरक्षित प्रकृति गोल्ड लोन की ब्याज दर को अधिक किफायती बनाती है.
- पुनर्भुगतान के कई विकल्प: अपने मासिक बजट के अनुसार उपयुक्त पुनर्भुगतान विधि चुनें.
- गिरवी रखे गए गोल्ड का बीमा: बजाज फाइनेंस से गोल्ड लोन लेते समय, जब तक यह हमारी कस्टडी में रहता है तब तक आप गोल्ड के लिए मुफ्त बीमा कवरेज का लाभ भी उठा सकते हैं. ऐसा कवरेज स्टोर किए गए गोल्ड की चोरी और खो जाने के लिए दिया जाता है.
- सोने के आभूषणों की आंशिक रिलीज़: अगर आपको अपने गिरवी रखे गए कुछ सोने की आवश्यकता है, तो आप गिरवी रखे गए आइटम को समान राशि के गोल्ड लोन पुनर्भुगतान पर आंशिक रिलीज़ करा सकते हैं.
आज की गोल्ड लोन दर प्रति ग्राम के बारे में जानकारी प्राप्त करके और आसान गणना का उपयोग करके, आप अपने फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए अपने गोल्ड की वैल्यू का लाभ उठाकर, उधार लेने की प्रोसेस को आत्मविश्वास से नेविगेट कर सकते हैं.
