2015 में, भारत सरकार ने एक स्कीम शुरू की है जो शहरी क्षेत्रों में रहने वाली फाइनेंशियल रूप से वंचित जनसंख्या को किफायती हाउसिंग तक पहुंचने में मदद करेगी. .प्रधानमंत्री आवास योजना के नाम से जाना जाने वाला, यह उधारकर्ताओं को होम लोन की ब्याज दर पर सब्सिडी के माध्यम से घर खरीदने के लिए आवश्यक फाइनेंशियल साधन प्रदान करके 'सभी के लिए किफायती हाउसिंग' की परिकल्पना करता है. क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम (सीएलएसएस) PMAY का एक घटक है जिसके तहत न केवल आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग, बल्कि मध्यम-आय वर्ग भी कम EMIs पर होम लोन का लाभ उठा सकते हैं.
PMAY CLSS (क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम) क्या है?
क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम, जिसे आमतौर पर CLSS कहा जाता है, PMAY मिशन के तहत भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक आवास सहायता पहल है. यह योग्य घर खरीदने वालों को अपने होम लोन पर ब्याज के बोझ को कम करके मदद करता है. यह लाभ EWS, LIG और MIG I और II आय कैटेगरी के आवेदकों के लिए उपलब्ध है. बाद में कैश देने के बजाय, सरकार अग्रिम सब्सिडी प्रदान करती है. सब्सिडी प्राप्त राशि सीधे होम लोन के मूलधन पर एडजस्ट की जाती है. इसके परिणामस्वरूप, बकाया लोन राशि कम हो जाती है, जिससे EMI कम हो जाती है और लोन अवधि के दौरान कम ब्याज का भुगतान किया जाता है, जिससे घर का स्वामित्व अधिक मैनेज किया जा सकता है.
घर खरीदने वालों के लिए CLSS के प्रमुख लाभ
कम ब्याज से EMI कम होती है : CLSS का सबसे बड़ा लाभ होम लोन पर दी जाने वाली ब्याज सब्सिडी है. आपकी आय कैटेगरी के आधार पर, सब्सिडी ₹6 लाख तक के लोन भाग पर 6.5% तक की उच्च हो सकती है. EWS और LIG आवेदक के लिए, यह लाभ लोन अवधि में ₹2.67 लाख तक की बचत में बदल सकता है. क्योंकि सब्सिडी शुरुआती समय में मूल राशि को कम करती है, इसलिए आपकी मासिक EMI कम हो जाती है, जिससे आपको फाइनेंस को अधिक आराम से मैनेज करने में मदद मिलती है.
कुल हाउसिंग के किफायती होने में सुधार करता है: कम EMI आपकी लोन योग्यता और खरीद क्षमता में सुधार करती है. कम पुनर्भुगतान दबाव के साथ, आप बेहतर घर पर विचार कर सकते हैं, अधिक सुविधाजनक लोकेशन चुन सकते हैं, या आवश्यक फिटिंग और इंटीरियर के लिए फंड आवंटित कर सकते हैं. CLSS खरीदारों को अपनी हाउसिंग आवश्यकताओं को पूरा करते हुए बजट के भीतर रहने में मदद करता है.
शुरुआती घर के स्वामित्व को सपोर्ट करता है: CLSS विशेष रूप से युवा प्रोफेशनल और पहली बार खरीदने वालों के लिए उपयोगी है, जिनके पास बड़ी बचत नहीं होती है. लोन की लागत को कम करके, स्कीम परिवारों को वर्षों तक प्लान में देरी करने के बजाय पहले घर खरीदने में सक्षम बनाती है. यह फाइनेंशियल स्थिरता और एक मूल्यवान लॉन्ग-टर्म एसेट प्रदान करता है.
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फॉलो-अप के बिना अग्रिम लाभ: टैक्स रिफंड या देरी से किए गए रीइम्बर्समेंट के विपरीत, CLSS सब्सिडी शुरू में सीधे लोन अकाउंट में जमा कर दी जाती है. बाद में अलग-अलग क्लेम फाइल करने की कोई आवश्यकता नहीं है, और अप्रूवल के तुरंत बाद कम EMI लाभ शुरू होता है.
क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम के लिए कौन योग्य है?
सीएलएसएस लाभ प्राप्त करने के लिए, व्यक्तियों को इनमें से किसी भी आय कैटेगरी में शामिल होना चाहिए:
- आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग या कम आय वर्ग - ₹3 लाख से ₹6 लाख के बीच वार्षिक आय
- मध्यम आय वर्ग I - ₹6 लाख के भीतर वार्षिक आय - ₹12 लाख
- मध्यम आय वर्ग II - ₹12 लाख के भीतर वार्षिक आय - ₹18 लाख
EWS/LIG और MIG कैटेगरी के लिए अन्य योग्यता मानदंड
- प्रॉपर्टी के स्वामित्व में 1 महिला मेंबरशिप होनी चाहिए
- परिवार की महिला सदस्य को प्रॉपर्टी का सह-स्वामित्व होना चाहिए
- घर/आवेदक के पास भारत में कोई पक्का घर नहीं होना चाहिए
- प्रॉपर्टी की लोकेशन 2011 जनगणना वैधानिक शहरों के भीतर होनी चाहिए
- आवेदक ने पहले हाउसिंग स्कीम के तहत कोई सरकारी सहायता नहीं ली होनी चाहिए
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कमजोर वर्ग और कम आय वाले ग्रुप के लिए CLSS
इस कैटेगरी में घर खरीदने वाले 20 वर्षों की अवधि के लिए या होम लोन की पूरी अवधि के लिए, जो भी कम हो, 6.5% की ब्याज दर सब्सिडी के लिए योग्य हैं. अगर आप इस कैटेगरी से संबंधित हैं, और इसके बाद होम फाइनेंस के लिए बैंक या NBFC से संपर्क करते हैं, तो यह प्रोत्साहन शुरुआत में उस लोनदाता द्वारा आपके अकाउंट में जमा किया जाता है, जिससे आप लोन लेते हैं.
इसके बाद लोनदाता क्रेडिट की गई वैल्यू के अनुसार आपके लिए EMIs को कम करता है. इस प्रकार विस्तारित क्रेडिट का उपयोग न केवल नया घर बनाने के लिए, बल्कि मौजूदा घरों में जोड़ने या नवीनीकरण करने के लिए भी किया जा सकता है. यहां, जिन लोगों की एक वर्ष में ₹3 लाख तक की घरेलू आय है, उन्हें आर्थिक रूप से कमज़ोर कैटेगरी के तहत जोड़ा जाता है जबकि ₹3 लाख से ₹6 लाख से अधिक की वार्षिक आय वाले घरों को कम आय वर्ग के रूप में वर्गीकृत किया जाता है. दोनों श्रेणियों में, महिलाओं, SC/ST, पिछड़े वर्गों, अल्पसंख्यकों और विकलांग व्यक्तियों को प्राथमिक उपचार दिया जाएगा.
मध्यम आय समूहों के लिए CLSS
लाभार्थियों की इस श्रेणी को दो सेक्शन में विभाजित किया जाता है. MIG I के रूप में परिभाषित पहला सेक्शन में उन लोगों को शामिल किया गया है जिनकी प्रति वर्ष घरेलू आय ₹6 लाख से ₹12 लाख तक है. MIG II नाम के दूसरे सेक्शन में उन लोगों को शामिल किया गया है, जिनकी घरेलू आय एक वर्ष में ₹12 लाख से ₹18 लाख है. MIG I सेक्शन में 4% की ब्याज छूट मिलती है, जबकि उनके MIG II समकक्ष 3% की कटौती का लाभ उठा सकते हैं. दोनों के लिए होम लोन की अवधि 20 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है. लेकिन, MIG II ग्रुप MIG I ग्रुप के लिए ₹9 लाख की तुलना में ₹12 लाख की उच्च होम लोन राशि के साथ एमआईजी II ग्रुप घर जाता है.
जब आप उस कैटेगरी को समझ लेते हैं जिसके तहत आप PMAY सीएलएसएस स्कीम के लिए योग्य हैं, तो यहां बताया गया है कि आप अपने लोन पर सब्सिडी घटक की गणना कैसे कर सकते हैं.
सीएलएसएस के तहत ब्याज सब्सिडी की गणना कैसे की जाती है
मान लें कि आप MIG II ग्रुप के तहत आते हैं और आप 20 वर्षों की अवधि के लिए ₹32 लाख का होम लोन लेते हैं. EMI ₹30,881 के रूप में काम करती है. ₹32 लाख की इस कुल राशि में से, सब्सिडी के लिए योग्य लोन राशि ₹12 लाख है. जब आप 3% ब्याज दर सब्सिडी को शामिल करते हैं और Excel पर पीएमटी फॉर्मूला के माध्यम से EMI की गणना करते हैं, तो आपको पता चलेगा कि EMI प्रति माह ₹6,600 से थोड़ी कम हो जाती है.
यह जानने के लिए कि आपको अपने होम लोन पर इस स्कीम की परवाह किए बिना कितना होम लोन EMI का भुगतान करना होगा, बजाज फिनसर्व जैसी लोनदाता वेबसाइट पर होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करें. यह लोनदाता आपको मामूली ब्याज दरों पर 32 साल* तक की अवधि के लिए ₹ 15 करोड़ तक का होम लोन आसानी से अप्रूव करने की अनुमति देता है. आप न केवल बजाज फिनसर्व के साथ अपने लोन स्वीकृति पर लागू PMAY सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं, बल्कि आपको अपने लोन पर अतिरिक्त लाभ भी मिलते हैं जैसे कि पुनर्भुगतान को अधिक किफायती बनाने के लिए 3 EMI हॉलिडे. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके अपने प्री-अप्रूव्ड ऑफर अभी चेक करें.
अंत में, प्रधानमंत्री आवास योजना की योग्यता के बारे में निश्चित होने के बाद, यहां बताया गया है कि आप प्रधानमंत्री आवास योजना क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम का लाभ कैसे उठा सकते हैं.
सीएलएसएस सब्सिडी स्कीम का लाभ कैसे उठाएं?
लोन लेने के अपने इरादे के बारे में PMAY स्कीम के तहत कवर किए गए फाइनेंशियल संस्थानों से संपर्क करके शुरू करें. फिर वे आपको लोन सब्सिडी एप्लीकेशन प्रदान करेंगे, जिसे आपको संबंधित डॉक्यूमेंट के साथ विधिवत भरना होगा और सबमिट करना होगा. जांच के बाद, हाउसिंग लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी. यह पूरा होने के बाद, आपका लोनदाता आपके बैंक अकाउंट को सब्सिडी के साथ इंजेक्ट करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए नोडल एजेंसियों से संपर्क करता है.
प्रधानमंत्री आवास योजना को आपके घर की खरीद में ईंधन जोड़ने के लिए कार्रवाई की गई है ताकि आप आसान, सुविधाजनक शर्तों पर घर का मालिक बन सकें. इसलिए, इस स्कीम से मार्च, 2019 तक लाभ प्राप्त करने के लिए अपनी पसंद का घर ढूंढें.
एप्लीकेशन प्रोसेस
चरण 01: योग्य आवेदक को PMAY कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंक या फाइनेंशियल संस्थान से संपर्क करना होगा.
चरण 02: लोनदाता से CLSS एप्लीकेशन फॉर्म प्राप्त करें और सभी आवश्यक विवरण सावधानीपूर्वक पूरा करें.
चरण 03: लेंडिंग संस्थान को आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ भरा हुआ फॉर्म सबमिट करें.
चरण 04: जांच के बाद, अप्रूव्ड लोन राशि आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.
चरण 05: लोन वितरित होने के बाद, लोनदाता संबंधित नोडल एजेंसी को सब्सिडी से संबंधित विवरण भेजता है.
चरण 06: कन्फर्मेशन के बाद, सब्सिडी राशि लोन अकाउंट में पहले से जमा कर दी जाती है, जिससे मूलधन और EMI कम हो जाती है.
महत्वपूर्ण नोट
सब्सिडी सीधे प्राथमिक लेंडिंग संस्थानों (PLI) के माध्यम से लोन अकाउंट में जमा की जाती है, जिसके परिणामस्वरूप EMI कम हो जाती है.
PLI में अनुसूचित बैंक, हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक, सहकारी बैंक, छोटे फाइनेंस बैंक और मंत्रालय द्वारा मान्यता प्राप्त NBFC-MFI शामिल हैं.
डुप्लीकेट लाभों को रोकने के लिए परिवार के सभी सदस्यों का आधार विवरण लिंक किया गया है.
CLSS ट्रैकर के ज़रिए एप्लीकेशन को ट्रैक करना
आवेदक CLAP पोर्टल पर जाकर और SMS के माध्यम से प्राप्त एप्लीकेशन ID दर्ज करके अपनी सब्सिडी की स्थिति चेक कर सकते हैं. रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर पर OTP भेजा जाता है. जांच के बाद, सिस्टम एप्लीकेशन के चरण, पूरा किए गए चरण और सब्सिडी वितरण का विवरण दिखाता है, अगर लागू हो.
केंद्रीय नोडल एजेंसियां
नेशनल हाउसिंग बैंक (NHB), HUDCO और भारतीय स्टेट बैंक सब्सिडी जारी करने और प्रगति की निगरानी करने के लिए नोडल एजेंसियों के रूप में कार्य करते हैं.
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ज़रूरी डॉक्यूमेंट
PMAY के तहत CLSS के लिए अप्लाई करने के लिए, आवेदक को कुछ डॉक्यूमेंट सबमिट करने होंगे जो पहचान, आय और प्रॉपर्टी के स्वामित्व की जांच करने में मदद करते हैं. लेकिन EWS, LIG और MIG कैटेगरी में सटीक आवश्यकताएं थोड़ा अलग हो सकती हैं, लेकिन मुख्य डॉक्यूमेंट मुख्य रूप से एक ही रहते हैं.
मुख्य डॉक्यूमेंट
पहचान प्रमाण: आधार कार्ड (अनिवार्य), पैन कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस
पते का प्रमाण: आधार, यूटिलिटी बिल, पासपोर्ट या वोटर ID
आय का प्रमाण: सैलरी स्लिप, इनकम टैक्स रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट (पिछले 3-6 महीने), या स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए इनकम एफिडेविट
प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट: सेल एग्रीमेंट, अलॉटमेंट लेटर, पज़ेशन लेटर या प्रॉपर्टी वैल्यूएशन रिपोर्ट
बैंक का विवरण: अकाउंट नंबर, IFSC कोड, शाखा का विवरण और हाल ही के बैंक स्टेटमेंट
कैटेगरी-विशिष्ट और अन्य डॉक्यूमेंट
EWS, LIG या MIG वर्गीकरण के लिए आय सर्टिफिकेट या एफिडेविट
जाति या अल्पसंख्यक सर्टिफिकेट, अगर लागू हो
स्व-घोषणाएं जो कन्फर्म करती हैं कि कोई मौजूदा पक्का घर नहीं है और कोई पूर्व PMAY लाभ नहीं है
पासपोर्ट-साइज़ फोटो
अपने डॉक्यूमेंट इकट्ठा करने और सरकारी स्कीम को समझने के बाद, अगला चरण आपके होम लोन के लिए एक विश्वसनीय लोनदाता चुनना है. बजाज फिनसर्व बहुत कम शाखा में जाने के साथ आसान डोरस्टेप डॉक्यूमेंट कलेक्शन और एप्लीकेशन प्रोसेस प्रदान करता है. होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
CLSS एप्लीकेशन की स्थिति ट्रैक करना
आधिकारिक PMAY-शहरी वेबसाइट पर जाएं.
होमपेज पर "एप्लीकेशन की स्थिति ट्रैक करें" विकल्प पर क्लिक करें.
अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर दर्ज करें और ढूंढने के लिए आगे बढ़ें.
जांच के लिए आपके मोबाइल नंबर पर एक OTP भेजा जाएगा.
OTP दर्ज करने के बाद, आपकी एप्लीकेशन का विवरण दिखाई देगा.
स्क्रीन सबमिट किए गए, अप्रूव किए गए, अस्वीकृत, स्वीकृत या वितरित किए गए वर्तमान स्टेटस दिखाएगी.
अप्रूव्ड आवेदक सब्सिडी राशि, बैंक का नाम और एप्लीकेशन ID देख सकते हैं.
अगर अस्वीकृत हो जाता है, तो सिस्टम अस्वीकृति का कारण भी बताएगा.
निष्कर्ष
PMAY के तहत क्रेडिट लिंक्ड सब्सिडी स्कीम ने आय कैटेगरी के लाखों शहरी परिवारों के लिए घर खरीदना आसान बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है. शुरुआती ब्याज सब्सिडी प्रदान करके, CLSS होम लोन के फाइनेंशियल बोझ को काफी कम करता है, जिससे आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों से लेकर मध्यम आय वर्ग तक के परिवारों को अपना पहला घर खरीदने में मदद मिलती है. लेकिन स्कीम अब नए आवेदन स्वीकार नहीं कर रही है, लेकिन इसका प्रभाव अप्रूव्ड मामलों में मौजूदा वितरण के माध्यम से जारी रहता है. पहल ने यह बताया कि कैसे लक्षित सरकारी सहायता हाउसिंग में किफायती होने के अंतर को कम कर सकती है. जब भारत PMAY 2.0 और अन्य आवास मिशन के साथ आगे बढ़ रहा है, तो CLSS से प्राप्त शिक्षाएं महत्वपूर्ण रहती हैं. आज घर खरीदने की योजना बनाने वाले लोगों के लिए, पिछली स्कीम को समझने से सोच-समझकर फाइनेंसिंग निर्णय लेने में मदद मिलती है.
लेकिन सरकारी सब्सिडी स्कीम में विशिष्ट योग्यता की शर्तें और समय-सीमा होती हैं, लेकिन आप अभी भी प्रतिस्पर्धी लोनदाताओं के माध्यम से किफायती होम फाइनेंसिंग तक पहुंच सकते हैं. बजाज फिनसर्व 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों, 32 साल तक की सुविधाजनक अवधि और 48 घंटों के भीतर तुरंत अप्रूवल के साथ ₹ 15 करोड़ तक का लोन प्रदान करता है*. अपनी योग्यता चेक करें अभी. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
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