कई होम लोन पुनर्भुगतान के बोझ को कैसे मैनेज करें

हर लोन या कर्ज़ का पुनर्भुगतान अपने नियम और शर्तों के साथ आता है. उदाहरण के लिए, क्रेडिट कार्ड की ब्याज दरें 13.6% तक अधिक होती हैं. अगर आप अपनी पुनर्भुगतान की तारीख चूक जाते हैं, तो आपको विलंब शुल्क और अन्य उच्च शुल्क का भुगतान भी करना होगा. लेकिन होम लोन की अवधि सबसे लंबी होती है. इसकी औसत ब्याज दर आमतौर पर 10% से 11% होती है, जिसकी अवधि लगभग 15 वर्षों की होती है. मान लीजिए कि आपके पास दो होम लोन हैं, एक आपके घर के लिए और दूसरा आपके द्वारा अपने माता-पिता के लिए खरीदा गया है, या एक निवेश के रूप में, आपका कर्ज़ बढ़ जाता है.

जब आप इन फाइनेंशियल दायित्वों को जोड़ते हैं, तो यह देखना आसान है कि बहुत सारी लोन EMI होना मुश्किल हो सकता है. आप EMI का भुगतान करने से चूक सकते हैंहोम लोन. इसके परिणामस्वरूप, आपका कर्ज़ बढ़ जाता है. इसके अलावा, आपकी क्रेडिट रेटिंग भी पीड़ित होती है. यह दुष्ट चक्र आपको शॉर्ट और लॉन्ग टर्म में नुकसान पहुंचा सकता है.

आप क्या कर सकते हैं?

बैलेंस ट्रांसफर करें

बेहतर ब्याज दर के लिए अपने होम लोन को ट्रांसफर करें, आप बेहतर ब्याज दर के साथ अपने होम लोन को किसी अन्य लोनदाता को ट्रांसफर कर सकते हैं. इसे इस नाम से जाना जाता हैहोम लोन बैलेंस ट्रांसफर. इससे आपकी EMI और आपके कुल कर्ज़ का बोझ कम हो जाएगा. आप अपने मौजूदा लोनदाता से भी बात कर सकते हैं और उन्हें अपनी मौजूदा ब्याज दरों को कम करने के लिए कह सकते हैं.

अगर आप 7.55% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली किफायती दरों का लाभ उठाने के लिए अपने होम लोन बैलेंस को बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर करना चाहते हैं,अपनी योग्यता चेक करेंअभी. अधिक जानकारी के लिए बस अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करें.

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प्री-पेमेंट करें

अपने लोन के बोझ को महत्वपूर्ण रूप से कम करने का एक और तरीका है होम लोन को मूलधन के लिए पार्ट प्री-पेमेंट करना. अगर आपको किसी अन्य निवेश से वार्षिक बोनस या रिटर्न मिलता है, तो आप अपने लोन के एक हिस्से का भुगतान करने के लिए एक हिस्से को बदल सकते हैं. यह आपकी शेष EMIs की राशि को कम करते समय आपके लोन को स्थिर रूप से क्लियर करेगा.

अपना लोन MCLR में रीसेट करें

अगर आपने 1 अप्रैल, 2016 के बाद लोन लिया है, तो आप मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स लेंडिंग रेट (MCLR) पर स्विच कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करता है कि जब भी भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) रेपो दर को कम करता है, तो कम समय में आपको लाभ प्रदान किया जाता है. यह रीसेट विकल्प के साथ आता है जो वर्ष में कम से कम एक बार ब्याज दर की समीक्षा करता है (फाइनेंशियल संस्थान के आधार पर). इस तरह, जब दरें कम हो जाती हैं, तो आपको बहुत लाभ होगा.

अपनी EMI बढ़ाएं

लोन के पुनर्भुगतान के बोझ को कम करने का एक आसान लेकिन पर्याप्त तरीका यह है कि हर बार आपकी आय बढ़ने पर अपनी EMI को बढ़ाएं. अगर आप इसे हर वर्ष 5% - 10% तक कर सकते हैं, तो भी आप अपने होम लोन के पुनर्भुगतान के बोझ को कम कर सकेंगे. इसके साथ, अगर आपको प्रमोशन प्राप्त होता है, तो आप इसे अधिक राशि से बढ़ाने पर भी विचार कर सकते हैं. वैकल्पिक रूप से, आप अन्य इन्वेस्टमेंट मेच्योर होने पर हर वर्ष या दो बार अतिरिक्त EMI का भुगतान कर सकते हैं.

क़र्ज़ समेकन

आप कई होम लोन का भुगतान करने के लिए एक ही लोन ले सकते हैं. दूसरे शब्दों में, आप अपने कर्ज़ को समेकित कर सकते हैं. इसे कई लोन पुनर्भुगतान को मैनेज करने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक माना जाता है.

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इस पर विचार करें: सुकन्या सरकार अपने परिवार का कार्यकर्ता सदस्य है और उनके परिवार पर निर्भर बुजुर्ग माता-पिता हैं. उसकी आय प्रति माह ₹1 लाख है. सुकन्या के नाम पर दो होम लोन हैं. यहां उनकी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति पर एक नज़र डालें:

सुकन्या के पास 20 वर्षों की अवधि के साथ ₹35 लाख का होम लोन है. उसके पास 10.5% की ब्याज दर पर लोन चुकाने के लिए 17 वर्ष बाकी हैं. EMI ₹34,943 है. उनके पास 15 वर्षों की अवधि और 8.7% की ब्याज दर के साथ ₹30 लाख का दूसरा होम लोन भी है. EMI ₹29,895 है. सुकन्या कर्ज़ के पुनर्भुगतान पर हर महीने ₹64,838 खर्च करती है. इसलिए, उनके पास अन्य सभी खर्चों के लिए केवल 35,162 है, जिसमें उनके माता-पिता की मेडिकल देखभाल शामिल है.

सुकन्या के पास क्या विकल्प हैं?

सुकन्या अपने कर्ज़ को समेकित कर सकती है. ऐसा करने के लिए, उनकी कुल लोन पुनर्भुगतान राशि ₹65 लाख होगी. अगर सुकन्या 180 महीनों की अवधि चुनती है, जिसमें 11% की ब्याज दर है, तो वह ब्याज दर पर 0.33% की बचत करेगी, और उसकी EMI हर महीने ₹5,011 तक कम हो जाएगी.

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