इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) फाइल करना अक्सर जटिल टैक्स जैसा लग सकता है, लेकिन स्ट्रेटेजिक प्लानिंग और टैक्स बचाने के अवसरों की पूरी समझ के साथ, आप अपनी टैक्स देयता को काफी कम कर सकते हैं और अपनी बचत को बढ़ा सकते हैं. चाहे आप नौकरी पेशा कर्मचारी हों, बिज़नेस के मालिक हों या प्रोफेशनल, अपने टैक्स को कानूनी रूप से ऑप्टिमाइज़ करने का तरीका जानने से आपको अपनी मेहनत की कमाई का ज़्यादा हिस्सा बनाए रखने में मदद मिल सकती है. इस व्यापक गाइड के साथ हम आपको ITR फाइल करते समय टैक्स बचाने के सुझाव प्रदान करेंगे, जिसमें निवेश और कटौती से लेकर छूट और फाइनेंशियल प्रोडक्ट तक सब कुछ शामिल होगा जो महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करते हैं.
1. सेक्शन 80C कटौती का उपयोग करें
इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 80C विभिन्न निवेश और खर्चों पर ₹1.5 लाख तक की कटौती की अनुमति देता है. इस सेक्शन का उपयोग करने के कुछ सामान्य तरीके इस प्रकार हैं:
- पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF): PPF में योगदान सेक्शन 80C के तहत टैक्स कटौती के लिए योग्य है. अर्जित ब्याज भी टैक्स-फ्री है.
- एम्प्लॉई प्रोविडेंट फंड (EPF): आपके और आपके नियोक्ता द्वारा EPF में किए गए योगदान को कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है.
- नेशनल सेविंग सर्टिफिकेट (NSC): NSC में किए गए निवेश पर छूट मिलती है, और अर्जित ब्याज पर टैक्स लगता है.
- इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS): ये म्यूचुअल फंड टैक्स लाभ और पूंजी में वृद्धि की क्षमता प्रदान करते हैं.
- जीवन बीमा प्रीमियम: अपने लिए, पति/पत्नी और बच्चों के लिए जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम सेक्शन 80C के तहत काट लिए जा सकते हैं.
- होम लोन के मूलधन का पुनर्भुगतान: आपकी होम लोन EMI का मूलधन हिस्सा सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है.
बजाज फिनसर्व जैसे फाइनेंशियल संस्थानों से होम लोन का विकल्प चुनकर, आप आकर्षक ब्याज दरों और कस्टमाइज़्ड पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपकी कुल टैक्स बचत बढ़ जाती है. अगर आप घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों को प्राप्त करते हुए अपने टैक्स लाभ को अधिकतम करना चाहते हैं, तो बजाज फिनसर्व से होम लोन विकल्पों के बारे में जानें. होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें जो आपको अपने घर के स्वामित्व के लक्ष्यों को प्राप्त करते समय टैक्स बचाने में मदद कर सकता है. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
2. सेक्शन 80D के तहत क्लेम कटौती
सेक्शन 80D स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए कटौती प्रदान करता है. आप क्लेम कर सकते हैं:
- अपने लिए, पति/पत्नी और आश्रित बच्चों के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए ₹25,000.
- सीनियर सिटीज़न माता-पिता के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम के लिए ₹50,000.
- प्रिवेंटिव हेल्थ चेक-अप के लिए ₹5,000 की अतिरिक्त कटौती.
3. सेक्शन 24(b) का लाभ उठाएं
सेक्शन 24(b) होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती की अनुमति देता है. आप क्लेम कर सकते हैं:
- सेल्फ-ऑक्यूपाइड प्रॉपर्टी के लिए ₹2 लाख तक.
- किराए पर दी गई प्रॉपर्टी के लिए पूरी ब्याज राशि, जो आपकी टैक्स देयता को काफी कम कर सकती है.
अपना पहला घर खरीदने या प्रॉपर्टी में निवेश करने की योजना बना रहे हैं? बजाज फिनसर्व का होम लोन आपको सेक्शन 24(b) के तहत पर्याप्त टैक्स कटौती का क्लेम करने में मदद कर सकता है, साथ ही 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता है. आप टैक्स और ब्याज दोनों भुगतान पर कितनी बचत कर सकते हैं, यह देखने के लिए अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
4. सेक्शन 80E के लाभ प्राप्त करें
अगर आपने उच्च शिक्षा के लिए शिक्षा लोन लिया है, तो ऐसे लोन पर भुगतान किए गए ब्याज को सेक्शन 80E के तहत कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है. यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों के लिए उपलब्ध है या ब्याज पूरी तरह से चुकाने तक, जो भी पहले हो.
5. हाउस रेंट अलाउंस (HRA) का उपयोग करें
अगर आप नौकरी पेशा व्यक्ति हैं और आपको हाउस रेंट अलाउंस (HRA) मिलता है, तो आप भुगतान किए गए किराए पर कटौती का क्लेम कर सकते हैं. कटौती की राशि कम से कम नीचे दी गई होगी:
- वास्तविक HRA मिला.
- आपकी सैलरी का 50% (अगर किसी मेट्रो शहर में रहते हैं) या 40% (अगर नॉन-मेट्रो शहर में रहते हैं).
- भुगतान किए गए किराए में से आपकी सैलरी का 10% घटा दिया गया है.
6. सेक्शन 80G: चैरिटेबल संस्थानों को दान
निर्दिष्ट चैरिटेबल संस्थानों और रिलीफ फंड को किए गए दान को सेक्शन 80G के तहत कटौती के रूप में क्लेम किया जा सकता है. संस्थान के आधार पर, दान राशि का 50% या 100% कटौती हो सकती है.
7. राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में योगदान टैक्स कटौती के लिए योग्य हैं:
- सेक्शन 80सी के तहत ₹1.5 लाख तक.
- सेक्शन 80CCD(1B) के तहत अतिरिक्त ₹50,000.
- टैक्स लाभ का आनंद लेते हुए NPS रिटायरमेंट के लिए बचत करने का एक बेहतरीन तरीका है.
8. सेविंग अकाउंट पर ब्याज: सेक्शन 80TTA और 80 TTB
- सेक्शन 80TTA के तहत, आप सेविंग अकाउंट से अर्जित ब्याज पर ₹10,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
- सीनियर सिटीज़न सेक्शन 80TTB के तहत सेविंग अकाउंट, फिक्स्ड डिपॉज़िट और रिकरिंग डिपॉज़िट से अर्जित ब्याज पर ₹50,000 तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं.
9. होम लोन पर टैक्स लाभ
होम लोन न केवल घर खरीदने का लाभ प्रदान करते हैं, बल्कि टैक्स में महत्वपूर्ण बचत भी प्रदान करते हैं.
- मूलधन का पुनर्भुगतान (सेक्शन 80C): जैसा कि पहले बताया गया है, आपकी होम लोन EMI का मूलधन हिस्सा ₹1.5 लाख तक की कटौती के लिए योग्य है.
- ब्याज का भुगतान (सेक्शन 24): होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज का क्लेम स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए ₹2 लाख तक किया जा सकता है.
बजाज हाउसिंग फाइनेंस जैसे फाइनेंशियल संस्थानों से होम लोन का विकल्प चुनकर, आप आकर्षक ब्याज दरों और कस्टमाइज़्ड पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं, जिससे आपकी कुल टैक्स बचत बढ़ जाती है. प्रतिस्पर्धी दरों और व्यापक टैक्स लाभों के लिए अपनी योग्यता चेक करें. हो सकता है कि आप पहले से ही अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
10. फिक्स्ड डिपॉज़िट और टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट
- टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट: 5-वर्ष की लॉक-इन अवधि वाले टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट में निवेश सेक्शन 80C के तहत कटौती के लिए योग्य हैं.
- सीनियर सिटीज़न सेविंग स्कीम (SCSS): यह सीनियर सिटीज़न के लिए एक और निवेश विकल्प है, जो सेक्शन 80C के तहत टैक्स लाभ प्रदान करता है.
11. स्वास्थ्य बीमा में निवेश करें
स्वास्थ्य बीमा न केवल आपके स्वास्थ्य को सुरक्षित करता है, बल्कि टैक्स लाभ भी प्रदान करता है. स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम का क्लेम पहले बताए अनुसार सेक्शन 80D के तहत किया जा सकता है. प्रतिष्ठित बीमा प्रदाताओं से कॉम्प्रिहेंसिव स्वास्थ्य बीमा प्लान का विकल्प चुनने से आपको टैक्स लाभों के साथ सबसे अच्छा कवरेज मिलता है.
12. टैक्स-फ्री बॉन्ड पर विचार करें
सरकारी संगठनों द्वारा जारी टैक्स-फ्री बॉन्ड से अर्जित ब्याज को टैक्स से छूट दी जाती है. ये बॉन्ड उच्च टैक्स ब्रैकेट वाले व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प हैं, जो अर्जित ब्याज पर कोई टैक्स देयता के बिना अच्छा रिटर्न प्रदान करते हैं.
13. ट्यूशन फीस
सेक्शन 80C के तहत दो बच्चों तक की ट्यूशन फीस पर कटौती का क्लेम किया जा सकता है. इसमें भारत के किसी भी स्कूल, कॉलेज या यूनिवर्सिटी में फुल-टाइम एजुकेशन के लिए किए गए भुगतान शामिल हैं.
शायद आपको ये दूसरे विषय भी दिलचस्प लगें |
|||
14. पूंजीगत लाभ पर बचत करें
निर्दिष्ट इंस्ट्रूमेंट में निवेश करके, आप कैपिटल गेन टैक्स पर बचत कर सकते हैं:
- सेक्शन 54EC: प्रॉपर्टी की बिक्री से लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन पर बचत करने के लिए NHAI और REC द्वारा जारी किए गए बॉन्ड में निवेश करें.
- सेक्शन 54F: लॉन्ग-टर्म कैपिटल एसेट से प्राप्त राशि को आवासीय घर में दोबारा निवेश करने से आपको कैपिटल गेन टैक्स पर बचत करने में मदद मिल सकती है.
अपना ITR फाइल करते समय टैक्स बचाने के लिए सावधानीपूर्वक प्लानिंग और रणनीतिक निवेश की आवश्यकता होती है. इनकम टैक्स एक्ट के विभिन्न सेक्शन को समझकर और उनका उपयोग करके, आप अपनी टैक्स देयता को काफी कम कर सकते हैं. आसान और सरल फाइलिंग प्रोसेस सुनिश्चित करने के लिए अपने सभी निवेश और खर्चों के लिए उचित डॉक्यूमेंटेशन रखना न भूलें. जैसे-जैसे आप साल के लिए अपने टैक्स-सेविंग निवेश की प्लानिंग करते हैं, आइए ध्यान दें कि घर के स्वामित्व से मूलधन और ब्याज दोनों भुगतान पर कटौती के माध्यम से आपकी टैक्स बचत को कैसे महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाया जा सकता है. बजाज फिनसर्व ₹ 15 करोड़ तक के लोन और 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों के साथ, आप पूंजी बनाने और टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन के दो लाभ प्राप्त कर सकते हैं. आप कितनी बचत कर सकते हैं, यह जानने के लिए अपने लोन ऑफर चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
आपकी फाइनेंशियल गणनाओं के लिए लोकप्रिय कैलकुलेटर्स
