आपका क्रेडिट स्कोर होम लोन के लिए आपकी योग्यता निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है, क्योंकि यह उन प्राथमिक कारकों में से एक है, जिन्हें लोनदाता आपकी एप्लीकेशन को अप्रूव करने है या नहीं करने के लिए इस्तेमाल करते हैं. CIBIL स्कोर 300 से 900 तक का 3-अंकों का नंबर होता है जो आपकी क्रेडिट योग्यता और लोन पुनर्भुगतान व्यवहार को दर्शाता है. आमतौर पर, 750 और उससे अधिक के स्कोर को अच्छा माना जाता है और होम लोन अप्रूव होने की संभावनाओं को बढ़ाता है.
लोनदाता आपके क्रेडिट जोखिम का आकलन करने और आपकी लोन एप्लीकेशन को अप्रूव करने या न करने का निर्णय लेने के लिए आपके CIBIL स्कोर का उपयोग करते हैं. उच्च CIBIL स्कोर दर्शाता है कि आप कम जोखिम वाले उधारकर्ता हैं और आपके द्वारा लोन राशि समय पर चुकाए जाने की संभावना अधिक है. कम स्कोर का मतलब है कि आप उच्च जोखिम वाले उधारकर्ता हैं और हो सकता है कि आप लोन राशि का पुनर्भुगतान न कर पाएं.
क्रेडिट स्कोर की रेंज और इसका क्या मतलब है?
चाहे CIBIL से हो या किसी अन्य जारीकर्ता निकाय से, अधिकांश क्रेडिट स्कोर 300 से 900 के बीच होते हैं. 900 का स्कोर प्राप्त किया जा सकने वाला सर्वोच्च स्कोर है. 750 और उससे अधिक के स्कोर का मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर होम लोन के लिए आदर्श स्कोर है. इससे आपको आसानी से लोन मिल जाता है और मोल-भाव करने की क्षमता मिलती है. इसका मतलब है कि आप प्रतिस्पर्धी होम लोन ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं और पर्याप्त हाउसिंग फाइनेंस भी प्राप्त कर सकते हैं.
होम लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर
लोनदाता आमतौर पर होम लोन के लिए आवश्यक न्यूनतम CIBIL स्कोर के रूप में 725 पर विचार करते हैं. लेकिन, 725 से 749 के बीच का स्कोर अच्छा माना जाता है, और लोनदाता आपके अन्य फाइनेंशियल विवरणों की जांच करने के बाद आपको होम लोन प्रदान कर सकते हैं. 550 से 649 के बीच के स्कोर औसत हैं और इसके लिए काम करने की आवश्यकता है. खराब स्कोर वे होते हैं जो 300 से 549 ब्रैकेट में आते हैं. अंत में, एनएच या एनए का अर्थ है कि आपके पास अभी तक कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है.
अगर आपका CIBIL स्कोर 750 से कम है, तो भी आप अपनी आय को बढ़ाकर, अपनी वर्तमान देयताओं को कम करके, लंबी अवधि चुनकर और अपने डाउन पेमेंट को बढ़ाकर होम लोन अप्रूवल होने की संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि लोनदाता आपकी होम लोन एप्लीकेशन का आकलन करते समय आपकी आय, आयु, रोज़गार की स्थिति, वर्तमान देयताएं और डाउन पेमेंट जैसे अन्य कारकों पर भी विचार करते हैं. इसलिए, भले ही आपका CIBIL स्कोर कम हो, तो भी आपका होम लोन एप्लीकेशन अप्रूव हो सकती है, बशर्ते आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा हो और अन्य कारक आपके पक्ष में हों.
अगर आप अपना सपनों का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं और समझना चाहते हैं कि आप कितना फाइनेंसिंग प्राप्त कर सकते हैं, तो पहला कदम उठाना आसान है. 7.45% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों और ₹ 15 करोड़ तक की लोन राशि जानने के लिए बजाज फिनसर्व के साथ अपनी होम लोन योग्यता चेक करें. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
CIBIL स्कोर क्या होता है?
CIBIL स्कोर अनिवार्य रूप से क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन CIBIL द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक क्रेडिट स्कोर है. Equifax, Experian और High Mark के साथ, CIBIL या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो (इंडिया) लिमिटेड प्रत्येक भारतीय नागरिक का क्रेडिट रिकॉर्ड रखने के लिए RBI द्वारा अधिकृत 4 क्रेडिट ब्यूरो में से एक है. भारत में, CIBIL स्कोर बहुत ज़्यादा महत्व रखता है क्योंकि यहां अधिकांश फाइनेंशियल संस्थानों का ब्यूरो के साथ संबंध होता है. इसलिए, आपका लोनदाता अन्य मान्य क्रेडिट स्कोर की तुलना में CIBIL स्कोर को प्राथमिकता दे सकता है.
CIBIL द्वारा ऑफर किए गए क्रेडिट स्कोर को कैसे चेक करें?
आप CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट के माध्यम से, वर्ष में एक बार फ्री में या वर्ष में कई बार शुल्क देकर अपना CIBIL स्कोर ऑनलाइन चेक कर सकते हैं. इन चरणों का पालन करें:
- वेबसाइट पर जाएं
- ऊपर दाएं कोने पर दिए गए 'अपना CIBIL स्कोर प्राप्त करें' पर क्लिक करें
- सब्सक्रिप्शन प्लान चुनें
- अपनी जन्मतिथि, मोबाइल नंबर और ईमेल एड्रेस जैसे विवरण दर्ज करें
- पासवर्ड बनाएं जिसका उपयोग आप बाद में लॉग-इन करते समय करेंगे
- अपनी ID का प्रकार चुनें और अपनी ID का विवरण दर्ज करें
- ‘अपनी पहचान की जांच करें' पर जाएं और सभी प्रश्नों का सही उत्तर दें
- भुगतान करें' टैब पर प्रोसेस पूरा करें
- अगर आपको प्रति वर्ष केवल 1 CIBIL स्कोर चाहिए, तो सब्सक्रिप्शन प्लान को छोड़कर आगे बढ़े और अपने अकाउंट में लॉग-इन करें
- ईमेल या OTP के माध्यम से खुद को प्रमाणित करके लॉग-इन करें
- आने वाले फॉर्म में विवरण दर्ज करें
- सबमिट करने पर, आपका CIBIL स्कोर डैशबोर्ड पर दिखाई देगा
अब जब आप अपना CIBIL स्कोर जान गए हैं, तो आप आत्मविश्वास के साथ घर खरीदने की दिशा में अगला कदम उठा सकते हैं. अच्छा क्रेडिट स्कोर सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्पों के साथ आकर्षक होम लोन ऑफर के दरवाजे खोलता है. बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें और 32 साल तक की अवधि और 48 घंटों में आसान अप्रूवल के साथ लोन विकल्प ढूंढें*. आप शायद पहले से ही योग्य हो, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.
होम लोन के लिए कितना CIBIL स्कोर आवश्यक है?
होम लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ CIBIL स्कोर 750 और उससे अधिक है. हालांकि, 700 और उससे अधिक का स्कोर भी अच्छा है और अधिकांश लोनदाताओं के लिए पर्याप्त होना चाहिए. लेकिन, वास्तविक आंकड़ा लोनदाता पर निर्भर करता है. अधिक CIBIL स्कोर का अर्थ है अधिक किफायती शर्तों पर जल्दी लोन अप्रूवल. इसलिए, उच्च लिमिट के मामले में उच्च CIBIL स्कोर रखना होना हमेशा ज़रूरी होता है.
इन्हें भी पढ़े: होम लोन के लिए क्रेडिट स्कोर में सुधार कैसे करें?
लोन प्राप्त करने के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर क्या है?
भारत में होम लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर हर लोनदाता के लिए अलग-अलग होता है. एक के लिए, कट-ऑफ 700 हो सकता है और दूसरे के लिए 650 हो सकता है. क्योकि 650 से 749 के बीच के स्कोर को 'अच्छा' और 750 और उससे अधिक के स्कोर को 'बेहतरीन' माना जाता है, इसलिए उच्च CIBIL स्कोर होने से लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है.
क्या बजाज फिनसर्व होम लोन और बैलेंस ट्रांसफर के लिए आपका CIBIL स्कोर चेक करता है?
हां. अन्य लोन प्रदाता की तरह, बजाज फिनसर्व भी होम लोन या होम लोन बैलेंस ट्रांसफर एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले आपके CIBIL स्कोर को चेक करता है. बजाज फिनसर्व होम लोन आपको सबसे कम ब्याज दरों पर ₹ 15 करोड़ तक का लोन प्रदान करता है. आप 32 साल* तक की अवधि में अपने लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं और प्री-पेमेंट कर सकते हैं और बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन को फोरक्लोज़ भी कर सकते हैं. क्योंकि यह एक किफायती समाधान है, इसलिए आप अपने मौजूदा होम लोन को बजाज फिनसर्व में ट्रांसफर करना चाहते हैं. आप तुरंत और न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ ऐसा कर सकते हैं.
एक सामान्य नियम के रूप में, होम लोन के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर 750 है. बैलेंस ट्रांसफर के लिए न्यूनतम CIBIL स्कोर थोड़ा कम हो सकता है और यह इंटरनल पॉलिसी और अन्य कारकों पर निर्भर करता है.
क्या मेरा CIBIL स्कोर मेरी होम लोन योग्यता को प्रभावित करता है?
हां. अगर आपके पास होम लोन के लिए अच्छा CIBIL स्कोर है, तो योग्यता की शर्तें आसान हो जाती हैं, और आपकी एप्लीकेशन जल्दी अप्रूव हो जाती है. कम स्कोर जोखिम को दर्शाता है, और लोनदाता को उसके अनुसार लोन ऑफर में बदलाव करना पड़ सकता है. उदाहरण के लिए, 600 के आसपास क्रेडिट स्कोर पर दिए गए लोन का मतलब हो सकता है कि आपको कम लोन राशि, यानी आपके एसेट की वैल्यू के केवल 40% तक ही लोन राशि मिल पाएगी. इसी प्रकार, क्रेडिट स्कोर के बिना होम लोन प्राप्त करना बहुत मुश्किल हो सकता है, और लोनदाता को ऐसी एप्लीकेशन को अप्रूव करने से पहले अन्य पर्सनल फाइनेंस कारकों को ध्यान में रखना होगा.
क्या मुझे कम CIBIL स्कोर के साथ होम लोन मिल सकता है?
हालांकि कम CIBIL स्कोर होने पर भी लोन मिल जाना संभव है, लेकिन आपको मुश्किल समय के लिए तैयार रहना होगा. लोनदाता आपके CIBIL स्कोर पर भरोसा करते हैं क्योंकि यह आपकी पुनर्भुगतान क्षमता को दर्शाता है और कम स्कोर आपको उच्च जोखिम के रूप में प्रस्तुत करता है. इस बात को ध्यान में रखते हुए कि आपका क्रेडिट स्कोर इतना नहीं कि आपको अपनी वांछित लोन राशि मिल सकें, जब आप किसी लोनदाता से अपनी वांछित लोन राशि के लिए संपर्क करते हैं, तो बैक-अप फंडिंग विकल्प तैयार रखना सही कदम है. इस समस्या से निपटने का सबसे अच्छा तरीका बेहतर फाइनेंशियल आदतों के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए प्रतिबद्ध होना है.
क्या CIBIL डिफॉल्टर को होम लोन मिल सकता है?
CIBIL डिफॉल्टर शब्द एक मिथ्या नाम है, और इस प्रश्न को बेहतर ढंग से इस प्रकार समझा जा सकता है: 'क्या कोई व्यक्ति जिसने लोन या EMI पर डिफॉल्ट किया है और जिसके कारण उसका CIBIL स्कोर कम हो गया है, उसे होम लोन मिल सकता है?' इसका उत्तर हां है, लेकिन कठिनाई के साथ. क्योंकि डिफॉल्ट कर्ज़ के पुनर्भुगतान के प्रति आपकी निष्ठा में कमी को दर्शाते हैं, इसलिए होम लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है. लेकिन, कुछ उपाय हैं जिन्हें आप कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, आप अपनी सभी मौजूदा EMI का समय पर भुगतान करके, अपनी आय को बढ़ाकर, और गारंटर को शामिल करने पर विचार करके या उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति के साथ जॉइंट होम लोन के लिए अप्लाई करके, अपने स्कोर को सुधार सकते हैं.
यह भी पढ़ें: जॉइंट लोन क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है?
अच्छा CIBIL स्कोर होने के लाभ
अच्छा CIBIL स्कोर होने के कुछ प्रमुख लाभ इस प्रकार हैं:
- मोल-भाव करने की अधिक क्षमता पाएं
- होम लोन पर मामूली ब्याज दर प्राप्त करें
- उच्च होम लोन स्वीकृति का लाभ उठाएं
- तेज़ लोन प्रोसेसिंग से लाभ
क्रेडिट स्कोर को तेज़ी से बढ़ाने के तरीके
लेकिन CIBIL स्कोर आपकी फाइनेंशियल क्षमता को साबित करता है, लेकिन लोन चुकाने में सक्षम होना किसी अन्य पैरामीटर पर भी निर्भर करता है, जैसे कि आपका डेट-टू-इनकम रेशियो. अपने CIBIL स्कोर और डेट-टू-इनकम रेशियो दोनों से मेल खाने वाला होम लोन प्राप्त करने के लिए, अप्लाई करने से पहले होम लोन योग्यता कैलकुलेटर का उपयोग करें. वैकल्पिक रूप से, अपने मोबाइल नंबर और OTP का उपयोग करके बजाज फिनसर्व से होम लोन के लिए अपनी योग्यता चेक करें और पर्सनलाइज़्ड शर्तों पर होम फाइनेंसिंग का लाभ उठाएं. यहां एक ही चरण में जांच करने से आपको कस्टमाइज़्ड होम लोन डील के माध्यम से तुरंत अप्रूवल मिलता है.
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