आपका CIBIL या क्रेडिट स्कोर सीधे आपके होम लोन की ब्याज दर को प्रभावित करता है.
ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और अच्छे स्कोर को दर्शाता है कि आप अतीत में क्रेडिट के प्रति ज़िम्मेदार रहे हैं. आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा, अगर आपने अपने पुराने कर्ज़, चाहे वो लोन हों या क्रेडिट कार्ड बिल, समय पर भुगतान किए हों, सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड दोनों तरह के लोन लिए हैं और आपका लोन उपयोग रेशियो कम है.
आपके लोनदाता द्वारा ली जाने वाली होम लोन की ब्याज दर , चाहे वह प्रतिस्पर्धी हो या अधिक हो, आपके स्कोर ब्रैकेट पर निर्भर करती है. यह आपकी EMI और आपके होम लोन के सामर्थ्य को प्रभावित करती है. अगर आप बिना किसी परेशानी के उधार लेना चाहते हैं, तो आपके लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना आवश्यक है.
अपने क्रेडिट स्कोर के आधार पर आप कितनी ब्याज दर की उम्मीद कर सकते हैं, यह समझने के लिए आगे पढ़ें. अपनी होम लोन EMIs की पहले से गणना करने के लिए होम लोन EMIs कैलकुलेटर का उपयोग करना याद रखें.
725 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर
यह होम लोन के लिए सबसे अच्छा क्रेडिट स्कोर है और यह सुनिश्चित करता है कि आपका लोनदाता आपको सबसे अच्छा ब्याज प्रदान करेगा. यह दर्शाता है कि आपने पहले अपने कर्ज़ को सफलतापूर्वक मैनेज किया है और ऐसे अन्य कर्ज़ नहीं हैं जो आपके संभावित होम लोन पुनर्भुगतान को प्रभावित करने के लिए पर्याप्त हैं.
अगर आपका स्कोर इस रेंज में है, तो इसे बनाए रखें. अगर आपका CIBIL स्कोर 725 और उससे अधिक है, तो आप 7.45% से 18% प्रति वर्ष से मामूली ब्याज दर प्राप्त करने के लिए योग्य हो सकते हैं.
700 से 725 के बीच क्रेडिट स्कोर
इस रेंज का स्कोर अच्छा से मध्यम माना जाता है, जो आपके लोनदाता पर निर्भर करता है. इस स्कोर के साथ, आप आसानी से होम लोन के लिए अप्रूवल प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन थोड़ी अधिक ब्याज दर पर.
अगर आप कम ब्याज दर चाहते हैं तो अपनी क्रेडिट योग्यता में सुधार करें. आप अपनी CIBIL रिपोर्ट देखकर यह जांच सकते हैं कि आपके पिछले लोन अकाउंट सफलतापूर्वक बंद हो गए हैं या नहीं. आप अपने क्रेडिट उपयोग रेशियो को कम करने पर विशेष ध्यान दें. जब आप अधिक क्रेडिट का उपयोग करते हैं, तो आपका रेशियो अधिक होता है और इससे आपका स्कोर कम हो जाता है.
700 से कम का क्रेडिट स्कोर
700 से कम स्कोर को मामूली माना जाता है और इसका कारण ज्यादातर पहली बार उधारकर्ताओं को होता है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है, तो आपका यह स्कोर हो सकता है, और लोनदाता अभी भी उच्च ब्याज दर पर आपके होम लोन को अप्रूव करेंगे.
ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप इसे संभाल सकते हैं.
सबसे आम बातों में से एक है पर्सनल लोन जैसे कोलैटरल-फ्री लोन लेना और अपना स्कोर बनाने के लिए इसे समय पर चुकाना. एक और बात कम LTV या लोन टू वैल्यू रेशियो के साथ होम लोन लेना है. ऐसे मामलों में जब आप अपने घर की वैल्यू के 20% के साथ आते हैं और लोन के रूप में 80% उधार लेते हैं, तो आदर्श LTV 80% या उससे अधिक होता है. कम क्रेडिट स्कोर, कम LTV और कम ब्याज पर होम लोन प्राप्त करने की आपकी संभावनाएं बेहतर होती हैं. होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर चेक करें और ऐसा लोनदाता चुनें जो पुनर्भुगतान पर अतिरिक्त लाभ के साथ आकर्षक ब्याज दरें प्रदान करता हो. बजाज फिनसर्व होम लोन की योग्यता की आसान शर्तें हैं, जो मामूली ब्याज पर उच्च मूल्य वाले लोन प्रदान करते हैं और तीन-EMI हॉलिडे जैसी सुविधाएं प्रदान करते हैं.
होम लोन के लिए अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने के लिए इन फाइनेंशियल आदतों को अपनाएं:
- होम लोन लेने से पहले कम कर्ज लें
- सुनिश्चित करें कि आप अपने क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का पूरा भुगतान कर रहे हैं
- अगर आप अपने क्रेडिट कार्ड का अधिक उपयोग करते हैं, उसकी लिमिट बढ़ाएं
- मौजूदा कर्ज़ के लिए समय पर EMIs का पुनर्भुगतान करें
- होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले बहुत अधिक लोन पूछताछ करने से बचें
अब जब आप जानते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर आपकी होम लोन EMI को अधिक किफायती बनाना कितना महत्वपूर्ण है, तो इस पर नज़र रखें और इसे बेहतर बनाने पर काम करें.
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