नई टैक्स व्यवस्था 2026 में टैक्स कैसे बचाएं?

FY 2025-26 के लिए नई टैक्स व्यवस्था उन टैक्सपेयर्स के लिए डिज़ाइन की गई है, जो कम स्लैब दरों और कम कटौतियों के साथ सरल टैक्स स्ट्रक्चर पसंद करते हैं. पुरानी व्यवस्था के विपरीत, यह इन्वेस्टमेंट से जुड़ी छूट को हटाता है, लेकिन टैक्स स्लैब और चुने गए लाभों के साथ क्षतिपूर्ति करता है. यह व्यवस्था विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए उपयुक्त है जो बड़े टैक्स-सेविंग निवेश नहीं करते हैं. इस ऑप्शन को चुनने से पहले यह समझना आवश्यक है कि अभी भी कटौतियां और छूट की अनुमति है. लेकिन फ्लेक्सिबिलिटी सीमित है, लेकिन कुछ लाभ नौकरी पेशा करदाताओं और पेंशनभोगियों के लिए कुल टैक्स बोझ को कम करना जारी रखते हैं.

हर साल, केंद्रीय बजट टैक्सपेयर्स का ध्यान आकर्षित करता है, विशेष रूप से इनकम टैक्स स्लैब में बदलाव के संबंध में. जब 01 फरवरी 2026 को बजट 2026 पेश किया गया था, तो कई लोगों को स्लैब लिमिट में वृद्धि की उम्मीद थी जो उनके टैक्स बोझ को कम करने में मदद कर सकती है. इनकम थ्रेशोल्ड में संशोधन अक्सर टैक्सपेयर को अपनी आय का अधिक हिस्सा रखने की अनुमति देता है, इसलिए बजट भाषण के दौरान ऐसी घोषणाओं पर बारीकी से नजर रखी जाती है.

लेकिन, फाइनेंशियल वर्ष 2026-27 के लिए, सरकार ने पुरानी टैक्स व्यवस्था या नई टैक्स व्यवस्था के तहत इनकम टैक्स स्लैब में बदलाव न करने का निर्णय लिया. इसके परिणामस्वरूप, टैक्सपेयर्स पहले से मौजूद स्लैब स्ट्रक्चर का पालन करते रहेंगे, जिसमें टैक्स दरों या इनकम लिमिट में कोई बदलाव नहीं होगा.

वित्तीय वर्ष 2025-26 (मूल्यांकन वर्ष 2026-27) के लिए लागू नई टैक्स व्यवस्था के तहत और वित्तीय वर्ष 2026-27 में जारी रहने पर, टैक्स प्लानिंग पारंपरिक दृष्टिकोण से अलग तरीके से काम करती है. कई कटौतियों और छूटों पर निर्भर करने के बजाय, टैक्सपेयर मुख्य रूप से कम स्लैब दरों और बढ़ी हुई छूट सीमा का लाभ उठाते हैं. लेकिन सेक्शन 80C और 80D के तहत कई लोकप्रिय कटौतियां उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन कुछ अनुमति प्राप्त कटौतियां अभी भी टैक्स योग्य आय को कम करने में मदद कर सकती हैं. इन प्रावधानों को समझने से व्यक्तियों को यह जानने में मदद मिल सकती है कि 2026 में नई टैक्स व्यवस्था में इनकम टैक्स कैसे बचाएं.

नई टैक्स व्यवस्था के इनकम टैक्स स्लैब

नई टैक्स व्यवस्था विभिन्न आय वर्गों में अपेक्षाकृत कम टैक्स दरों के साथ एक सरल स्लैब संरचना का पालन करती है. ये स्लैब यह निर्धारित करते हैं कि फाइनेंशियल वर्ष के दौरान किसी व्यक्ति को अपनी टैक्स योग्य आय के आधार पर कितना टैक्स भुगतान करना होगा.

टैक्स योग्य आय	टैक्स की दर
₹4 लाख तक	शून्य
₹4 लाख से ₹8 लाख तक	5%
₹8 लाख से ₹12 लाख तक	10%
₹12 लाख से ₹16 लाख तक	15%
₹16 लाख से ₹20 लाख तक	20%
₹20 लाख से ₹24 लाख तक	25%
₹24 लाख से ज़्यादा	30%

नई टैक्स व्यवस्था के प्रमुख लाभों में से एक इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के सेक्शन 87A के तहत उपलब्ध उच्च छूट है. एक फाइनेंशियल वर्ष में रु. 12 लाख तक की टैक्स योग्य आय वाले व्यक्तियों को रु. 60,000 तक की छूट प्राप्त हो सकती है, जो उनकी टैक्स देयता को शून्य तक प्रभावी रूप से कम करता है.

इसके अलावा, नौकरी पेशा व्यक्ति और पेंशनभोगी ₹75,000 की स्टैंडर्ड कटौती का लाभ उठाते हैं. इस कटौती के कारण, छूट की लिमिट पर विचार करने के बाद ₹12.75 लाख तक की सैलरी इनकम टैक्स-फ्री हो सकती है. कम स्लैब दरों और छूट लाभों का यह कॉम्बिनेशन नई टैक्स व्यवस्था को उन कई टैक्सपेयर्स के लिए आकर्षक बनाता है, जो पारंपरिक कटौतियों पर अधिक निर्भर नहीं रहते हैं.

FY 2026-27 (AY 2027-28) के लिए प्रमुख राहत उपाय

वित्तीय वर्ष 2026-27 के लिए, टैक्स सिस्टम के कई प्रावधानों का उद्देश्य नई व्यवस्था के तहत व्यक्तियों के लिए राहत प्रदान करना और टैक्सेशन को आसान बनाना है. कुछ महत्वपूर्ण उपायों में शामिल हैं:

• प्रभावी ज़ीरो टैक्स देयता: ₹12 लाख तक की टैक्स योग्य आय वाले व्यक्ति सेक्शन 87a के तहत ₹60,000 तक की छूट का लाभ उठा सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप कोई टैक्स देय नहीं होता है.
• नौकरी पेशा टैक्सपेयर्स के लिए उच्च टैक्स-फ्री थ्रेशोल्ड: ₹75,000 की स्टैंडर्ड कटौती के साथ, नौकरी पेशा कर्मचारी और पेंशनभोगी टैक्स का भुगतान किए बिना ₹12.75 लाख तक की आय प्रभावी रूप से हो सकती है.
• सीनियर सिटीज़न के लिए उच्च कटौती लिमिट: सीनियर सिटीज़न के लिए कटौती की लिमिट ₹50,000 से बढ़ाकर ₹1 लाख कर दी गई है, जिससे पुराने टैक्सपेयर को अतिरिक्त राहत मिलती है.
• कम सरचार्ज सीलिंग: पुरानी व्यवस्था में 37% की तुलना में, ₹5 करोड़ से अधिक कमाने वाले व्यक्तियों के लिए अधिकतम सरचार्ज नई टैक्स व्यवस्था के तहत 25% तक सीमित है.

FY 2026-27 (AY 2027-28) के लिए प्रमुख अनुपालन और प्रक्रियात्मक बदलाव

टैक्स स्लैब प्रावधानों के साथ, सरकार ने अनुपालन में सुधार करने और टैक्स सिस्टम का पालन आसान बनाने के उद्देश्य से कई प्रक्रियात्मक अपडेट शुरू किए हैं.

• इनकम टैक्स एक्ट, 2025: की शुरुआत एक संशोधित और आसान टैक्स फ्रेमवर्क 01 अप्रैल 2026 से पुराने 1961 कानूनों की जगह लेगा, जिसमें स्पष्ट भाषा का उपयोग किया जाएगा और विवादों को कम करने का लक्ष्य रखा जाएगा.
• संशोधित रिटर्न के लिए एक्सटेंडेड समयसीमा: टैक्सपेयर अब टैक्स वर्ष के अंत के बाद 31 मार्च तक संशोधित या विलंबित इनकम टैक्स रिटर्न सबमिट कर सकेंगे, लेकिन रु. 5,000 तक की छोटी फीस लागू हो सकती है.
• TCS दरों में कमी: विदेशी टूर पैकेज पर स्रोत पर एकत्र किया गया टैक्स और विदेश में शिक्षा या मेडिकल उद्देश्यों के लिए कुछ रेमिटेंस को घटाकर फ्लैट 2% कर दिया गया है.
• अधिक TDS सीमा: सरकार ने स्रोत की सीमा पर काटे गए कुछ टैक्स को बढ़ा दिया है, जैसे कि किराए की लिमिट ₹6 लाख तक बढ़ रही है, जो अनुपालन आवश्यकताओं को कम करने में मदद करता है.

वित्तीय वर्ष 2026-27 (AY 2027-28) के लिए क्या अनुमत नहीं है

नई टैक्स व्यवस्था कम टैक्स दरें प्रदान करती है, लेकिन आमतौर पर इस्तेमाल की जाने वाली कई कटौतियां और छूट उपलब्ध नहीं होती हैं. इस व्यवस्था को चुनने वाले टैक्सपेयर्स को इन प्रतिबंधों के बारे में जानकारी होनी चाहिए.

• सेक्शन 80C कटौती: पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF), जीवन बीमा पॉलिसी और इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ELSS) जैसे इंस्ट्रूमेंट में निवेश टैक्स कटौती के लिए योग्य नहीं हैं.
• सेक्शन 80D लाभ: स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को कटौती के रूप में क्लेम नहीं किया जा सकता है.
• हाउस रेंट अलाउंस (HRA): नौकरी पेशा व्यक्ति नई व्यवस्था के तहत HRA छूट का क्लेम नहीं कर सकते हैं.
• होम लोन ब्याज कटौती: सेक्शन 24(b) के तहत सेल्फ-ऑक्यूपाइड रेजिडेंशियल प्रॉपर्टी के लिए होम लोन पर भुगतान किए गए ब्याज को आमतौर पर कटौती के रूप में अनुमति नहीं दी जाती है.

नई टैक्स व्यवस्था में इनकम टैक्स कैसे बचाएं (FY 2026-27)

नई टैक्स व्यवस्था टैक्स प्लानिंग के दृष्टिकोण को बदलती है. पहले, कई टैक्सपेयर विशिष्ट स्कीम में निवेश करके या छूट का क्लेम करके अपनी टैक्स देयता को कम करते हैं. वर्तमान सिस्टम में, आय को प्रभावी रूप से मैनेज करने और उपलब्ध सीमित लाभों का उपयोग करने की दिशा में ध्यान केंद्रित किया गया है.

FY 2026-27 में नौकरी पेशा व्यक्तियों, प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिकों के लिए, टैक्स ऑप्टिमाइज़ेशन इनकम स्ट्रक्चर, उचित प्लानिंग और नई व्यवस्था के नियमों को समझने पर अधिक निर्भर करता है. लागू स्लैब दरों, छूट और कटौतियों को जानने से टैक्सपेयर को अनावश्यक टैक्स आउटफ्लो को कम करने और अपने फाइनेंस को अधिक कुशलतापूर्वक मैनेज करने में मदद मिल सकती है.

नए टैक्स स्लैब और सेक्शन 87A छूट को समझें

टैक्स प्लानिंग का पहला चरण स्लैब सिस्टम को समझना और नई व्यवस्था के तहत रिबेट के प्रावधानों को समझना है. कई व्यक्ति सेक्शन 87A के तहत उपलब्ध छूट के कारण पहले से ही ज़ीरो टैक्स लायबिलिटी के लिए योग्य हो सकते हैं.

नई व्यवस्था में टैक्स स्लैब को व्यापक और आसान बनाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. नौकरी पेशा कर्मचारी और पेंशनभोगी भी स्टैंडर्ड कटौती से लाभ उठाते हैं. अगर टैक्स योग्य आय योग्य रेंज के भीतर आती है, तो छूट देय टैक्स को शून्य कर सकती है.

केवल टैक्स उद्देश्यों के लिए निवेश करने से पहले, टैक्स योग्य आय की सटीक गणना करना महत्वपूर्ण है. स्टैंडर्ड कटौती को एडजस्ट करने और छूट की योग्यता चेक करने के बाद, कई टैक्सपेयर यह समझ सकते हैं कि उनकी टैक्स देयता पहले से ही न्यूनतम या शून्य है.

स्टैंडर्ड कटौती का प्रभावी रूप से उपयोग करें (वेतनभोगी और पेंशनभोगी)

नौकरी पेशा व्यक्तियों और पेंशनभोगियों के लिए नई व्यवस्था में उपलब्ध सबसे उपयोगी टैक्स लाभों में से एक स्टैंडर्ड कटौती है.

कटौती के विपरीत, जिसमें निवेश की आवश्यकता होती है, स्टैंडर्ड कटौती ऑटोमैटिक रूप से लागू की जाती है और टैक्स योग्य आय की गणना करते समय सीधे सकल सैलरी को कम करती है. यह प्रोसेस को आसान बनाता है और केवल टैक्स उद्देश्यों के लिए फाइनेंशियल प्रोडक्ट खरीदने की आवश्यकता को दूर करता है.

सकल सैलरी, टैक्स योग्य सैलरी और लागू कटौतियों के बीच अंतर को समझने से व्यक्तियों को अपनी टैक्स देयता का सही अनुमान लगाने में मदद मिलती है. यह यह भी सुनिश्चित करता है कि वर्ष के दौरान TDS के माध्यम से टैक्स की सही राशि काट ली जाए.

NPS और EPF में नियोक्ता के योगदान को बेहतर बनाएं

रिटायरमेंट स्कीम में नियोक्ता का योगदान अभी भी नई व्यवस्था के तहत टैक्स लाभ प्रदान कर सकता है. इन योगदानों को निर्दिष्ट लिमिट के भीतर लाभदायक माना जाता है.

दो प्रमुख स्कीमों में राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) और कर्मचारी भविष्य निधि (EPF) शामिल हैं. नियोक्ता द्वारा इन स्कीम में किए गए योगदान से रिटायरमेंट सेविंग में सुधार हो सकता है और टैक्स प्लानिंग में भी मदद मिल सकती है.

कॉर्पोरेट या प्रबंधकीय पदों पर काम करने वाले कर्मचारी अपने नियोक्ताओं के साथ वेतन संरचनाओं पर चर्चा करने पर विचार कर सकते हैं. क्षतिपूर्ति के कुछ घटकों को एडजस्ट करने से लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट सेविंग बढ़ सकती है और टैक्स देयता को कम भी रख सकती है.

इन्वेस्टमेंट-आधारित प्लानिंग के बजाय स्मार्ट सैलरी स्ट्रक्चर

नई टैक्स व्यवस्था में, कुशल सैलरी स्ट्रक्चर निवेश-आधारित कटौतियों की तुलना में बड़ी भूमिका निभाता है.

टैक्सपेयर्स को अपने सैलरी पैकेज के विभिन्न घटकों जैसे अलाउंस, बोनस, विशेष भुगतान और सुविधाजनक लाभ प्लान की समीक्षा करनी चाहिए, अगर उपलब्ध हो. इन तत्वों का विश्लेषण करने से यह समझने में मदद मिल सकती है कि प्रत्येक घटक टैक्स योग्य आय को कैसे प्रभावित करता है.

केवल टैक्स लाभ के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी या म्यूचुअल फंड खरीदने के बजाय, आपको लॉन्ग-टर्म वेल्थ क्रिएशन और फाइनेंशियल स्थिरता को सपोर्ट करने वाली फाइनेंशियल प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए.

निवेशकों के लिए कैपिटल गेन प्लानिंग

निवेशक पूंजीगत लाभ की सावधानीपूर्वक योजना बनाकर अपनी टैक्स देयता को मैनेज कर सकते हैं. क्योंकि पारंपरिक कटौतियां सीमित होती हैं, इसलिए टैक्स को कम करने में इन्वेस्टमेंट की रणनीतियां अधिक महत्वपूर्ण हो जाती हैं.

एसेट की होल्डिंग अवधि, निवेश बेचने का समय और शॉर्ट-टर्म और लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स दरों के बीच अंतर जैसे कारकों पर विचार किया जाना चाहिए.

एसेट की बिक्री को सही तरीके से प्लान करने और टैक्स-लॉस हार्वेस्टिंग जैसी रणनीतियों का उपयोग करने से शेयर, म्यूचुअल फंड या प्रॉपर्टी जैसे निवेश पर कुल टैक्स प्रभाव को कम करने में मदद मिल सकती है.

प्रोफेशनल्स और बिज़नेस मालिकों के लिए बिज़नेस खर्च ऑप्टिमाइज़ेशन

स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिक बिज़नेस के वैध खर्चों को सावधानीपूर्वक ट्रैक करके और क्लेम करके टैक्स को मैनेज कर सकते हैं.

ऑपरेशनल लागत, एसेट पर डेप्रिसिएशन और अन्य वास्तविक खर्च टैक्स उद्देश्यों के लिए रिपोर्ट किए गए कुल लाभ को कम करते हैं. कम टैक्स योग्य लाभ के परिणामस्वरूप स्लैब सिस्टम के तहत टैक्स देयता कम हो जाती है.

इन स्वीकार्य कटौतियों का अधिकतम लाभ उठाने के लिए संगठित अकाउंटिंग रिकॉर्ड बनाए रखना और उचित अनुपालन प्रक्रियाओं का पालन करना आवश्यक है.

अनुमानित टैक्सेशन पर विचार करें (अगर योग्य है)

अगर कुछ छोटे बिज़नेस और प्रोफेशनल योग्यता की शर्तों को पूरा करते हैं, तो वे अनुमानित टैक्सेशन स्कीम चुन सकते हैं.

इस सिस्टम के तहत, आय की गणना विस्तृत खर्च रिकॉर्ड बनाए रखने के बजाय कुल टर्नओवर के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में की जाती है. यह दृष्टिकोण टैक्स अनुपालन को आसान बनाता है और प्रशासनिक काम को कम करता है.

मध्यम टर्नओवर वाले व्यक्तियों के लिए, अनुमानित टैक्सेशन टैक्स फाइलिंग को आसान बना सकता है और अनुमानित टैक्स गणना भी प्रदान कर सकता है.

फैमिली-लेवल इनकम स्ट्रक्चर प्लान करें (जहां कानूनी रूप से अनुमति है)

टैक्स मैनेज करने का एक अन्य तरीका यह है कि परिवार के योग्य सदस्यों को निवेश वितरित किया जाए. यह परिवार के भीतर कई टैक्स स्लैब का उपयोग करने में मदद कर सकता है.

कुछ मामलों में, आय और निवेश को अलग से मैनेज करने के लिए हिंदू अविभाजित परिवार (HUF) जैसे स्ट्रक्चर का उपयोग किया जा सकता है. यह आय को एक व्यक्ति के तहत केंद्रित होने के बजाय विभिन्न टैक्सपेयर्स में फैलाने की अनुमति देता है.

लेकिन, ऐसी व्यवस्थाओं को टैक्स कानूनों का पूरा अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए सभी कानूनी प्रावधानों और एंटी-क्लबिंग नियमों का पालन करना चाहिए.

नई टैक्स व्यवस्था में सामान्य गलतियों से बचें

कई टैक्सपेयर अभी भी पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाओं के बीच के अंतर को गलत समझते हैं. इससे अक्सर गलत फाइनेंशियल निर्णय लिए जाते हैं.

सामान्य गलतियों में सेक्शन 80C प्रोडक्ट में निवेश करना शामिल है, यह मानते हुए कि कटौती अभी भी लागू है, केवल टैक्स लाभ के लिए इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदना, या छूट की योग्यता को अनदेखा करना शामिल है. कुछ व्यक्ति दोनों व्यवस्थाओं के तहत देय टैक्स की तुलना करने में भी विफल रहते हैं.

फाइनेंशियल प्रतिबद्धताएं करने से पहले चुनी गई व्यवस्था के नियमों को समझने से टैक्सपेयर को अनावश्यक खर्चों से बचने और अपने टैक्स को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज करने में मदद मिल सकती है.

भारत में टैक्स कैसे बचाएं? FY 2025-26 के लिए 10 स्मार्ट और कानूनी तरीके

टैक्स को कानूनी रूप से कम करना नौकरीपेशा लोगों, प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिकों के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है. इनकम टैक्स एक्ट कई प्रावधान प्रदान करता है जो टैक्सपेयर को कटौतियों, छूट और संरचित निवेश के माध्यम से अपनी टैक्स देयता को कम करने में मदद करता है. लेकिन नई टैक्स व्यवस्था कई पारंपरिक लाभों को सीमित करती है, लेकिन सभी उपलब्ध विकल्पों को समझने से आप सबसे किफायती दृष्टिकोण चुन सकते हैं. FY 2025-26 के लिए भारत में टैक्स बचाने के दस व्यावहारिक और कानूनी तरीके नीचे दिए गए हैं.

1. ₹1.5 लाख तक की बचत करने के लिए सेक्शन 80C का उपयोग करें

सेक्शन 80C PPF, EPF, ELSS फंड, जीवन बीमा प्रीमियम, NSC, बच्चों की ट्यूशन फीस और होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान जैसे निर्दिष्ट इन्वेस्टमेंट और खर्चों के लिए कटौती की अनुमति देता है. कुल कटौती प्रति वर्ष ₹ 1.5 लाख तक सीमित है और यह केवल पुरानी टैक्स व्यवस्था के तहत उपलब्ध है.

रणनीतिक टैक्स प्लानिंग वार्षिक निवेश से आगे बढ़ जाती है. प्रॉपर्टी खरीदने की योजना बनाने वाले लोगों के लिए, होम लोन के लाभों को समझना भी उतना ही महत्वपूर्ण है. होम लोन सेक्शन 24(b) और सेक्शन 80C के तहत महत्वपूर्ण टैक्स लाभ प्रदान करता है, जिससे घर का स्वामित्व अधिक किफायती हो जाता है. आज ही बजाज फिनसर्व के साथ अपनी होम लोन योग्यता चेक करें. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

2. नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करें - सेक्शन 80CCD(1B)

NPS में व्यक्तिगत योगदान के लिए ₹50,000 तक की अतिरिक्त कटौती उपलब्ध है. यह लाभ सेक्शन 80C लिमिट से अधिक है और लॉन्ग-टर्म रिटायरमेंट प्लानिंग को सपोर्ट करता है. यह केवल तभी लागू होता है जब आप पुरानी टैक्स व्यवस्था का विकल्प चुनते हैं.

3. क्लेम हाउस रेंट अलाउंस (HRA)

किराए के आवास में रहने वाले नौकरी पेशा व्यक्ति सैलरी, भुगतान किए गए किराए और निवास के शहर के आधार पर HRA छूट का क्लेम कर सकते हैं. किराए की राशि के आधार पर किराए की रसीद और मकान मालिक का पैन आवश्यक हो सकता है.

4. होम लोन पर ब्याज - सेक्शन 24(b)

टैक्सपेयर स्व-अधिकृत प्रॉपर्टी के लिए भुगतान किए गए ब्याज पर ₹ 2 लाख तक का क्लेम कर सकते हैं. किराए की प्रॉपर्टी के लिए, पूरी इंटरेस्ट राशि कटौती योग्य है. यह लाभ नई व्यवस्था के तहत आंशिक रूप से प्रतिबंधित है.

टैक्स सेविंग के अलावा, होम लोन आपको प्रॉपर्टी के स्वामित्व के माध्यम से लॉन्ग-टर्म वेल्थ बनाने में मदद करता है. 7.15% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली इंटरेस्ट दरों और ₹ 15 करोड़ तक की लोन राशि के साथ, बजाज फिनसर्व घर के स्वामित्व को सुलभ बनाता है. अपने लोन ऑफर चेक करें और देखें कि आप कितनी बचत कर सकते हैं. आप पहले से ही योग्य हो सकते हैं, अपना मोबाइल नंबर और OTP दर्ज करके पता लगाएं.

5. एजुकेशन लोन पर टैक्स लाभ - सेक्शन 80E

उच्च शिक्षा के लिए लिए गए लोन पर भुगतान किया गया इंटरेस्ट पुनर्भुगतान के वर्ष से आठ वर्ष तक पूरी तरह से कटौती योग्य है. कटौती की राशि पर कोई अधिकतम लिमिट नहीं है.

6. स्वास्थ्य बीमा के माध्यम से टैक्स बचाएं - सेक्शन 80D

स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम स्वयं और परिवार के लिए रु. 25,000 तक की कटौती और माता-पिता के लिए अतिरिक्त रु. 25,000 तक की कटौती प्रदान करते हैं. अगर बीमित व्यक्ति सीनियर सिटीज़न हैं, तो उच्च लिमिट लागू होती है.

7. चैरिटी को दान - सेक्शन 80G

स्वीकृत फंड और संस्थानों को किए गए दान 50% या 100% की कटौतियों के लिए योग्य हैं, जो शर्तों और सीमाओं के अधीन हैं.

8. LTA क्लेम करें (लीव ट्रैवल अलाउंस)

निर्धारित नियमों और फ्रीक्वेंसी के अधीन, छुट्टी के दौरान किए गए घरेलू यात्रा खर्चों के लिए LTA छूट उपलब्ध है.

9. अगर अधिक बचत होती है, तो नई टैक्स व्यवस्था चुनें

टैक्स कैलकुलेटर का उपयोग करके दोनों व्यवस्थाओं की तुलना करने से यह निर्धारित करने में मदद मिलती है कि इनकम और कटौतियों के आधार पर कौन सा ऑप्शन कम टैक्स देता है.

10. टैक्स-फ्री अलाउंस और रीइम्बर्समेंट का उपयोग करें

कुछ रीइम्बर्समेंट और भत्ते, जैसे भोजन के लाभ और संचार खर्च, सही तरीके से संरचित होने पर टैक्स योग्य सैलरी को कम कर सकते हैं.

टैक्स कानून अक्सर बदलते रहते हैं, इसलिए अपनी टैक्स रणनीति को अंतिम रूप देने से पहले टैक्स प्रोफेशनल से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

नई व्यवस्था के विशेष लाभ

नई टैक्स व्यवस्था ऐसे चुनिंदा लाभ प्रदान करती है जो पुरानी संरचना के तहत समान रूप से उपलब्ध नहीं हैं. एक प्रमुख लाभ उच्च मानक कटौती है, जो निवेश या प्रमाण की आवश्यकता के बिना सीधे टैक्स योग्य सैलरी को कम करती है. इसके अलावा, परिवार पेंशन प्राप्तकर्ताओं को पुरानी व्यवस्था की तुलना में बड़ी छूट मिलती है, जिससे मृत कर्मचारियों के आश्रितों को राहत मिलती है. ये विशेष प्रावधान टैक्सपेयर्स के लिए नई व्यवस्था को आकर्षक बनाते हैं, जो लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल प्रतिबद्धताओं के बिना सरलता और अनुमानित टैक्स बचत को पसंद करते हैं.

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दोनों व्यवस्थाओं के तहत लाभ

पुरानी और नई टैक्स व्यवस्थाएं कुछ कटौतियों और छूटों की अनुमति देती हैं जो व्यवस्था के चयन से प्रभावित नहीं होती हैं. इन साझा लाभों को समझने से टैक्सपेयर को चुने गए विकल्प के बावजूद बचत को अधिकतम करने में मदद मिलती है.

1. किराए पर दी गई प्रॉपर्टी पर होम लोन का ब्याज

किराए की प्रॉपर्टी के लिए हाउसिंग लोन पर भुगतान किया गया इंटरेस्ट सेक्शन 24(b) के तहत पूरी तरह से कटौती योग्य है. इस कटौती की कोई अधिकतम लिमिट नहीं है, और यह दोनों व्यवस्थाओं के तहत लागू होता है.

2. पेंशन स्कीम में नियोक्ता का योगदान

NPS में नियोक्ता का योगदान सेक्शन 80CCD(2) के तहत कटौती योग्य है. स्वीकार्य लिमिट नई व्यवस्था के तहत मूल सैलरी के 14% तक और पुरानी व्यवस्था के तहत 10% तक है.

3. नई व्यवस्था के तहत छूट प्राप्त भत्ते

कुछ आधिकारिक भत्ते छूट प्राप्त हैं, जिनमें टूर और ट्रांसफर भत्ते, आधिकारिक यात्रा के लिए दैनिक भत्ते, परिवहन प्रतिपूर्ति, विकलांग कर्मचारियों के लिए परिवहन भत्ता (₹ 3,200 प्रति माह) और विदेश में तैनात सरकारी कर्मचारियों के लिए भत्ते शामिल हैं.

4. नई व्यवस्था के तहत छूट प्राप्त परिलब्धियां

नियोक्ता द्वारा प्रदान किए गए टेलीफोन, ट्रांसपोर्ट सुविधाएं, ग्रुप इंश्योरेंस प्रीमियम, पर्सनल एक्सीडेंट पॉलिसी, मनोरंजन सुविधाएं और निर्दिष्ट मेडिकल रीइम्बर्समेंट जैसे नॉन-कैश लाभ टैक्स योग्य सैलरी से बाहर रखे जाते हैं. कुछ अनुलाभ केवल महत्वपूर्ण स्वामित्व वाले निदेशकों या कर्मचारियों के लिए टैक्स योग्य हैं.

5. गिफ्ट पर छूट

रिश्तेदारों से, शादी या विरासत के माध्यम से प्राप्त उपहार पूरी तरह से छूट प्राप्त हैं. अन्य गिफ्ट को प्रति वर्ष ₹ 50,000 तक की छूट दी जाती है; इस लिमिट से अधिक राशि पर टैक्स लगता है.

6. लीव एनकैशमेंट

न्यूनतम निर्धारित लिमिट के आधार पर छूट की अनुमति है, जिसमें ₹ 25 लाख, प्राप्त वास्तविक राशि या सैलरी-आधारित गणना शामिल हैं. सरकारी कर्मचारियों को छुट्टी नकदीकरण पर पूर्ण छूट प्राप्त होती है.

7. PF निकासी

PF निकासी को लगातार पांच वर्षों की सर्विस के बाद पूरी तरह से छूट दी जाती है. अगर कर्मचारी के नियंत्रण से बाहर के कारणों के कारण समाप्ति होती है, तो जल्दी निकासी भी छूट दी जाती है.

8. रिटायरमेंट के लाभ

ग्रेच्युटी, पेंशन कम्यूटेशन, छंटनी क्षतिपूर्ति और स्वैच्छिक रिटायरमेंट आय जैसे लाभ दोनों व्यवस्थाओं के तहत निर्दिष्ट लिमिट तक छूट प्राप्त रहते हैं.

निष्कर्ष

नई टैक्स व्यवस्था का उद्देश्य न्यूनतम कटौतियों के साथ कम स्लैब दरें प्रदान करके इनकम टैक्स को आसान बनाना है. लेकिन यह कई पारंपरिक टैक्स-सेविंग विकल्पों को हटाता है, लेकिन फिर भी यह मानक कटौती, छूट और चुनी गई छूट के माध्यम से सार्थक राहत प्रदान करता है. पुरानी व्यवस्था, लेकिन अधिक जटिल है, लेकिन टैक्स-सेविंग इंस्ट्रूमेंट में भारी निवेश करने वाले टैक्सपेयर्स के लिए लाभदायक रहती है. सही व्यवस्था चुनना इनकम की संरचना, इन्वेस्टमेंट की आदतें और लॉन्ग-टर्म फाइनेंशियल लक्ष्यों पर निर्भर करता है. दोनों व्यवस्थाओं की स्पष्ट तुलना टैक्स प्लानिंग को अनुकूल बनाती है और अनावश्यक टैक्स आउटफ्लो को रोकती है.

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