इनकम टैक्स एक्ट, 1961 का सेक्शन 194A, ब्याज आय पर स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) को कवर करता है-सिक्योरिटीज़ से अर्जित ब्याज को छोड़कर. इसका मतलब है कि बैंक, फाइनेंशियल संस्थान और इसी तरह की इकाइयों को ब्याज का भुगतान करने से पहले TDS काटा जाना चाहिए, अगर यह एक विशिष्ट लिमिट को पार करता है. चाहे आप कोई व्यक्ति हों या बिज़नेस, अगर आप ब्याज अर्जित करते हैं या भुगतान करते हैं, तो इस सेक्शन को समझना आवश्यक है. TDS यह सुनिश्चित करता है कि टैक्स पहले से ही एकत्र किया जाए और बेहतर अनुपालन को प्रोत्साहित किया जाए. जब दोनों पार्टी-पेयर और प्राप्तकर्ता इन दिशानिर्देशों के बारे में जानकारी रखते हैं, तो प्रोसेस अधिक सरल और पारदर्शी हो जाता है. आइए बेहतर स्पष्टता और समझ के लिए इस विषय को आसान बनाते हैं.
लेटेस्ट बजट 2025 अपडेट
व्यक्तियों के लिए सीमा ₹50,000 तक बढ़ा दी गई है, सीनियर सिटीज़न के लिए ₹1 लाख
बजट 2025 सेक्शन 194A के तहत TDS की सीमा बढ़ाकर नियमित टैक्सपेयर और सीनियर सिटीज़न के लिए बहुत आवश्यक राहत प्रदान करता है. व्यक्तिगत टैक्सपेयर्स के लिए, पहले ₹40,000 से प्रति फाइनेंशियल वर्ष नई लिमिट ₹50,000 तक बढ़ा दी गई है. इसका मतलब यह है कि अगर फिक्स्ड डिपॉज़िट, रिकरिंग डिपॉज़िट या सेविंग अकाउंट से आपकी कुल ब्याज आय वार्षिक रूप से ₹50,000 से कम रहती है, तो TDS नहीं काटा जाएगा. यह बदलाव 1 अप्रैल 2025 से लागू होता है.
सीनियर सिटीज़न को और भी अधिक लाभ मिलता है, क्योंकि उनकी सीमा ₹50,000 से ₹1 लाख तक दोगुनी हो गई है. अगर आपकी आयु 60 या उससे अधिक है, तो FD और RD जैसे स्रोतों से एक वित्तीय वर्ष में ₹1 लाख तक की ब्याज आय पर TDS नहीं लगेगा. इन संशोधनों का उद्देश्य कैश फ्लो को बेहतर बनाकर और समय से पहले टैक्स कटौतियों को कम करके मध्यम वर्ग और सेवानिवृत्त व्यक्तियों को सहायता प्रदान करना है. यह टैक्स मैनेजमेंट को भी आसान बनाता है, विशेष रूप से उन सीनियर सिटीज़न के लिए जो ब्याज-आधारित आय पर भारी भरोसा करते हैं. ये नई लिमिट टैक्स प्रक्रियाओं को आसान और अधिक नागरिक-अनुकूल बनाने के लिए व्यापक सरकारी प्रयास का हिस्सा हैं.
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इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 194A क्या है?
इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 194A, पार्टनरशिप फर्म के पार्टनर को भुगतान किए गए ब्याज को छोड़कर, निवासी व्यक्तियों को किए गए ब्याज भुगतान पर स्रोत पर टैक्स कटौती (TDS) को अनिवार्य करता है. इसमें सिक्योरिटीज़ पर ब्याज के अलावा अन्य ब्याज पर TDS शामिल है. अगर किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान किए गए या जमा किए गए ऐसे ब्याज की राशि ₹40,000 (बैंकिंग कंपनियों, बैंकों और सहकारी सोसाइटी के लिए) या ₹5,000 (अन्य मामलों के लिए) से अधिक है, तो भुगतानकर्ता या कटौती करने वाले को TDS काटा जाना चाहिए. लेकिन, वित्तीय वर्ष 2018-19 से, सीनियर सिटीज़न द्वारा ₹50,000 तक अर्जित ब्याज पर कोई TDS नहीं काटा जाता है. अगर कोई प्राप्तकर्ता फॉर्म 15G/15H में घोषणा सबमिट करता है या सेक्शन 197 के तहत सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई करता है, तो TDS कम दर पर काटा जा सकता है या बिलकुल नहीं.
सेक्शन 194A के तहत TDS कटौती
सेक्शन 194A के तहत, सिक्योरिटीज़ से अर्जित ब्याज को छोड़कर निवासी व्यक्तियों को किए गए ब्याज भुगतान पर स्रोत पर टैक्स काटा जाता है. यहां TDS कटौती के नियमों और दरों का सारांश दिया गया है:
प्राप्तकर्ता का प्रकार |
TDS दर |
थ्रेशहोल्ड लिमिट |
व्यक्तिगत/HUF (पैन के साथ) |
10% |
₹40,000 (₹. सीनियर के लिए 50,000) |
व्यक्ति/HUF (पैन के बिना) |
20% |
₹40,000 (₹. सीनियर के लिए 50,000) |
अन्य संस्थाएं (कंपनी, फर्म) |
10% |
₹ 5,000 |
सहकारी बैंकों से ब्याज |
10% |
सीनियर के लिए ₹40,000 / ₹50,000 |
कोई पैन सबमिट नहीं किया गया |
20% |
कोई छूट सीमा नहीं |
मुख्य बिंदु:
- FD, RD और अनसिक्योर्ड लोन जैसी नॉन-सैलरी ब्याज आय पर TDS लागू होता है.
- अगर किसी वित्तीय वर्ष में कुल ब्याज सीमा से कम रहता है, तो कोई TDS नहीं काटा जाता है.
- अगर कुल आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, तो TDS से बचने के लिए फॉर्म 15G (व्यक्तियों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न के लिए) सबमिट किया जा सकता है.
- सेक्शन 197 के तहत कम कटौती सर्टिफिकेट का उपयोग करके TDS कम किया जा सकता है.
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इनकम टैक्स एक्ट में छूट का सेक्शन 194A
छूट प्राप्त संस्थाएं
जीवन बीमा निगम (LIC), यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) और सहकारी सोसाइटी जैसे कुछ संगठन सेक्शन 194A के तहत TDS के अधीन नहीं हैं.
कम आय वाले व्यक्ति
अगर आपकी कुल आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, तो आप फॉर्म 15G (व्यक्तियों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न के लिए) सबमिट करके TDS से बच सकते हैं.
सरकार द्वारा निर्दिष्ट बॉन्ड
इस सेक्शन के तहत छूट प्राप्त विशिष्ट सरकारी बॉन्ड से अर्जित ब्याज पर TDS नहीं काटा जाता है.
थ्रेशहोल्ड-आधारित छूट
अगर बैंक या पोस्ट ऑफिस से नियमित व्यक्तियों के लिए ब्याज आय ₹40,000 से कम है या सीनियर सिटीज़न के लिए ₹50,000 से कम है, तो TDS लागू नहीं होता है. अन्य मामलों में, ₹5,000 से कम ब्याज को भी TDS से छूट दी जाती है.
अनुपालन आवश्यकताएं
कटौतियों के लिए
- योग्य ब्याज भुगतान करने से पहले TDS काटा जाएगा.
- देय तारीख के भीतर सरकार के साथ डिपॉज़िट की गई राशि.
- प्राप्तकर्ता को तिमाही TDS रिटर्न फाइल करें और फॉर्म 16A जारी करें.
प्राप्तकर्ता के लिए
- प्राप्त ब्याज और काटे गए TDS के स्पष्ट रिकॉर्ड बनाए रखें.
- अगर TDS आपकी वास्तविक देयता से अधिक है, तो रिफंड का क्लेम करने के लिए अपना इनकम टैक्स रिटर्न फाइल करें.
- अगर आपकी आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, तो कटौती से बचने के लिए फॉर्म 15G या 15H का उपयोग करें.
अनुपालन न करने के परिणाम
समय पर TDS काटा या डिपॉज़िट न करने पर पेनल्टी लग सकती है. कटौती में देरी के लिए प्रति माह 1% और भुगतान में देरी के लिए प्रति माह 1.5% का ब्याज लिया जाता है. इसके अलावा, सेक्शन 271C के तहत दंड लगाया जा सकता है, जिससे कटौतियों और प्राप्तकर्ता दोनों के लिए कानून का पालन करना महत्वपूर्ण हो जाता है.
सेक्शन 194A के लागू होने की शर्तें
यह उदाहरण स्पष्ट रूप से उपयोगिता को दर्शाता है:
सीनियर सिटीज़न श्री शर्मा, FD से वार्षिक ब्याज में ₹48,000 अर्जित करते हैं.
अगर वह फॉर्म 15H सबमिट नहीं करता है, तो बैंक को 10% TDS काटना होगा.
लेकिन, फॉर्म 15H सबमिट करके, वह कन्फर्म करता है कि उनकी आय टैक्सेबल लिमिट से कम है, और कोई TDS नहीं काटा जाएगा.
सेक्शन 194A: ब्याज पर TDS (सिक्योरिटीज़ पर ब्याज के अलावा)
अवलोकन
सेक्शन 194A सिक्योरिटीज़ के अलावा अन्य ब्याज आय पर TDS के साथ डील करता है. इसमें फिक्स्ड डिपॉज़िट, रिकरिंग डिपॉज़िट और अनसिक्योर्ड लोन से अर्जित ब्याज शामिल है.
लागू होना
- बैंकों, NBFCs, पोस्ट ऑफिस और कॉर्पोरेट निकायों से ब्याज प्राप्त करने वाले निवासियों पर लागू होता है.
- व्यक्तियों और HUF को केवल तभी TDS काटा जाना चाहिए जब उनका बिज़नेस टर्नओवर ₹1 करोड़ (बिज़नेस के लिए) या ₹50 लाख (प्रोफेशनल के लिए) से अधिक हो.
छूट
- सेविंग अकाउंट का ब्याज TDS के अधीन नहीं है.
- अगर RBI, LIC, UTI, बैंक या म्यूचुअल फंड को ब्याज का भुगतान किया जाता है, तो कोई TDS नहीं.
- अगर कुल ब्याज सीमा से कम रहता है, तो कोई TDS नहीं काटा जाता है.
- फॉर्म 15G/15H सबमिट करने से योग्य कम आय अर्जित करने वालों के लिए TDS से बचा जा सकता है.
सेक्शन 194A के तहत TDS दरें
कैटेगरी |
TDS दर |
थ्रेशहोल्ड लिमिट |
व्यक्ति/HUF (पैन के साथ) |
10% |
₹40,000 (₹. सीनियर के लिए 50,000) |
व्यक्ति/HUF (पैन के बिना) |
20% |
₹40,000 (₹. सीनियर के लिए 50,000) |
कंपनियां, फर्म आदि. |
10% |
₹ 5,000 |
को-ऑपरेटिव बैंक |
10% |
₹50,000 (सीनियर सिटीज़न), ₹40,000 (अन्य) |
ध्यान दें: अगर कुल ब्याज सीमा से कम है या मान्य फॉर्म 15G/15H सबमिट किया गया है, तो TDS लागू नहीं होगा.
TDS की दर क्या है?
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 194A के तहत, ब्याज पर TDS (सिक्योरिटीज़ पर ब्याज को छोड़कर) 10% काटा जाता है, अगर किसी फाइनेंशियल वर्ष में कुल ब्याज ₹40,000 से अधिक है (₹. सीनियर सिटीज़न के लिए 50,000). लेकिन, अगर प्राप्तकर्ता पैन नहीं देता है, तो 20% TDS काटा जाता है. फिक्स्ड डिपॉज़िट, रिकरिंग डिपॉज़िट और अन्य नॉन-सिक्योरिटीज़ ब्याज स्रोतों पर अर्जित ब्याज के लिए, एक ही दर लागू होती है. कम या शून्य TDS कटौती के लिए योग्य व्यक्ति फॉर्म 15G/15H सबमिट कर सकते हैं या सेक्शन 197 के तहत सर्टिफिकेट प्राप्त कर सकते हैं. बैंक और फाइनेंशियल संस्थान प्राप्तकर्ता के अकाउंट में ब्याज भुगतान जमा करने से पहले लागू दर पर TDS काटते हैं.
सेक्शन 194A के तहत TDS कब काटा जाना चाहिए?
सेक्शन 194A के तहत, निवासी व्यक्तियों को ब्याज का भुगतान करने पर स्रोत पर काटा गया टैक्स (TDS) काटा जाना चाहिए. अगर किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान की गई या जमा की गई ब्याज राशि ₹40,000 (बैंकिंग कंपनियों, बैंकों और सहकारी सोसाइटी के लिए) या ₹5,000 (अन्य मामलों के लिए), तो भुगतानकर्ता को TDS काटा जाना होगा. लेकिन, वित्तीय वर्ष 2018-19 से, सीनियर सिटीज़न द्वारा ₹50,000 तक अर्जित ब्याज पर कोई TDS नहीं काटा जाता है. प्राप्तकर्ता TDS को कम करने या समाप्त करने के लिए सेक्शन 197 के तहत फॉर्म 15G/15H सबमिट कर सकते हैं या सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
TDS कब जमा किया जाना चाहिए?
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 194A के तहत निवासी व्यक्तियों को ब्याज भुगतान निर्दिष्ट सीमा से अधिक होने पर TDS जमा किया जाना चाहिए. अगर किसी वित्तीय वर्ष में भुगतान की गई या जमा की गई ब्याज राशि बैंकिंग कंपनियों, बैंकों और सहकारी सोसाइटी के लिए ₹40,000 से अधिक है, या अन्य मामलों के लिए ₹5,000 से अधिक है, तो भुगतानकर्ता को TDS काटा जाना होगा. लेकिन, वित्तीय वर्ष 2018-19 से, सीनियर सिटीज़न द्वारा ₹50,000 तक अर्जित ब्याज पर कोई TDS नहीं काटा जाता है.
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क्या सेक्शन 194A के तहत TDS से कोई छूट है?
इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 194A के तहत TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) से छूट में शामिल हैं:
- सेविंग अकाउंट पर अर्जित ब्याज: ऐसे ब्याज पर TDS लागू नहीं होता है.
- इनकम टैक्स रिफंड पर ब्याज: इसे सेक्शन 194A के तहत TDS से छूट दी जाती है.
- पार्टनरशिप फर्म द्वारा पार्टनर को भुगतान किया गया ब्याज: TDS से छूट.
- मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थाओं (बैंक, LIC, UTI या बीमा कंपनियां) को भुगतान किया गया ब्याज इस सेक्शन के तहत TDS नहीं लेता है.
ये छूट विशिष्ट परिस्थितियों पर लागू होती हैं, और यह निर्धारित करने के लिए ब्याज भुगतान के संदर्भ को समझना महत्वपूर्ण है कि TDS लागू है या नहीं.
आप ब्याज आय पर TDS कटौती को कैसे रोक सकते हैं?
ब्याज आय पर TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) को रोकने के लिए, आप निम्नलिखित रणनीतियों पर विचार कर सकते हैं:
- फॉर्म 15G/15H: सबमिट करें TDS से बचने के लिए टैक्स योग्य लिमिट से कम आय दर्ज करके भुगतानकर्ता को फॉर्म 15G (60 वर्ष से कम आयु) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न) सबमिट करके योग्यता घोषित करें.
- विभाजित ब्याज आय: ब्याज को कई अकाउंट में वितरित करें ताकि इसे TDS सीमा से कम रखा जा सके (₹. 40,000 या ₹50,000) और TDS से बचें.
- टैक्स-फ्री बॉन्ड में निवेश करें: ब्याज पर TDS से छूट प्राप्त सरकार द्वारा जारी किए गए टैक्स-फ्री बॉन्ड का विकल्प चुनें.
- टैक्स-कुशल निवेश चुनें: टैक्स लाभ और संभावित TDS छूट के लिए PPF, NSC या टैक्स-सेविंग फिक्स्ड डिपॉज़िट पर विचार करें.
- समय पर निकासी: TDS कटौती से बचने के लिए ब्याज प्राप्त होने से पहले फिक्स्ड डिपॉज़िट से पैसे निकालें.
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टैक्सपेयर सेक्शन 194A का अनुपालन कैसे सुनिश्चित कर सकते हैं?
इनकम टैक्स एक्ट का सेक्शन 194A निर्दिष्ट सीमा से अधिक ब्याज भुगतान के लिए TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) को अनिवार्य करता है. अनुपालन के प्रमुख बिंदु यहां दिए गए हैं:
1. लागू होना:
- केवल निवासियों के लिए सिक्योरिटीज़ के अलावा अन्य ब्याज भुगतान पर लागू होता है.
- TDS के लिए जिम्मेदार संस्थाओं में निर्दिष्ट डिपॉज़िट के लिए बैंकिंग कंपनियां, बैंक, को-ऑपरेटिव सोसाइटी और पोस्ट ऑफिस शामिल हैं.
2. थ्रेशोल्ड लिमिट:
- अगर भुगतान किया गया ब्याज ₹40,000 (बैंकिंग कंपनियां) या ₹5,000 (अन्य) से अधिक है, तो TDS काटा जाता है.
- वित्तीय वर्ष 2018-19 से ₹50,000 तक के ब्याज पर सीनियर सिटीज़न के लिए कोई TDS नहीं.
3. शून्य या कम TDS दर:
- फॉर्म 15G/15H, फॉर्म 15H सबमिशन (सीनियर सिटीज़न के लिए), या आकलन अधिकारी के लिए फॉर्म 13 एप्लीकेशन के साथ शून्य या कम दरें संभव हैं.
शून्य दर या कम दर पर टैक्स कब काटा जाता है?
विशिष्ट मामलों में सेक्शन 194A के तहत शून्य या कम दर पर टैक्स काटा जा सकता है. अगर किसी व्यक्ति की कुल आय टैक्स योग्य लिमिट से कम है, तो वे TDS कटौती से बचने के लिए फॉर्म 15G (60 वर्ष से कम आयु के व्यक्तियों के लिए) या फॉर्म 15H (सीनियर सिटीज़न के लिए) सबमिट कर सकते हैं. इसके अलावा, टैक्सपेयर इनकम टैक्स डिपार्टमेंट से सेक्शन 197 के तहत सर्टिफिकेट के लिए अप्लाई कर सकते हैं, जिससे कम दर पर TDS की अनुमति मिलती है. यह विशेष रूप से उन व्यक्तियों के लिए लाभदायक है जिनके पास कम टैक्स योग्य आय है या जो ब्याज आय पर टैक्स छूट के लिए योग्य हैं. बैंकों और वित्तीय संस्थानों को ब्याज भुगतान पर TDS में छूट या कटौती करने से पहले इन फॉर्म की जांच करनी चाहिए.
ब्याज का प्रकार |
TDS थ्रेशहोल्ड (₹) |
सामान्य लिमिट |
10,000 |
सीनियर सिटीज़न के लिए |
1,00,000 |
अन्य व्यक्तियों के लिए |
50,000 |
टैक्स अनुपालन के लिए सेक्शन 194A को समझना महत्वपूर्ण है
सेक्शन 194A टैक्स कटौती प्रोसेस को आसान और अधिक पारदर्शी बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. यह सुनिश्चित करता है कि ब्याज आय अर्जित करने वाले व्यक्ति और संस्थाएं समय पर अपने टैक्स दायित्वों को पूरा करते हैं. अगर आप ब्याज आय का भुगतान कर रहे हैं या प्राप्त कर रहे हैं, तो इस सेक्शन से परिचित होने से गलतियों और अनावश्यक टैक्स कटौतियों से बचने में मदद मिलती है. सही फॉर्म सबमिट करने से लेकर थ्रेशहोल्ड लिमिट को समझने तक, जानकारी प्राप्त करने से बेहतर फाइनेंशियल प्लानिंग सुनिश्चित होती है और टैक्स सीज़न के दौरान कम आश्चर्यचकित होते हैं. अगर आप सेक्शन 194A के तहत अपनी योग्यता या दायित्वों के बारे में अनिश्चित हैं, तो हमेशा टैक्स सलाहकार से परामर्श करें, विशेष रूप से तब जब बड़े ब्याज भुगतान शामिल होते हैं.
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