₹25,000.00 - ₹25 కోట్లు
పాలసీ విలువలో 80% వరకు లోన్| లాక్-ఇన్ వ్యవధిలో పాలసీల పై ఫండింగ్
సారాంశం
-
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై నేను ఎంత లోన్ పొందగలను?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ (ఎల్ఎఎంఎఫ్) కింద అందుబాటులో ఉన్న లోన్ మొత్తం కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ రకం పై ఆధారపడి ఉంటుంది. రుణదాతలు సాధారణంగా వారి సాపేక్షంగా అధిక మార్కెట్ అస్థిరత కారణంగా ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క నెట్ అసెట్ వాల్యూ (NAV) లో 50% వరకు అందిస్తారు. దీనికి విరుద్ధంగా, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ తక్కువ అస్థిరంగా పరిగణించబడతాయి మరియు అధిక లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి కోసం అర్హత పొందవచ్చు, సాధారణంగా వారి ఎన్ఎవిలో 75% మరియు 85% మధ్య ఉంటుంది.
చాలామంది రుణదాతలు ఈ సదుపాయాన్ని ఓవర్‍డ్రాఫ్ట్ (OD) రూపంలో అందిస్తారు, ఇది రుణగ్రహీతలకు నిధులను యాక్సెస్ చేయడంలో మరింత సౌలభ్యాన్ని అందిస్తుంది. ఏకమొత్తం లోన్ మొత్తాన్ని అందుకోవడానికి బదులుగా, ఆమోదించబడిన పరిమితిలో అవసరమైనప్పుడు మీరు డబ్బును విత్‍డ్రా చేసుకోవచ్చు. మొత్తం మంజూరు చేయబడిన పరిమితిపై కాకుండా, ఉపయోగించిన మొత్తం పై మాత్రమే వడ్డీ వసూలు చేయబడుతుంది, అప్పు తీసుకునే ఖర్చులను తగ్గించడానికి సహాయపడుతుంది.
ఈ ఏర్పాటు యొక్క కీలక ప్రయోజనం ఏంటంటే మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులు అలాగే ఉంటాయి మరియు మార్కెట్ వృద్ధిలో పాల్గొనడాన్ని కొనసాగిస్తాయి, ఇది స్వల్పకాలిక లిక్విడిటీ అవసరాలను తీర్చేటప్పుడు మీ సంపదను కాలక్రమేణా కాంపౌండ్ చేయడానికి అనుమతిస్తుంది.
మీ అర్హతను తనిఖీ చేయండి మరియు నేడే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై మీరు ఎంత లోన్ పొందవచ్చో తెలుసుకోండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ పరిమితులను అర్థం చేసుకోవడం
వివిధ మ్యూచువల్ ఫండ్ కేటగిరీలు వివిధ లోన్ విలువలను ఆకర్షిస్తాయి. త్వరిత ఓవర్‍వ్యూ ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
| మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం | లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) రేషియో | వివరణ |
|---|---|---|
| ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ | NAV యొక్క 50 % వరకు | మార్కెట్ అస్థిరత కారణంగా, రుణదాతలు రిస్క్‌ను తగ్గించడానికి తక్కువ LTV అందిస్తారు. |
| డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ | NAV యొక్క 90 % వరకు | డెట్ ఫండ్స్ సాపేక్షంగా స్థిరంగా ఉంటాయి, అధిక రుణ పరిమితులు అనుమతిస్తాయి. |
గుర్తుంచుకోవలసిన కీలక అంశాలు:
- ఈక్విటీ ఫండ్ లోన్లు మీకు మధ్యస్థ లిక్విడిటీని అందిస్తాయి కానీ మీ వృద్ధి సామర్థ్యాన్ని సంరక్షిస్తాయి.
- డెట్ ఫండ్ లోన్లు అత్యవసర అధిక-టిక్కెట్ అవసరాలకు తగిన పెద్ద మొత్తాలను అన్‌లాక్ చేయవచ్చు.
- రోజువారీ NAV హెచ్చుతగ్గులతో మీ లోన్ విలువ మారుతుంది.
మీ పెట్టుబడులను రిడీమ్ చేయకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్‌తో అధిక పరిమితులను పొందండి. ఇప్పుడే అప్లై చేయండి
ప్రముఖ రుణదాతలు అందించే గరిష్ట లోన్ మొత్తాలు
రుణదాతలు సాధారణంగా అందించే గరిష్ట లోన్ మొత్తాల సూచనాత్మక పోలిక ఇక్కడ ఇవ్వబడింది:
| రుణదాత రకం | గరిష్ట లోన్ మొత్తం |
|---|---|
| బ్యాంకులు | ₹ 5 కోట్లు |
| NBFCలు | ₹50 కోట్ల వరకు |
ఈ విస్తృత శ్రేణి మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్లను చిన్న మరియు పెద్ద ఆర్థిక అవసరాలకు తగినదిగా చేస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ కోసం అర్హతా ప్రమాణాలు
అర్హతా ప్రమాణాలు
- జాతీయత: భారతీయుడు
- వయస్సు: 21 నుండి 90 సంవత్సరాలు (దరఖాస్తుదారు 70 కంటే ఎక్కువ ఉంటే సహ-రుణగ్రహీత అవసరం)
- ఉపాధి: జీతం పొందేవారు లేదా స్వయం-ఉపాధి పొందేవారు
- సెక్యూరిటీ విలువ: కనీసం ₹ 50,000
అవసరమైన డాక్యుమెంట్లు
- PAN కార్డ్
- KYC డాక్యుమెంట్లు (ఈ క్రింది వాటిలో ఏదైనా ఒకటి):
- పాస్‌పోర్ట్
- డ్రైవింగ్ లైసెన్సు
- ఓటర్ గుర్తింపు కార్డు
- ఆధార్
- NREGA ద్వారా జారీ చేయబడిన జాబ్ కార్డ్
- జాతీయ జనాభా రిజిస్టర్ ద్వారా జారీ చేయబడిన లెటర్
మీ లోన్ అర్హతను ఎలా లెక్కించాలి?
మీ లోన్ అర్హత వీటిపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- ఫండ్ రకం (ఈక్విటీ లేదా డెట్)
- తాకట్టు పెట్టిన యూనిట్ల సంఖ్య
- ప్రస్తుత NAV
- వర్తించే LTV నిష్పత్తి
ఉదాహరణ: మీరు 75% LTV తో ₹ 10 లక్షల విలువగల డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను తాకట్టు పెట్టినట్లయితే, మీకు అర్హత కలిగిన లోన్ మొత్తం ఇలా ఉంటుంది:
₹ 10,00,000 × 75% = రూ. 7,50,000
మీరు తక్షణమే ఎంత లిక్విడిటీని అన్‌లాక్ చేయవచ్చో అంచనా వేయడానికి ఈ సులభమైన లెక్కింపు మీకు సహాయపడుతుంది.
లోన్ తీసుకున్న తర్వాత మీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువ తగ్గితే ఏం జరుగుతుంది?
తనఖా పెట్టిన యూనిట్ల మార్కెట్ విలువకు లోన్లు లింక్ చేయబడినందున, NAV హెచ్చుతగ్గులు మీ కొలేటరల్ విలువను ప్రభావితం చేస్తాయి.
గమనించవలసిన కీలక పరిస్థితులు:
- NAV పడిపోతే, లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తి పరిమితులను ఉల్లంఘించవచ్చు.
- రుణదాత అదనపు కొలేటరల్ లేదా పాక్షిక రీపేమెంట్ అభ్యర్థించవచ్చు.
- నిరంతర మార్కెట్ పతనం తనఖా పెట్టిన యూనిట్ల లిక్విడేషన్‌కు దారితీయవచ్చు.
మార్కెట్ రిస్కుల గురించి తెలుసుకోవడం అనేది తాకట్టు పెట్టడానికి ముందు మెరుగ్గా ప్లాన్ చేసుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ కోసం ప్రయోజనాలు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది:
- మీ పెట్టుబడుల యాజమాన్యాన్ని నిలిపి ఉంచుకోండి.
- అతి తక్కువ పేపర్‌వర్క్‌తో త్వరగా ఫండ్స్ యాక్సెస్ చేయండి.
- పోటీ వడ్డీ రేట్లు
- ఉపయోగించిన మొత్తాలపై మాత్రమే వసూలు చేయబడే వడ్డీతో ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు.
- స్థిరమైన డెట్ ఫండ్స్ పై అధిక-విలువ లోన్లు సాధ్యమవుతాయి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్‌తో లిక్విడిటీ మరియు వృద్ధిని ఆనందించండి. అప్లై చేయండి
ముగింపు
మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను తాకట్టు పెట్టడం అనేది మీ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి లక్ష్యాలతో రాజీ పడకుండా ఫండ్స్ పొందడానికి ఒక సమర్థవంతమైన మార్గం. మీరు వ్యక్తిగత లేదా వృత్తిపరమైన ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చుకుంటున్నా, మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ లిక్విడిటీ, ఫ్లెక్సిబుల్ రీపేమెంట్ ఎంపికలు మరియు అంతరాయం లేని పోర్ట్‌ఫోలియో వృద్ధికి తక్షణ యాక్సెస్ అందిస్తుంది. ఈ పరిష్కారం దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్వహించడంతో స్వల్పకాలిక ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడాన్ని మిళితం చేస్తుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్‌తో నేడే మీ పెట్టుబడుల విలువను అన్‌లాక్ చేయండి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ కోసం ఇప్పుడే అప్లై చేయండి
మీ ఆస్తులపై లోన్
సెక్యూరిటీల పై లోన్లు
సంబంధిత కథనాలు
సాధారణ ప్రశ్నలు
సాధారణం
నా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై నేను గరిష్టంగా ఎంత అప్పుగా తీసుకోవచ్చు?
రుణదాత ఆధారంగా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువలో 90% వరకు అప్పు తీసుకోవచ్చు. తనఖా పెట్టిన యూనిట్ల విలువకు లోబడి, గరిష్ట పరిమితి కొన్ని లక్షల నుండి అనేక కోట్ల వరకు ఉండవచ్చు.
ఎన్ఎవి మరియు LTV ఆధారంగా లోన్ అర్హత ఎలా లెక్కించబడుతుంది?
రుణదాత యొక్క లోన్-టు-వాల్యూ (LTV) నిష్పత్తితో మీ తనఖా పెట్టిన మ్యూచువల్ ఫండ్ యూనిట్ల ప్రస్తుత నెట్ అసెట్ వాల్యూ (NAV) ను గుణించడం ద్వారా లోన్ అర్హత నిర్ణయించబడుతుంది. ఉదాహరణకు, మీ డెట్ ఫండ్ యూనిట్ల విలువ ₹ 10 లక్షలు మరియు LTV 75% అయితే, మీరు ₹ 7.5 లక్షలను అప్పుగా తీసుకోవచ్చు.
ఈక్విటీ మరియు డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ కోసం వివిధ పరిమితులు ఉన్నాయా?
అవును, పరిమితులు మారుతూ ఉంటాయి. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ సాధారణంగా మార్కెట్ అస్థిరత కారణంగా వారి NAVలో 90% వరకు లోన్లను అందిస్తాయి.
నేను పొందగల కనీస లోన్ మొత్తం ఎంత?
కనీస లోన్ మొత్తం రుణదాత ప్రకారం మారుతుంది కానీ సాధారణంగా ₹25,000 నుండి ₹50 కోట్ల వరకు ప్రారంభమవుతుంది. ఇది చిన్న, అత్యవసర లిక్విడిటీ అవసరాలను కోరుకునే వ్యక్తులకు అందుబాటులో ఉంటుంది, అలాగే మ్యూచువల్ ఫండ్ హోల్డింగ్‌లపై అధిక-విలువ లోన్లు అవసరమైన వారికి కూడా అందిస్తుంది.
అప్పు తీసుకున్న తర్వాత మ్యూచువల్ ఫండ్ NAV పడిపోతే ఏం జరుగుతుంది?
మీ తాకట్టు పెట్టిన ఫండ్స్ యొక్క NAV తగ్గితే, మీ కొలేటరల్ విలువ తగ్గుతుంది. ఇది మీ రుణదాతతో అంగీకరించబడిన లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తిని ఉల్లంఘించవచ్చు. అటువంటి సందర్భాల్లో, బ్యాలెన్స్‌ను రీస్టోర్ చేయడానికి మరిన్ని యూనిట్లను తాకట్టు పెట్టమని లేదా పాక్షికంగా లోన్‌ను తిరిగి చెల్లించమని మిమ్మల్ని అడగవచ్చు.
కొలేటరల్ లేకుండా నేను ₹20 లక్షలు పొందవచ్చా?
అవును, మీరు ఆదాయం మరియు క్రెడిట్ స్కోర్ అవసరాలను నెరవేర్చినట్లయితే మీరు అన్‍సెక్యూర్డ్ పర్సనల్ లోన్ల ద్వారా ₹20 లక్షలు పొందవచ్చు. కొలేటరల్ లేనందున వడ్డీ రేట్లు ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.
నేను మ్యూచువల్ ఫండ్ పై డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవచ్చా?
అవును, మీ హోల్డింగ్స్ను కొలేటరల్గా తాకట్టు పెట్టడం ద్వారా మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై డబ్బును అప్పుగా తీసుకోవచ్చు. లోన్ విలువ ఫండ్ రకం మరియు ప్రస్తుత మార్కెట్ విలువపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ తీసుకోవడం మంచిదేనా?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ తీసుకోవడం తక్కువ వడ్డీ రేట్లతో ఖర్చు-తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ రిస్కులలో కొలేటరల్ విలువను ప్రభావితం చేసే మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గులు ఉంటాయి. కొనసాగడానికి ముందు రీపేమెంట్ సామర్థ్యం మరియు మార్కెట్ రిస్కులను అంచనా వేయండి.
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ల కోసం మార్కెట్ పరిస్థితులు అర్హతను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి?
మ్యూచువల్ ఫండ్స్ పై లోన్ అర్హతను నిర్ణయించడంలో మార్కెట్ పరిస్థితులు కీలక పాత్ర పోషిస్తాయి. అధిక మార్కెట్ అస్థిరత వ్యవధిలో, రుణదాతలు లోన్-టు-వాల్యూ నిష్పత్తిని తగ్గించవచ్చు లేదా కొన్ని ఫండ్ కేటగిరీలను పరిమితం చేయవచ్చు. స్థిరమైన మార్కెట్ పరిస్థితులు సాధారణంగా అప్పు తీసుకునే సామర్థ్యాన్ని మెరుగుపరుస్తాయి, అయితే షార్ప్ మార్కెట్ డౌన్‌టర్న్స్ మరింత కన్జర్వేటివ్ లెండింగ్ పాలసీలకు దారితీయవచ్చు.
నా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ యొక్క మార్కెట్ విలువ తగ్గితే నా లోన్‌కు ఏమి జరుగుతుంది?
మీ తనఖా పెట్టిన మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువ గణనీయంగా పడిపోతే, రుణదాత ఒక మార్జిన్ కాల్ జారీ చేయవచ్చు మరియు అదనపు కొలేటరల్ అందించమని లేదా పాక్షికంగా లోన్ తిరిగి చెల్లించమని మిమ్మల్ని అడగవచ్చు. ఈ అవసరాలను నెరవేర్చడంలో వైఫల్యం అనేది బకాయిలను తిరిగి పొందడానికి రుణదాత కొన్ని లేదా అన్ని తనఖా పెట్టిన యూనిట్లను లిక్విడేట్ చేయడానికి దారితీయవచ్చు.
హెచ్చుతగ్గుల మ్యూచువల్ ఫండ్ NAVలు లోన్ రీపేమెంట్లను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయి?
మ్యూచువల్ ఫండ్ NAVలలో మార్పులు మీ షెడ్యూల్ చేయబడిన లోన్ రీపేమెంట్లను నేరుగా మార్చవు. అయితే, NAVలో గణనీయమైన క్షీణత తనఖా పెట్టిన కొలేటరల్ విలువను తగ్గించవచ్చు, సంభావ్యంగా మార్జిన్ కాల్‌ను ట్రిగ్గర్ చేయవచ్చు. తగినంత కొలేటరల్ విలువను నిర్వహించడం అదనపు రీపేమెంట్ బాధ్యతలను నివారించడానికి లేదా మరిన్ని పెట్టుబడులను తాకట్టు పెట్టవలసిన అవసరాన్ని నివారించడానికి సహాయపడుతుంది.