SIP - అర్థం, ఇది ఎలా పనిచేస్తుంది, ప్రయోజనాలు, రకాలు మరియు రిస్కులు

సారాంశంలో

ఒక SIP ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

• SIP అనేది పెట్టుబడి పెట్టే ఒక పద్ధతి, మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం కాదు.
• మీరు క్రమం తప్పకుండా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
• రూపీ-కాస్ట్ యావరేజింగ్ వివిధ ఎన్ఎవిలలో కొనుగోళ్లను విస్తరిస్తుంది.
• కాంపౌండింగ్ దీర్ఘకాలిక సంపద సేకరణకు మద్దతు ఇస్తుంది.
• SIP మార్కెట్ రిస్క్‌ను తొలగించదు లేదా రాబడులకు హామీ ఇవ్వదు.
• బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ 4,000+ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను అందిస్తుంది.

వర్తించే స్కీం నిబంధనలకు లోబడి, బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్‌లో కనీస SIP నెలకు ₹ 100. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు KYC తప్పనిసరి. SIP అనుకూలత మీ ఆర్థిక లక్ష్యం, పెట్టుబడి పరిధి మరియు మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ యొక్క రిస్క్ స్థాయిపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టాలనుకోవచ్చు కానీ ఒకేసారి పెద్ద మొత్తం అందుబాటులో ఉండకపోవచ్చు. ఒక SIP మీకు బదులుగా క్రమం తప్పకుండా చిన్న మొత్తాలను పెట్టుబడి పెట్టడానికి సహాయపడుతుంది.

ఒక SIP తో, మీరు ఒక మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం ఎంచుకుని మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారో మరియు ఎంత తరచుగా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించుకుంటారు. SIP సూచనల ప్రకారం ఎంచుకున్న పథకంలో ఆ మొత్తం పెట్టుబడి పెట్టబడుతుంది.

SIP అంటే ఏమిటి, అది ఎలా పనిచేస్తుంది, పెట్టుబడిదారులు దానిని ఎందుకు ఉపయోగిస్తారు, ఒకదాన్ని ప్రారంభించడానికి ముందు ఏమి పరిగణించాలి మరియు బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ ద్వారా SIP ఎలా ప్రారంభించాలో ఈ ఆర్టికల్ వివరిస్తుంది.

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ లేదా SIP అనేది క్రమం తప్పకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ పెట్టడానికి ఒక పద్ధతి. పెద్ద మొత్తాన్ని ఏకమొత్తంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా మీరు ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు.

ఉదాహరణకు, మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో ప్రతి నెలా ₹1,000 పెట్టుబడి పెట్టడాన్ని ఎంచుకోవచ్చు. ఆ స్కీం యొక్క యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఆ మొత్తం ఉపయోగించబడుతుంది. మీరు అందుకునే యూనిట్ల సంఖ్య సంబంధిత పెట్టుబడి తేదీన స్కీం యొక్క ఎన్ఎవి పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

SIP అనేది ప్రత్యేక రకం మ్యూచువల్ ఫండ్ కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఇది ఒక మార్గం. మీరు అందుకునే రాబడులు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వారికి హామీ ఇవ్వబడదు.

బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ వివిధ కేటగిరీలలో 4,000+ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలను అందిస్తుంది. కనీస SIP మొత్తం నెలకు ₹ 100 మరియు చాలా పథకాలకు SIP మరియు ఏకమొత్తం పెట్టుబడులు అందుబాటులో ఉన్నాయి.

మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో క్రమం తప్పకుండా ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా ఒక SIP పనిచేస్తుంది. ఈ మొత్తం స్కీమ్ యొక్క NAV ఆధారంగా యూనిట్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించబడుతుంది.

ఎన్ఎవి అంటే నెట్ అసెట్ వాల్యూ. ఇది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ యొక్క ఒక యూనిట్ విలువ. మార్కెట్ కదలికలు మరియు స్కీమ్ కలిగి ఉన్న సెక్యూరిటీల విలువతో NAV మారవచ్చు.

NAV మారినప్పుడు, అదే SIP మొత్తం వేర్వేరు యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఎన్ఎవి తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఆ మొత్తం మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఎన్ఎవి ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, అది తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు.

ఉదాహరణకు, మీరు ప్రతి నెలా ₹ 10,000 పెట్టుబడి పెట్టారని అనుకుందాం. ఎన్ఎవి ₹ 80 అయితే, మీరు 125 యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. ఎన్ఎవి ₹ 100 కు పెరిగితే, అదే ₹ 10,000 100 యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తుంది.

క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టడం అనేది వివిధ పెట్టుబడి తేదీలలో మార్కెట్ ధరలను మార్చడం వలన కలిగే ప్రభావాన్ని నిర్వహించడానికి సహాయపడుతుంది.

SIP సాధారణ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడిని నిర్వహించడాన్ని సులభతరం చేయవచ్చు. ఇది ఒకేసారి పెద్ద మొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా క్రమం తప్పకుండా ఒక నిర్ణీత మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది.

సాధారణ పెట్టుబడి, రూపాయి-ఖర్చు సగటు మరియు కాంపౌండింగ్ యొక్క సంభావ్య ప్రయోజనం నుండి ప్రధాన ప్రయోజనాలు వస్తాయి.

ఒక SIP కు కాంపౌండింగ్ ఎలా సహాయపడుతుంది?

కాంపౌండింగ్ అంటే పెట్టుబడిపై సంపాదించిన రాబడులు పెట్టుబడి పెట్టినప్పుడు రాబడులను జనరేట్ చేయవచ్చు.

ఉదాహరణకు, ఒక పెట్టుబడి రాబడులను సంపాదిస్తే మరియు ఆ రాబడులు పెట్టుబడి పెట్టబడి ఉంటే, పెట్టుబడి బేస్ కాలక్రమేణా పెరగవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వ్యవధితో, ఇది కాంపౌండింగ్ ప్రభావాన్ని పెంచుతుంది.

అయితే, మ్యూచువల్ ఫండ్ రిటర్న్స్ మార్కెట్-లింక్ చేయబడ్డాయి. కాంపౌండింగ్ నిర్దిష్ట రిటర్న్ లేదా తుది విలువకు హామీ ఇవ్వదు.

ఈ భావనను మరింత వివరంగా అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు కాంపౌండింగ్ గురించి కూడా చదవవచ్చు.

రూపీ-కాస్ట్ యావరేజింగ్ అంటే ఏమిటి?

రూపీ-కాస్ట్ యావరేజింగ్ అంటే మార్కెట్ ధర మారినప్పుడు కూడా క్రమం తప్పకుండా ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం.

ఎన్ఎవి తక్కువగా ఉన్నప్పుడు, ఫిక్స్‌డ్ మొత్తం మరిన్ని యూనిట్లను కొనుగోలు చేయవచ్చు. NAV ఎక్కువగా ఉన్నప్పుడు, అది తక్కువ యూనిట్లను కొనుగోలు చేస్తుంది. అనేక పెట్టుబడులలో, ఇది వివిధ ధరల వ్యాప్తంగా యూనిట్ల కొనుగోలును విస్తరించడానికి సహాయపడుతుంది.

ఇది పెద్ద మొత్తాన్ని ఎప్పుడు పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించవలసిన అవసరాన్ని తగ్గించవచ్చు. అయితే, ఇది మీ పెట్టుబడిని నష్టాలు లేదా హామీ రాబడుల నుండి రక్షించదు.

క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులకు SIP అనేక ఆచరణాత్మక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది. ఈ ప్రయోజనాలు ప్రధానంగా పెట్టుబడి క్రమశిక్షణ, సౌలభ్యం మరియు మారుతున్న మార్కెట్ ధరలలో సాధారణ పెట్టుబడులు పనిచేసే మార్గానికి సంబంధించినవి.

కీలక ప్రయోజనాల్లో ఇవి ఉంటాయి:

• రెగ్యులర్ పెట్టుబడి: మీరు రెగ్యులర్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు. ఇది పెట్టుబడి అలవాట్లను నిర్మించడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
• సరసమైన ప్రారంభ పాయింట్: ప్రారంభించడానికి మీకు పెద్ద ఏకమొత్తం అవసరం లేదు. బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్‌లో కనీస SIP మొత్తం నెలకు ₹100.
• రూపీ-కాస్ట్ యావరేజింగ్: వివిధ ఎన్ఎవిలలో సాధారణ పెట్టుబడులు జరుగుతాయి. ఇది మీ కొనుగోలు ధరను కాలక్రమేణా విస్తరించడానికి సహాయపడుతుంది.
• కాంపౌండింగ్ యొక్క సంభావ్య ప్రయోజనం: తగిన వ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం వలన మరిన్ని రాబడులను జనరేట్ చేయడానికి రాబడులు అనుమతించవచ్చు.
• సౌలభ్యం: ఎంచుకున్న సూచనల ప్రకారం మొత్తం డెబిట్ చేయబడే విధంగా సాధారణ పెట్టుబడులను ఏర్పాటు చేయవచ్చు.

• మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంపిక: స్కీమ్ మరియు మీ పెట్టుబడి అవసరాలను బట్టి వివిధ రకాల మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి SIPలను ఉపయోగించవచ్చు.

  
  

SIP పెట్టుబడి రిస్క్-లేనిదిగా చేయదు. రిస్క్ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ మరియు దాని అంతర్లీన పెట్టుబడులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మీరు మార్కెట్ అస్థిరత మరియు అది పెట్టుబడులను ఎలా ప్రభావితం చేయగలదో కూడా మరింత తెలుసుకోవచ్చు.

మీరు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడానికి బదులుగా క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకున్నప్పుడు SIP ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు. మీ పెట్టుబడి నిర్ణయం ఇప్పటికీ మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్స్, రిస్క్ స్థాయి మరియు పెట్టుబడి హారిజాన్ పై ఆధారపడి ఉండాలి.

ఎస్ఐపిని ప్రారంభించడానికి ముందు ఈ క్రింది అంశాలను పరిగణించండి:

• మీకు ఒక ఆర్థిక లక్ష్యం ఉంది: మీరు ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో మరియు ఎంత కాలం పెట్టుబడి పెట్టాలో నిర్ణయించడానికి మీ లక్ష్యం మీకు సహాయపడుతుంది.
• మీరు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు: మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే మరియు మీ అవసరమైన ఖర్చులను ప్రభావితం చేయని మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి.
• మీకు తగిన పెట్టుబడి హారిజాన్ ఉంది: మ్యూచువల్ ఫండ్స్ విలువలో హెచ్చుతగ్గులు ఉండవచ్చు, కాబట్టి మీ పెట్టుబడి హారిజాన్ మీరు ఎంచుకున్న స్కీమ్‌కు అనుగుణంగా ఉండాలి.
• మీరు మార్కెట్ సమయంపై ఆధారపడటాన్ని నివారించాలనుకుంటున్నారు: సాధారణ పెట్టుబడి అంటే మీరు మొత్తం మొత్తాన్ని ఒక రోజున పెట్టుబడి పెట్టవలసిన అవసరం లేదు.

• మీకు సర్ప్లస్ ఫండ్స్ ఉన్నాయి: మీ SIP మీ మొత్తం ఫైనాన్షియల్ ప్లాన్‌లో సౌకర్యవంతంగా ఫిట్ అవ్వాలి.

  
  

ముందుగానే ప్రారంభించడం వలన మీ పెట్టుబడులు పెట్టుబడి పెట్టడానికి మరింత సమయం పొందవచ్చు మరియు కాంపౌండింగ్ నుండి ప్రయోజనం పొందవచ్చు. అయితే, ఒక నిర్దిష్ట సమయంలో ప్రారంభించడం లేదా ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం పెట్టుబడి పెట్టడం ఒక నిర్దిష్ట రాబడిని ఉత్పత్తి చేస్తుందని ఎటువంటి హామీ లేదు.

వివిధ SIP నిర్మాణాలు సాధారణ పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి వివిధ మార్గాలను అందించవచ్చు. ఒక నిర్దిష్ట SIP రకం లభ్యత ప్లాట్‌ఫామ్ మరియు మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ పై ఆధారపడి ఉండవచ్చు.

ఈ పేజీలో వివరించబడిన సాధారణ రకాలలో సాధారణ SIPS, టాప్-అప్ SIPలు, ఫ్లెక్సిబుల్ SIPలు, బహుళ SIPలు, శాశ్వత SIPలు మరియు ట్రిగ్గర్ SIPలు ఉంటాయి.

ఒక రెగ్యులర్ SIP లో రెగ్యులర్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టడం ఉంటుంది.

ఒక టాప్-అప్ లేదా స్టెప్-అప్ SIP సెట్ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద SIP మొత్తాన్ని పెంచడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీ పెట్టుబడి మొత్తం కాలక్రమేణా పెరగాలని మీరు కోరుకున్నప్పుడు ఇది ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు.

ఒక ఫ్లెక్సిబుల్ SIP అందుబాటులో ఉన్న నిర్మాణం మరియు వర్తించే నిబంధనల ఆధారంగా పెట్టుబడి మొత్తానికి మార్పులను అనుమతిస్తుంది.

ఒక మల్టీపుల్ SIP లో ప్రత్యేక SIP పెట్టుబడుల ద్వారా ఒకటి కంటే ఎక్కువ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం ఉంటుంది.

వర్తించే స్కీమ్ మరియు ప్లాట్‌ఫామ్ నిబంధనలకు లోబడి, ఒక పర్పెచ్యువల్ SIP కు ఒక ఫిక్స్‌డ్ ముగింపు తేదీ లేదు.

ఒక ట్రిగర్ SIP పెట్టుబడి కోసం ఒక నిర్దిష్ట ట్రిగ్గర్ లేదా షరతును ఉపయోగిస్తుంది. లభ్యత మరియు షరతులు మారవచ్చు, కాబట్టి ఈ ఎంపికను ఎంచుకోవడానికి ముందు వర్తించే వివరాలను తనిఖీ చేయండి.

SIP అనేది పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఏకైక పద్ధతి. మీరు పెట్టుబడి పెట్టే మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాన్ని కూడా మీరు ఎంచుకోవాలి.

మీ ఆర్థిక లక్ష్యాన్ని అర్థం చేసుకోవడం ద్వారా ప్రారంభించండి. అప్పుడు మీరు పెట్టుబడి పెట్టగల సమయం మరియు మీకు సౌకర్యవంతంగా ఉండే మార్కెట్ హెచ్చుతగ్గుల స్థాయిని పరిగణించండి.

మీరు ఫండ్ కేటగిరీ, పెట్టుబడి వ్యూహం, గత పనితీరు, రిస్క్ స్థాయి మరియు ఖర్చు నిష్పత్తిని కూడా చూడాలి. గత పనితీరు భవిష్యత్తు రాబడులకు హామీ ఇవ్వదు.

ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియో అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ ద్వారా దాని ఖర్చులను నిర్వహించడానికి వసూలు చేయబడే ఫీజు. ఇది మీరు చివరికి అందుకునే మొత్తాన్ని ప్రభావితం చేయవచ్చు ఎందుకంటే ఖర్చులు పెట్టుబడిదారులకు అందుబాటులో ఉన్న విలువను తగ్గిస్తాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఎంచుకోవడం గురించి మరింత అర్థం చేసుకోవడానికి మీరు మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌ను ఎంచుకోవచ్చు ఉపయోగించవచ్చు.

బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ ఈక్విటీ, డెట్, హైబ్రిడ్, ELSS, థీమాటిక్ మరియు NFO కేటగిరీలను అందిస్తుంది. ఈక్విటీ కేటగిరీలలో లార్జ్-క్యాప్, మిడ్-క్యాప్, స్మాల్-క్యాప్ మరియు మల్టీ-క్యాప్ ఫండ్స్ ఉంటాయి. డెట్ కేటగిరీలలో మనీ మార్కెట్, కార్పొరేట్ బాండ్, ఓవర్‌నైట్ మరియు లిక్విడ్ ఫండ్స్ ఉంటాయి. హైబ్రిడ్ కేటగిరీలలో అగ్రెసివ్ హైబ్రిడ్, మల్టీ-అసెట్ కేటాయింపు, డైనమిక్ అసెట్ కేటాయింపు మరియు ఆర్బిట్రేజ్ ఫండ్స్ ఉంటాయి.

ఈ ప్లాట్‌ఫామ్ ELSS/పన్ను ఆదా, థీమాటిక్ మరియు NFO ఎంపికలను కూడా అందిస్తుంది.

ఎస్ఐపిని ప్రారంభించడంలో తగిన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ను ఎంచుకోవడం, మీ పెట్టుబడి మొత్తాన్ని నిర్ణయించడం మరియు అవసరమైన పెట్టుబడి ప్రక్రియను పూర్తి చేయడం ఉంటుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు KYC తప్పనిసరి ఎందుకంటే ఇది ఒక సెబీ అవసరం.

ప్రాథమిక ప్రక్రియ ఈ క్రింది విధంగా ఉంటుంది:

1. మీ ఆర్థిక లక్ష్యం మరియు పెట్టుబడి హారిజాన్‌ను సెట్ చేయండి.
2. మీ అవసరాలు మరియు రిస్క్ స్థాయి ఆధారంగా మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్‌ను ఎంపిక చేయండి.
3. మీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే SIP మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి.
4. పెట్టుబడి ఫ్రీక్వెన్సీ మరియు వర్తించే వ్యవధిని ఎంపిక చేయండి.
5. అవసరమైన KYC మరియు పెట్టుబడి ఫార్మాలిటీలను పూర్తి చేయండి.
6. వర్తించే చెల్లింపు లేదా ఆటో-డెబిట్ సూచనలను సెట్ చేయండి.

7. మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడులను ట్రాక్ చేయండి మరియు మీ లక్ష్యాలపై వాటిని సమీక్షించండి.

   
   

మీరు బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ ద్వారా మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు, ఇది 4,000+ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలకు యాక్సెస్ అందిస్తుంది. పెట్టుబడులను నిర్వహించడానికి మరియు ట్రాక్ చేయడానికి ఈ ప్లాట్‌ఫామ్ డ్యాష్‌బోర్డ్, పోర్ట్‌ఫోలియో, ఆర్డర్లు మరియు MF ప్రొఫైల్ ఫీచర్లను కూడా అందిస్తుంది.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్ రిస్క్‌కు లోబడి ఉంటాయి. దయచేసి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు స్కీమ్ సంబంధిత డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.

ఒక SIP క్యాలిక్యులేటర్ సాధారణ పెట్టుబడుల సంభావ్య భవిష్యత్తు విలువను అంచనా వేయడానికి మీకు సహాయపడుతుంది. మీరు పెట్టుబడి మొత్తం, ఆశించిన రాబడి రేటు మరియు పెట్టుబడి వ్యవధి వంటి వివరాలను నమోదు చేయవచ్చు.

ఫలితం ఒక అంచనా, హామీ ఇవ్వబడిన మొత్తం కాదు. మ్యూచువల్ ఫండ్ రాబడులు మార్కెట్-లింక్ చేయబడినందున మారవచ్చు.

వివిధ పెట్టుబడి మొత్తాలు లేదా వ్యవధులను సరిపోల్చడానికి మీరు ఇన్‌పుట్‌లను సర్దుబాటు చేయవచ్చు. మీ పెట్టుబడి ప్లాన్‌లో మార్పులు అంచనా వేయబడిన భవిష్యత్తు విలువను ఎలా ప్రభావితం చేయవచ్చో అర్థం చేసుకోవడానికి ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.

SIP క్యాలిక్యులేటర్ బజాజ్ ఫైనాన్స్ వెబ్‌సైట్‌లో అందుబాటులో ఉంది.

SIP మరియు ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం అనేవి మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు విభిన్న మార్గాలు.

ఒక SIP తో, మీరు సాధారణ ఇంటర్వెల్స్ వద్ద ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు. ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడితో, మీరు ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెడతారు.

మీరు క్రమం తప్పకుండా ఆదాయాన్ని అందుకుంటే మరియు వివిధ తేదీలలో మీ పెట్టుబడులను విస్తరించాలనుకుంటే SIP ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు. పెద్ద మొత్తం అందుబాటులో ఉన్న మరియు ఒకేసారి పెట్టుబడి పెట్టడానికి సౌకర్యవంతంగా ఉన్న ఎవరికైనా ఏకమొత్తంలో పెట్టుబడి పెట్టడం సరిపోవచ్చు.

ప్రతి పెట్టుబడిదారుకు పద్ధతి ఆటోమేటిక్‌గా మెరుగైనది కాదు. తగిన విధానం మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, అందుబాటులో ఉన్న ఫండ్స్, పెట్టుబడి హారిజాన్ మరియు మార్కెట్ రిస్క్‌తో సౌకర్యం పై ఆధారపడి ఉంటుంది.

మెరుగైన పోలిక కోసం, మీరు ఏకమొత్తం క్యాలిక్యులేటర్ కూడా ఉపయోగించవచ్చు.

ఎస్ఐపిని ప్రారంభించడానికి ముందు, SIP మొత్తాన్ని మించి చూడండి. మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం, దాని రిస్క్ స్థాయి మరియు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యం కూడా ముఖ్యం.

ఈ పాయింట్లను దృష్టిలో ఉంచుకోండి:

• పెట్టుబడి లక్ష్యం: మీరు ఎందుకు పెట్టుబడి పెడుతున్నారో మరియు మీకు దేని కోసం డబ్బు కావాలనుకుంటున్నారో తెలుసుకోండి.
• రిస్క్ స్థాయి: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీంలు వివిధ స్థాయిల రిస్క్‌ను కలిగి ఉంటాయి. స్కీమ్ యొక్క రిస్కోమీటర్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు రిస్క్ స్థాయి అంటే ఏమిటో అర్థం చేసుకోండి.
• పెట్టుబడి హారిజాన్: మీ లక్ష్యం మరియు స్కీమ్ కోసం తగిన కాల వ్యవధిని ఎంచుకోండి.
• ఫండ్ పనితీరు: గత పనితీరు ఫండ్ చరిత్ర గురించి సమాచారాన్ని అందించవచ్చు, కానీ ఇది భవిష్యత్తు రాబడులకు హామీ ఇవ్వదు.
• ఖర్చు నిష్పత్తి: మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ ద్వారా వసూలు చేయబడే ఖర్చులను అర్థం చేసుకోండి.
• SIP మొత్తం: అవసరమైన ఖర్చులను ప్రభావితం చేయకుండా మీరు క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టగల మొత్తాన్ని ఎంచుకోండి.
• పన్ను చికిత్స: మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం మరియు ఆ సమయంలో వర్తించే నియమాల ఆధారంగా పన్ను నియమాలు మారవచ్చు. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ప్రస్తుత పన్ను విధానాన్ని తనిఖీ చేయండి.

తెలివైన ఎంపిక చేయడానికి ముందు మీరు ఖర్చు నిష్పత్తిని కూడా సమీక్షించవచ్చు.

ప్రజలు పెట్టుబడి పద్ధతిని మ్యూచువల్ ఫండ్‌తో గందరగోళానికి గురి చేయవచ్చు కాబట్టి SIPS తరచుగా తప్పుగా అర్థం చేసుకోబడతాయి. కొన్ని సాధారణ తప్పులను తొలగించడానికి ఈ క్రింది అంశాలు సహాయపడగలవు.

అపోహ 1: SIP రాబడికి హామీ ఇస్తుంది.
SIP రాబడులకు హామీ ఇవ్వదు. మీ పెట్టుబడి ఎంపిక చేయబడిన మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ పనితీరుకు అనుసంధానించబడింది.

అపోహ 2: తక్కువ NAV అంటే ఫండ్ చవకగా లేదా మెరుగ్గా ఉంటుంది.
తక్కువ ఎన్ఎవి అంటే మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం మెరుగైన రాబడులను అందిస్తుంది అని అర్థం కాదు. ఎన్ఎవి అనేది స్కీం యొక్క ఒక యూనిట్ విలువ.

అపోహ 3: SIP పెట్టుబడి రిస్క్‌ను తొలగిస్తుంది.
SIP మార్కెట్ రిస్క్‌ను తొలగించదు. సాధారణ పెట్టుబడి వివిధ తేదీలలో పెట్టుబడులను విస్తరించడానికి సహాయపడగలదు, కానీ మీ మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడి విలువ ఇప్పటికీ పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు.

అపోహ 4: SIP అనేది పెట్టుబడి పెట్టడానికి చిన్న మొత్తాలు ఉన్న వ్యక్తులకు మాత్రమే.
SIP ని వేర్వేరు ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మొత్తాలకు ఉపయోగించవచ్చు. ఆ మొత్తం మీ ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా ఉండాలి మరియు పథకం కోసం వర్తించే కనీస మొత్తం అయి ఉండాలి.

అపోహ 5: మీరు ఎప్పుడూ SIPని మార్చలేరు.
ఎస్ఐపిని పెంచుకునే, నిలిపివేసే, సవరించే లేదా ఆపివేసే సామర్థ్యం వర్తించే ప్లాట్‌ఫామ్ మరియు స్కీం నిబంధనలపై ఆధారపడి ఉంటుంది. మార్పు చేయడానికి ముందు షరతులను తనిఖీ చేయండి.

అవును. అంతర్లీన మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్కెట్-లింక్ చేయబడినందున SIP పెట్టుబడులు విలువను కోల్పోవచ్చు.

సాధారణ పెట్టుబడి మార్కెట్ పడిపోవడం నుండి మిమ్మల్ని రక్షించదు. అంటే మీరు వివిధ తేదీలు మరియు NAV స్థాయిలలో పెట్టుబడి పెట్టారని మాత్రమే అర్థం. మ్యూచువల్ ఫండ్ పనితీరు మరియు దాని అంతర్లీన పెట్టుబడుల ఆధారంగా మీ యూనిట్ల విలువ పెరగవచ్చు లేదా తగ్గవచ్చు.

అందుకే పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు ఫండ్ యొక్క రిస్క్ స్థాయి, పెట్టుబడి వ్యూహం మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యం కోసం అనుకూలతను అర్థం చేసుకోవాలి.

మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్ యొక్క రిస్క్ స్థాయిని అర్థం చేసుకోవడానికి SEBI రిస్కోమీటర్ పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడగలదు. రిస్క్ స్థాయిలు తక్కువ నుండి చాలా ఎక్కువ వరకు ఉంటాయి.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో క్రమం తప్పకుండా పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే మరియు వారి ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు ఎస్ఐపిని పరిగణించవచ్చు.

ఇది దీని కోసం ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు:

• మ్యూచువల్ ఫండ్ పెట్టుబడికి కొత్త వ్యక్తులు;
• ఒక సాధారణ పెట్టుబడి అలవాటును నిర్మించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు;
• ఒకేసారి పెద్ద మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టకూడదనుకునే వ్యక్తులు;
• దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల కోసం పనిచేసే పెట్టుబడిదారులు;
• వివిధ తేదీలలో తమ పెట్టుబడులను విస్తరించాలనుకునే పెట్టుబడిదారులు.

అయితే, చిన్న సాధారణ చెల్లింపులను కలిగి ఉన్నందున SIP సరిపోదు. మీరు ఇప్పటికీ మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీమ్, దాని రిస్క్ స్థాయి మరియు మీ పెట్టుబడి లక్ష్యాన్ని పరిగణించాలి.

SIP అనేది పెట్టుబడి పెట్టే ఒక పద్ధతి, నష్టాలకు హామీ ఇవ్వదు.

ప్రధాన పరిమితి ఏమిటంటే, అంతర్లీన మ్యూచువల్ ఫండ్ మార్కెట్ రిస్క్‌కు లోనవుతుంది. మీ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ విలువ కూడా తగ్గే అవకాశం ఉంది.

రూపీ-కాస్ట్ యావరేజింగ్ మీ కొనుగోళ్లను వివిధ ఎన్ఎవి స్థాయిలలో విస్తరించడానికి సహాయపడగలదు, కానీ మీ సగటు కొనుగోలు ధర తక్కువగా ఉంటుందని లేదా మీరు లాభం పొందుతారని ఇది హామీ ఇవ్వదు.

పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు మీరు వర్తించే ఖర్చులు, ఎగ్జిట్ లోడ్‌లు, పన్నులు మరియు ఇతర స్కీమ్ సంబంధిత షరతులను కూడా పరిగణించాలి. ఇవి మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాల మధ్య మారవచ్చు.

మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మార్కెట్ రిస్క్‌కు లోబడి ఉంటాయి. దయచేసి పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు స్కీమ్ సంబంధిత డాక్యుమెంట్లను జాగ్రత్తగా చదవండి.

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్‌మెంట్ ప్లాన్ అనేది క్రమం తప్పకుండా మ్యూచువల్ ఫండ్‌లో ఒక ఫిక్స్‌డ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టే ఒక పద్ధతి. ఇది పెట్టుబడి అలవాట్లను నిర్మించడానికి, వివిధ తేదీలలో పెట్టుబడులను విస్తరించడానికి మరియు కాలక్రమేణా కాంపౌండింగ్ నుండి ప్రయోజనం పొందడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.

అయితే, SIP రిటర్న్స్‌కు హామీ ఇవ్వదు లేదా మార్కెట్ రిస్క్‌ను తొలగించదు. మీరు ఎంచుకున్న మ్యూచువల్ ఫండ్ స్కీం, మీ పెట్టుబడి హారిజాన్ మరియు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు అన్నింటికీ ముఖ్యం.

బజాజ్ బ్రోకింగ్ వెబ్‌సైట్ 4,000+ మ్యూచువల్ ఫండ్ పథకాలను అందిస్తుంది మరియు చాలా పథకాల కోసం SIP మరియు ఏకమొత్తం పెట్టుబడులకు మద్దతు ఇస్తుంది. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు స్కీమ్ మరియు దాని రిస్కులను అర్థం చేసుకోండి.