जल्दी रिटायर होने का निर्णय लेने से पहले, उन्हें यह सुनिश्चित करना चाहिए कि रिटायरमेंट के बाद के खर्चों और मासिक जीवन व्ययों के लिए उनके पास पर्याप्त पैसा हो. एफ.आई.आर.ई, जिसका अर्थ है "फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली", शुरुआती रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए एक फाइनेंशियल नियम है.
कई दशकों से, रिटायरमेंट हमेशा एक ऐसा माइलस्टोन था जो आमतौर पर 60 वर्ष की आयु में हुआ था . लेकिन, यह अवधारणा अब तेज़ी से बदल रही है और लोगों की संख्या जल्दी रिटायरमेंट पर विचार कर रही है. कई मिलेनियल्स 40 या 50 तक रिटायर होने की सोच रहे हैं . अगर यह आपके लिए आकर्षक विकल्प की तरह लगता है, तो आप सही जगह पर हैं. इस आर्टिकल में, हम शुरुआती रिटायरमेंट का अर्थ जानते हैं और चर्चा करते हैं कि आप एक एक्शन योग्य अर्ली रिटायरमेंट प्लान कैसे बना सकते हैं.
अर्ली रिटायरमेंट क्या है?
अर्ली रिटायरमेंट, 60 (या 65) की पारंपरिक रिटायरमेंट आयु से पहले काम करना बंद करने या ऐक्टिव वर्कफोर्स को छोड़ने का निर्णय है. जो लोग जल्दी रिटायर होने का विकल्प चुनते हैं, उनके पास रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में अपनी लाइफस्टाइल को सपोर्ट करने के लिए पर्याप्त फाइनेंशियल सुरक्षा होनी चाहिए. किसी सक्रिय रोज़गार की आवश्यकता के बिना रिटायर को आरामदायक जीवन जीने में मदद करने के लिए संचित कॉर्पस पर्याप्त होना चाहिए.
विभिन्न विशेषज्ञ जल्दी रिटायरमेंट प्लान बनाने के विभिन्न तरीकों की सलाह देते हैं. कुछ रणनीतियां कुछ व्यक्तियों के लिए दूसरों की तुलना में बेहतर तरीके से काम कर सकती हैं. फिर भी, एफआईआरई विधि एक सामान्य बेंचमार्क स्ट्रेटजी है.
क्या भारत में 40 तक रिटायर होना संभव है?
भारत में 40 तक रिटायर होना चुनौतीपूर्ण है लेकिन असंभव नहीं है. सावधानीपूर्वक प्लानिंग और अनुशासित निष्पादन के साथ, आप आरामदायक जीवन जीने के लिए पर्याप्त बड़े कॉर्पस के साथ 40 तक रिटायर हो सकते हैं. यहां कुछ रणनीतियों का ओवरव्यू दिया गया है जो आप अपने लक्ष्य के करीब पहुंचाने के लिए लागू कर सकते हैं.
- कंपाउंडिंग की शक्ति का उपयोग करने के लिए जल्दी इन्वेस्ट करना शुरू करें .
- उच्च वेतनभोगी करियर बनाकर, सफल बिज़नेस का निर्माण करके या पैसिव इनकम स्ट्रीम बनाकर आय को अधिकतम करें.
- न्यूनतमता को अपनाएं और सख्त बजटिंग और अनावश्यक खर्चों को काटने के माध्यम से आक्रामक रूप से बचाएं.
- स्टॉक, डेट इंस्ट्रूमेंट, रियल एस्टेट और अन्य एसेट के विविध पोर्टफोलियो में इन्वेस्ट करना.
- उच्च ब्याज वाले क़र्ज़ के उपयोग से बचकर या कम करके प्रभावी रूप से क़र्ज़ को मैनेज करें.
- अपनी आय बढ़ने के साथ-साथ खर्च बढ़ाने की इच्छा को दूर करके लाइफस्टाइल की महंगाई को नियंत्रित रखें.
जल्दी रिटायरमेंट के लिए एफआईआरई मॉडल
एफआईआरई फाइनेंशियल स्वतंत्रता, जल्दी रिटायर होने का एक संक्षिप्त नाम है. यह लोगों को पारंपरिक रिटायरमेंट अवधारणा से परे देखने और अपने 40 या 50 के दशक में शुरुआती रिटायरमेंट के लक्ष्य को प्राप्त करने में सक्षम बनाता है. एफआईआरई अर्ली रिटायरमेंट प्लान के मुख्य सिद्धांतों में निम्नलिखित शामिल हैं:
- अत्यधिक बचत
अगर आप जल्दी रिटायरमेंट की एफआईआरई विधि का पालन कर रहे हैं, तो आपको अपनी आय के लगभग 50% से 70% की बचत करनी होगी. इसका मतलब है कि आपकी आय का एक बड़ा हिस्सा खर्च करने की बजाय बचाया जाना चाहिए, ताकि आप तेज़ी से एक बड़ा कॉर्पस जमा कर सकें. - खर्च करने में नुकसान
अपनी बचत के साथ-साथ, आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि आप विवेकाधीन आइटम पर अधिक खर्च नहीं करते हैं या खर्च नहीं करते हैं. शुरुआती रिटायरमेंट प्लान की यह विधि जीवन में कमजोरता और न्यूनतमता पर जोर देती है. इसलिए, आपको किसी भी लागत को समाप्त करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए. - नियमित रूप से निवेश
आपके द्वारा बचत की गई राशि को विभिन्न एसेट के मिश्रण में स्मार्ट रूप से निवेश किया जाना चाहिए, ताकि आप 40 या 50 तक रिटायर होने वाले कॉर्पस को जमा कर सकें. अपने जोखिम सहनशीलता के आधार पर, आप इंडेक्स फंड से लेकर इंटरनेशनल फंड तक के मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट चुन सकते हैं. - विचारक निकासी
आवश्यक कॉर्पस जमा करने और जल्दी रिटायर होने के बाद, आपको हर महीने निकाली जाने वाली राशि के बारे में ध्यान रखना होगा. 4% नियम आपको यहां मदद कर सकता है, जहां आप पहले वर्ष में अपने कॉर्पस का 4% निकालते हैं और इस राशि को वार्षिक रूप से महंगाई के लिए एडजस्ट करते हैं.
एफआईआरई मॉडल आपको जल्दी रिटायर होने में कैसे मदद कर सकता है?
फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली (एफआईआरई) मॉडल आपको जल्दी रिटायरमेंट के अपने लक्ष्य के करीब ला सकता है. आइए कुछ तरीकों पर नज़र डालें जिनसे यह मदद कर सकता है.
- एक स्पष्ट लक्ष्य निर्धारित करना
स्पष्ट और सुपरिभाषित लक्ष्य निर्धारित करना फाइनेंशियल स्वतंत्रता प्राप्त करने का पहला चरण है. एफआईआरई मॉडल आपको बस ऐसा करने में मदद करता है. आपको अपने वार्षिक खर्चों के लगभग 30 से 35 गुना कॉर्पस बनाने के लिए प्रोत्साहित करके, यह विधि आपको एक स्पष्ट उद्देश्य प्रदान करती है जिसके लिए आप काम कर सकते हैं. - बचत दर में वृद्धि
एफआईआरई मॉडल आपको अपनी वार्षिक आय का 50% से 70% बचाने के लिए प्रोत्साहित करता है. यह सबसे पारंपरिक फाइनेंशियल मॉडल और स्ट्रेटेजी की तुलना में महत्वपूर्ण रूप से अधिक है. बचत के ऐसे आक्रामक स्तर वेल्थ संचय को तेज़ कर सकते हैं और रिटायरमेंट का समय काफी कम कर सकते हैं. - कानूनी मानसिकता को बढ़ावा देना
अपनी वार्षिक आय के 50% से 70% तक की बचत करने के लिए, आपको एक फ्रूगल लाइफस्टाइल अपनानी चाहिए. ऐसा करने के लिए, आपको जानबूझकर और केवल आवश्यकताओं पर खर्च करना होगा. न्यूनतम रूप से और अपने साधनों के भीतर रहना आपकी संपत्ति बनाने की क्षमता को बढ़ा सकता है और आपको जल्दी रिटायरमेंट के करीब ला सकता है. - बुद्धिमानी से इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करना
एफआईआरई मॉडल उन एसेट में इन्वेस्ट करने को प्रोत्साहित करता है जो पैसिव इनकम प्रदान कर सकते हैं, जो जल्दी रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण है. इस विधि का उद्देश्य आपके जीवन के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसिव इनकम जनरेट करना है. अगर आप रियल एस्टेट, डिविडेंड स्टॉक और फिक्स्ड डिपॉज़िट जैसे पैसिव इनकम जनरेट कर सकने वाले एसेट में इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो इस उद्देश्य को प्राप्त करना संभव है.
एफ.आई.आर.ई विधि के पीछे की गणित
अपने लिए दो प्रमुख प्रश्न पूछकर शुरू करें: आपको जल्दी रिटायरमेंट में अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए कितनी आय की आवश्यकता होगी, और आप कब रिटायर करना चाहते हैं?
समय का प्रश्न आमतौर पर जवाब देना आसान होता है, इसलिए आइए शुरुआती रिटायरमेंट के लिए आवश्यक आय का अनुमान लगाने पर ध्यान केंद्रित करें.
अपनी आवश्यक आय जानने के लिए, आपको मासिक या वार्षिक खर्च राशि निर्धारित करनी होगी. इसके लिए अंगूठे का व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला नियम 4% नियम है.
4% नियम क्या है?
4% नियम के अनुसार, अगर आपकी रिटायरमेंट सेविंग कुल ₹5 करोड़ है, तो आप वार्षिक रूप से ₹20 लाख निकाल सकते हैं. इस नियम का उपयोग करने का एक और तरीका यह है कि पीछे से काम करें: 4% उलटा हुआ है, जो आपके पहले वर्ष की निकासी के 25 गुना के बराबर है. इसका मतलब है कि आपका रिटायरमेंट कॉर्पस आदर्श रूप से आपके पहले वर्ष के खर्चों के 25 गुना होना चाहिए.
उदाहरण के लिए, अगर आपको रिटायरमेंट के पहले वर्ष में ₹ 10 लाख की आवश्यकता है, तो उस राशि के 25 गुना ₹ 2.5 करोड़ के बराबर होगा, जो आपका लक्ष्य कॉर्पस होना चाहिए. यह नियम शुरुआत में 1990 में विकसित किया गया था, जो संयुक्त राज्य अमेरिका के लिए विशिष्ट धारणाओं के आधार पर, जैसे 7% औसत वार्षिक पोर्टफोलियो विकास दर, जिसे 30 वर्ष की रिटायरमेंट अवधि के लिए डिज़ाइन किया गया था.
लेकिन, अगर आप जल्दी रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो 40 या 45 में, आपकी रिटायरमेंट अवधि बहुत अधिक है, जिससे 4% अधिक हो सकता है. इसके अलावा, यह नियम महंगाई का कारण नहीं है - विशेष रूप से भारत जैसे देश में, जहां महंगाई की दरें आमतौर पर विकसित देशों की तुलना में अधिक होती हैं. सौभाग्य से, आप एक आसान Excel शीट का उपयोग करके 4% नियम को अपना सकते हैं, जो आपके पर्सनल लक्ष्यों के अनुरूप महंगाई में फैक्टरिंग कर सकते हैं.
यहां का लक्ष्य अपने रिटायरमेंट कॉर्पस का सटीक अनुमान लगाना है. गणित को स्पष्ट करने के साथ, आइए एफ.आई.आर.ई के प्रत्येक चरण के बारे में जानें. रणनीति.
40 तक जल्दी रिटायरमेंट के लिए प्लान करने के सुझाव
एफआईआरई विधि के अलावा, निम्नलिखित सुझाव और विचार भी आपके प्रारंभिक रिटायरमेंट प्लान को लागू करने में मददगार हो सकते हैं.
- अपना प्लान जल्दी शुरू करें
अगर आप 40 तक रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको प्लानिंग शुरू करना होगा और इससे पहले बचत करनी होगी. आदर्श रूप से, जब आप अपनी पहली सैलरी या पे-चेक प्राप्त करते हैं, तब से आपको बचत करनी होगी. इससे आपको प्रोसेस शुरू हो जाएगी और आपको लंबी अवधि में बचत करने की अनुमति मिलेगी. इसके परिणामस्वरूप, आप अधिक जोखिम ले सकते हैं और कंपाउंडिंग की शक्ति से लाभ उठा सकते हैं. - अपनी स्थिति का आकलन करें
अपनी वर्तमान फाइनेंशियल स्थिति को समझें. इससे आपको शुरुआती रिटायरमेंट प्लान करने में मदद मिलेगी. उदाहरण के लिए, अगर आपने पहले से ही 30 वर्ष की आयु तक एक बड़ा कॉर्पस जमा कर लिया है, तो आप 40 तक रिटायर हो सकते हैं . लेकिन, अगर आप अभी तक अपने 30s में अपनी निवेश यात्रा शुरू नहीं कर पा रहे हैं, तो आपको उसके अनुसार अपनी रिटायरमेंट की समयसीमा को एडजस्ट करना पड़ सकता है. - शून्य लक्ष्य सेट करें
जल्दी रिटायर होने के अपने सपने को पूरा करने के लिए, आपके पास एक ठोस रिटायरमेंट प्लान होना चाहिए. इसे प्राप्त करने का पहला चरण स्पष्ट लक्ष्य होना है. इसका मतलब है कि आपको वह आयु पता होनी चाहिए जिसके द्वारा आप रिटायर होना चाहते हैं, उस समय तक आपको कितना पैसा जमा करना होगा और रिटायरमेंट के बाद कौन से लक्ष्यों के लिए आपको हिसाब करना होगा. - बजेट बनाएं
बजट आपके शुरुआती रिटायरमेंट प्लान को प्रभावी रूप से लागू करने का आधार है. बजट के बिना, आप अपनी मौजूदा फाइनेंशियल क्षमता को नहीं समझ सकते हैं. इसके परिणामस्वरूप, आप वास्तव में किफायती होने से कम पैसे बचा सकते हैं, जिससे आपके रिटायरमेंट लक्ष्यों में देरी हो सकती है. वैकल्पिक रूप से, अपनी क्षमता से अधिक बचत करने की कोशिश करना संभव नहीं हो सकता है. - अपने रिटायरमेंट योगदान को अधिकतम करें
जब भी आपके पास महीने के अंत में कोई अतिरिक्त आय या बचत होती है, तो इन फंड को अपने रिटायरमेंट अकाउंट में ले जाने की प्राथमिकता दें. यह आपके शुरुआती रिटायरमेंट प्लान को तेज़ करने में मदद करेगा और आपके लिए 40 या 50 तक रिटायर होने का लक्ष्य प्राप्त करना आसान बनाएगा. आप जितना अधिक रिटायरमेंट योगदान देते हैं, उतना ही जल्दी आप रिटायर हो सकते हैं. - अपने इन्वेस्टमेंट को विविधता दें
एक या दो निवेश विकल्पों में निवेश करने के लिए अपने सभी फंड का उपयोग करना - चाहे वे कितनी भी आकर्षक हों - कभी भी एक स्मार्ट आइडिया नहीं है. अगर ये इन्वेस्टमेंट खराब हो जाते हैं, तो आप अपनी अधिकांश या सभी पूंजी को खोने का जोखिम उठाते हैं. इससे आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग कई वर्षों तक तय हो जाएगी और 60 वर्ष से पहले रिटायर होना मुश्किल (या असंभव) हो सकता है. - अपना एचएलवी जानें
आपका HLV या ह्यूमन लाइफ वैल्यू आपके सभी भविष्य के खर्चों, आय, देयताओं और अन्य की वर्तमान वैल्यू है. इस नंबर को जानने से आपको अधिक स्पष्टता मिल सकती है कि आपको 40 या 50 तक आराम से रिटायर होने के लिए कितनी बचत करनी होगी . इस आंकड़े के बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने के लिए आप ऑनलाइन HLV कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. - आवश्यक रूप से अपने योगदान की निगरानी करें और समायोजित करें
रिटायरमेंट फंड में आपके द्वारा किए गए योगदान को उस दिन से तय करने की आवश्यकता नहीं है, जब आप रिटायर होने वाले दिन तक इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं. आप जल्दी रिटायरमेंट संभव बनाने के लिए आवश्यक योगदान को एडजस्ट कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, अगर आप शुरुआत में 50 पर रिटायर होने का फैसला करते हैं, लेकिन फिर निर्णय बदलें और 40 तक रिटायर होने की योजना बनाएं, तो आप उसके अनुसार अपने योगदान को बढ़ा सकते हैं और जल्द से जल्द आवश्यक कॉर्पस बना सकते हैं. - फाइनेंशियल प्लान लें
अगर आप जल्दी रिटायरमेंट का लक्ष्य प्राप्त करना चाहते हैं, तो फाइनेंशियल प्लान एक गैर-विचारणीय आवश्यकता है. आपको रिटायरमेंट की आयु और आवश्यक कॉर्पस को स्पष्ट रूप से निर्धारित करना होगा. इसके बाद, आपको एक ऐसा पोर्टफोलियो बनाने के लिए अपने निवेश विकल्पों का विश्लेषण करना चाहिए जो 40 या 50 तक रिटायर होने के आपके लक्ष्य को सपोर्ट करता है, जैसा भी मामला हो. अपने बढ़ते रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ मेल खाने के लिए अपने फाइनेंशियल प्लान को अपनाना भी आवश्यक है. - कर्ज़ को कम करें
अगर आप अपने द्वारा लिए गए कर्ज़ और देयताओं के बारे में सावधानी नहीं रखते हैं, तो वे तेज़ी से आपकी कुल आय को बढ़ा सकते हैं और कम कर सकते हैं. यह आपको हर महीने बचाने के लिए बहुत कम छोड़ देगा. इसलिए, क्रेडिट कार्ड लायबिलिटी और अनसिक्योर्ड लोन जैसे विवेकाधीन डेट से बचें. - अपनी आय को अधिकतम करें
यह सुनिश्चित करने का एक और तरीका है कि आप अधिक बचत करते हैं अपनी आय को अधिकतम करना. आप प्रमोशन, नौकरी के नए अवसर, दुष्प्रभाव और अपने खुद के बिज़नेस के माध्यम से भी अपनी प्राथमिक आय बढ़ा सकते हैं. इसके अलावा, अपनी प्राथमिक आय को पूरा करने के लिए पैसिव इनकम के अतिरिक्त स्रोतों की तलाश करें, ताकि आप हर महीने अधिक बचत कर सकें. - अपनी कमाई का 20% निवेश करें
अगर आप जल्दी रिटायर होना चाहते हैं, लेकिन इस पर भरोसा करने के लिए कोई ठोस प्लान नहीं है, तो आप हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करने के आसान और आवश्यक चरण के साथ शुरू कर सकते हैं. 50-30-20 नियम आपको यहां मदद कर सकता है. इस नियम के अनुसार, आपको अपनी आय का 20% बचाना या निवेश करना होगा, अपनी आवश्यकताओं के लिए 50% आवंटित करना होगा और अपनी ज़रूरतों के लिए शेष 30% का उपयोग करना होगा. अनुशासित तरीके से अपनी कमाई का 20% निवेश करने से आपका प्रारंभिक रिटायरमेंट प्लान शुरू होगा. - अपने बोनस का बुद्धिमानी से उपयोग करें
अगर आप नौकरी पेशा कर्मचारी हैं, तो आपको अपने प्रदर्शन के आधार पर कार्य पर बोनस भुगतान प्राप्त हो सकते हैं. अगर आप 40 तक रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको अपने रिटायरमेंट प्लान में इन अतिरिक्त आय को एक अनुशासित तरीके से निवेश करना पड़ सकता है. - टैक्स सेविंग को अधिकतम करें
टैक्स भुगतान आपकी वार्षिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा ले सकते हैं. अगर आप सावधान नहीं हैं, तो शायद आपके पास कल अपने शुरुआती रिटायरमेंट लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आज ही निवेश करने के लिए पर्याप्त फंड नहीं हो सकते हैं. यही कारण है कि टैक्स लाभ प्रदान करने वाले इन्वेस्टमेंट के साथ अपनी टैक्स सेविंग को अधिकतम करना या किसी अन्य छूट या कटौतियों का लाभ उठाकर आप योग्य हैं. - अपने साधनों से नीचे रहें
अधिक कमाई पर्याप्त नहीं है. आपको यह भी सुनिश्चित करना होगा कि आप अपनी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बचाएं. ऐसा करने के लिए, आपको अपने साधनों के नीचे सक्रिय रूप से रहना होगा और सभी अनावश्यक खर्चों को कम करना होगा. इससे आपको अपने खर्चों को कम करने और अपने शुरुआती रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए अपनी अधिक आय को रीडायरेक्ट करने में मदद मिलेगी.
रिटायरमेंट प्लान, 40 वर्ष की उम्र में रिटायर होने में आपकी मदद करते हैं
40 तक रिटायर होने के लिए, सही निवेश विकल्प चुनना महत्वपूर्ण है. भारत में, कई आकर्षक टैक्स-कुशल रिटायरमेंट प्लान हैं जो मध्यम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं. ऐसे रिटायरमेंट प्लान में इन्वेस्ट करने के अलावा, आप ग्रोथ-ओरिएंटेड इन्वेस्टमेंट के साथ अपने पोर्टफोलियो को विविधता प्रदान करने पर भी विचार कर सकते हैं.
एसेट के विविध पोर्टफोलियो के साथ, आप न केवल अपनी बचत दर को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं, बल्कि मार्केट की अस्थिरता से बचने के लिए खुद को एक अच्छी स्थिति में भी रख सकते हैं और अपनी पूंजी को खराब होने से बचा सकते हैं. यहां कुछ रिटायरमेंट प्लान और निवेश विकल्प दिए गए हैं, जिनमें आप जल्द से जल्द रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्ट करने पर विचार कर सकते हैं.
राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS)
नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) सरकार द्वारा समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है. यह एक स्वैच्छिक योगदान योजना है जो 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद आपको एक निश्चित पेंशन प्रदान करती है.
NPS में इन्वेस्ट करने का एक प्रमुख लाभ यह है कि आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के रूप में अकाउंट में किए गए निवेश का क्लेम कर सकते हैं. आप अधिकतम ₹ 1.5 लाख प्रति फाइनेंशियल वर्ष क्लेम कर सकते हैं, जो आपकी टैक्स देयता को कम कर सकता है.
अन्य लाभों में आपके द्वारा निवेश किए जाने वाले फंड, आंशिक निकासी सुविधा और कम लागत चुनने की स्वतंत्रता शामिल है.
म्यूचुअल फंड
म्यूचुअल फंड एक अनोखे निवेश विकल्प हैं, जहां कई निवेशक से पैसे एक साथ एकत्र किए जाते हैं और एसेट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश किए जाते हैं. इक्विटी फंड, डेट फंड, और हाइब्रिड फंड म्यूचुअल फंड की तीन सबसे लोकप्रिय श्रेणियां हैं, जिनमें प्रत्येक लाभ और कमियां होती हैं.
अधिकांश म्यूचुअल फंड प्रोफेशनल फंड मैनेजर द्वारा ऐक्टिव रूप से मैनेज किए जाते हैं, जो एसेट चुनने के लिए जिम्मेदार हैं और यह सुनिश्चित करते हैं कि फंड बेंचमार्क इंडेक्स को मात देने वाले रिटर्न प्रदान करते हैं.
लेकिन, ऐसे म्यूचुअल फंड भी हैं जो निष्क्रिय रूप से मैनेज किए जाते हैं. इन फंड का उद्देश्य केवल किसी विशेष मार्केट इंडेक्स के प्रदर्शन को प्रतिबिंबित करना है. निष्क्रिय रूप से मैनेज किए गए फंड ऐक्टिव रूप से मैनेज किए जाने वाले म्यूचुअल फंड की तुलना में कम फीस के साथ महत्वपूर्ण रूप से अधिक किफायती हैं. म्यूचुअल फंड के कुछ लाभ में डाइवर्सिफिकेशन, लंबे समय में बेहतर वेल्थ क्रिएशन और सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) के माध्यम से नियमित रूप से निश्चित राशि निवेश करने की क्षमता शामिल हैं.
पब्लिक प्रॉविडेंट फंड (PPF)
पब्लिक प्रोविडेंट फंड (PPF) एक अन्य सरकारी समर्थित रिटायरमेंट सेविंग स्कीम है जिसमें आप जल्दी रिटायरमेंट के लिए निवेश कर सकते हैं. NSC की तरह, आपको PPF के साथ गारंटीड रिटर्न और टैक्स लाभ भी मिलते हैं.
आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत कटौती के रूप में प्रति फाइनेंशियल वर्ष ₹ 1.5 लाख तक के PPF योगदान का क्लेम कर सकते हैं. इसके अलावा, ब्याज और मेच्योरिटी राशि भी टैक्स-फ्री होती है.
पब्लिक प्रोविडेंट फंड में 15 वर्षों की लॉक-इन अवधि है, जिसमें 7th वर्ष के बाद आंशिक रूप से इन्वेस्टमेंट निकालने की क्षमता है. यह रिटायरमेंट जैसे लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को पूरा करने के लिए इसे एक उपयुक्त निवेश विकल्प बनाता है.
एन्युटी प्लान
एन्युटी प्लान एक और अच्छा निवेश विकल्प हैं जो आप जल्दी रिटायरमेंट के लिए विचार कर सकते हैं. आमतौर पर जीवन बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले, एन्युटी प्लान आपकी पसंद की फ्रीक्वेंसी पर गारंटीड भुगतान प्रदान करते हैं. एन्युटी प्लान में इन्वेस्ट करना पैसिव और स्टेबल इनकम स्रोत बनाने का एक अच्छा तरीका है.
आप दो प्रकार के एन्युटी प्लान चुन सकते हैं: इमीडिएट एन्युटी और डिफर्ड एन्युटी. इमीडिएट एन्युटी प्लान में, आप एकमुश्त राशि निवेश करते हैं, और गारंटीड भुगतान तुरंत शुरू होते हैं. डिफर्ड एन्युटी प्लान में, आप या तो एकमुश्त राशि निवेश कर सकते हैं या एक निश्चित अवधि में निवेश कर सकते हैं. लेकिन, गारंटीड भुगतान बाद की तारीख से शुरू होते हैं.
बीमा
हालांकि इसका इस्तेमाल मुख्य रूप से विभिन्न जोखिमों से सुरक्षा के लिए किया जाता है, लेकिन कुछ बीमा प्रोडक्ट जल्दी रिटायरमेंट में योगदान दे सकते हैं. टर्म और जीवन बीमा प्रोडक्ट को आपकी मृत्यु होने पर आपके आश्रितों को फाइनेंशियल सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है.
दूसरी ओर, स्वास्थ्य बीमा प्रोडक्ट को मेडिकल ट्रीटमेंट की उच्च लागत से आपके फाइनेंस को कम होने से बचाने के लिए डिज़ाइन किया गया है. यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (ULIP) और एंडोमेंट पॉलिसी निवेश के साथ इंश्योरेंस को जोड़ती हैं. अगर आप मेच्योर होने तक जीवित रहते हैं, तो ये प्रोडक्ट लंपसम राशि का भुगतान करते हैं.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि इंश्योरेंस पॉलिसी में अक्सर शुद्ध निवेश प्रोडक्ट की तुलना में अधिक शुल्क होते हैं. इसलिए, उन्हें आपके पोर्टफोलियो में शामिल करने की सलाह दी जाती है क्योंकि निवेश की तुलना में अधिक जोखिम प्रबंधन उपाय किए जाते हैं.
अन्य विषय जिनके बारे में आपको दिलचस्प लग सकता है |
|||
आपके 40 के दशक के शुरुआती रिटायरमेंट के लाभ
जब आप अपने 40 के दशक में हैं, तो जल्दी रिटायर हो जाना, कई फ्रंट पर लाभदायक हो सकता है. जल्दी रिटायरमेंट करके आपको मिलने वाले कुछ लाभ इस प्रकार हैं.
- बेहतर स्वास्थ्य और खुशहाली
जल्दी रिटायर होने से काम से संबंधित तनाव कम हो सकता है और आपको शारीरिक गतिविधि, उचित पोषण और पर्याप्त आराम के लिए अधिक समय मिल सकता है. इससे आपके जीवनकाल में संभावित वृद्धि सहित समग्र शारीरिक और मानसिक स्वास्थ्य बेहतर हो सकता है. - व्यक्तिगत हितों का प्रावधान
जल्दी रिटायरमेंट आपको पारंपरिक काम से ब्रेक प्रदान करता है. आप पैसों के दबाव के बिना प्याशन, शौक या वैकल्पिक करियर मार्गों को अपनाने के लिए नए-नए समय का उपयोग कर सकते हैं. या, आप व्यक्तिगत विकास, नए कौशल सीखने या उद्यमिता उद्यमों की खोज करने के लिए करियर ब्रेक का उपयोग कर सकते हैं. - परिवार के साथ अधिक समय
शुरुआती रिटायरमेंट का एक अन्य प्रमुख लाभ, प्रियजनों के साथ गुणवत्तापूर्ण समय बिताने का अवसर है. आप अपने बच्चों के जीवन में अधिक शामिल हो सकते हैं, उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की देखभाल कर सकते हैं, या दोस्तों और परिवार के साथ गहन संबंधों का आनंद ले सकते हैं. - यात्रा करने की स्वतंत्रता
कम से कम काम की प्रतिबद्धताओं के साथ, जब आप अभी भी युवा और ऐक्टिव हैं, तब आपके पास व्यापक रूप से यात्रा करने की स्वतंत्रता है. आप दुनिया भर में यात्रा कर सकते हैं और वृद्धावस्था की संभावित स्वास्थ्य सीमाओं से पहले समृद्ध सांस्कृतिक अनुभवों का आनंद ले सकते हैं. - फाइनेंशियल सुविधा
अगर अच्छी तरह से मैनेज किया जाता है, तो जल्दी रिटायरमेंट फाइनेंशियल सुविधा प्रदान कर सकता है. उदाहरण के लिए, आप टैक्स स्थितियों को अनुकूल बनाने के लिए विभिन्न अकाउंट से कब ड्रॉ करना चाहते हैं, यह चुन सकते हैं. इसके अलावा, आप पार्ट-टाइम या मौसमी रूप से काम करने का विकल्प चुन सकते हैं, जिससे आप आय और अवकाश के बीच स्वस्थ संतुलन प्राप्त कर सकते हैं.
40 में रिटायर होने के लिए बजट बनाना
अगर आप 40 पर रिटायर होने की योजना बना रहे हैं, तो इसके लिए बजट बनाने के लिए सख्त अनुशासन और मजबूत फाइनेंशियल प्लानिंग की आवश्यकता होती है. यहां चरण-दर-चरण ओवरव्यू दिया गया है कि आप जल्दी रिटायरमेंट के लिए कैसे प्रभावी रूप से बजट बना सकते हैं.
- चरण 1: अपनी टार्गेट रिटायरमेंट सेविंग की गणना करके शुरू करें. यह आदर्श रूप से आपके वार्षिक खर्चों का कम से कम 25 से 30 गुना होना चाहिए.
- चरण 2: एक विस्तृत बजट बनाएं जिसका उद्देश्य जितना संभव हो सके खर्चों को कम करना है. अनावश्यक खर्चों को कम करना न भूलें, केवल उन खर्चों को बनाए रखें जिन्हें आप सोचते हैं. फ्रूगलिटी और मिनिमलिज्म को अपनाना, भले ही इसका मतलब है कि लाइफस्टाइल में एडजस्टमेंट करना, शुरुआती रिटायरमेंट के लिए महत्वपूर्ण है.
- चरण 3: अपनी बचत को अधिकतम करें. आपको नियमित रूप से अपनी आय का कम से कम 50% बचाना चाहिए. एसेट के विविध पोर्टफोलियो में निवेश करें और जितनी संभव हो सके इन्वेस्टमेंट को ऑटोमेट करने की कोशिश करें.
- चरण 4: नियमित रूप से अपने बजट की समीक्षा करें और अनुकूल बनाएं, जबकि आय बढ़ाने और लागत को कम करने के विभिन्न तरीकों की तलाश करते रहें.
प्रमुख टेकअवे
- तुरंत रिटायरमेंट के लिए फाइनेंशियल तैयारी: जल्दी रिटायरमेंट का निर्णय लेने से पहले, व्यक्तियों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि रिटायरमेंट के बाद और मासिक जीवन के खर्चों को कवर करने के लिए उनके पास पर्याप्त फंड हो.
- एफआईआरई (फाइनेंशियल इंडिपेंडेंस, रिटायर अर्ली) को समझना: एफआईआरई मूवमेंट प्राथमिक लक्ष्य के रूप में फाइनेंशियल स्वतंत्रता पर जोर देकर जल्दी रिटायरमेंट को प्रोत्साहित करता है, जिससे व्यक्तियों को अपनी 40 या 50 की उम्र से जल्दी रिटायर होने की सुविधा मिलती है.
- रिटायरमेंट के ट्रेंड में शिफ्ट: पारंपरिक रिटायरमेंट की आयु लगभग 60 रही है, लेकिन यह ट्रेंड बढ़ रहा है, विशेष रूप से मिलेनियल्स में, जो बहुत कम आयु में रिटायरमेंट का लक्ष्य रखते हैं.
- तुरंत रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग: जल्दी रिटायरमेंट प्राप्त करने के लिए सावधानीपूर्वक फाइनेंशियल प्लानिंग की आवश्यकता होती है, जिसमें स्पष्ट बचत और निवेश लक्ष्य निर्धारित किए जाते हैं.
- फाइनेंशियल सिक्योरिटी का महत्व: जल्द रिटायरमेंट पर विचार करने वाले लोगों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि उनके पास ऐक्टिव रोज़गार के बिना अपनी लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए पर्याप्त बचत या पैसिव इनकम स्रोत हों.
- लाइफस्टाइल एडजस्टमेंट: जल्द रिटायर होने वाले व्यक्तियों को अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ लाइफस्टाइल में बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है, जिसमें खर्चों को कम करना और लॉन्ग-टर्म रिटर्न प्रदान करने वाले इन्वेस्टमेंट पर ध्यान केंद्रित करना शामिल है.
निष्कर्ष
जल्दी रिटायरमेंट करने के लिए, आपको निवेश विकल्पों पर ध्यान केंद्रित करना होगा जो आपको आवश्यक समय-सीमा के भीतर अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं. म्यूचुअल फंड ऐसा ही एक विकल्प हैं. मार्केट-लिंक्ड रिटर्न प्रदान करने वाले फंड चुनकर, आप संभावित रूप से वेल्थ क्रिएशन और रिटायर होने की प्रोसेस को तेज़ कर सकते हैं. आप फिक्स्ड-इनकम म्यूचुअल फंड स्कीम चुनकर मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट से जुड़े कुछ जोखिमों को भी पूरा कर सकते हैं.
बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म पर, आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं और अपने शुरुआती रिटायरमेंट प्लान को कार्य करने के लिए 1,000 से अधिक स्कीम में से चुन सकते हैं. आप रुपी कॉस्ट एवरेजिंग का लाभ उठाने के लिए SIP निवेश शुरू करने का विकल्प भी चुन सकते हैं.
