जांच के लिए इस नंबर पर OTP भेजा जाएगा
आपके पास प्री-अप्रूव्ड ऑफर हो सकता है
आवश्यक होम लोन राशि दर्ज करें
संक्षेप में
अधिकांश होम लोन और लॉन्ग-टर्म लोन घटती बैलेंस दरों का उपयोग करते हैं, जबकि कुछ कार लोन और पर्सनल लोन फ्लैट दरों का उपयोग करते हैं. दोनों के बीच कन्वर्ज़न करने से आपको लोन ऑफर की सटीक तुलना करने और यह पहचानने में मदद मिलती है कि पूरी अवधि में कौन सा सस्ता है.
यह पेज कवर करता है:
- घटती ब्याज दर क्या है और यह कैसे काम करती है
- फ्लैट ब्याज दर क्या है और यह कैसे काम करती है
- घटती दर को फ्लैट दर में बदलना क्यों उपयोगी है
- एक उपयोगी उदाहरण के साथ कन्वर्ज़न फॉर्मूला
- फ्लैट रेट की गणना कब करें
- किस प्रकार का लोन बेहतर है
- लोन की तुलना करते समय याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु
और देखें
कम देखें
घटती ब्याज दर क्या है?
घटती ब्याज दर (जिसे घटती बैलेंस दर भी कहा जाता है) हर महीने के अंत में बकाया लोन राशि पर ब्याज की गणना करती है. जब आप मूलधन का पुनर्भुगतान करते हैं, तो बकाया राशि कम हो जाती है - और ब्याज भी लिया जाता है. इसका मतलब है कि प्रत्येक लगातार EMI मूलधन के लिए आनुपातिक रूप से अधिक और ब्याज के लिए कम भुगतान करती है.
होम लोन, पर्सनल लोन और कार लोन के लिए रिड्यूसिंग दरें मानक हैं क्योंकि वे क़र्ज़ में कमी को सही तरीके से दर्शाते हैं. रिड्यूसिंग दर के तहत भुगतान किया गया कुल ब्याज उसी मामूली दर के लिए फ्लैट दर से काफी कम है.
और देखें
कम देखें
फ्लैट ब्याज दर क्या है?
फ्लैट ब्याज दर लोन की पूरी अवधि के दौरान पूरी मूल लोन राशि पर ब्याज की गणना करती है - चाहे आपने कितना मूलधन चुकाया हो. ब्याज की राशि हर महीने स्थिर रहती है, जिससे EMI की गणना सरल हो जाती है लेकिन इसके परिणामस्वरूप समान घटती दर की तुलना में कुल ब्याज लागत अधिक होती है.
उदाहरण: 3 वर्षों में 10% फ्लैट दर पर ₹5 लाख = प्रति वर्ष ₹50,000 ब्याज, पुनर्भुगतान की प्रगति के बावजूद.
फ्लैट दरों का उपयोग आमतौर पर कार लोन और कुछ पर्सनल लोन में किया जाता है, जहां आसान EMI स्ट्रक्चर को प्राथमिकता दी जाती है.
और देखें
कम देखें
घटती दर और फ्लैट दर की तुलना कैसे करें?
| विशेषता | कम ब्याज दर | फ्लैट ब्याज दर |
|---|---|---|
| ब्याज की गणना | बकाया बैलेंस (हर महीने कम) | मूल लोन राशि (पूरा फिक्स्ड) |
| EMI स्ट्रक्चर | EMI फिक्स्ड है लेकिन interest-to-principal रेशियो बदलता है | हर महीने फिक्स्ड ब्याज राशि |
| चुकाए गए कुल ब्याज | कम - ब्याज कम होता है क्योंकि मूलधन कम होता है | उच्च - पूरी अवधि के दौरान मूल राशि पर पूरा ब्याज |
| सामान्य उपयोग | होम लोन, पर्सनल लोन, कार लोन | कुछ कार लोन, कंज्यूमर फाइनेंस प्रोडक्ट |
| पारदर्शिता | उधार की वास्तविक लागत को बेहतर तरीके से दर्शाता है | समझने में आसान लेकिन सही लागत मास्क |
और देखें
कम देखें
आप रिड्यूसिंग रेट को फ्लैट रेट में क्यों बदलना चाहते हैं?
जब विभिन्न लोनदाता अलग-अलग फॉर्मेट में कोट करते हैं, तो कन्वर्ट करने से आपको समान आधार पर लोन ऑफर की तुलना करने में मदद मिलती है:
- अगर एक लोनदाता 10% रिड्यूसिंग दर का हवाला देता है और दूसरा 5.5% फ्लैट दर का हवाला देता है, तो कौन सा सस्ता है? किसी एक को दूसरे के फॉर्मेट में बदलने से सीधे तुलना की जाती है
- यह आपको यह तय करने में भी मदद करता है कि अपने मौजूदा लोन को किसी अन्य दर पर रीफाइनेंस करना फाइनेंशियल रूप से योग्य है या नहीं
- फ्लैट दर के बराबर होने से आपको अवधि के दौरान कुल ब्याज लागत का अनुमान लगाने का एक आसान तरीका मिलता है
और देखें
कम देखें
प्रोफेशनल्स के लिए होम लोन
रिड्यूसिंग रेट को फ्लैट रेट में कैसे बदलें - फॉर्मूला और उदाहरण
फॉर्मूला: फ्लैट दर = (2 × घटती दर) ÷ (1 + वर्षों में लोन की अवधि)
काम करने का उदाहरण
5 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 10% की घटती दर पर रु. 10 लाख का होम लोन:
- फ्लैट दर = (2 × 10%) ÷ (1 + 5)
- फ्लैट दर = 20% ÷ 6
- फ्लैट दर = 3.33%
इसलिए 5-वर्ष के लोन पर 10% घटती दर लगभग 3.33% फ्लैट दर के बराबर होती है. अगर कोई प्रतिस्पर्धी लोनदाता एक ही लोन पर 4% फ्लैट प्रदान करता है, तो 10% रिड्यूसिंग रेट लोन वास्तव में सस्ता है.
फॉर्मूला क्या बताता है
यह फॉर्मूला बताता है कि फ्लैट दरें हमेशा उनकी घटती दर के बराबर संख्या में कम दिखाई देती हैं - यही कारण है कि बिना कन्वर्ट किए लोन ऑफर की तुलना करने से गलत निष्कर्ष निकल सकते हैं. ऐसा लग रहा है कि फ्लैट दर कम होने से उधार लेने की लागत काफी अधिक हो सकती है.
और देखें
कम देखें
आपको फ्लैट रेट की गणना कब करनी चाहिए?
जब आप चाहते हैं, तो फ्लैट दर की गणना का उपयोग करें:
- कई लोनदाता से लोन की तुलना करें जो विभिन्न दर के प्रकार बताते हैं - तुलना करने से पहले सभी को एक ही प्रकार में बदलें
- कुल ब्याज लागत को समझें - एक फ्लैट दर का अनुमान है कि आप पूरी अवधि के दौरान ब्याज में कितना भुगतान करेंगे
- रीफाइनेंसिंग निर्णयों का मूल्यांकन करें - चेक करें कि क्या अपने मौजूदा रिड्यूसिंग रेट लोन से फ्लैट रेट ऑफर में स्विच करना (या इसके विपरीत) वास्तव में पैसे बचाएगा
और देखें
कम देखें
किस प्रकार की ब्याज दर बेहतर है?
| लोन का प्रकार | पसंदीदा दर का प्रकार | क्यों |
|---|---|---|
| होम लोन (लंबी अवधि) | घटती दर | बड़ी ब्याज बचत क्योंकि बड़ी मूल राशि 15-30 वर्षों से कम हो जाती है |
| पर्सनल लोन (कम अवधि) | या तो - फॉर्मूला का उपयोग करके तुलना करें | अवधि छोटी होती है, इसलिए अंतर कम होता है |
| कार लोन | आमतौर पर फ्लैट दर | सामान्य इंडस्ट्री प्रैक्टिस; रिड्यूसिंग रेट ऑफर के साथ तुलना करें |
होम लोन जैसे लंबी अवधि के लोन के लिए, हमेशा घटती दरों को प्राथमिकता दें. समान फ्लैट दर की तुलना में 20-30 वर्ष की अवधि में वास्तविक ब्याज बचत काफी होती है - अक्सर लाख रुपये.
और देखें
कम देखें
याद रखने लायक महत्वपूर्ण बातें
- कन्वर्ज़न फॉर्मूला एक अनुमानित वैल्यू देता है - कंपाउंडिंग विधि के आधार पर वास्तविक ब्याज लागत थोड़ी अलग हो सकती है
- लोन की तुलना करते समय हमेशा ब्याज दर के साथ प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट शुल्क और अन्य लागतों पर विचार करें
- कम फ्लैट रेट का मतलब सस्ता लोन नहीं है - तुलना करने से पहले हमेशा उसी प्रकार में बदलें
- विशेष रूप से होम लोन के लिए, 20-वर्ष की अवधि में फ्लैट और रिड्यूसिंग दरों के बीच का अंतर कुल ब्याज में कई लाख तक हो सकता है
रिड्यूसिंग और फ्लैट दरों के बीच अंतर को समझना - और यह जानना कि उनके बीच कैसे कन्वर्ट करें - होम लोन ऑफर की तुलना करते समय आपको एक मजबूत स्थिति में रखता है. बजाज Housing फाइनेंस ₹₹15 करोड़* तक की राशि और 32 वर्ष के लिए वर्ष तक की अवधि के साथ 7.25% प्रति वर्ष.* प्रति वर्ष* (कम बैलेंस) से होम लोन प्रदान करता है. आज ही अपनी योग्यता चेक करें.
Home Loan in Different Cities
Home Loan in Mumbai
Home Loan in Ahmedabad
Home Loan in Bangalore
Home Loan in Chennai
Home Loan in Delhi
Home Loan in Hyderabad
Home Loan in Cochin
Home Loan in Noida
Home Loan in Pune
विभिन्न बजट के लिए होम लोन
Check your pre-approved offer now
हमारे कैलकुलेटर
सामान्य प्रश्न
कन्वर्ज़न के बारे में
सही दर चुनना
क्या सभी प्रकार के लोन के लिए फ्लैट रेट कन्वर्ज़न फॉर्मूला सही है?
फॉर्मूला फ्लैट दर = (2 × घटती दर) ÷ (वर्षों में 1 + अवधि) तुलना के उद्देश्यों के लिए एक अच्छा अनुमान देता है. सही परिणाम, लोनदाता द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली कंपाउंडिंग विधि (मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक) और किसी भी विशेष फीस स्ट्रक्चर के आधार पर थोड़ा अलग हो सकता है. सटीक तुलना के लिए, अपने लोनदाता से कुल ब्याज भुगतान दिखाते हुए पूरा एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल लेने के लिए कहें.
एक ही लोन की घटती दरों से फ्लैट दरें क्यों कम दिखाई देती हैं?
पूरी अवधि के दौरान मूल लोन राशि पर फ्लैट दरें लागू की जाती हैं, जबकि घटती दरें घटती बैलेंस पर लागू होती हैं. क्योंकि फ्लैट रेट बेस (मूल राशि) रिड्यूसिंग रेट बेस (जो प्रत्येक पुनर्भुगतान के साथ घटती है) से अधिक है, इसलिए फ्लैट रेट संख्यात्मक रूप से कम दिखाई देती है और इसके परिणामस्वरूप अधिक कुल ब्याज भुगतान होता है. 5% की फ्लैट दर उसी लोन पर 8-9% की घटती दर से कुल ब्याज में अधिक हो सकती है.
होम लोन के लिए, क्या आपको हमेशा फ्लैट दर पर रिड्यूसिंग बैलेंस चुनना चाहिए?
हां, होम लोन के लिए. होम लोन की अवधि आमतौर पर 15 से 32 वर्ष होती है और मूल राशि अधिक होती है. रिड्यूसिंग बैलेंस विधि के तहत, मूलधन हर महीने कम होता है - जिसका अर्थ है कि धीरे-धीरे छोटी राशि पर ब्याज लिया जाता है. इसके परिणामस्वरूप समान मामूली दर पर फ्लैट दर की तुलना में भुगतान किए गए कुल ब्याज काफी कम होता है. ₹50 लाख के लोन की 20-वर्ष की अवधि में अंतर आसानी से ₹10-15 लाख से अधिक हो सकता है.
आप कैसे चेक करेंगे कि लोनदाता फ्लैट दर या रिड्यूसिंग दर का हवाला दे रहा है?
सीधे लोनदाता से पूछें, या लोन एग्रीमेंट चेक करें. अगर EMI की गणना पूरी अवधि के दौरान ब्याज के आधार पर मूल लोन राशि का उपयोग करती है, तो यह एक फ्लैट दर है. अगर EMI की गणना बकाया बैलेंस (जो हर महीने घटती है) का उपयोग करती है, तो यह घटती दर है. अधिकांश लोनदाता को लोन डॉक्यूमेंट में प्रभावी वार्षिक दर (रिड्यूसिंग बैलेंस इक्विवेलेंट) बताना होगा.
हमारे ग्राहक हमारे बारे में क्या कहते हैं
ग्राहक
प्ले स्टोर रेटिंग
रिव्यू
अमित शिवा
रिव्यू की तारीख
आसान और पारदर्शी होम लोन प्रोसेस. ब्याज दरें प्रतिस्पर्धी थी, और डॉक्यूमेंटेशन बहुत कम था. टीम ने मुझे हर चरण पर स्पष्ट रूप से मार्गदर्शन दिया, जिससे मेरा पहला घर खरीदना तनाव-मुक्त हो जाता है. तेज़ अप्रूवल के लिए बहुत ही सलाह दी जाती है.
संदीप कुलकर्णी
रिव्यू की तारीख
लोन वितरण तेज़ था, और ग्राहक सहायता टीम मेरे सभी प्रश्नों के प्रति बहुत धैर्य रखती थी. सुविधाजनक EMI ने मुझे अपने मासिक खर्चों को आसानी से मैनेज करने में मदद की. नौकरी पेशा घर खरीदने वालों के लिए एक बेहतरीन अनुभव.
रितिका अग्रवाल
रिव्यू की तारीख
मेरे मौजूदा होम लोन को ट्रांसफर करते समय मेरा बेहतरीन अनुभव था. प्रोसेस तेज़ थी, और मैंने कम ब्याज दर के साथ काफी बचत की. ग्राहक सेवा पूरी तरह से उपयोगी थी. बैलेंस ट्रांसफर के लिए बेहद सलाह दी जाती है.
मनोज वर्गीस
रिव्यू की तारीख
मेरे नए घर को खरीदने के लिए स्पष्ट मार्गदर्शन, तेज़ अप्रूवल और सुविधाजनक पुनर्भुगतान विकल्प तैयार किए गए हैं. टीम ने सब कुछ प्रोफेशनल तरीके से हैंडल किया. बहुत संतुष्ट है और निश्चित रूप से अपने होम लोन की सलाह देगा
अपनी नज़दीकी शाखा ढूंढें
अन्य आर्टिकल
हमारे वीडियो देखें
बजाज फाइनेंस होम लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
आपकी होम लोन की पात्रता बढ़ाने के टिप्स
प्री-अप्रूव्ड होम लोन के बारे में जानने योग्य बातें
होम लोन के लिए अप्लाई करने से पहले आपको ये बातें पता होनी चाहिए
रेपो रेट आपके होम लोन को कैसे प्रभावित करती है
ऐप डाउनलोड करें
अब अपने दोस्तों और परिवार से पैसे का अनुरोध करें और तुरंत भुगतान करें.
- पर्सनल, बिज़नेस, गोल्ड लोन आदि में से चुनें
- यूटिलिटी बिल का भुगतान करें, UPI का उपयोग करें, FASTag पाएं व और भी बहुत कुछ
- नो कॉस्ट EMI पर 1 मिलियन से अधिक प्रोडक्ट खरीदें
- स्टॉक, म्यूचुअल फंड खरीदें और FD में निवेश करें
अस्वीकरण
1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है, जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.
2. अन्य सभी जानकारी, जैसे कि फोटो, तथ्य, आंकड़े आदि ("जानकारी") जो BFL के प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण के अलावा हैं और जो इस पेज पर प्रदर्शित की जा रही हैं, केवल पब्लिक डोमेन से प्राप्त जानकारी के सारांश को दर्शाती है. बताई गई जानकारी BFL के पास नहीं है और यह BFL की विशेष जानकारी में है. उक्त जानकारी को अपडेट करने में अनजाने में गलतियां या टाइपोग्राफिकल एरर या देरी हो सकती है. इसलिए, यूज़र को सलाह दी जाती है कि वे पूरी जानकारी की स्वतंत्र रूप से जांच करें, जिसमें विशेषज्ञों से परामर्श करना शामिल है, अगर कोई हो. यूज़र, अगर कोई हो, इसके उपयुक्त होने के बारे में लिए गए निर्णय का एकमात्र जिम्मेदार होगा.