హోమ్ లోన్

లేదు, మీరు మీ లోన్‌తో పాటు హోమ్ లోన్ ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడం తప్పనిసరి కాదు. అయితే, మీ EMIలలో మార్జినల్ పెరుగుదల వద్ద ఏదైనా బాధ్యతను చూసుకోవడానికి మీరు ఇన్సూరెన్స్ తీసుకోవడాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవచ్చు.

మీరు హోమ్ లోన్ పై పన్ను ప్రయోజనాలను పొందవచ్చు. హోమ్ లోన్ పన్ను ప్రయోజనాలలో సెక్షన్ 80C క్రింద అసలు మొత్తం పై ₹1.5 లక్షల మినహాయింపు ఉంటుంది. అదనంగా, సెక్షన్ 24B ప్రకారం వడ్డీ రీపేమెంట్ పై ₹2 లక్షల పన్ను మినహాయింపు ఉంటుంది. సెక్షన్ 80C క్రింద రిజిస్ట్రేషన్ ఫీజు మరియు స్టాంప్ డ్యూటీ ఛార్జీలకు కూడా మీరు పన్ను మినహాయింపులను క్లెయిమ్ చేయవచ్చు.

లేదు. RBI మార్గదర్శకాల ప్రకారం, 100% హోమ్ ఫైనాన్సింగ్ అందించడానికి ఏ రుణదాత అనుమతించబడరు. మీరు ఆస్తి కొనుగోలు ధరలో 10-20% వరకు డౌన్ పేమెంట్ చేయాలి. సాధారణంగా, మీరు మీ ఆస్తి కోసం 80% వరకు హౌసింగ్ లోన్ ఫైనాన్సింగ్ పొందవచ్చు.

హౌసింగ్ లోన్‌ను ఎంచుకోవడం అనేది క్రింది కారణాల వలన ఒక తెలివైన ఆర్థిక నిర్ణయంగా ఉండగలదు:

• ఇది మీ పొదుపులను ప్రభావితం చేయకుండానే మీ హౌసింగ్ కలలకు ఫండ్స్ సమకూర్చడానికి అదనపు ఫైనాన్సింగ్‌ను అందిస్తుంది
• మీ అవసరాలకు అనుగుణంగా, అనేక హౌసింగ్ లోన్ ఎంపికల నుండి మీరు ఎంచుకోవచ్చు
• వడ్డీ రేట్లు సరసమైనవి మరియు లోన్ రీపేమెంట్‌ను మరింత సౌకర్యవంతంగా చేస్తాయి
• దీర్ఘకాలిక అవధి అనేది సులభమైన EMIలలో లోన్ రీపేమెంట్ కోసం అనుమతిస్తుంది

పేర్కొన్న బంధువులు మాత్రమే హోమ్ ఫైనాన్స్ కోసం సహ-దరఖాస్తుదారులుగా ఉండటానికి అర్హులు:

పెళ్లి కాని కుమారులు మరియు కుమార్తెలు వారి తల్లిదండ్రులతో జాయింట్ హోమ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయవచ్చు. భర్త మరియు భార్య సంయుక్తంగా దరఖాస్తు చేయవచ్చు. ఒక సోదరుడు మరియు సోదరి కలిసి ఒక హోమ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేయవచ్చు, కానీ ఒక సోదరుడు-సోదరి లేదా సోదరి-సోదరి జత అనుమతించబడదు.

రెండు రకాల హోమ్ లోన్లకు కూడా ప్రయోజనాలు మరియు ప్రతికూలతలు రెండూ ఉన్నాయి. ఫిక్స్‌డ్-రేటుతో తీసుకున్న హోమ్ లోన్‌ విషయంలో, అవధి రూపంలో వడ్డీ రేటు స్థిరంగా ఉంటుంది, EMIలు అంచనా వేయడానికి ఇది మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మరియు మీకు ఫిక్స్‌డ్ EMIలు కావలసినప్పుడు దీనిని ఎంచుకోండి.

ఫ్లోటింగ్-రేటు హోమ్ లోన్ల విషయంలో, ఆర్థిక మార్పులు మరియు RBI పాలసీ నిర్ణయాల ఆధారంగా వడ్డీ రేటు మారుతుంది. రానున్న కాలంలో వడ్డీ రేట్లు తగ్గుతాయని మీరు ఆశించినప్పుడు ఈ రకాన్ని ఎంచుకోండి. అదనంగా, మీరు ఫ్లోటింగ్ రేట్ హోమ్ లోన్ తీసుకునే వ్యక్తి అయితే, మీరు ఎలాంటి ప్రీపేమెంట్ లేదా ఫోర్‍క్లోజర్ ఛార్జీలు చెల్లించే అవసరం లేదని RBI తప్పనిసరి చేస్తుంది.

హౌస్ లోన్ పొందడానికి రుణగ్రహీత తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని నిర్ధారించే అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చడానికి ఒక వ్యక్తి అవసరం. అర్హతను ప్రభావితం చేసే అంశాలు ఇవి:

• ఒక వ్యక్తి క్రెడిట్ స్కోర్
• నెలవారీ ఆదాయం
• ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలు మరియు అప్పు
• ఉపాధి స్థితి
• దరఖాస్తుదారుని వయస్సు
• కొనుగోలు చేయవలసిన ఆస్తి

బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్‌తో కొత్త హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేసే జీతం పొందే నిపుణులు తప్పనిసరిగా జాబితా చేయబడిన డాక్యుమెంట్లను కలిగి ఉండాలి:

• KYC డాక్యుమెంట్లు (గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు)
• ఆదాయం రుజువు (జీతం స్లిప్‌లు)
• గత 6 నెలల అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్లు

బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్ నుండి తాజా హోమ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసే స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తులు, తప్పనిసరిగా జాబితా చేయబడిన డాక్యుమెంట్లను కలిగి ఉండాలి:

• KYC డాక్యుమెంట్లు (గుర్తింపు మరియు చిరునామా రుజువు)
• ఆదాయం రుజువు (P&L స్టేట్‌మెంట్)
• వ్యాపారం రుజువు
• గత 6 నెలల అకౌంట్ స్టేట్‌మెంట్లు మొదలైనవి.

హోమ్ లోన్ కోసం అర్హత పొందడానికి మీరు నిర్దిష్ట అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చాలి. మొదట, మీరు భారతదేశంలో నివసిస్తున్న భారతీయ పౌరులు అయి ఉండాలి. మీ వృత్తిని బట్టి ఉండాల్సిన వయస్సు మారుతుంది: జీతం పొందే దరఖాస్తుదారుల వయస్సు 23 సంవత్సరాలు నుండి 65 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి, అయితే స్వయం-ఉపాధిగల నిపుణులు వయస్సు 23 సంవత్సరాలు నుండి 70 సంవత్సరాల మధ్య ఉండాలి. లోన్ మెచ్యూరిటీ సమయంలో గరిష్ట వయో పరిమితి పరిగణించబడుతుంది. ఒక హోమ్ లోన్ పొందడానికి 725 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ అనువైనది. మీ వృత్తి కూడా ఒక పాత్ర పోషిస్తుంది; అర్హత పొందడానికి మీరు జీతం పొందే ఉద్యోగి, వృత్తి నిపుణులు లేదా స్వయం-ఉపాధిగల వ్యక్తి అయి ఉండాలి.

పూర్తి హౌసింగ్ లోన్ మొత్తాన్ని రుణదాత పంపిణీ చేసిన వెంటనే లోన్లు కోసం రీపేమెంట్ వ్యవధి ప్రారంభమవుతుంది. అయితే, పాక్షిక పంపిణీ విషయంలో, అలాంటి పంపిణీ చేసిన మొత్తం మీద పోగుపడే వడ్డీని ప్రీ-EMIగా చెల్లించాల్సి ఉంటుంది. లోన్ పూర్తి పంపిణీ తర్వాత, అసలు మరియు వడ్డీ మొత్తంతో సహా పూర్తి EMI చెల్లింపు ప్రారంభమవుతుంది.

భారతదేశంలో హోమ్ లోన్ కోసం అప్లై చేయడానికి మీ అర్హతను తనిఖీ చేయండి మరియు ID రుజువు, చిరునామా రుజువు, ఆదాయ రుజువు మరియు ఆస్తి వివరాలు వంటి అవసరమైన డాక్యుమెంట్లను సిద్ధంగా ఉంచుకోండి. ఆన్‌లైన్‌లో లేదా బ్రాంచ్‌లో అప్లికేషన్‌ను సబ్మిట్ చేయండి. ధృవీకరణ తర్వాత, మీ అర్హత ఆధారంగా రుణదాత లోన్ మంజూరు చేస్తారు.

మీ హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్ నంబర్/ID అలాగే మీ మొబైల్ నంబర్/సంప్రదింపు సమాచారాన్ని నమోదు చేయడం ద్వారా మీరు మీ హౌసింగ్ లోన్ అప్లికేషన్ స్థితిని ఆన్‌లైన్‌లో తనిఖీ చేయవచ్చు.

మీరు మీ హోమ్ లోన్ రుణదాతను కూడా సంప్రదించవచ్చు మరియు మీ అప్లికేషన్ ID/రిఫరెన్స్ నంబర్ అందించడం ద్వారా మీ హోమ్ లోన్ అప్లికేషన్ స్థితి గురించి అడగవచ్చు.

పంపిణీ చెక్కు క్రియేట్ చేయబడిన సమయం నుండి మీరు మీ హోమ్ లోన్ కోసం EMI చెల్లించడం ప్రారంభిస్తారు. మీరు లోన్ మొత్తాన్ని అందుకున్న తర్వాత, EMI సైకిల్ ప్రకారం మీరు EMIలు చెల్లించడం ప్రారంభిస్తారు. అంటే, EMI రీపేమెంట్ కోసం మీరు ఎంచుకున్న తేదీ అనేది నెలలోని 5వ తేదీగా ఉంటే, మరియు నెలలోని 28వ తేదీన మీరు లోన్ అందుకుంటే, అప్పుడు మొదటి నెల కోసం EMI అనేది మీరు మీ హౌస్ లోన్ మంజూరు చేయబడిన రోజు నుండి లెక్కించబడుతుంది. తదుపరి నెల నుండి, నియమిత రోజున మీరు రెగ్యులర్ EMIలను చెల్లిస్తారు.

మీరు అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లను సమర్పించిన తర్వాత, లోన్ మొత్తం 48 గంటల్లోపు ఆమోదించబడుతుంది*. కొన్ని సందర్భాల్లో, ఇంకా ముందుగానే మంజూరు చేయబడవచ్చు.

* షరతులు వర్తిస్తాయి

లేదు, CERSAI ప్రకారం ఒకే ఆస్తి కోసం ఒకే సమయంలో రెండు హౌసింగ్ లోన్ల పొందడం నియంత్రించబడింది. అయితే, వ్యక్తులు తక్కువ వడ్డీ రేటుతో వారి ప్రస్తుత హౌసింగ్ క్రెడిట్‌ను రీఫైనాన్స్ చేయడం కోసం హౌస్ లోన్ బ్యాలెన్స్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌ను ఎంచుకోవచ్చు. ఈ సౌకర్యం టాప్-అప్ లోన్ సౌకర్యంతో వస్తుంది - ఇప్పటికే ఉన్న లోన్ మొత్తం కంటే మించి మరియు ఎక్కువ అందించే అదనపు లోన్. విభిన్న ఆర్థిక అవసరాలను తీర్చడానికి సులభంగా ఫండ్స్ పొందండి.

సాధారణంగా హోమ్ లోన్ కోసం 725 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ CIBIL స్కోర్ మంచి స్కోరుగా పరిగణించబడుతుంది. ఇది క్రెడిట్ యోగ్యతను సూచిస్తుంది మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు వంటి అనుకూలమైన నిబంధనలతో లోన్ అప్రూవల్ అవకాశాలను పెంచుతుంది.

అవును, మీరు మీ హౌసింగ్ లోన్ రీపేమెంట్ అవధి సమయంలో ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేటు నుండి ఫిక్స్‌డ్ రేటుకు మారవచ్చు. మారడం కోసం మీరు మీ రుణదాతకు కన్వర్షన్ ఫీజు రూపంలో నామమాత్రపు మొత్తాన్ని చెల్లించాలి.

హోమ్ లోన్‌ సులభంగా పొందడానికి క్రింది దశలతో కొనసాగండి.

• మీ క్రెడిట్ రిపోర్టులను తనిఖీ చేయండి మరియు లోపాలు ఏవైనా ఉంటే సరిచేయండి
• హోమ్ లోన్ క్యాలిక్యులేటర్‌తో EMIలను అంచనా వేయండి మరియు రీపేమెంట్ సామర్థ్యం ప్రకారం లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించండి
• అవసరమైన అన్ని డాక్యుమెంట్లను అందుబాటులో ఉంచుకోండి
• ఉత్తమ హౌసింగ్ లోన్ ఎంపిక కోసం అందుబాటులో ఉన్న ఆఫర్లతో సరిపోల్చుకోండి
• దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు అన్ని అర్హతలు నెరవేర్చారని నిర్ధారించుకోండి

మీరు మా అర్హతా ప్రమాణాలను నెరవేర్చినట్లయితే మీరు బజాజ్ ఫిన్‌సర్వ్ నుండి ₹15 కోట్ల* వరకు హోమ్ లోన్ పొందవచ్చు. మంజూరు చేయబడిన లోన్ మొత్తం అనేది మీ వయస్సు, ఆదాయ ప్రొఫైల్, CIBIL స్కోర్ మరియు ఇతర ప్రమాణాలు వంటి అవసరమైన అంశాల మీద ఆధారపడి ఉంటుంది.

అవును, మీరు అధిక EMI చెల్లింపులు లేదా పార్ట్-ప్రీపేమెంట్లు చేయడం ద్వారా హోమ్ లోన్ అవధిని తగ్గించవచ్చు. ఇది అసలు మొత్తాన్ని వేగంగా తగ్గిస్తుంది, లోన్ అవధిని తగ్గిస్తుంది. తదనుగుణంగా మీ EMIను సర్దుబాటు చేయడానికి మీ రుణదాతను సంప్రదించండి, ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి అనుగుణంగా ఉండే విధంగా నిర్ధారించుకోండి.

కావలసిన EMI కోసం మీ హోమ్ లోన్ అవధిని మార్చడానికి EMI క్యాలిక్యులేటర్‌‌‌‌ను ఉపయోగించండి, ఇందులో లోన్ మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు వివిధ అవధులను నమోదు చేసి చూడండి. క్యాలిక్యులేటర్ ప్రతి అవధి కోసం సంబంధిత EMI ను చూపిస్తుంది, ఇందులో మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌కు సరిపోయే అవధిని ఎంచుకోవచ్చు.

హోమ్ లోన్ వడ్డీని తగ్గించడానికి తక్కువ అవధిని ఎంచుకోండి, క్రమం తప్పకుండా ప్రీపేమెంట్లు చేయండి లేదా తక్కువ వడ్డీ రేటుతో రీఫైనాన్స్ చేయండి. అదనంగా, మెరుగైన రేట్లకు అర్హత పొందడానికి మంచి క్రెడిట్ స్కోర్‌ ఉండేలా చూసుకోండి మరియు అనుకూలమైన నిబంధనల కోసం మీ రుణదాతతో చర్చలు జరపండి.