थे ट्रेड रेसेवेबल्स इलेक्ट्रॉनिक सिस्टम (टीआरईडीएस) एक RBI द्वारा नियंत्रित ऑनलाइन प्लेटफॉर्म है जो एमएसएमई (माइक्रो, स्मॉल और मीडियम एंटरप्राइजेज़) को अपने बिल के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त करने में मदद करता है. यह तेज़ भुगतान प्राप्त करने का एक सुरक्षित और कुशल तरीका प्रदान करता है, जिससे छोटे बिज़नेस के लिए कैश फ्लो और लिक्विडिटी में सुधार होता है.
ट्रेड कैसे काम करते हैं?
ट्रेड MSMEs को कई फाइनेंसर के साथ नीलामी सिस्टम के माध्यम से कॉर्पोरेट खरीदारों, PSUs और सरकारी विभागों को जारी बिल के लिए फाइनेंसिंग प्राप्त करने में सक्षम बनाता है.
- फैक्टरिंग यूनिट (FU) बनाना: MSME विक्रेता या खरीदार उनके प्लेटफॉर्म पर बिल (जिसे फैक्टरिंग यूनिट कहा जाता है) अपलोड करता है.
- प्रमाणीकरण: खरीदार जांच करता है और उसे अप्रूव करता है, जिससे उनके भुगतान दायित्व की पुष्टि होती है.
- कॉम्पिटिटिव बिडिंग: BNGs और NBFCs अपने FU पर बिड करते हैं, जिससे डिस्काउंटेड राशि मिलती है.
- MSME को भुगतान: MSME सर्वश्रेष्ठ बोली चुनता है. फाइनेंसर 24-48 घंटों के भीतर डिस्काउंटेड राशि (जैसे, बिल वैल्यू का 90%) का भुगतान करता है. अगर खरीदार डिफॉल्ट करता है तो MSME उत्तरदायी नहीं है.
- सेटलमेंट: ड्यू डेट पर, खरीदार उनके पूरे बिल की राशि का भुगतान सीधे उनके फाइनेंसर को करता है.
वर्तमान में कितने ट्रेड प्लेटफॉर्म हैं?
भारत में RBI द्वारा अधिकृत कई ट्रेड प्लेटफॉर्म ऐक्टिव हैं:
- रिसीवेबल्स एक्सचेंज ऑफ इंडिया लिमिटेड (आरएक्सआईएल): सिडबी और NSE के बीच एक संयुक्त उद्यम.
- M1xchange (A.TReDS Limited / Mynd Solutions): MSMEs को कई फाइनेंसर से जोड़ता है.
- इनवॉइसमार्ट (A.TReDS Limited): Axis Bank और जंक्शन सेवाओं द्वारा प्रमोट किया गया.
C2FO और DTX (KredX) जैसे अन्य प्लेटफॉर्म भी ऑपरेट करने के लिए अधिकृत हैं.
ट्रेड पर रजिस्टर करने के लिए किसे आवश्यकता होती है?
ट्रेड ट्रांज़ैक्शन में तीन मुख्य प्रतिभागियों को शामिल किया जाता है, जिनमें MSME की सुरक्षा के लिए रजिस्ट्रेशन नियम होते हैं:
| प्रतिभागी | विवरण | रजिस्ट्रेशन की आवश्यकता (RBI/GOI मैंडेट) |
|---|---|---|
| MSME विक्रेता | सामान या सेवाओं के सप्लायर जो अपने बिल पर छूट चाहते हैं | स्वैच्छिक लेकिन कैश फ्लो को बेहतर बनाने की सलाह दी जाती है. केवल MSME विक्रेता हो सकते हैं. |
| कॉर्पोरेट खरीदार | ऐसी कंपनियां जो MSME को भुगतान करने पर बकाया होती हैं | कंपनी अधिनियम, 2013 के तहत ₹250 करोड़ से अधिक के टर्नओवर और सभी केंद्रीय सार्वजनिक क्षेत्र के उद्यमों (CPSEs) के लिए अनिवार्य है. रजिस्ट्रेशन की समयसीमा मार्च 31, 2025 है. |
| फाइनेंसर | बैंक, एनबीएफसी और अन्य RBI-अप्रूव्ड फाइनेंशियल संस्थान फंडिंग प्रदान करते हैं | स्वैच्छिक, लेकिन उन लोगों के लिए आवश्यक है जो बिल पर बिड करना चाहते हैं. |
ट्रेड के लिए कौन से डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होती है?
हालांकि, प्लेटफॉर्म के बीच आवश्यकताएं थोड़ी अलग हो सकती हैं, लेकिन आसान डिजिटल ऑनबोर्डिंग के लिए MSME को आमतौर पर निम्नलिखित की आवश्यकता होती है:
- बिज़नेस रजिस्ट्रेशन प्रूफ: सर्टिफिकेट ऑफ इनकॉर्पोरेशन, पार्टनरशिप डीड, या उदयम रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट.
- KYC शर्तें: बिज़नेस का पैन कार्ड और अधिकृत हस्ताक्षरकर्ता.
- GST और बिज़नेस: सेल्स ऐक्टिविटीज़ को वेरिफाई करें.
- बैंक अकाउंट: बैंक कन्फर्मेशन लेटर या कैंसल चेक के साथ.
- बोर्ड का संकल्प: अपने ट्रेडर्स प्लेटफॉर्म पर ट्रांज़ैक्शन करने के लिए विशिष्ट कर्मचारियों को अधिकृत करना.
ट्रेड के लाभ
TRADS MSMEs के लिए विलंबित भुगतान की लॉन्ग-टर्म समस्या को हल करने में मदद करता है और कई लाभ प्रदान करता है:
- बेहतर लिक्विडिटी और कैश फ्लो: एमएसएमई जल्दी फंड प्राप्त कर सकते हैं, अक्सर बिड स्वीकार होने के 24 घंटों के भीतर, लंबी क्रेडिट अवधि तक प्रतीक्षा किए बिना.
- कोलैटरल-फ्री फाइनेंसिंग: खरीदार के क्रेडिट पर आधारित होता है, न कि वे MSME समूह, जिससे फंडिंग आसान और ऑफ-बैलेंस शीट बनती है.
- प्रतिस्पर्धी लागत: कई फाइनेंसर इलेक्ट्रॉनिक नीलामी के माध्यम से बिड करते हैं, जिससे पारंपरिक लोन की तुलना में डिस्काउंटिंग की दरें कम हो जाती हैं.
- MSME के लिए कोई जोखिम नहीं: अगर खरीदार डिफॉल्ट करता है, तो MSME सुरक्षित होते हैं, क्योंकि फाइनेंसर उन्हें भुगतान में जोखिम होता है.
- पारदर्शिता और अनुपालन: RBI द्वारा नियंत्रित डिजिटल प्लेटफॉर्म सुरक्षित, मानकीकृत ट्रांज़ैक्शन सुनिश्चित करता है, जिससे बिज़नेस को 45-दिन के भुगतान नियम का पालन करने में मदद मिलती है.
निष्कर्ष
TRES एक महत्वपूर्ण डिजिटल और नियामक टूल है जो भारत में MSMEs की फाइनेंशियल हेल्थ और दक्षता को मजबूत करता है. पारदर्शी, प्रतिस्पर्धी प्लेटफॉर्म के माध्यम से विलंबित भुगतानों को संबोधित करके, यह छोटे बिज़नेस को विकास पर ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है.
आईएफएल आपके एमएसएमई को इनवॉइस डिस्काउंटिंग के अलावा अतिरिक्त कार्यशील पूंजी का विस्तार करने या आवश्यकता होती है, बिज़नेस लोन समर्पित फाइनेंशियल सहायता प्रदान कर सकता है. अपना प्री-अप्रूव्ड लोन ऑफर चेक करना विस्तार की लागत को मैनेज करने या कैश फ्लो को प्रभावी रूप से बेहतर बनाने में मदद कर सकता है.
