घर खरीदना एक बड़ा फाइनेंशियल निर्णय है, और अधिकांश लोगों के लिए, होम लोन उस सपने को सच करने का तरीका है. जब आप होम लोन लेते हैं, तो आपको अक्सर "प्रिंसिपल" "ब्याज" और "EMI" जैसी शर्तें सुनी जाती हैं. लेकिन इनका क्या मतलब है, और होम लोन के मूलधन का पुनर्भुगतान कैसे काम करता है? इस लेख में, हम सरल भाषा का उपयोग करके, इसके बारे में सब कुछ आपको पता करेंगे.
होम लोन मूलधन का पुनर्भुगतान क्या है?
जब आप होम लोन लेते हैं, तो आप बैंक या लोनदाता से एक निश्चित राशि उधार लेते हैं. इस राशि को मूलधन कहा जाता है. वर्षों में, आप ब्याज के साथ इस मूलधन का भुगतान करते हैं. उधार ली गई राशि या मूलधन का भुगतान करने की प्रक्रिया को होम लोन मूलधन पुनर्भुगतान के रूप में जाना जाता है.
आसान शब्दों में, जब आप अपने होम लोन का पुनर्भुगतान करते हैं, तो भुगतान का एक हिस्सा मूलधन की ओर जाता है, और बाकी राशि ब्याज की ओर जाती है. जैसे-जैसे समय बीतता जाता है, आपको मूलधन के लिए भुगतान की जाने वाली राशि बढ़ जाती है, जबकि ब्याज का हिस्सा कम हो जाता है.
EMI कैसे काम करती है?
EMI का अर्थ है समान मासिक किश्त. यह एक निश्चित राशि है जिसका भुगतान आप हर महीने बैंक या लोनदाता को करते हैं. प्रत्येक EMI में दो घटक होते हैं: मूलधन का पुनर्भुगतान और ब्याज का भुगतान. शुरुआत में, आपकी अधिकांश EMI ब्याज का भुगतान करने की ओर जाती है, और केवल एक छोटा हिस्सा मूलधन पर जाता है. लेकिन, जैसे-जैसे आप भुगतान करना जारी रखते हैं, EMI का एक बड़ा हिस्सा मूलधन को कवर करना शुरू करेगा.
EMI की गणना आसान फॉर्मूला का उपयोग करके की जाती है:
EMI = P x R x (1+r)n / (1+R)N - 1
कहां:
- P = मूल लोन राशि
- r = मासिक ब्याज दर
- n = महीनों में लोन की अवधि
EMI ब्रेकडाउन को समझें
आपके होम लोन की शुरुआत में, आपकी EMI का प्रमुख हिस्सा ब्याज का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है. उदाहरण के लिए, अगर आपकी EMI ₹ 30,000 है, तो लगभग ₹ 24,000 ब्याज की ओर जा सकता है, और केवल ₹ 6,000 मूलधन को कवर करेगा. जैसे-जैसे आप पुनर्भुगतान के साथ आगे बढ़ते हैं, अनुपात में बदलाव होता है. आपकी लोन अवधि के अंत तक, अधिकांश EMI मूलधन के पुनर्भुगतान के लिए निर्देशित की जाएगी.
प्री-पेमेंट क्या है, और यह कैसे मदद करता है?
प्री-पेमेंट का अर्थ होता है, अपनी नियमित EMI के अलावा एक बार में मूल राशि का एक हिस्सा भुगतान करना. इससे आपको बकाया मूलधन को कम करने में मदद मिलती है, जिसका मतलब है कि आपका भविष्य में ब्याज भुगतान कम हो जाएगा.
मान लें कि आपके पास ₹20 लाख का बकाया मूलधन है, और आप ₹5 लाख का प्री-पेमेंट करते हैं. अब, आप केवल ₹15 लाख पर ब्याज का भुगतान करेंगे, जिससे आपकी भविष्य की EMI या लोन अवधि काफी कम हो जाएगी. अगर आपके पास कुछ अतिरिक्त फंड उपलब्ध हैं, जैसे बोनस या सैलरी में वृद्धि.
, तो प्री-पेमेंट एक बेहतरीन विकल्प है
मूलधन के पुनर्भुगतान पर अवधि का प्रभाव
आपके होम लोन की अवधि इस बात में एक बड़ी भूमिका निभाती है कि आप मूलधन का कितनी जल्दी पुनर्भुगतान करते हैं. लंबी अवधि का मतलब है कम EMIs, लेकिन मूलधन का पुनर्भुगतान धीमा होना. दूसरी ओर, छोटी अवधि का मतलब है अधिक EMIs लेकिन मूलधन का तेज़ पुनर्भुगतान. जैसे:
- 10-वर्षीय लोन मूलधन का तेज़ी से पुनर्भुगतान करेगा, लेकिन EMIs अधिक होगी.
- 20-वर्ष के लोन की EMIs कम होगी, लेकिन आप समय के साथ अधिक ब्याज का भुगतान करेंगे, और मूलधन का पुनर्भुगतान धीमा होगा.
यह महत्वपूर्ण है कि आप क्या खरीद सकते हैं और आप अपने लोन को कितनी तेज़ी से क्लियर करना चाहते हैं, के बीच संतुलन बनाए रखें.
शुरुआती मूलधन पुनर्भुगतान के लाभ
अपने होम लोन के मूलधन का समय से पहले पुनर्भुगतान करने से कई लाभ मिल सकते हैं:
1. कम ब्याज का भुगतान: जब आप अपने मूलधन को कम करते हैं, तो लोन की अवधि में आपको कम ब्याज का भुगतान करना होगा. इससे आपको लंबे समय में लाखों रुपये की बचत हो सकती है.
2. तेज़ लोन क्लोज़र: तेज़ी से मूलधन का पुनर्भुगतान करके, आप अपना लोन जल्दी पूरा कर सकते हैं. यह आपको उम्मीद से पहले फाइनेंशियल स्वतंत्रता देता है.
3. बेहतर क्रेडिट स्कोर: नियमित पुनर्भुगतान और समय से पहले मूलधन का भुगतान करने से आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर हो सकता है, जिससे आप भविष्य में बेहतर लोन शर्तों के लिए योग्य हो जाते हैं.
मूलधन के पुनर्भुगतान पर टैक्स लाभ
अच्छी खबर यह है कि आप होम लोन पर टैक्स लाभ के मूलधन के पुनर्भुगतान का लाभ भी उठा सकते हैं. इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, आप मूलधन के पुनर्भुगतान पर हर वर्ष ₹1.5 लाख तक की कटौती का क्लेम कर सकते हैं. यह आपको अपनी टैक्स योग्य आय पर बचत करने में मदद करता है, जिससे होम लोन प्रॉपर्टी खरीदने के लिए एक बेहतर विकल्प बन जाता है.
अपने होम लोन के मूलधन के पुनर्भुगतान को कैसे ट्रैक करें
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने लोन के शीर्ष पर हैं, नियमित रूप से अपना लोन स्टेटमेंट चेक करें. यह आपको दिखाएगा कि आपकी EMI का कितना मूलधन के लिए जा रहा है और ब्याज के लिए कितनी राशि है. अधिकांश लोनदाता इन स्टेटमेंट को ऑनलाइन प्रदान करते हैं, इसलिए आपके पुनर्भुगतान की प्रगति को ट्रैक करना आसान है.
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बजाज फिनसर्व होम लोन के बारे में जानें
अगर आप होम लोन लेने पर विचार कर रहे हैं, तो बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन कम ब्याज दरों के साथ सुविधाजनक विकल्प प्रदान करता है, जिससे आपकी मूल पुनर्भुगतान यात्रा आसान हो जाती है. ₹ 15 करोड़ तक की लोन राशि और आपकी फाइनेंशियल ज़रूरतों के अनुसार अवधि के विकल्पों के साथ, बजाज हाउसिंग फाइनेंस घर के मालिक बनने को अधिक सुलभ बनाता है.
होम लोन लेने से पहले, आप हमारे होम लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके यह चेक कर सकते हैं कि आप हर महीने कितना भुगतान करेंगे. यह आपको यह समझने में मदद करता है कि विभिन्न अवधि और ब्याज दरें आपकी EMI और मूलधन के पुनर्भुगतान को कैसे प्रभावित करती हैं. आप अपने बजट के अनुसार सबसे अच्छी राशि जानने के लिए अलग-अलग लोन राशि और अवधि के साथ उपयोग कर सकते हैं.
हमारे साथ होम लोन चुनने के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
1. उच्च लोन लिमिट: ₹ 15 करोड़ तक के लोन के साथ अपने घर के स्वामित्व का सपना साकार करें.
2. प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें: 7.99% प्रति वर्ष तक की कम ब्याज दरों के साथ मात्र ₹ 722/लाख* से शुरू होने वाली EMI का लाभ उठाएं.
3. तेज़ अप्रूवल: आपकी लोन एप्लीकेशन को 48 घंटे के भीतर अप्रूव कर दिया जाता है, और अक्सर तेज़ भी हो जाता है.
4. कोई फोरक्लोज़र शुल्क नहीं*: अगर आप फ्लोटिंग ब्याज दर का विकल्प चुनते हैं, तो आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन का भुगतान कर सकते हैं या प्री-पे कर सकते हैं.
5. आसान एप्लीकेशन प्रोसेस: आपके घर पर हमारी सुविधाजनक डॉक्यूमेंट पिकअप सेवा एप्लीकेशन को आसान बनाती है, इसलिए आपको शाखा में जाने के लिए कई बार जाने की आवश्यकता नहीं होगी.
आज ही बजाज हाउसिंग फाइनेंस होम लोन के लिए अप्लाई न करें और अपने घर के मालिक बनने के सपने को साकार करें.
