₹25,000 - ₹25 करोड़
पॉलिसी वैल्यू के 80% तक का लोन| लॉक-इन अवधि में पॉलिसी पर लोन
ओवरव्यू
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सिक्योरिटीज़ पर लोन क्या है?
एक सिक्योर्ड लोन जहां आप अपने निवेश जैसे म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस पॉलिसी को बेचे बिना गिरवी रखकर उधार लेते हैं. यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है और यह क्यों अर्थपूर्ण है:
- लिक्विडेट करने की आवश्यकता नहीं: आपको अपने एसेट को बेचने की आवश्यकता नहीं है. आपके निवेश बरकरार रहते हैं और कैश एक्सेस करते समय रिटर्न अर्जित करना जारी रखते हैं.
- स्वीकृत सिक्योरिटीज़: अधिकांश लोनदाता LAS के लिए म्यूचुअल फंड, लिस्टेड शेयर, लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी (सेंडर वैल्यू के साथ) और ESOP स्वीकार करते हैं.
- फंड का तुरंत एक्सेस: क्योंकि आप कोलैटरल प्रदान कर रहे हैं, इसलिए लोनदाता अक्सर 24-48 घंटों के भीतर आपकी एप्लीकेशन को तुरंत प्रोसेस करते हैं*.
- न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: अधिकांश LAS यात्राएं पेपरलेस होती हैं. आप एप्लीकेशन और वेरिफिकेशन प्रोसेस को पूरी तरह से ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं.
- सुविधाजनक उपयोग: आप लोन राशि का उपयोग कैसे करते हैं इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है. मेडिकल खर्च, उच्च शिक्षा, घर का रेनोवेशन, बिज़नेस कैश फ्लो या एमरजेंसी ट्रैवल के लिए भी भुगतान करें.
- लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को बनाए रखें: अपने एसेट को समय से पहले बेचने के विपरीत (और संभावित रूप से कैपिटल गेन टैक्स या एग्जिट शुल्क लगता है), LAS आपको निवेश बनाए रखने और मार्केट ग्रोथ से लाभ उठाने की अनुमति देता है.
- आय के प्रमाण की कोई आवश्यकता नहीं: कई LAS वेरिएंट के लिए, आपके निवेश आपकी फाइनेंशियल क्षमता के लिए बोलते हैं, कोई सैलरी स्लिप नहीं, या IT रिटर्न की आवश्यकता होती है.
उदाहरण का उपयोग करें: अगर आपका म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो ₹15 लाख का है, तो आप इन्वेस्टमेंट को परेशान किए बिना ₹11 लाख (LTV के आधार पर) तक उधार ले सकते हैं.
जब आप अपने इन्वेस्टमेंट को कम दरों पर उधार ले सकते हैं और उन्हें बढ़ा सकते हैं, तो उन्हें क्यों बेचें? सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करें
अनसिक्योर्ड लोन क्यों नहीं चुनें?
हालांकि अनसिक्योर्ड लोन तेज़ फंडिंग के लिए लोकप्रिय हैं, लेकिन वे अक्सर सीमाओं के साथ आते हैं जो आपकी फाइनेंशियल सुविधा को प्रभावित कर सकते हैं और लंबे समय में आपकी लागत को अधिक प्रभावित कर सकते हैं. क्योंकि वे किसी भी कोलैटरल द्वारा समर्थित नहीं हैं, इसलिए लोनदाता उन्हें उच्च जोखिम के रूप में मानते हैं, जिससे अप्रूवल की सख्त शर्तें और उधार लेने की लागत बढ़ जाती है. यहां बताया गया है कि सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) की तुलना में अनसिक्योर्ड लोन सबसे अच्छा विकल्प क्यों नहीं हो सकते हैं:
- ब्याज दरें अधिक होती हैं: अनसिक्योर्ड लोन के ब्याज की रेंज आमतौर पर अधिक होती है, जो LAS से बहुत अधिक होती है.
- अधिक डॉक्यूमेंटेशन: आपको सैलरी स्लिप, आईटी रिटर्न, बैंक स्टेटमेंट और कभी-कभी नियोक्ता की जांच भी सबमिट करनी होगी.
- अप्रूवल का लंबा समय: प्रोसेसिंग और वेरिफिकेशन में कई कार्य दिवस लग सकते हैं, विशेष रूप से अगर डॉक्यूमेंट अधूरे हैं या स्पष्टीकरण की आवश्यकता है.
- कठोर पुनर्भुगतान संरचना: EMI पहले दिन से निर्धारित की जाती है और आपकी कैश फ्लो की स्थिति के बावजूद भुगतान किया जाना चाहिए.
- जल्दी बंद करने पर दंड: अगर आप जल्दी पुनर्भुगतान करने का निर्णय लेते हैं, तो कई अनसिक्योर्ड लोन सैंक्शन लेटर की शर्तों या भारी फोरक्लोज़र शुल्क के आधार पर प्री-पेमेंट शुल्क लेते हैं.
- क्रेडिट स्कोर संवेदनशील: कम क्रेडिट स्कोर से रिजेक्शन या अधिक ब्याज हो सकता है, जबकि LAS जहां आपके निवेश लोन को वापस करते हैं, वहीं क्रेडिट स्कोर पर कम ध्यान दिया जाता है.
इसलिए, जब तक आप इन सभी शर्तों को पूरा करने और अधिक भुगतान करने के लिए तैयार नहीं हैं, तब तक सिक्योर्ड LAS अक्सर अधिक किफायती और सुविधाजनक विकल्प होता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन आपको कम शर्तों के साथ बेहतर शर्तें, कम तनाव और तेज़ अप्रूवल प्रदान करता है. अपने LAS के लाभ जानें
LAS में लोन टू वैल्यू (LTV) क्या है और यह क्यों महत्वपूर्ण है?
सिक्योरिटीज़ पर तुरंत ₹2 करोड़ का लोन कैसे प्राप्त करें
LTV यह निर्धारित करता है कि आप अपने गिरवी रखे गए इन्वेस्टमेंट की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर कितना लोन प्राप्त कर सकते हैं.
- लोन राशि पोर्टफोलियो-आधारित है: आप म्यूचुअल फंड पर 90% तक या शेयर पर 50% तक प्राप्त कर सकते हैं.
- इंश्योरेंस उच्च LTV प्रदान करता है: कुछ इंश्योरेंस-आधारित LAS प्रोडक्ट में 80% तक.
- मार्केट के उतार-चढ़ाव से सुरक्षा: यह सुनिश्चित करता है कि एसेट की वैल्यू गिरने पर लोन सुरक्षित रहे.
- कोई अनुमान नहीं: अपने LTV को जानने से आपको आत्मविश्वास से जुटाई जा सकने वाली राशि प्लान करने में मदद मिलती है.
- नियमित रूप से अपडेट किया जाता है: मार्केट के मूवमेंट या पोर्टफोलियो परफॉर्मेंस के आधार पर LTV रेशियो बदल सकते हैं.
अपने योग्य लोन का अनुमान लगाने और अंडरफंडिंग से बचने के लिए अपने LTV को समझें.
आपको सिक्योरिटीज़ पर ₹ 11 लाख के लोन पर कब विचार करना चाहिए?
यह लोन तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए परफेक्ट है, जिसमें लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट में बाधा डाले बिना तुरंत फंड की आवश्यकता होती है.
- अप्रत्याशित मेडिकल खर्च: बिना देरी के एमरजेंसी ट्रीटमेंट या सर्जरी के लिए फंड प्राप्त करें.
- होम रिनोवेशन या रिलोकेशन: बचत को कम किए बिना अपग्रेड या मूव करें.
- विदेश में शिक्षा: अपने पोर्टफोलियो का उपयोग करके फाइनेंस फीस और यात्रा.
- बिज़नेस ब्रिज लोन: शॉर्ट-टर्म बिज़नेस लागतों को मैनेज करने के लिए पूंजी बढ़ाएं.
- पूंजी लाभ टैक्स से बचें: उधार लिए गए निवेश को रिडीम न करें और टैक्स बचाने में सक्षम रहें.
सिक्योरिटीज़ पर ₹11 लाख का लोन प्राप्त करने के 4 तरीके
शेयर्स पर बजाज फाइनेंस लोन के लिए कैसे अप्लाई करें
अपने पोर्टफोलियो को बिना किसी परेशानी के ₹11 लाख अनलॉक करने के लिए कई इन्वेस्टमेंट-आधारित लोन विकल्पों में से चुनें.
| लोन प्रोडक्ट | ब्याज दर | लोन की अवधि |
| ESOP फाइनेंसिंग | 14% तक | 36 महीने तक की अवधि |
| बीमा पर लोन | 8% प्रति वर्ष से 12% | 96 महीने तक की अवधि |
| म्यूचुअल फंड्स पर लोन | 8 % से 12 % | 36 महीने तक की अवधि |
| शेयर्स पर लोन | 8 % से 12 % | 36 महीने तक की अवधि |
अपने एसेट को बेचे बिना ₹11 लाख जुटाने के लिए अपने पास जो भी है उसका उपयोग करें. LAS विकल्पों की तुलना करें
₹11 लाख के लोन के लिए योग्यता मानदंड
आपको 21 वर्ष से अधिक आयु का निवासी भारतीय होना चाहिए और म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस पॉलिसी जैसी अप्रूव्ड सिक्योरिटीज़ होनी चाहिए.
- आयु: एप्लीकेशन के समय आपकी आयु 21 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए, एप्लीकेंट की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए. कुछ लोनदाता के पास LAS वेरिएंट के आधार पर अधिकतम आयु 70-75 वर्ष हो सकती है.
- निवास: केवल भारतीय नागरिक/निवासी सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए योग्य हैं, आपको नियामक आवश्यकताओं के अनुसार मान्य पहचान और पते का प्रमाण वाला भारतीय निवासी होना चाहिए.
- अप्रूव्ड सिक्योरिटी: आपके नाम पर MF, शेयर, ULIP, ESOP होना चाहिए आपको कानूनी रूप से स्वीकृत फाइनेंशियल एसेट को गिरवी रखना चाहिए- इनमें म्यूचुअल फंड, लिस्टेड शेयर, इंश्योरेंस पॉलिसी, ESOP और हाई-ग्रेड शामिल हैं.
- न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू: पोर्टफोलियो को न्यूनतम थ्रेशोल्ड (आमतौर पर ₹50,000 या उससे अधिक) को पूरा करना चाहिए, आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो में लोनदाता द्वारा निर्धारित न्यूनतम मार्केट वैल्यू होनी चाहिए. ₹11 लाख के लोन के लिए, आमतौर पर LTV रेशियो के आधार पर उच्च मूल्य वाले पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है.
- रोज़गार की स्थिति: नौकरी पेशा और स्व-व्यवसायी दोनों व्यक्ति अप्लाई कर सकते हैं, चाहे आप नौकरी पेशा हों, स्व-व्यवसायी हों या बिज़नेस के मालिक हों, जब तक आप अपने नाम पर क्वालिफाइंग सिक्योरिटीज़ के मालिक हों.
₹11 लाख के LAS का लाभ उठाने के लिए आवश्यक डॉक्यूमेंट
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन की विशेषताएं और लाभ
PAN, आधार और अपने इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट जैसे आवश्यक डॉक्यूमेंट सबमिट करें. अधिकांश लोनदाता 100% डिजिटल अपलोड को सपोर्ट करते हैं.
- PAN कार्ड: पहचान और टैक्स वेरिफिकेशन के लिए
- पते का प्रमाण: आधार, पासपोर्ट, वोटर ID, ड्राइविंग लाइसेंस, NREGA जॉब कार्ड, राष्ट्रीय जनसंख्या रजिस्टर द्वारा जारी पत्र
- फोटो: KYC के लिए हाल ही की फोटो
- इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट: डीमैट, CAMS, या इंश्योरेंस पॉलिसी बॉन्ड
- बैंक विवरण: सीधे आपके अकाउंट में लोन डिस्बर्स करने के लिए
उधार लेने के लिए अधिक राशि की आवश्यकता है? विचार करें ₹18 लाख का लोन
₹11 लाख के LAS के लिए कैसे अप्लाई करें?
कुछ आसान चरणों में ऑनलाइन अप्लाई करें और 24-48 घंटों के भीतर फंड प्राप्त करें*.
सिक्योरिटीज़ पर ₹ 11 लाख का लोन प्राप्त करना तेज़ और आसान है. पूरी प्रोसेस डिजिटल है, जिसमें न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है और ब्रांच में जाने की आवश्यकता नहीं होती है. यहां दिया गया है कि आप कैसे अप्लाई कर सकते हैं:
- LAS पोर्टल पर जाएं अपनी एप्लीकेशन शुरू करने के लिए आधिकारिक सिक्योरिटीज़ पर लोन पेज पर जाएं.
- अपनी सिक्योरिटी का प्रकार चुनें उस एसेट का प्रकार चुनें जिसे आप गिरवी रखना चाहते हैं, यह म्यूचुअल फंड, शेयर, ULIP या इंश्योरेंस पॉलिसी हो सकती है.
- अपनी निजी जानकारी दर्ज करें अपनी पहचान को सत्यापित करने और एप्लीकेशन प्रोसेस शुरू करने के लिए अपना PAN, मोबाइल नंबर और जन्मतिथि भरें.
- अपने KYC और इन्वेस्टमेंट डॉक्यूमेंट अपलोड करें अपने PAN, आधार (या अन्य एड्रेस प्रूफ) और आपके द्वारा गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटी स्टेटमेंट की स्कैन या डिजिटल कॉपी प्रदान करें.
- अपनी सिक्योरिटीज़ को डिजिटल रूप से गिरवी रखें अपने NSDL, CAMS या इंश्योरेंस प्लेटफॉर्म क्रेडेंशियल का उपयोग करके लियन या प्लेज बनाने की अनुमति दें. यह लोनदाता को लोन अवधि के दौरान आपके इन्वेस्टमेंट को होल्ड करने के लिए अधिकृत करता है.
- वेरिफिकेशन के बाद जल्द से जल्द राशि प्राप्त करें आपके डॉक्यूमेंट और गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की जांच होने के बाद, लोन राशि सीधे आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाती है, आमतौर पर 24-48 घंटों के भीतर.
कहीं से भी, कभी भी अप्लाई करें, और 48 घंटों के भीतर ₹ 11 लाख का डिस्बर्सल पाएं. अभी अप्लाई करें
इन्वेस्टमेंट पर ₹ 11 लाख के लोन के लाभ
बजाज फाइनेंस शेयर्स पर लोन के लिए योग्यता मानदंड
अपने पोर्टफोलियो या लॉन्ग-टर्म लक्ष्यों को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड एक्सेस करें.
- रिटर्न अर्जित करना जारी रखें: अपने निवेश से बाहर निकलने की कोई आवश्यकता नहीं है
- कम ब्याज दरें: अनसिक्योर्ड लोन से बहुत सस्ता
- आय के प्रमाण की कोई आवश्यकता नहीं: आपके लिए फंड प्राप्त करने के लिए इन्वेस्टमेंट पर्याप्त हैं
- तुरंत डिस्बर्सल: आमतौर पर 48 घंटों के भीतर क्रेडिट किया जाता है
- फंड का सुविधाजनक उपयोग: आपके द्वारा चुने गए बिज़नेस, पर्सनल या एमरजेंसी
- पोर्टफोलियो वैल्यू के आधार पर कस्टम लिमिट: LTV के आधार पर अपनी ज़रूरत के अनुसार उधार लें
- डिजिटल एप्लीकेशन: पेपरवर्क छोड़ें, अपने फोन से अप्लाई करें
उच्च फंडिंग आवश्यकताओं वाले एप्लीकेंट भी इसके लिए अप्लाई कर सकते हैं ₹16 लाख का लोन
निष्कर्ष
सिक्योरिटीज़ पर ₹11 लाख का लोन आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों को बाधित किए बिना आवश्यक फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक स्मार्ट, कुशल तरीका है. अपने म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस को बेचने के बजाय, आप उनके खिलाफ उधार ले सकते हैं और रिटर्न अर्जित करना जारी रख सकते हैं. चाहे बिज़नेस की वृद्धि हो, पर्सनल माइलस्टोन हो या मेडिकल आवश्यकताओं के लिए, यह विकल्प आपको अपनी संपत्ति को बनाए रखते हुए अपने फाइनेंस पर सुविधा, गति और नियंत्रण प्रदान करता है.
अपने सपनों को क्यों रोकें या अपने भविष्य के प्लान को बाधित करें? अपने इन्वेस्टमेंट को बिना किसी यूनिट के तुरंत ₹ 11 लाख तक एक्सेस करने दें. अभी सिक्योरिटीज़ पर अपने लोन के लिए अप्लाई करें
आपके एसेट पर लोन
सिक्योरिटीज़ पर लोन
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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न?
सामान्य
तुरंत ₹11 लाख का लोन कैसे प्राप्त करें?
म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस को गिरवी रखकर ऑनलाइन अप्लाई करें. डिजिटल प्रोसेसिंग के साथ, आप वेरिफिकेशन के बाद केवल 24-48 घंटों* में लोन प्राप्त कर सकते हैं.
₹11 लाख के लोन के लिए न्यूनतम सैलरी क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए, सैलरी अनिवार्य नहीं है. योग्यता आपके निवेश पर निर्भर करती है, आय पर नहीं. अनसिक्योर्ड लोन के लिए, न्यूनतम सैलरी आमतौर पर ₹ 50,000/महीना होती है.
प्रति माह ₹11 लाख के लोन की ब्याज दर क्या है?
मासिक दर वार्षिक ब्याज पर निर्भर करती है, आमतौर पर 8% प्रति वर्ष-15% प्रति वर्ष. प्रति वर्ष 10.5% पर, आपकी मासिक लागत उधार ली गई राशि का लगभग 0.875% है.
क्या मैं अपने लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ कर सकता? अगर हां, तो क्या कोई शुल्क लगता है?
हां, आप किसी भी समय सिक्योरिटीज़ पर अपने लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ कर सकते हैं. कई लोनदाता बिना किसी फोरक्लोज़र शुल्क के सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं, जिससे आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के लोन को बंद कर सकते हैं.
₹11 लाख के लोन का पुनर्भुगतान करने की अधिकतम अवधि क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन आमतौर पर 36 महीनों तक की सुविधाजनक अवधि के साथ आता है. आप अपनी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ के स्वामित्व का लाभ लेते समय अपनी सुविधा और लिक्विडिटी आवश्यकताओं के अनुसार पुनर्भुगतान अवधि चुन सकते हैं.
क्या प्रोसेसिंग शुल्क लागू होता है? कितना?
हां, मामूली प्रोसेसिंग फीस लागू होती है. यह आमतौर पर आपके पोर्टफोलियो और लोन वैल्यू के आधार पर स्वीकृत लोन राशि का 4.72% तक होता है. लोन सेटअप के समय केवल एक बार शुल्क लिया जाता है.
क्या मैं अपने लोन को प्री-पे या फोरक्लोज़ कर सकता? अगर हां, तो क्या कोई शुल्क लगता है?
हां, आप पार्ट प्री-पेमेंट कर सकते हैं या अपने शेयर पर लोन को पूरी तरह से फोरक्लोज़ कर सकते हैं. प्री-पेमेंट की सुविधा आमतौर पर दी जाती है, हालांकि लागू शुल्क, अगर कोई हो, तो यह लोनदाता की पॉलिसी और बकाया लोन संरचना पर निर्भर करता है.
₹11 लाख के लोन का पुनर्भुगतान करने की अधिकतम अवधि क्या है?
शेयरों पर ₹11 लाख के लोन का पुनर्भुगतान करने की अधिकतम अवधि आमतौर पर 36 महीनों तक होती है. ऑफर की जाने वाली सटीक अवधि गिरवी रखे गए शेयर, लोन राशि और लोनदाता के इंटरनल रिस्क असेसमेंट पर निर्भर करती है.
क्या प्रोसेसिंग शुल्क लागू होता है? कितना?
हां, आमतौर पर शेयरों पर लोन पर प्रोसेसिंग फीस लागू होती है. इसे आमतौर पर स्वीकृत लोन राशि के छोटे प्रतिशत के रूप में लिया जाता है और लोन के आकार, अवधि और लोनदाता-विशिष्ट शर्तों के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.
अस्वीकरण
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