कभी भी तुरंत पैसों की आवश्यकता थी, लेकिन क्या आप अपने निवेश को बेचना नहीं चाहते? इसी स्थिति में सिक्योरिटीज़ पर लोन चरण-दर-चरण कर सकता है. अपने शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड को लिक्विडेट करने के बजाय, आप उन्हें कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं और जब भी आपका निवेश बैकग्राउंड में बढ़ता रहता है तब पैसे उधार ले सकते हैं. इस विकल्प को लेने से पहले समझने योग्य सबसे बड़ी बातों में से एक है सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दर. यह सीधे तौर पर प्रभावित करता है कि आपका लोन कितना किफायती होगा. आइए जानें कि यह कैसे काम करता है, इसे क्या प्रभावित करता है, और शॉर्ट-टर्म लिक्विडिटी के लिए यह स्मार्ट विकल्प क्यों हो सकता है.
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सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) क्या है और ब्याज दरें कैसे काम करती हैं?
सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) आपको अपने मौजूदा निवेश की वैल्यू को बेचे बिना अनलॉक करने की अनुमति देता है. शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या बीमा पॉलिसी जैसे फाइनेंशियल एसेट को गिरवी रखकर, आप मार्केट-लिंक्ड ग्रोथ का आनंद लेते हुए तुरंत लिक्विडिटी एक्सेस कर सकते हैं.
लोनदाता आपकी सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में रखता है और उनकी वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर क्रेडिट लिमिट प्रदान करता है. स्वीकृत राशि आमतौर पर लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो पर निर्भर करती है, जो एसेट की कीमत के 50% से 90% के बीच हो सकती है.
LAS पर ब्याज दरें पारंपरिक लोन से अलग तरीके से काम करती हैं. इन्हें आमतौर पर केवल आपके द्वारा निकाली गई राशि पर लिया जाता है, कुल स्वीकृत सीमा पर नहीं. गिरवी रखी गई सिक्योरिटी के प्रकार, उधारकर्ता की जोखिम प्रोफाइल और लोनदाता की इंटरनल पॉलिसी के आधार पर दरें अलग-अलग हो सकती हैं. इसके अलावा, क्योंकि LAS एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड जैसे अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं, जिससे यह एक आकर्षक और किफायती फंडिंग विकल्प बन जाता है.
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सिक्योरिटीज़ पर लोन पर मौजूदा ब्याज दर
सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दर आमतौर पर 8% से 15% प्रति वर्ष के बीच होती है. सटीक दर इस पर निर्भर करती है:
- गिरवी रखी गई सिक्योरिटी का प्रकार
- आपके द्वारा अप्लाई की गई लोन राशि
- क्या दर फिक्स्ड है या फ्लोटिंग
यहां एक क्विक लुक दिया गया है:
गिरवी रखी गई सिक्योरिटी का प्रकार |
ब्याज दर (इससे शुरू) |
दर का प्रकार |
सूचीबद्ध शेयर |
8-15% प्रति वर्ष. |
फ्लोटिंग |
म्यूचुअल फंड (इक्विटी/डेट) |
8-15% प्रति वर्ष. |
फ्लोटिंग |
ULIP/एंडोमेंट पॉलिसी |
8-24% प्रति वर्ष. |
फिक्स्ड/फ्लोटिंग |
सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) एक सिक्योर्ड क्रेडिट सुविधा है जो आपको अपने फाइनेंशियल निवेश को लिक्विडेट करने के बजाय गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है. इन सिक्योरिटीज़ में शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या विशिष्ट अप्रूव्ड इंस्ट्रूमेंट शामिल हो सकते हैं. लोनदाता गिरवी रखी गई होल्डिंग की मार्केट वैल्यू के प्रतिशत के आधार पर लोन प्रदान करता है, जिससे आप लिक्विडिटी को अनलॉक कर सकते हैं, जबकि आपका पोर्टफोलियो निवेश जारी रखता है और संभावित रूप से बढ़ता है. LAS का इस्तेमाल अक्सर तुरंत कार्यशील पूंजी, बिज़नेस का विस्तार, पर्सनल खर्च या शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो अंतर के लिए किया जाता है, जिससे यह मजबूत निवेश पोर्टफोलियो वाले व्यक्तियों के लिए एक सुविधाजनक फाइनेंसिंग विकल्प बन जाता है.
ब्याज दरें कैसे काम करती हैं?
LAS पर ब्याज दरें कई कारकों पर निर्भर करती हैं, मुख्य रूप से गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार और क्वॉलिटी, लोनदाता का आंतरिक जोखिम मूल्यांकन और मौजूदा मार्केट स्थितियों पर. क्योंकि LAS एक सिक्योर्ड लोन है, इसलिए दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट विकल्पों से कम होती हैं. ब्याज केवल स्वीकृत लिमिट से उपयोग की गई राशि पर लिया जाता है, जिससे आपको उधार लेने की लागत पर बेहतर नियंत्रण मिलता है. लोनदाता की पॉलिसी के आधार पर दरें बेंचमार्क इंडेक्स से लिंक हो सकती हैं या फिक्स्ड रह सकती हैं. इसके अलावा, गिरवी सिक्योरिटीज़ की वैल्यू में उतार-चढ़ाव के कारण री-मार्जिन हो सकता है, जो आपकी उधार लेने की प्रभावी लागत को भी प्रभावित कर सकता है.
