सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन

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3 मिनट में पढ़ें
22-September-2025

क्या आप जानते हैं कि आपके निवेश आपके पोर्टफोलियो में शांत रूप से वृद्धि करने से अधिक काम कर सकते हैं? सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन के साथ, आप उन्हें बेचे बिना उनकी वैल्यू को अनलॉक कर सकते हैं. चाहे वह अप्रत्याशित खर्च हो, बिज़नेस का अवसर हो या पर्सनल एमरजेंसी, अपने शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को गिरवी रखना आपको तुरंत पैसे तक पहुंच प्रदान कर सकता है, जबकि आपका निवेश आपके लिए काम करता रहता है. इस स्मार्ट फाइनेंशियल विकल्प का मतलब है कि आपको शॉर्ट-टर्म आवश्यकताओं के लिए अपने लॉन्ग-टर्म प्लान को तोड़ने की ज़रूरत नहीं है. अपनी सिक्योरिटीज़ को बेचने और भविष्य में मिलने वाले लाभ को मिस करने के बजाय, आप उनके विरुद्ध उधार ले सकते हैं, अपनी कैश आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और स्वामित्व को बरकरार रख सकते हैं.

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सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन क्या है?

सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन आपको तुरंत फंड जुटाने के लिए अपने योग्य निवेश जैसे शेयर या म्यूचुअल फंड को गिरवी रखने की सुविधा देता है. आप अपनी सिक्योरिटीज़ का स्वामित्व रखते हैं, इसलिए संभावित डिविडेंड या कीमत में वृद्धि का भुगतान करने से न चूकें. यह कैसे काम करता है:

  1. अपनी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखें: अपने योग्य शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में प्रदान करें.
  2. लोन वितरण: लोनदाता उनकी वैल्यू का आकलन करता है और अक्सर घंटों के भीतर लोन वितरित करता है.
  3. पुनर्भुगतान: गिरवी रखे गए एसेट को रिलीज़ करने के लिए सहमत अवधि के भीतर लोन और ब्याज का पुनर्भुगतान करें.

सिक्योरिटीज़ पर लोन कैसे प्राप्त करें?

सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन प्राप्त करना तेज़ और आसान है:

  1. लोनदाता चुनें: सिक्योरिटीज़ पर लोन देने वाले विभिन्न लोनदाताओं की तुलना करें.
  2. अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें: अपने विवरण के साथ ऑनलाइन या ऑफलाइन अप्लाई करें.
  3. अपनी सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखें: ऐसी सिक्योरिटीज़ प्रदान करें जिनका आप कोलैटरल के रूप में उपयोग करना चाहते हैं.
  4. जांच और अप्रूवल: लोनदाता योग्यता चेक करता है और लोन अप्रूव करता है.
  5. डॉक्यूमेंट पूरा करें और प्लेज बनाएं: एग्रीमेंट पर हस्ताक्षर करें और प्लेज बनाएं.
  6. लोन वितरण: पैसे सीधे आपके अकाउंट में जमा किए जाते हैं.

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इंस्टेंट लोन के लिए योग्य सिक्योरिटीज़ के प्रकार

सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन आपके इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड एक्सेस करने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. यहां कुछ सामान्य प्रकार की सिक्योरिटीज़ दी गई हैं जिनका उपयोग ऐसे लोन के लिए किया जा सकता है:

  1. शेयर्स पर लोन
    • यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
    • योग्यता: भारतीय कंपनियों के सूचीबद्ध इक्विटी शेयर.
    • लाभ: अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में तेज़ डिस्बर्सल, कम ब्याज दरें और शेयरों के स्वामित्व को बनाए रखने की क्षमता.
  2. म्यूचुअल फंड्स पर लोन
    • यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
    • योग्यता: अधिकांश म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट.
    • लाभ: तेज़ डिस्बर्सल, कम ब्याज दरें और अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न अर्जित करना जारी रखने की क्षमता.
  3. इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन
    • यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
    • योग्यता: टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान और होल जीवन बीमा पॉलिसी.
    • लाभ: तुरंत डिस्बर्सल, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और इंश्योरेंस पॉलिसी जारी रखने की क्षमता.
  4. ESOP फाइनेंसिंग
    • यह कैसे काम करता है: आप पैसे जुटाने के लिए अपने वेस्टेड एम्प्लॉई स्टॉक ओनरशिप प्लान (ESOP) के शेयर गिरवी रखते हैं.
    • योग्यता: योग्य कंपनियों की ओर से निहित ESOP.
    • लाभ: तुरंत लिक्विडिटी, शेयर बेचने की आवश्यकता नहीं है और स्वामित्व बरकरार रहता है.

यह कैसे काम करता है?

जब आप सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लोनदाता आपके गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ की वैल्यू का मूल्यांकन करता है और लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर लोन राशि निर्धारित करता है, आमतौर पर यह 50% तक होता है. सिक्योरिटीज़ आपके अकाउंट में रहती हैं लेकिन इसे कोलैटरल के रूप में चिह्नित किया जाता है. लोन राशि पर ब्याज लिया जाता है, और आप अपनी सिक्योरिटीज़ से डिविडेंड और लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं. लोन का पुनर्भुगतान सुविधाजनक शर्तों में किया जा सकता है, और पुनर्भुगतान करने के बाद, सिक्योरिटीज़ पर प्लेज हटा दिया जाता है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन की विशेषताएं और लाभ

  1. फंड का तुरंत एक्सेस: अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना फंड प्राप्त करें.
  2. मालिकाना बनाए रखें: अपनी सिक्योरिटीज़ के डिविडेंड और कीमतों में वृद्धि का लाभ उठाना जारी रखें.
  3. सुविधाजनक पुनर्भुगतान: अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों में से चुनें.
  4. कम ब्याज दरें: आमतौर पर प्रदान किए गए कोलैटरल के कारण अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.

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ज़रूरी डॉक्यूमेंट

सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:

  • आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस.
  • एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, पासपोर्ट, आधार कार्ड या वोटर ID.
  • डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट: गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटीज़ का विवरण दिखा रहा है.
  • बैंक स्टेटमेंट: वेरिफिकेशन के लिए हाल ही के बैंक स्टेटमेंट.

योग्यता मानदंड

सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन के लिए योग्यता की शर्तों में आमतौर पर शामिल हैं:

  • आयु: एप्लीकेंट की आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
  • सिक्योरिटीज़: स्वीकार्य सिक्योरिटीज़ में शेयर, म्यूचुअल फंड यूनिट, बॉन्ड और डिबेंचर शामिल हैं.
  • इनकम प्रूफ: कुछ लोनदाता को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए इनकम प्रूफ की आवश्यकता पड़ सकती है.

सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कैसे करें?

सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने में आपकी मदद करने के लिए यहां एक आसान चरण-दर-चरण गाइड दी गई है.

चरण 1: योग्यता चेक करें

लोनदाता की योग्यता की शर्तों को रिव्यू करके शुरू करें. आमतौर पर, आपके पास अपने नाम पर शेयर, म्यूचुअल फंड या बॉन्ड जैसी योग्य सिक्योरिटीज़ होनी चाहिए. कुछ लोनदाताओं को डीमैट या फोलियो अकाउंट और न्यूनतम होल्डिंग वैल्यू की आवश्यकता हो सकती है.

चरण 2: डॉक्यूमेंट सबमिट करें

अपने पैन कार्ड, ID प्रमाण, पते का प्रमाण और गिरवी रखी जाने वाली सिक्योरिटीज़ के विवरण जैसे बुनियादी डॉक्यूमेंट ऑनलाइन अपलोड करें. सुनिश्चित करें कि जांच को तेज़ करने के लिए सभी जानकारी सही है.

चरण 3: अप्रूवल और वितरण प्राप्त करें

जांच के बाद, आपका लोन अनुरोध तुरंत अप्रूव हो जाता है. गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ को कोलैटरल के रूप में चिह्नित किया जाता है, और पैसे अक्सर कुछ घंटों के भीतर सीधे आपके बैंक अकाउंट में डिस्बर्स कर दिए जाते हैं.

ब्याज दर और शुल्क

सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं, जो प्रति वर्ष लगभग 8-15% से शुरू होती हैं. ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों में गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार, लोन राशि और उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल शामिल हैं. इसके अलावा, लोनदाता प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क और अन्य विविध फीस ले सकते हैं. सर्वश्रेष्ठ नियम और शर्तें खोजने के लिए विभिन्न लोनदाता के ऑफर की तुलना करने की सलाह दी जाती है.

निष्कर्ष

सिक्योरिटीज़ पर तुरंत लोन आपके एसेट को बेचे बिना पैसे प्राप्त करने का एक तेज़, सुविधाजनक और किफायती तरीका है. अपने शेयर या म्यूचुअल फंड को गिरवी रखकर आप तुरंत आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं और फिर भी भविष्य में रिटर्न का लाभ उठा सकते हैं. यह समाधान आपके पोर्टफोलियो और आपके फाइनेंशियल प्लान को ट्रैक पर रखता है.

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अस्वीकरण

1. बजाज फाइनेंस लिमिटेड ("BFL") एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंस कंपनी (NBFC) और प्रीपेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट जारीकर्ता है जो फाइनेंशियल सेवाएं अर्थात, लोन, डिपॉज़िट, Bajaj Pay वॉलेट, Bajaj Pay UPI, बिल भुगतान और थर्ड-पार्टी पूंजी मैनेज करने जैसे प्रोडक्ट ऑफर करती है. इस पेज पर BFL प्रोडक्ट/ सेवाओं से संबंधित जानकारी के बारे में, किसी भी विसंगति के मामले में संबंधित प्रोडक्ट/सेवा डॉक्यूमेंट में उल्लिखित विवरण ही मान्य होंगे.

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सामान्य प्रश्न

क्या मैं शेयरों पर लोन ले सकता हूं?
हां, आप शेयर्स पर लोन ले सकते हैं. इसमें लोन प्राप्त करने के लिए बैंक या NBFC के साथ अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखना शामिल है, आमतौर पर शेयरों की मार्केट वैल्यू का न्यूनतम 50%.
क्या मैं अपने स्टॉक पर पैसे उधार ले सकता हूं?
हां, आप उन्हें कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर अपने स्टॉक पर पैसे उधार ले सकते हैं. यह प्रोसेस आपको अपने स्टॉक बेचने के बिना लोन प्राप्त करने की अनुमति देता है, जिससे आप अपने इन्वेस्टमेंट के स्वामित्व को बनाए रखते हुए अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं.
सिक्योरिटी पर लोन कैसे प्राप्त करें?
सिक्योरिटी पर लोन प्राप्त करने के लिए, लोनदाता चुनें, आवश्यक डॉक्यूमेंट के साथ लोन एप्लीकेशन सबमिट करें, और अपनी सिक्योरिटीज़ गिरवी रखें. लोनदाता सिक्योरिटीज़ को वेरिफाई करेगा और उनकी वैल्यू और लोन-टू-वैल्यू रेशियो के आधार पर लोन राशि डिस्बर्स करेगा.
सिक्योरिटीज़ पर लोन की लिमिट क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर लोन की लिमिट आमतौर पर गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की वैल्यू का न्यूनतम 50% होती है. सटीक राशि सिक्योरिटीज़ के प्रकार, उनकी मार्केट वैल्यू और लेंडर की पॉलिसी के आधार पर अलग-अलग हो सकती है.
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