सिक्योरिटीज़ पर लोन एक सुविधाजनक फाइनेंशियल समाधान है जो व्यक्तियों को तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का लाभ उठाने की अनुमति देता है. शेयर, म्यूचुअल फंड या अन्य सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखकर, उधारकर्ता अपने एसेट को लिक्विडेट किए बिना तुरंत फंड एक्सेस कर सकते हैं. इस प्रकार का लोन विशेष रूप से उन लोगों के लिए लाभदायक है जिन्हें अपना लॉन्ग-टर्म निवेश पोर्टफोलियो सुरक्षित करते समय तुरंत कैश फ्लो की आवश्यकता होती है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन कैसे प्राप्त करें?
सिक्योरिटीज़ पर लोन प्राप्त करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
- लेंडर चुनें: एक बैंक या NBFC चुनें जो सिक्योरिटीज़ पर लोन प्रदान करता है.
- एप्लीकेशन सबमिट करें: लोन एप्लीकेशन फॉर्म ऑनलाइन या शाखा में भरें.
- प्लेज सिक्योरिटीज़: आप जिस सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखना चाहते हैं, उसका विवरण प्रदान करें.
- वेरिफिकेशन और अप्रूवल: लेंडर विवरण सत्यापित करेगा और लोन अप्रूव करेगा.
- लोन डॉक्यूमेंटेशन और प्लेज क्रिएशन: लोन अप्रूव होने के बाद, ग्राहक लोन एग्रीमेंट को निष्पादित करने और सिक्योरिटीज़ पर प्लेज बनाने के लिए.
- लोन वितरण: सत्यापित होने के बाद, लोन राशि आपके अकाउंट में डिस्बर्स कर दी जाएगी.
सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन क्या है?
सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन एक प्रकार का लोन है जहां आप अपनी सिक्योरिटीज़, जैसे शेयर या म्यूचुअल फंड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर तुरंत पैसे उधार ले सकते हैं. यह आपके इन्वेस्टमेंट को बेचे बिना फंड एक्सेस करने का एक सुविधाजनक तरीका है.
यह कैसे काम करता है:
- अपनी सिक्योरिटीज़ प्लेज करें: आप लेंडर के साथ अपनी योग्य सिक्योरिटीज़ को गिरवी रखते हैं.
- लोन वितरण: लेंडर आपकी सिक्योरिटीज़ की वैल्यू का आकलन करता है और लोन डिस्बर्स करता है, आमतौर पर वैल्यू का एक प्रतिशत.
- पुनर्भुगतान: आप एक निर्धारित अवधि में ब्याज के साथ लोन का पुनर्भुगतान करते हैं.
इंस्टेंट लोन के लिए योग्य सिक्योरिटीज़ के प्रकार
सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन आपके इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर फंड एक्सेस करने का एक तेज़ और सुविधाजनक तरीका प्रदान करता है. यहां कुछ सामान्य प्रकार की सिक्योरिटीज़ दी गई हैं जिनका उपयोग ऐसे लोन के लिए किया जा सकता है:
1. शेयर्स पर लोन
- यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपने शेयर को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
- योग्यता: भारतीय कंपनियों के सूचीबद्ध इक्विटी शेयर.
- लाभ: अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में तेज़ डिस्बर्सल, कम ब्याज दरें और शेयरों के स्वामित्व को बनाए रखने की क्षमता.
2. म्यूचुअल फंड्स पर लोन
- यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
- योग्यता: अधिकांश म्यूचुअल फंड स्कीम की यूनिट.
- लाभ: तेज़ डिस्बर्सल, कम ब्याज दरें और अपने इन्वेस्टमेंट पर रिटर्न अर्जित करना जारी रखने की क्षमता.
3. बॉन्ड पर लोन
- यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी सरकार या कॉर्पोरेट बॉन्ड को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
- योग्यता: सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और डिबेंचर.
- लाभ: कम ब्याज दरें, ब्याज भुगतान पर टैक्स लाभ और बॉन्ड के स्वामित्व को बनाए रखने की क्षमता.
4. इंश्योरेंस पॉलिसी पर लोन
- यह कैसे काम करता है: आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी जीवन बीमा पॉलिसी को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखते हैं.
- योग्यता: टर्म इंश्योरेंस, एंडोमेंट प्लान और होल जीवन बीमा पॉलिसी.
- लाभ: तुरंत डिस्बर्सल, प्रतिस्पर्धी ब्याज दरें और इंश्योरेंस पॉलिसी जारी रखने की क्षमता.
यह कैसे काम करता है?
जब आप सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तो लेंडर आपके गिरवी रखे गए सिक्योरिटीज़ की वैल्यू का मूल्यांकन करता है और लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो के आधार पर लोन राशि निर्धारित करता है, आमतौर पर यह 50% तक होता है. सिक्योरिटीज़ आपके अकाउंट में रहती हैं लेकिन इसे कोलैटरल के रूप में चिह्नित किया जाता है. लोन राशि पर ब्याज लिया जाता है, और आप अपनी सिक्योरिटीज़ से डिविडेंड और लाभ प्राप्त करना जारी रख सकते हैं. लोन का पुनर्भुगतान सुविधाजनक शर्तों में किया जा सकता है, और पुनर्भुगतान करने के बाद, सिक्योरिटीज़ पर प्लेज हटा दिया जाता है.
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लाभ
- फंड का तुरंत एक्सेस: अपने इन्वेस्टमेंट को बेचने के बिना फंड प्राप्त करें.
- मालिकाना बनाए रखें: अपनी सिक्योरिटीज़ के डिविडेंड और कीमतों में वृद्धि का लाभ उठाना जारी रखें.
- सुविधाजनक पुनर्भुगतान: अपनी फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार विभिन्न पुनर्भुगतान विकल्पों में से चुनें.
- कम ब्याज दरें: आमतौर पर प्रदान किए गए कोलैटरल के कारण अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.
ज़रूरी डॉक्यूमेंट
सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए अप्लाई करने के लिए, आपको निम्नलिखित डॉक्यूमेंट की आवश्यकता होगी:
- आइडेंटिटी प्रूफ: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वोटर ID या ड्राइविंग लाइसेंस.
- एड्रेस प्रूफ: यूटिलिटी बिल, पासपोर्ट, आधार कार्ड या वोटर ID.
- डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट: गिरवी रखी जा रही सिक्योरिटीज़ का विवरण दिखा रहा है.
- बैंक स्टेटमेंट: वेरिफिकेशन के लिए हाल ही के बैंक स्टेटमेंट.
योग्यता की शर्तें
सिक्योरिटीज़ पर इंस्टेंट लोन के लिए योग्यता मानदंडों में आमतौर पर शामिल हैं:
- आयु: एप्लीकेंट की आयु 21 से 70 वर्ष के बीच होनी चाहिए.
- सिक्योरिटीज़: स्वीकार्य सिक्योरिटीज़ में शेयर, म्यूचुअल फंड यूनिट, बॉन्ड और डिबेंचर शामिल हैं.
- इनकम प्रूफ: कुछ लोनदाता को पुनर्भुगतान क्षमता का आकलन करने के लिए इनकम प्रूफ की आवश्यकता पड़ सकती है.
ब्याज दर और शुल्क
सिक्योरिटीज़ पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं, जो प्रति वर्ष लगभग 9-11% से शुरू होती हैं. ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारकों में गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ का प्रकार, लोन राशि और उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफाइल शामिल हैं. इसके अलावा, लोनदाता प्रोसेसिंग फीस, डॉक्यूमेंटेशन शुल्क और अन्य विविध फीस ले सकते हैं. सर्वश्रेष्ठ नियम और शर्तें खोजने के लिए विभिन्न लोनदाता के ऑफर की तुलना करने की सलाह दी जाती है.
