₹ 16 लाख का लोन - विशेषताएं, योग्यता और अप्लाई कैसे करें

अनसिक्योर्ड लोन तेज़ हो सकते हैं, लेकिन वे अक्सर महंगे और कठोर होते हैं. पर्सनल लोन के माध्यम से ₹ 16 लाख के लोन के लिए आपको ब्याज और EMI के दबाव में काफी अधिक खर्च हो सकता है. यहां बताया गया है कि LAS एक स्मार्ट विकल्प क्यों है:

• कम ब्याज दरें: आमतौर पर 8% - 15% बनाम अनसिक्योर्ड लोन जहां ब्याज दर अधिक होती है.
• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन: आपको आमतौर पर केवल KYC और इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट की आवश्यकता होती है.
• तेज़ डिस्बर्सल: गिरवी रखे गए एसेट के साथ 24-48 घंटों* में फंड रिलीज़ किया जा सकता है.
• किसी आय प्रमाण की आवश्यकता नहीं: आपका निवेश आपकी फाइनेंशियल क्षमता के रूप में कार्य करता है.
• कोई फोरक्लोज़र दंड नहीं: कई LAS प्रोडक्ट जल्दी बंद करने के लिए शून्य शुल्क प्रदान करते हैं.

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लोन टू वैल्यू (LTV) सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) में सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है. यह निर्धारित करता है कि आप गिरवी रखे गए इन्वेस्टमेंट की वर्तमान मार्केट वैल्यू के आधार पर आपको कितनी लोन राशि मिल सकती है. म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस जैसे हर सिक्योरिटी प्रकार की अपनी LTV लिमिट होती है.

• म्यूचुअल फंड पर 90% तक: अगर आपका MF पोर्टफोलियो ₹ 21.5 लाख का है, तो आप लोनदाता के 90% LTV नियम के आधार पर ₹ 16 लाख तक उधार ले सकते हैं.
• शेयर लगभग 50% LTV प्रदान करते हैं: मार्केट की उच्च अस्थिरता के कारण, शेयर आमतौर पर म्यूचुअल फंड की तुलना में कम LTV प्राप्त करते हैं.
• इंश्योरेंस 80% प्रदान करता है: कुछ लोनदाता अपनी स्थिरता के कारण पारंपरिक इंश्योरेंस पॉलिसी पर उच्च LTV प्रदान करते हैं.
• LTV आपको और लोनदाता दोनों को सुरक्षित करता है: यह सुनिश्चित करता है कि मार्केट गिरने पर भी लोन सुरक्षित रहे. अगर आपके गिरवी रखे गए एसेट की वैल्यू कम हो जाती है, तो टॉप-अप प्लेज या आंशिक पुनर्भुगतान की आवश्यकता हो सकती है.
• यह आपको बेहतर तरीके से प्लान करने में मदद करता है: अपने LTV को जानने से आप अनुमान लगा सकते हैं कि आप अपने इन्वेस्टमेंट को रिडीम या बेचे बिना कितना उधार ले सकते हैं.

जब आप उच्च मूल्य वाले पर्सनल या बिज़नेस खर्च का सामना कर रहे हैं लेकिन अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट से बाहर नहीं निकलना चाहते हैं, तो सिक्योरिटीज़ पर ₹16 लाख का लोन आदर्श है. अपने पोर्टफोलियो को लिक्विडेट करने के बजाय, जो आपके कंपाउंडिंग लाभ को बाधित कर सकता है या कैपिटल गेन टैक्स को ट्रिगर कर सकता है, जिसके लिए आप बस उधार लेते हैं.

यहां ऐसी स्थितियां दी गई हैं जहां यह लोन पूरी तरह से समझ में आता है:

• आप एसेट को लिक्विडेट करने से बचना चाहते हैं: मार्केट डाउन होने पर म्यूचुअल फंड रिडीम न करें या शेयर न बेचें. उधार लें और निवेश करते रहें.
• आप बड़े खर्चों की योजना बना रहे हैं: विदेश में शिक्षा, मेडिकल एमरजेंसी या शादी को भी अपनी लॉन्ग-टर्म बचत को प्रभावित किए बिना फंड किया जा सकता है.
• आपके बिज़नेस को पूंजी की आवश्यकता है: चाहे वह ब्रिज फंडिंग हो, सप्लायर्स को भुगतान करना हो, या कैश क्रंच को मैनेज करना हो-₹. 16 लाख आपको गति बनाए रखने में मदद कर सकता है.
• आप टैक्स-एफिशिएंट फाइनेंसिंग चाहते हैं: अपने एसेट को न बेचकर, आप MF या इंश्योरेंस पॉलिसी पर शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स या एग्जिट शुल्क से बचते हैं.
• आपको बिना जांच के फंड की आवश्यकता है: किसी भी सैलरी स्लिप, क्रेडिट स्कोर की परेशानी या इनकम टैक्स रिटर्न की आवश्यकता नहीं है, आपके इन्वेस्टमेंट आपके फाइनेंशियल प्रमाण हैं.

उपयोग का मामला: इन्वेंटरी के लिए तुरंत कार्यशील पूंजी की आवश्यकता वाले बिज़नेस मालिक को बिज़नेस लोन या ओवरड्राफ्ट की तुलना में LAS तेज़ और सस्ता लग सकता है.

आप इसके लिए अप्लाई करने पर भी विचार कर सकते हैं ₹15 लाख का लोन अगर आपकी फंडिंग की आवश्यकता इस रेंज से कम है.

सिक्योरिटीज़ पर ₹16 लाख का लोन कई लाभ प्रदान करता है, विशेष रूप से अनसिक्योर्ड लोन या समय से पहले एसेट लिक्विडेशन की तुलना में. यहां बताया गया है कि इसे स्मार्ट विकल्प क्यों बनाता है:

• उधार लेते समय निवेश करते रहें: आपका पोर्टफोलियो बढ़ता रहता है और लिक्विडिटी एक्सेस करने पर भी रिटर्न अर्जित करता है.
• कम ब्याज बनाम अनसिक्योर्ड लोन: LAS दरें 8% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं, जो पर्सनल लोन ब्याज से काफी कम हैं.
• इनकम वेरिफिकेशन की आवश्यकता नहीं है: सैलरी स्लिप, बैंक स्टेटमेंट या IT रिटर्न सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है.
• तेज़ प्रोसेसिंग और डिस्बर्सल: डिजिटल डॉक्यूमेंटेशन और प्लेज सिस्टम के साथ, आपको 24-48 घंटों में फंड मिलता है.
• उपयोग पर कोई प्रतिबंध नहीं: चाहे वह शिक्षा, घर में सुधार, एमरजेंसी मेडिकल बिल या बिज़नेस कैपिटल के लिए हो - आप यह तय करते हैं कि फंड का उपयोग कैसे करें.
• अपने पोर्टफोलियो के आधार पर कस्टमाइज़्ड लिमिट: अपने इन्वेस्टमेंट की मार्केट वैल्यू के आधार पर अधिक या कम उधार लें.
• रिवोल्विंग क्रेडिट विकल्प: कुछ LAS प्रोडक्ट आपकी ज़रूरतों के अनुसार, ओवरड्राफ्ट की तरह निकासी और पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं.

उदाहरण: मार्केट में गिरावट के दौरान म्यूचुअल फंड को रिडीम करने के बजाय, उन्हें गिरवी रखें और लिक्विडिटी एक्सेस करें, आपके फंड बढ़ जाते हैं और आपके लक्ष्य ट्रैक पर रहते हैं.

अपने पोर्टफोलियो के आधार पर ₹16 लाख जुटाने के लिए पांच अलग-अलग इन्वेस्टमेंट प्रकारों में से चुनें.

अपने पोर्टफोलियो का एक रुपये बेचे बिना ₹ 16 लाख तक एक्सेस करने के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का उपयोग करें. LAS विकल्पों की तुलना करें

सिक्योरिटीज़ पर ₹16 लाख के लोन के लिए योग्य होने के लिए, आपको जटिल आय या क्रेडिट स्कोर की आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता नहीं है. इसके बजाय, आपकी योग्यता मुख्य रूप से आपके इन्वेस्टमेंट पोर्टफोलियो और डिजिटल रूप से गिरवी रखने की आपकी क्षमता पर निर्भर करती है. यहां बताया गया है कि अधिकांश लोनदाता को इसकी आवश्यकता होती है:

• आयु: अप्लाई करते समय आपकी आयु कम से कम 18 वर्ष होनी चाहिए. LAS प्रोडक्ट के आधार पर, कुछ लोनदाता एप्लीकेंट को 90 वर्ष की आयु तक की अनुमति देते हैं, विशेष रूप से लाइफ इंश्योरेंस-आधारित वेरिएंट के लिए.
• निवास: केवल निवासी भारतीय नागरिक सिक्योरिटीज़ पर लोन के लिए योग्य हैं. कुछ लोनदाता, डॉक्यूमेंट और पोर्टफोलियो की शर्तों के अधीन, NRI को विशिष्ट दिशानिर्देशों के तहत अप्लाई करने की अनुमति दे सकते हैं.
• आपके नाम की सिक्योरिटीज़: आपके द्वारा गिरवी रखे जाने वाले म्यूचुअल फंड, शेयर, ULIP, बॉन्ड या ESOP कानूनी रूप से आपके स्वामित्व में होने चाहिए. जॉइंट होल्डर को अतिरिक्त घोषणाओं या NOC की आवश्यकता पड़ सकती है.
• न्यूनतम पोर्टफोलियो वैल्यू: जहां LAS प्रोडक्ट ₹50,000 से शुरू होते हैं, वहीं ₹16 लाख जैसी अधिक राशि बढ़ाने के लिए, आपके पोर्टफोलियो को लोन-टू-वैल्यू (LTV) की आवश्यकता को पूरा करना होगा, जो आमतौर पर एसेट वैल्यू में ₹20-30 लाख के बीच होता है.
• इनकम प्रूफ की आवश्यकता नहीं: LAS के प्रमुख लाभों में से एक यह है कि आपको सैलरी स्लिप या IT रिटर्न सबमिट करने की आवश्यकता नहीं है. आपकी इन्वेस्टमेंट होल्डिंग आपकी फाइनेंशियल विश्वसनीयता के रूप में कार्य करती है.

अगर आपकी पोर्टफोलियो वैल्यू अधिक उधार लेने की अनुमति देती है, तो आप आसानी से इसके लिए योग्य हो सकते हैं ₹18 लाख का लोन एक ही डिजिटल प्लेजिंग प्रोसेस का उपयोग करना.

सिक्योरिटीज़ पर 16 लाख का लोन कैसे प्राप्त करें को अप्रूव करने के लिए, आपको आमतौर पर केवल KYC और इन्वेस्टमेंट प्रूफ की आवश्यकता होती है, जिसमें सैलरी स्लिप या ITR जैसे कोई इनकम डॉक्यूमेंट नहीं होते हैं. डॉक्यूमेंट गिरवी रखने के लिए आपकी पहचान, बैंक अकाउंट और योग्य निवेश को सत्यापित करने में मदद करते हैं.

बजाज फाइनेंस के साथ आसान प्लेज प्रोसेस के लिए, CAMS, NSDL या CDSL OTP वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए अपना रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर ऐक्टिव रखें.

सिक्योरिटीज़ पर ₹16 लाख के लोन के लिए एप्लीकेशन प्रोसेस पूरी तरह से डिजिटल, सुविधाजनक और तेज़ है. आपको किसी ब्रांच में जाने या किसी डॉक्यूमेंट को कूरियर करने की आवश्यकता नहीं है. यहां जानें कि कैसे अप्लाई करें:

1. LAS पोर्टल पर जाएं आधिकारिक सिक्योरिटीज़ पर लोन पेज पर जाएं और अपने इन्वेस्टमेंट के प्रकार के आधार पर वेरिएंट चुनें.
2. आप जिस इन्वेस्टमेंट को गिरवी रखना चाहते हैं उसे चुनें चुनें कि आप म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड, इंश्योरेंस पॉलिसी या ESOP को गिरवी रखना चाहते हैं.
3. अपनी निजी जानकारी दर्ज करें अपनी एप्लीकेशन शुरू करने के लिए अपना PAN, जन्मतिथि और संपर्क नंबर दर्ज करें.
4. डॉक्यूमेंट अपलोड करें डिजिटल रूप से अपना PAN कार्ड, पते का प्रमाण, फोटो और इन्वेस्टमेंट स्टेटमेंट या अकाउंट का सारांश अपलोड करें.
5. प्लेज को अधिकृत करें अपने NSDL/CDSL लॉग-इन (शेयरों के लिए), CAMS फोलियो (MFs के लिए) का उपयोग करें, या डिजिटल रूप से लियन या प्लेज बनाने के लिए इंश्योरेंस के लिए असाइनमेंट फॉर्म प्रदान करें.
6. लोन जांच और डिस्बर्सल आपकी एप्लीकेशन और डॉक्यूमेंट सत्यापित होने के बाद, स्वीकृत राशि आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है, आमतौर पर 24 से 48 घंटों के भीतर.

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सिक्योरिटीज़ पर ₹16 लाख का लोन आपके लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट लक्ष्यों से समझौता किए बिना उच्च मूल्य की फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के सबसे कुशल तरीकों में से एक है. चाहे आप किसी बिज़नेस की आवश्यकता, परिवार के लिए माइलस्टोन या एमरजेंसी खर्च से निपट रहे हों, यह लोन आपको फंड तक तेज़ एक्सेस प्रदान करता है और आपके इन्वेस्टमेंट को बरकरार रहने और आगे बढ़ने देता है. अपने म्यूचुअल फंड, शेयर या इंश्योरेंस पॉलिसी को गलत समय पर बेचने के बजाय, आप न्यूनतम पेपरवर्क और पूरी सुविधा के साथ कम ब्याज दरों पर उन पर उधार ले सकते हैं. यह स्मार्ट, आसान और पूरी तरह से डिजिटल है, जिसे आज की तेज़ी से बढ़ती फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए डिज़ाइन किया गया है.

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