सिक्योरिटीज़ पर लोन क्या है?

सोच रहे हैं कि पर्सनल लोन पर सिक्योरिटीज़ पर लोन कैसे आगे बढ़ता है? आइए इसे नीचे समझते हैं:

कम दरें, तेज़ एक्सेस और न्यूनतम पेपरवर्क अक्सर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में अधिक किफायती होते हैं. अप्लाई करें

सिक्योरिटीज़ पर लोन (LAS) आपके निवेश को लिक्विडेट किए बिना पैसे प्राप्त करने का एक आसान और कुशल तरीका है. यहां बताया गया है कि प्रोसेस आमतौर पर कैसे शुरू होती है:

1. सिक्योरिटी वैल्यूएशन: लोनदाता पहले उन सिक्योरिटीज़ के प्रकार और मार्केट वैल्यू का आकलन करता है जिन्हें आप गिरवी रखना चाहते हैं-चाहे वह शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या इंश्योरेंस पॉलिसी हो. केवल अप्रूव्ड और लिक्विड सिक्योरिटीज़ पर ही विचार किया जाता है.
2. लोन अप्रूवल: मूल्यांकन के आधार पर, लोनदाता लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो का उपयोग करके योग्य लोन राशि की गणना करता है. अंतिम ऑफर सिक्योरिटी के प्रकार, मार्केट जोखिम और आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर निर्भर करता है.
3. लोन वितरण: शर्तों को स्वीकार करने और डॉक्यूमेंट सत्यापित होने के बाद, आपकी सिक्योरिटीज़ प्लेज की जाती हैं, और अप्रूव्ड लोन राशि अक्सर 24 से 48 घंटों के भीतर आपके बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाती है.
4. पुनर्भुगतान: आप सहमत शिड्यूल के अनुसार लोन का पुनर्भुगतान कर सकते हैं. कई LAS विकल्प अवधि के दौरान सुविधाजनक ब्याज-केवल भुगतान प्रदान करते हैं, जिसमें मूलधन का भुगतान अवधि के अंत में किया जाता है. पुनर्भुगतान होने के बाद, आपकी सिक्योरिटीज़ अनप्लेज हो जाती हैं.

अधिक पढ़ें: सिक्योरिटी पर लोन स्टाम्प ड्यूटी

सिक्योरिटीज़ पर डिजिटल लोन (LAS) एक सिक्योर्ड लोन है जो आपको अपने मौजूदा फाइनेंशियल इन्वेस्टमेंट जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड को पूरे ऑनलाइन गिरवी रखकर फंड उधार लेने की सुविधा देता है. एप्लीकेशन, प्लेज क्रिएशन, अप्रूवल और डिस्बर्सल पेपरवर्क या ब्रांच विजिट के बिना डिजिटल रूप से पूरा किए जाते हैं, जबकि आप अपने इन्वेस्टमेंट का स्वामित्व बनाए रखते हैं. यहां मुख्य विशेषताएं दी गई हैं:

• पूरी ऑनलाइन प्रक्रिया: एप्लीकेशन, KYC, प्लेज मार्किंग और डॉक्यूमेंटेशन डिजिटल रूप से पूरा किए जाते हैं.
• फंड तक तेज़ एक्सेस: पारंपरिक लोन प्रोसेस की तुलना में तेज़ अप्रूवल और डिस्बर्सल.
• कम ब्याज दरें: क्योंकि लोन सिक्योरिटीज़ द्वारा सुरक्षित है, इसलिए दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से कम होती हैं.
• सुविधाजनक उपयोग: फंड का उपयोग व्यक्तिगत या बिज़नेस आवश्यकताओं (नियमों के अनुसार गैर-अनुमानक) के लिए किया जा सकता है.
• स्वामित्व बनाए रखा गया: आप लोनदाता की शर्तों के अधीन मार्केट एक्सपोज़र और डिविडेंड जैसे लाभ रखते हैं.
• डायनामिक लोन लिमिट: उधार लेने की क्षमता गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ और मार्केट मूवमेंट के लोन-टू-वैल्यू (LTV) पर निर्भर करती है.
• पारदर्शी मैनेजमेंट: डिजिटल डैशबोर्ड आपको वास्तविक समय में गिरवी रखे गए एसेट, ब्याज, पुनर्भुगतान और मार्जिन स्टेटस को ट्रैक करने की अनुमति देते हैं.

कुल मिलाकर, डिजिटल LAS में स्पीड, सुविधा और लागत-कुशलता शामिल है, जिससे यह उन निवेशकों के लिए एक व्यावहारिक लिक्विडिटी विकल्प बन जाता है जो अपनी लॉन्ग-टर्म होल्डिंग बेचना नहीं चाहते हैं.

यहां बताया गया है कि हजारों निवेशक उन्हें लिक्विडेट करने के बजाय सिक्योरिटीज़ पर लोन देना क्यों पसंद करते हैं:

• कम ब्याज दरें: ब्याज आमतौर पर प्रति वर्ष 8% से 12% तक होता है, जो अधिकांश अनसिक्योर्ड लोन से बहुत कम होता है.
• उधार लेते समय अर्जित करें: जब आपके एसेट गिरवी रखे जाते हैं, तो डिविडेंड या कैपिटल एप्रिसिएशन अर्जित करना जारी रखें.
• केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें: ओवरड्राफ्ट की तरह काम करता है, केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान: केवल मासिक ब्याज का भुगतान करें या वेरिएंट के आधार पर न्यूनतम फोरक्लोज़र शुल्क से किसी भी समय प्री-पे करें.
• न्यूनतम योग्यता: डीमैट फॉर्मेट में सिक्योरिटीज़ वाले 21 से अधिक के भारतीय नागरिक अप्लाई कर सकते हैं.
• 24/7 अकाउंट एक्सेस: अपने लोन अकाउंट को ट्रैक करें या अपनी सुविधानुसार ग्राहक सपोर्ट से संपर्क करें.

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सिक्योरिटीज़ पर लोन लेना शुरू करना आपके विचार से आसान है. अगर आपके पास निवेश और स्थिर आय है, तो आप संभावित रूप से योग्य होंगे. यहां बताया गया है कि अधिकांश लोनदाता आमतौर पर आवश्यक होते हैं:

• नागरिकता और आयु: आवेदन करते समय आपकी आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए.
• योग्य सिक्योरिटीज़: आपके पास अप्रूव्ड फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट जैसे म्यूचुअल फंड, लिस्टेड शेयर, बॉन्ड या अन्य मार्केटेबल सिक्योरिटीज़ होना चाहिए.
• डीमैट अकाउंट: आपकी सिक्योरिटीज़ को डीमैट अकाउंट (शेयरों के लिए) या म्यूचुअल फंड फोलियो में रखा जाना चाहिए जिसे इलेक्ट्रॉनिक रूप से गिरवी रखा जा सकता है.
• आय का प्रमाण: आय का नियमित स्रोत आपकी पुनर्भुगतान क्षमता की जांच करने में मदद करता है और अक्सर KYC और क्रेडिट चेक के लिए आवश्यक होता है.

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लेकिन सिक्योरिटीज़ पर लोन आमतौर पर अनसिक्योर्ड क्रेडिट से अधिक किफायती होता है, लेकिन इसमें शामिल संभावित शुल्कों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है. यहां एक विवरण दिया गया है:

• ब्याज दर: आमतौर पर प्रति वर्ष 8% से 15% तक शुरू होती है और लोनदाता, आपकी क्रेडिट प्रोफाइल और गिरवी रखी गई सिक्योरिटी के प्रकार के आधार पर अलग-अलग होती है.
• प्रोसेसिंग फीस: लोन सेट करने और डॉक्यूमेंटेशन पूरा करने के लिए मामूली वन-टाइम फीस ली जाती है.
• प्री-पेमेंट या फोरक्लोज़र शुल्क: ये आपके द्वारा चुने गए प्रकार पर निर्भर करते हैं, अपने लोनदाता के साथ पहले से ही कन्फर्म करना बेहतर है.
• दंड: छूटी हुई EMI, देरी से भुगतान या आवश्यक मार्जिन बनाए रखने में विफलता के लिए शुल्क लागू हो सकते हैं.

LAS की ब्याज दर पर्सनल लोन की तरह तय नहीं की जाती है, यह डायनामिक है और कई कारकों पर निर्भर करती है. आमतौर पर इसे क्या प्रभावित करता है, जानें:

• मार्केट की स्थितियां: फाइनेंशियल मार्केट में प्रचलित रेपो दरें और लिक्विडिटी बेस रेट को प्रभावित करती हैं.
• आपकी क्रेडिट प्रोफाइल: उच्च क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय कम दर प्राप्त करने की संभावनाओं में सुधार करती है.
• सिक्योरिटी का प्रकार: ब्लू-चिप स्टॉक या AAA-रेटेड बॉन्ड आपको कम लिक्विड या हाई-रिस्क एसेट की तुलना में बेहतर शर्तें प्राप्त कर सकते हैं.
• लोन राशि और अवधि: बड़ी राशि या छोटी अवधि आपकी दर को सकारात्मक या नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकती है.
• लोन-टू-वैल्यू रेशियो (LTV): कम LTV लोनदाता के जोखिम को कम करता है, जिससे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दर मिल सकती है.

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नौकरी पेशा प्रोफेशनल और बिज़नेस मालिकों दोनों के लिए LAS एक पसंदीदा विकल्प है, इसकी बहुमुखी और यूज़र-फ्रेंडली विशेषताओं के कारण:

• तुरंत लिक्विडिटी: अपने लॉन्ग-टर्म इन्वेस्टमेंट को बेचे या रिडीम किए बिना फंड जुटाएं.
• पोर्टफोलियो रिटेंशन: जब आपकी सिक्योरिटीज़ सुरक्षित रहती है, तो रिटर्न, डिविडेंड या कैपिटल गेन अर्जित करना जारी रखें.
• सुविधाजनक पुनर्भुगतान: कई लोनदाता केवल ब्याज वाली EMI, बुलेट पुनर्भुगतान या पार्ट प्री-पेमेंट की अनुमति देते हैं.
• डिजिटल सुविधा: अपने लोन को मैनेज करें, स्टेटमेंट चेक करें और अपने ऑनलाइन डैशबोर्ड से टॉप-अप का अनुरोध करें.
• टॉप-अप सुविधा: बाद में अधिक फंड की आवश्यकता है? दोबारा अप्लाई किए बिना अतिरिक्त क्रेडिट प्राप्त करने के लिए उसी सिक्योरिटीज़ का उपयोग करें.

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लोन के लिए अपना पोर्टफोलियो गिरवी रखने से पहले, कुछ प्रमुख कारकों का आकलन करना बुद्धिमानी है:

• ब्याज दरें और शुल्क: विभिन्न लोनदाताओं की दरों, प्रोसेसिंग फीस और दंड की तुलना करें.
• LTV रेशियो: समझें कि आपको अपने पोर्टफोलियो पर कितनी लोन वैल्यू मिल सकती है और कौन सी सिक्योरिटीज़ बेहतर लाभ प्रदान करती हैं.
• मार्जिन कॉल का जोखिम: अगर आपकी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ की मार्केट वैल्यू काफी कम हो जाती है, तो लोनदाता आपको अपने कोलैटरल को टॉप-अप करने या लोन का हिस्सा पुनर्भुगतान करने के लिए कह सकता है.
• पुनर्भुगतान की सुविधा: ऐसा लोनदाता चुनें जो आसान प्री-पेमेंट, पार्ट-पेमेंट और केवल ब्याज वाले EMI प्लान प्रदान करता हो.

जब आपको तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है, लेकिन निवेश बनाए रखना चाहते हैं, तो सिक्योरिटीज़ पर लोन सबसे अच्छा होता है. यह आपको अपने शेयर या म्यूचुअल फंड को बेचे बिना पैसे प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म या तत्काल आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो जाता है. आपको इसे तब ध्यान में रखना चाहिए जब:

• आपको लॉन्ग-टर्म निवेश को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड की आवश्यकता होती है.
• मार्केट नीचे चल रही हैं और आपके पोर्टफोलियो को बेचने से नुकसान होगा.
• आप अनसिक्योर्ड लोन के लिए कम लागत का विकल्प चाहते हैं.
• आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना पसंद करते हैं.
• आप रिकरिंग या शॉर्ट-टर्म खर्चों के लिए सुविधाजनक क्रेडिट लाइन चाहते हैं.

जब आपको तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है, लेकिन निवेश बनाए रखना चाहते हैं, तो सिक्योरिटीज़ पर लोन सबसे अच्छा होता है. यह आपको अपने शेयर या म्यूचुअल फंड को बेचे बिना पैसे प्राप्त करने में मदद करता है, जिससे यह शॉर्ट-टर्म या तत्काल आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त हो जाता है. आपको इसे तब ध्यान में रखना चाहिए जब:

• आपको लॉन्ग-टर्म निवेश को प्रभावित किए बिना तुरंत फंड की आवश्यकता होती है.
• मार्केट नीचे चल रही हैं और आपके पोर्टफोलियो को बेचने से नुकसान होगा.
• आप अनसिक्योर्ड लोन के लिए कम लागत का विकल्प चाहते हैं.
• आप केवल निकाली गई राशि पर ब्याज का भुगतान करना पसंद करते हैं.
• आप रिकरिंग या शॉर्ट-टर्म खर्चों के लिए सुविधाजनक क्रेडिट लाइन चाहते हैं.

सभी फाइनेंशियल इंस्ट्रूमेंट LAS के लिए योग्य नहीं होते हैं, लेकिन आमतौर पर सिक्योरिटीज़ की विस्तृत रेंज स्वीकार की जाती है. इनमें शामिल हैं:

• शेयर पर लोन: आपके डीमैट अकाउंट में लिस्टेड इक्विटी शेयर, विशेष रूप से स्टॉक की अप्रूव्ड लिस्ट से.
• म्यूचुअल फंड पर लोन: SEBI द्वारा अप्रूव्ड फंड हाउस से डेट और इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम दोनों.
• बॉन्ड पर लोन: सरकारी बॉन्ड, कॉर्पोरेट बॉन्ड और अन्य लिस्टेड फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज़ जो लोनदाता की शर्तों को पूरा करती हैं.

LAS के लिए अप्लाई करना अब पहले से तेज़ है. अपनी सुविधा के आधार पर पूरी तरह से डिजिटल या ऑफलाइन तरीके में से चुनें.

1. सिक्योरिटीज़ पर लोन पेज पर जाएं.
2. गिरवी रखी जाने वाली सिक्योरिटीज़ पर लोन का अपना पसंदीदा वेरिएंट चुनें और फिर उस पर क्लिक करें.
3. अभी अप्लाई करें' पर क्लिक करें और शुरू करने के लिए अपना मोबाइल नंबर दर्ज करें.
4. OTP की जांच पूरी करें और शॉर्ट एप्लीकेशन फॉर्म भरें.
5. फॉर्म भरें और KYC और डॉक्यूमेंटेशन प्रोसेस पूरा करें.
6. अपने डॉक्यूमेंट डिजिटल रूप से अपलोड करें और फॉर्म सबमिट करें.

सिक्योरिटीज़ पर लोन सुविधाजनक पुनर्भुगतान संरचनाएं प्रदान करता है, जिससे उधारकर्ता लॉन्ग-टर्म निवेश को परेशान किए बिना कैश फ्लो को कुशलतापूर्वक मैनेज कर सकते हैं. चुने गए पुनर्भुगतान विकल्प आमतौर पर आय के पैटर्न, लोन अवधि और लोनदाता की पॉलिसी पर निर्भर करता है. सामान्य पुनर्भुगतान विकल्पों में शामिल हैं:

• केवल ब्याज का भुगतान: अवधि के अंत में चुकाए गए मूलधन के साथ समय-समय पर (मासिक/तिमाही) केवल ब्याज का भुगतान करें.
• EMI-आधारित पुनर्भुगतान: नियमित EMI के माध्यम से मूलधन और ब्याज दोनों का पुनर्भुगतान करें, जो अनुमानित आय स्रोतों के लिए उपयुक्त है.
• ओवरड्राफ्ट या क्रेडिट लाइन मॉडल: आवश्यकतानुसार पैसे निकालें और पुनर्भुगतान करें और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें.
• पार्ट-प्री-पेमेंट की सुविधा: ब्याज के बोझ को कम करने के लिए कभी भी आंशिक पुनर्भुगतान करें, अक्सर फोरक्लोज़र शुल्क के बिना.
• बुलेट पुनर्भुगतान: मेच्योरिटी पर पूरे मूलधन का पुनर्भुगतान करें, जिसका उपयोग आमतौर पर भविष्य में आने वाले निवेशकों द्वारा किया जाता है.

मुख्य जोखिम मार्जिन कॉल, बाध्य लिक्विडेशन और ब्याज दर में बदलाव हैं - सावधानीपूर्वक पोर्टफोलियो मॉनिटरिंग के साथ मैनेज किया जा सकता है.

इन जोखिमों के बावजूद, सिक्योरिटीज़ पर लोन निवेश को तुरंत बेचे बिना लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है, बशर्ते उधारकर्ता एक विवेकपूर्ण LTV बनाए रखता है और गिरवी रखे गए पोर्टफोलियो को नियमित रूप से मॉनिटर करता है.

सिक्योरिटीज़ पर लोन, फंड जुटाने के सबसे स्मार्ट तरीकों में से एक है, खासकर अगर आप अपने लॉन्ग-टर्म निवेश को प्रभावित नहीं करना चाहते हैं. कम ब्याज दरों से लेकर सुविधाजनक पुनर्भुगतान और आपके एसेट पर निरंतर रिटर्न तक, यह फाइनेंसिंग विकल्प कई फ्रंट पर वैल्यू प्रदान करता है. चाहे आप कोई ऐसा उद्यमी हों या शॉर्ट-टर्म कैश फ्लो मैनेज करने वाला कोई व्यक्ति, सिक्योरिटीज़ पर लोन देना, लिक्विडिटी का तेज़, सुविधाजनक और कम लागत वाला तरीका प्रदान करता है.

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