सिक्योरिटीज़ पर ₹ 10 लाख का लोन: योग्यता, LTV और यह कैसे काम करता है

₹10 लाख के लोन के लिए योग्यता की शर्तें लोनदाताओं के अनुसार अलग-अलग हो सकती हैं, लेकिन यहां सामान्य शर्तें दी गई हैं:

• आयु: 18 से 90 वर्ष के बीच
• आय: आय का स्थिर स्रोत (वेतन, बिज़नेस या निवेश रिटर्न)
• रोज़गार: नौकरी पेशा व्यक्ति, बिज़नेस मालिक या स्व-व्यवसायी प्रोफेशनल
• एसेट ओनरशिप: म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड या इंश्योरेंस जैसे योग्य इन्वेस्टमेंट होने चाहिए

कुछ लोनदाता लोन अप्रूव करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर और पुनर्भुगतान क्षमता पर भी विचार कर सकते हैं.

इस तरह के उच्च मूल्य वाले लोन के लिए अप्लाई करने का मतलब है कि आपको कुछ आवश्यक डॉक्यूमेंट प्रदान करने होंगे. यहां एक लिस्ट दी गई है, जिसमें अधिकांश लोनदाता पूछते हैं:

• पहचान और पते का प्रमाण
  • आधार कार्ड
  • PAN कार्ड
  • पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, या वोटर ID
  • यूटिलिटी बिल (निवास के प्रमाण के रूप में)
• आय का प्रमाण
  • सैलरी स्लिप (नौकरीपेशा लोगों के लिए)
  • ITR या फाइनेंशियल स्टेटमेंट (स्व-व्यवसायी एप्लीकेंट के लिए)
• निवेश प्रमाण
  • शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट अकाउंट स्टेटमेंट
  • ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी के लिए बीमा डॉक्यूमेंट
• लोन एप्लीकेशन फॉर्म

  • लोनदाता के दिशानिर्देशों के अनुसार विधिवत भरा और हस्ताक्षरित

    
    

अधिक लोन राशि की तलाश कर रहे हैं? आप अपनी ज़रूरतों को पूरा करने के लिए ₹12 लाख का लोन लेने पर विचार कर सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट पर लोन के लिए अप्लाई करना आसान है. इन पांच चरणों का पालन करें:

चरण 1: अपने लोन का प्रकार चुनें

अपनी होल्डिंग के आधार पर, तय करें कि आप म्यूचुअल फंड, शेयर, बॉन्ड या इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करना चाहते हैं या नहीं.

चरण 2: शर्तें चेक करें

विभिन्न लोनदाताओं की ब्याज दरों, अवधि और LTV रेशियो (लोन-टू-वैल्यू) की तुलना करें.

चरण 3: योग्यता कन्फर्म करें

सुनिश्चित करें कि आप आयु, आय और एसेट के स्वामित्व जैसे बुनियादी शर्तों को पूरा करते हैं.

चरण 4: अपनी एप्लीकेशन सबमिट करें

लोनदाता की वेबसाइट पर ऑनलाइन जाएं और एप्लीकेशन फॉर्म पूरा करें.

चरण 5: अपने डॉक्यूमेंट अपलोड करें

KYC, इनकम प्रूफ और इन्वेस्टमेंट से संबंधित डॉक्यूमेंट स्कैन करें और अपलोड करें.

चरण 6: अप्रूवल और फंड प्राप्त करें

सत्यापित होने के बाद, आमतौर पर 24 से 48 घंटों के भीतर फंड आपके अकाउंट में जमा कर दिए जाते हैं.

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यहां बताया गया है कि कई उधारकर्ता पर्सनल लोन के बजाय अपने इन्वेस्टमेंट पर सिक्योर्ड लोन का विकल्प क्यों चुन रहे हैं:

1. कम ब्याज दरें: क्योंकि आप अपने निवेश को कोलैटरल के रूप में ऑफर कर रहे हैं, इसलिए लोनदाता इसे कम जोखिम के रूप में देखते हैं. इसलिए ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं.
2. अपने एसेट बेचने की आवश्यकता नहीं: जल्द ही अपने म्यूचुअल फंड या शेयर बेचने के विपरीत, यह लोन आपको अपने निवेश को बनाए रखने की सुविधा देता है. वे आपके लोन का समर्थन करते हुए रिटर्न अर्जित करते रहते हैं.
3. सुविधाजनक पुनर्भुगतान प्लान: आप अपने कैश फ्लो के अनुसार पुनर्भुगतान प्लान चुन सकते हैं. कुछ लोनदाता केवल ब्याज वाली EMI की अनुमति देते हैं, जबकि अन्य बुलेट पुनर्भुगतान प्रदान करते हैं, जहां आप अवधि के अंत में पूरी मूल राशि का भुगतान करते हैं.
4. तेज़ प्रोसेसिंग: सिक्योरिटीज़ द्वारा समर्थित लोन के लिए आमतौर पर कम डॉक्यूमेंटेशन की आवश्यकता होती है और तेज़ी से अप्रूवल मिलता है. तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों के लिए, यह उन्हें अधिक कुशल विकल्प बनाता है.
5. उच्च लोन राशि: आपके एसेट की वैल्यू के आधार पर, लोनदाता आपकी सिक्योरिटीज़ की वर्तमान मार्केट वैल्यू का ₹50 करोड़ तक ऑफर कर सकते हैं. इससे आप बिना किसी अतिरिक्त पेपरवर्क के बड़ी राशि उधार ले सकते हैं.

6. संभावित टैक्स लाभ: अगर आप बिज़नेस से संबंधित खर्चों के लिए लोन का उपयोग करते हैं, तो भुगतान किया गया ब्याज टैक्स कटौती योग्य हो सकता है, जिससे यह लोन और भी किफायती हो जाता है.

   
   

यह भी देखें:- 11 लाख का लोन

हालांकि निवेश पर लोन तेज़ लिक्विडिटी और कम ब्याज दरें प्रदान करता है, लेकिन ₹10 लाख जैसी उच्च राशि उधार लेने से पहले संभावित जोखिमों को समझना महत्वपूर्ण है.

• मार्केट के उतार-चढ़ाव: अगर आपके प्लेज किए गए शेयर, बॉन्ड या म्यूचुअल फंड की वैल्यू कम हो जाती है, तो लोनदाता एक मार्जिन कॉल जारी कर सकता है जिसमें आपको अतिरिक्त कोलैटरल प्रदान करने या आपके बकाया बैलेंस को कम करने के लिए कहा जाता है.
• एसेट लिक्विडेशन का जोखिम: भुगतान न करने या मार्जिन कॉल को पूरा करने में असमर्थ होने के मामले में, लोनदाता बकाया राशि रिकवर करने के लिए आपकी सभी गिरवी रखी गई सिक्योरिटीज़ को बेच सकता है.
• ब्याज लागत में वृद्धि: कंपाउंडिंग ब्याज प्रोडक्ट के लिए, देरी या मिस्ड भुगतान समय के साथ आपकी कुल पुनर्भुगतान राशि को महत्वपूर्ण रूप से बढ़ा सकते हैं.
• योग्यता सीमा: सभी निवेश कोलैटरल के रूप में योग्य नहीं होते हैं, और लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो एसेट के प्रकार और मार्केट परफॉर्मेंस के आधार पर अलग-अलग हो सकता है.
• भविष्य में उधार लेने पर प्रभाव: डिफॉल्ट या विलंबित पुनर्भुगतान आपकी क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित कर सकते हैं, जिससे भविष्य में आपकी उधार लेने की क्षमता कम हो सकती है.

इन जोखिमों को कम करने के लिए, केवल अपनी ज़रूरत के अनुसार उधार लें, अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से ट्रैक करें और समय पर पुनर्भुगतान सुनिश्चित करें. इस तरह, सिक्योरिटीज़ पर लोन, ज़रूरत पड़ने पर पैसे पाने का एक स्मार्ट और सुरक्षित तरीका है.

₹10 लाख का लोन प्राप्त करने का मतलब यह नहीं है कि आपको अपने निवेश को बेचने हैं या उच्च ब्याज का भुगतान करना है. सिक्योरिटीज़ पर लोन आपके एसेट के बढ़ने के साथ-साथ आवश्यक फंड प्राप्त करने का एक स्मार्ट तरीका प्रदान करता है. बस लोन की शर्तों की तुलना करना, पुनर्भुगतान प्लान को समझना और अपने डॉक्यूमेंट तैयार रखना न भूलें. चाहे आप शेयर, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड या इंश्योरेंस के लिए अप्लाई करें, यह विकल्प आपको कम लागत और कम जटिलताओं के साथ बड़े फंड का एक्सेस प्रदान करता है.

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