निवेशक अक्सर सोचते हैं कि म्यूचुअल फंड निवेश कब बेचना है. हालांकि अपने निवेश को रिडीम करने के लिए सबसे अच्छा समय निर्धारित करना मुश्किल है, लेकिन आपको बेचने पर विचार करना चाहिए कि क्या आपका म्यूचुअल फंड निवेश तीन वर्ष या उससे अधिक की लंबी अवधि में अपेक्षा से कम रिटर्न दे रहा है. फंड के परफॉर्मेंस का सटीक मूल्यांकन करने के लिए बेंचमार्क और साथी के खिलाफ फंड की तुलना करने पर विचार करें.

इस आर्टिकल में, हम बताते हैं कि आप म्यूचुअल फंड को कब बेच सकते हैं, अपने निवेश को रिडीम करने से पहले विचार करने वाले कारक, और अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कैसे बेच सकते हैं.

प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेश गाइड जल्दी शुरू करने के महत्व पर ज़ोर देती है. लेकिन, म्यूचुअल फंड को कब बेचने की बात आती है, तो मार्गदर्शन थोड़ा मुश्किल होता है. इसलिए, अधिकांश इन्वेस्टर सोच रहे हैं कि जब अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को बेचने का सबसे अच्छा समय होता है. जानें कि आपको अपने म्यूचुअल फंड यूनिट को क्यों बेचना चाहिए, इससे आपको अपने निवेश को बेचने का सही समय समझने में मदद मिल सकती है. विस्तारित अवधि पर खराब फंड परफॉर्मेंस, फंड की रणनीति या मैनेजमेंट में बदलाव, पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग की आवश्यकता, आपके निर्धारित उद्देश्यों की उपलब्धि और उच्च खर्च और फीस कुछ सबसे आम कारण हैं जिनसे इन्वेस्टर अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचते हैं. उदाहरण के लिए, अगर म्यूचुअल फंड अनुमान से कम रिटर्न दे रहा है, तो आपको अपनी यूनिट बेचने और किसी अन्य म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करने की कोशिश की जा सकती है. अपनी यूनिट बेचने के कारण पर सावधानीपूर्वक विचार करने की सलाह दी जाती है.

• एक निवेशक के रूप में, आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम करने के फायदे और नुकसान के बारे में जानकारी होनी चाहिए.
• जब आपने अपने निवेश के उद्देश्य को पूरा किया है, आपकी निवेश स्ट्रेटजी में बदलाव होता है, फंड ने कम प्रदर्शन किया है, या आपको तुरंत कैश की आवश्यकता होती है, तो अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पर कैश आउट करना समझदारी है.
• म्यूचुअल फंड इकाइयों को कब बेचना है, यह निर्णय लेते समय आपको बैक-एंड लोड और टैक्स के परिणामों को ध्यान में रखना चाहिए.

अन्य सभी निवेशकों की तरह, आप सोच चुके होंगे कि मार्केट में अधिक होने पर आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचना चाहिए या नहीं. जब मार्केट अधिक होते हैं, तो लाभ में लॉक करने का आकर्षण आपको अपनी यूनिट बेचने के लिए आकर्षित कर सकता है. लेकिन, इस आवेग पर कार्य करना एक बुद्धिमानी भरा विकल्प नहीं हो सकता है. इसी प्रकार, भयानक बिक्री से आपको बाजार कम होने पर अपने नुकसान को बेचने और कम करने के लिए प्रेरित हो सकता है. यह भी लंबी अवधि के परिप्रेक्ष्य से हानिकारक हो सकता है क्योंकि मार्केट समय के साथ रिबाउंड होता है.

जब आपको वास्तव में अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने पर विचार करना चाहिए, तो परिस्थितियों की लिस्ट यहां दी गई है:

आपने अपना फाइनेंशियल उद्देश्य प्राप्त किया है

अधिकांश इन्वेस्टर विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों और उद्देश्यों को पूरा करने की इच्छा के साथ म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करना शुरू करते हैं. उदाहरण के लिए, आप विदेश यात्रा को फंड करने के उद्देश्य से शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश कर सकते हैं. अगर आपने 3 के बजाय 2 वर्षों में अपना लक्ष्य पार कर लिया है, तो आप अपनी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं और अपने निवेश को कैश आउट कर सकते हैं.

यह फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं कर रहा है

म्यूचुअल फंड स्कीम का परफॉर्मेंस म्यूचुअल फंड को कब बेचना है, यह निर्धारित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. अगर आपने जिस फंड में निवेश किया है वह लगातार कम प्रदर्शन कर रहा है, तो आपको अपनी यूनिट बेचने और किसी अन्य फंड में निवेश करने पर विचार करना चाहिए. फंड से बाहर निकलने से पहले, इसकी परफॉर्मेंस की विस्तारित अवधि में तुलना करें, जैसे 3 वर्ष या उससे अधिक, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि फंड वास्तव में खराब प्रदर्शन कर रहा है. विस्तारित समय सीमा में फंड के प्रदर्शन का आकलन करना भी महत्वपूर्ण है. अगर फंड का रिटर्न एक वर्ष से कम अवधि के लिए समान है, तो यह शॉर्ट-टर्म उतार-चढ़ाव का अनुभव कर सकता है. लेकिन, अगर फंड पिछले 2 वर्ष या उससे अधिक समय से लगातार कम काम कर रहा है, तो अपने निवेश को बेचना सबसे अच्छा है.

आपको फंड की आवश्यकता है

एमरजेंसी स्थितियों के लिए तैयार रहना महत्वपूर्ण है, लेकिन कोई भी उन्हें सटीक रूप से भविष्यवाणी नहीं कर सकता है. म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के मुख्य लाभों में से एक यह है कि आपका निवेश लिक्विड और आसानी से उपलब्ध रहता है. दूसरे शब्दों में, आप अप्रत्याशित मेडिकल बिल या जॉब लॉस जैसे एमरजेंसी खर्चों को पूरा करने के लिए किसी भी समय अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को रिडीम कर सकते हैं. ऐसे मामलों में, आपको म्यूचुअल फंड कब बेचना है, इसके बजाय, आपको अपनी ज़रूरतों को फाइनेंस करने के लिए अपनी यूनिट को रिडीम करना होगा.

आप अपनी निवेश स्ट्रेटेजी बदल रहे हैं

प्रत्येक म्यूचुअल फंड निवेशक के पास फंड चयन प्रक्रिया के माध्यम से उन्हें गाइड करने में मदद करने के लिए निवेश स्ट्रेटजी होती है. वर्षों के साथ आपकी निवेश स्ट्रेटजी और दृष्टिकोण विकसित होता है. उदाहरण के लिए, आप अपने 20 वर्षों में अधिक रिटर्न के लिए जोखिम लेने के लिए अधिक इच्छुक हो सकते हैं, लेकिन आपकी तीसरे दशक में, आप संतुलित दृष्टिकोण के साथ अधिक आरामदायक हो सकते हैं. यह महत्वपूर्ण है कि आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी Core निवेश स्ट्रेटजी को दर्शाता है. इसलिए, अगर आपने शुरुआत की थी, तब से आपका निवेश दृष्टिकोण बदल गया है, तो आप अपनी म्यूचुअल फंड इकाइयों को बेचना चाहते हैं और अपनी नई रणनीति के अनुरूप नए फंड में निवेश करना चाहते हैं.

अगर आप अपने म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट को कब बेचना चाहते हैं, तो निम्नलिखित कारकों पर विचार करना न भूलें, क्योंकि वे आपके कुल रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं:

बैक-एंड लोड

अगर आप बैक-एंड लोड वाला म्यूचुअल फंड बेच रहे हैं, तो आपकी यूनिट को रिडीम करने पर आपको मिलने वाला कुल रिटर्न प्रभावित होगा. जब वे अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट बेचने का निर्णय लेते हैं, तो बैक-एंड लोड निवेशक द्वारा देय फीस हैं. इसे फंड के शेयरों के एक निश्चित प्रतिशत के रूप में लिया जाता है. अधिकांश म्यूचुअल फंड स्कीम के लिए, अगर आप पहले अपनी यूनिट को रिडीम करते हैं, तो बैक-एंड लोड अधिक होता है. यह शुल्क आमतौर पर समय के साथ कम हो जाता है. इसलिए, अगर आपके पास बैक-एंड लोड वाला फंड है, तो म्यूचुअल फंड को कब बेचना है, यह निर्णय लेने से पहले शुल्क का कारक.

टैक्स के परिणाम

अपने म्यूचुअल फंड यूनिट को कब बेचते हैं, इसके आधार पर आपके निवेश पर अर्जित कैपिटल गेन पर टैक्स लगाया जाता है. आसान शब्दों में, आपके म्यूचुअल फंड निवेश पर लगाया जाने वाला कैपिटल गेन टैक्स इसकी होल्डिंग अवधि पर निर्भर करता है. उदाहरण के लिए, अगर आप एक वर्ष से कम समय में इक्विटी म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को रिडीम करते हैं, तो 20% का शॉर्ट-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लागू होगा. लेकिन, अगर आप एक वर्ष के बाद अपना निवेश रिडीम करते हैं, तो उसी निवेश पर 12.5% लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स लगाया जाएगा. इसके अलावा, अगर एक वर्ष में आपका लाभ ₹1.25 लाख से कम है, तो कोई एलटीसीजी लागू नहीं होगा. आमतौर पर, एसटीसीजी टैक्स दरें एलटीसीजी टैक्स दरों से अधिक होती हैं. आप अपने म्यूचुअल फंड को कब बेचना है, यह समझने के लिए अपने रिटर्न और टैक्स में कारक का अनुमान लगाने के लिए हमारे म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर टूल का उपयोग कर सकते हैं

एक बार जब आप अपना म्यूचुअल फंड कब बेचना चाहते हैं, तो आप उन्हें निम्नलिखित तरीकों में से किसी एक में बेच सकते हैं:

AMC के माध्यम से

जैसे आप AMC या एसेट मैनेजमेंट कंपनी के माध्यम से सीधे म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, आप एएमसी के माध्यम से भी अपनी यूनिट को रिडीम कर सकते हैं. अगर आपने AMC के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीदा है, तो आप उनके ऑनलाइन पोर्टल या ऐप में लॉग-इन कर सकते हैं और म्यूचुअल फंड और उन यूनिट की विशिष्ट संख्या चुन सकते हैं जिन्हें आप रिडीम करना चाहते हैं. आप रिडेम्पशन अनुरोध को रिव्यू कर सकते हैं और फॉर्म ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं. इसे प्रोसेस करने के बाद, रिडेम्पशन राशि इलेक्ट्रॉनिक ट्रांसफर के माध्यम से लिंक किए गए बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी. वैकल्पिक रूप से, आप ऑफलाइन रिडेम्पशन अनुरोध करने के लिए नज़दीकी AMC शाखा ऑफिस में जा सकते हैं. क्योंकि ऑनलाइन रिडेम्पशन आमतौर पर तेज़ और आसान होते हैं, इसलिए अधिकांश इन्वेस्टर इसे पसंद करते हैं.

डीमैट या ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से

अगर आपने अपने डीमैट अकाउंट या ट्रेडिंग अकाउंट के माध्यम से म्यूचुअल फंड खरीदे हैं, तो आप अपने निवेश को रिडीम करने के लिए उसी अकाउंट का उपयोग कर सकते हैं. आप अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं और अपना रिडेम्पशन अनुरोध ऑनलाइन सबमिट कर सकते हैं. प्रोसेस होने के बाद, राशि NEFT या IMPS के माध्यम से आपके डीमैट अकाउंट से लिंक बैंक अकाउंट में जमा कर दी जाएगी.

थर्ड-पार्टी एजेंट के माध्यम से

अगर आपने किसी थर्ड-पार्टी एजेंट या डिस्ट्रीब्यूटर के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश किया है, तो आप उसी एजेंट के माध्यम से अपनी यूनिट रिडीम कर सकते हैं. सभी म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर निवेश, पोर्टफोलियो मैनेजमेंट और रिडेम्पशन को आसान बनाने के लिए निवेशक को वेब-आधारित पोर्टल या मोबाइल ऐप प्रदान करते हैं. आप अपनी यूनिट को रिडीम करने के लिए इस पोर्टल या ऐप का उपयोग कर सकते हैं. लेकिन, आपको ध्यान रखना चाहिए कि इस सेवा से संबंधित मामूली लिक्विडेशन शुल्क हो सकता है.

म्यूचुअल फंड को कब बेचना है यह तय करने के लिए काफी विचार-विमर्श और रणनीतिक सोच की आवश्यकता होती है. मार्केट अधिक होने पर म्यूचुअल फंड बेचने का निर्णय लेने से बेहतर लाभ कम हो सकता है, जबकि भयंकर बिक्री लंबी अवधि के धन संचय को खतरे में डाल सकती है. म्यूचुअल फंड निवेश को बेचने का मतलब है जब फंड कम प्रदर्शन कर रहा हो, आपको तुरंत कैश की आवश्यकता होती है, आपका निवेश दृष्टिकोण विकसित हो गया है, या आपने अपने लक्ष्यों को पूरा कर लिया है. लेकिन, सूचित विकल्प चुनने के लिए रिडेम्पशन से संबंधित फीस और टैक्सेशन लागत पर विचार करना महत्वपूर्ण है. आप हानिकारक सेल कॉल करने से पहले, हमेशा याद रखें कि म्यूचुअल फंड लॉन्ग-टर्म अवधि के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं. अगर आपको अपने म्यूचुअल फंड को कब बेचना है, तो अनुभवी फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें.

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