पारंपरिक सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) को उनके अनुशासित निवेश दृष्टिकोण और रुपये की लागत औसत लाभों के कारण पसंद किया जाता है. लेकिन, पारंपरिक SIP में, आप नियमित रूप से एक निश्चित राशि निवेश करते हैं. यह आपको विशिष्ट कीमतों में बदलाव या मार्केट इवेंट का लाभ उठाने से रोकता है. ट्रिगर SIP आपको इस अंतर को कम करने में मदद कर सकता है. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह तब सक्रिय होता है जब कोई विशिष्ट ट्रिगर होता है.

इस आर्टिकल में, हम ट्रिगर SIP के अर्थ को समझते हैं, चर्चा करते हैं कि यह कैसे काम करता है और इसके लाभों को चेक करता है. इससे आपको इस बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद मिलेगी कि SIPs को ट्रिगर करना आपकी निवेश स्ट्रेटजी के लिए सही विकल्प है या नहीं.

ट्रिगर SIP रेगुलर सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIP) का एक वेरिएशन है. यह आपको आवश्यक कीमत स्तर, अपेक्षित मार्केट इवेंट या मार्केट में विशिष्ट विकास जैसे विशिष्ट ट्रिगर के आधार पर अपने इन्वेस्टमेंट को समय देने की अनुमति देता है. जब ट्रिगर होता है, तो आपके ट्रिगर SIP की शर्तों में उल्लिखित SIP निवेश को ऐक्टिवेट या डीऐक्टिवेट किया जा सकता है.

ट्रिगर SIP का अर्थ यह स्पष्ट करता है कि अगर आप पहले से ही किसी विशेष कीमत स्तर या घटना होने की उम्मीद कर रहे हैं, तो यह रणनीति सर्वश्रेष्ठ काम करती है. इसका मतलब यह है कि ट्रिगर SIP कब शुरू करना या बंद करना है, इसके बारे में स्मार्ट निर्णय लेने के लिए, आपको मार्केट ट्रेंड, मार्केट से संबंधित समाचार और अन्य संभावित प्राइस ड्राइवरों के बारे में जानकारी होनी चाहिए.

मान लें कि आप निम्नलिखित ट्रिगर स्थिति के साथ इक्विटी म्यूचुअल फंड में ₹ 5,000 की मासिक SIP सेट करते हैं: अगर फंड की NAV ₹ 250 या उससे कम हो जाती है, तो SIP शुरू होगी. ट्रिगर होने के बाद, SIP इन्वेस्टमेंट NAV ₹ 350 या उससे अधिक होने तक जारी रहेगा, जिस समय SIP रुक जाएगी.

यह प्राइस-आधारित ट्रिगर SIP का एक उदाहरण है जो आपको कीमत कम होने पर निवेश करने और जब यह अधिक हो तब पॉज करने में मदद करता है. अपने ट्रिगर पॉइंट का स्मार्ट रूप से उपयोग करके, आप अपनी मार्केट एंट्री को ऑप्टिमाइज़ कर सकते हैं और आवश्यकतानुसार बाहर निकल सकते हैं.

ट्रिगर SIPs ऐसे प्रॉम्प्ट की तरह काम करते हैं जो आवश्यकता के अनुसार आपके इन्वेस्टमेंट को शुरू कर सकते हैं, रोक सकते हैं या रोक सकते हैं. ट्रिगर मार्केट इवेंट, प्राइस लिमिट या एक विशिष्ट अवधि पर आधारित हो सकता है. आइए देखते हैं कि विभिन्न प्रकार के ट्रिगर कैसे काम करते हैं, ताकि आप SIPs को ट्रिगर करने के अर्थ को बेहतर तरीके से समझ सकें.

• मूल्य-आधारित ट्रिगर: इस प्रकार का ट्रिगर सिस्टमेटिक निवेश प्लान को ऐक्टिवेट या डीऐक्टिवेट करने के लिए पूर्वनिर्धारित कीमत पॉइंट का उपयोग करता है. उदाहरण के लिए, अगर NAV किसी विशिष्ट स्तर पर है (जैसे ₹ 50) और अगर NAV ₹ 70 तक बढ़ता है, तो आप म्यूचुअल फंड स्कीम में इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं.
• इवेंट-ओरिएंटेड ट्रिगर: यह एक प्रकार का ट्रिगर SIP है जो ऐक्टिवेट या डीऐक्टिवेट किए जाने वाले विशिष्ट मार्केट इवेंट पर निर्भर करता है. इस इवेंट में कोई भी संबंधित विकास शामिल हो सकता है, जैसे कि ब्याज दरों में कटौती, GDP में वृद्धि, तिमाही परिणाम जारी किए जा रहे हैं या ऐसा कोई भी ट्रिगर. इस प्रकार के प्रॉम्प्ट का उपयोग करने के लिए, आपको मार्केट में नए विकास के साथ तालमेल रखना होगा.
• समय-आधारित ट्रिगर: यह एक प्रकार का ट्रिगर SIP है जो इन्वेस्टमेंट शुरू करने, रोकने या रोकने के लिए समय-आधारित प्रॉम्प्ट का उपयोग करता है. समय-आधारित ट्रिगर अलग-अलग तरीकों से सेट किया जा सकता है. आप अपने लाभ के लिए बढ़ी हुई मार्केट की अस्थिरता का उपयोग करने के लिए प्रत्येक तिमाही के पहले दिन या विशेष फेस्टिव सीज़न के दौरान इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं.

ट्रिगर SIP आपकी निवेश स्ट्रेटजी को कई तरीकों से प्रभावित कर सकते हैं. इस निवेश तकनीक का अधिकतम लाभ उठाने के लिए, आपको यह समझना होगा कि यह आपकी कुल निवेश स्ट्रेटजी को कैसे प्रभावित कर सकता है. आइए इन विवरणों पर और चर्चा करें.

• मार्केट मूवमेंट के साथ एलाइनमेंट: ट्रिगर SIPs आपको मार्केट गिरते समय अधिक निवेश करने और उच्च चरणों में अपने इन्वेस्टमेंट को रोकने की अनुमति देते हैं. इससे आपको कम कीमतों पर अधिक यूनिट खरीदने में मदद मिल सकती है, जिससे निवेश की कुल लागत बहुत कम हो सकती है.
• एमोशनल पूर्वाग्रह को कम करना: ट्रिगर SIP के साथ, आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि आपकी निवेश स्ट्रेटजी आपके प्रभावों और भावनात्मक पूर्वाग्रहों से प्रभावित न हो. ऐसा इसलिए है क्योंकि ट्रिगर आवेगपूर्ण निर्णयों की बजाय विशिष्ट डेटा पर आधारित होते हैं.
• लक्ष्य आधारित कस्टमाइज़ेशन: आप अपने ट्रिगर SIPs को विशिष्ट फाइनेंशियल लक्ष्यों के साथ अलाइन करने के लिए कस्टमाइज़ कर सकते हैं. इसमें विभिन्न माइलस्टोन शामिल हैं, जैसे आपके सपनों के घर पर डाउन पेमेंट करना या रिटायरमेंट के लिए बचत करना.
• अच्छे रिटर्न की संभावना: अपने इन्वेस्टमेंट को रणनीतिक रूप से प्लान करके, आप ट्रिगर SIP के साथ संभावित रूप से अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं. लेकिन, आपको मार्केट साइकिल का अधिकतम लाभ उठाने के लिए अपनी निवेश स्ट्रेटेजी को प्रभावी रूप से तैयार करना होगा.

ट्रिगर SIPs का प्रदर्शन सामान्य मार्केट की स्थिति और ट्रिगर की विशिष्ट शर्तों पर बहुत निर्भर करता है. चूंकि ये SIPs आपके द्वारा निर्धारित शर्तों के आधार पर निवेश को ऑटोमैटिक रूप से एडजस्ट करते हैं, इसलिए आपको यह समझना होगा कि विभिन्न परिस्थितियां एसआईपी को कैसे प्रभावित कर सकती हैं. आइए मार्केट की कुछ सामान्य परिस्थितियों पर नज़र डालते हैं और प्रत्येक चरण के दौरान SIPs को ट्रिगर करने के प्रदर्शन पर चर्चा करते हैं.

• बुलिश मार्केट: बढ़ती कीमतों वाले मार्केट में, नियमित SIP की तुलना में ट्रिगर SIP कम प्रदर्शन कर सकता है. ऐसा इसलिए है क्योंकि आपका ट्रिगर मार्केट में गिरावट आने तक निवेश में देरी कर सकता है. इसलिए, आप इस दौरान संभावित रूप से अच्छी पूंजी में वृद्धि करना भूल सकते हैं.
• बारिश मार्केट: जब मार्केट में गिरावट आ रही है, तो ट्रिगर SIPs काफी अच्छी तरह से प्रदर्शन कर सकती है. अगर आप मार्केट डिप्स होने पर अपने इन्वेस्टमेंट को बढ़ाते हैं, तो आप कम कीमतों पर अधिक यूनिट जमा कर सकते हैं. जब मार्केट आखिरकार वापस आता है, तो ये अतिरिक्त यूनिट रिटर्न में सुधार कर सकते हैं.
• वॉलेटाइल मार्केट: अगर आप सही स्थितियों को निर्धारित करते हैं, तो ट्रिगर SIPs अस्थिर मार्केट में वृद्धि कर सकते हैं. आदर्श रूप से, आपकी स्ट्रेटजी का उद्देश्य शॉर्ट-टर्म कीमत की कमी को कैपिटलाइज़ करना चाहिए, ताकि आप कम खरीद सकें और अधिक बेच सकें.

SIPs ट्रिगर करने के अर्थ को समझने का एक महत्वपूर्ण पहलू और वे कैसे काम करते हैं उनके लाभ जानने के लिए प्राप्त कर रहे हैं. यहां टॉप तरीके दिए गए हैं जिनसे ट्रिगर SIP आपके इन्वेस्टमेंट के लिए उपयोगी हो सकती है.

• टॅक्टिकल इन्वेस्टिंग: आपके SIPs को कुछ ट्रिगर से प्रतिक्रिया देने के लिए एडजस्ट करके, आप मार्केट में अधिक रणनीतिक रूप से और रणनीतिक रूप से इन्वेस्ट कर सकते हैं. यह आपको नियमित SIPs की तुलना में इन्वेस्ट करने के लिए अधिक हैंड-ऑन दृष्टिकोण देता है, क्योंकि वे मार्केट की स्थितियां चाहे जो भी हो, इन्वेस्ट करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
• रिस्क मैनेजमेंट: ट्रिगर SIPs के साथ, रिस्क मैनेजमेंट भी आसान और अधिक प्रभावी हो जाता है. आप अपनी ज़रूरत के अनुसार इन्वेस्टमेंट शुरू करने या रोकने के लिए जोखिम से संबंधित ट्रिगर सेट कर सकते हैं. इसका मतलब है कि आप कम जोखिम वाले चरणों के दौरान निवेश कर सकते हैं और मार्केट की अस्थिरता बढ़ने पर रोक सकते हैं.
• ऑटोमेशन और अनुशासन: सिस्टमेटिक निवेश प्लान (SIPs) की प्रकृति ऑटोमेटेड और अनुशासित इन्वेस्टमेंट को सपोर्ट करना है. ट्रिगर SIP भी यह लाभ प्रदान करते हैं. आप निर्धारित शर्तों के अनुसार अपने इन्वेस्टमेंट को ऑटोमैटिक रूप से शुरू करने या पॉज करने के लिए अपने SIPs पर भरोसा कर सकते हैं.

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अगर आप ट्रिगर SIPs के माध्यम से म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप स्मार्ट निर्णय लेने के लिए आवश्यक सभी महत्वपूर्ण पहलुओं का ध्यान रखें. इन कारकों में निम्नलिखित विचार शामिल हैं:

• मार्केट ट्रेंड: अगर आप सफलतापूर्वक SIP ट्रिगर करना चाहते हैं, तो मार्केट ट्रेंड को समझना महत्वपूर्ण है. इससे आपको यह पता लगाने में मदद मिलेगी कि कब शुरू करें और अपने रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ट्रिगर को बंद करें.
• तकनीकी इंडिकेटर: तकनीकी इंडिकेटर आपको SIP शुरू करने या इसे रोकने के बारे में महत्वपूर्ण जानकारी भी दे सकते हैं. आपको टेक्निकल एनालिसिस को समझना होगा और प्राइस चार्ट और मूविंग औसत, RSI, MACD आदि जैसे टेक्निकल इंडिकेटर को पढ़ने में बेहतर होना होगा.
• एसेट एलोकेशन: ट्रिगर SIP शुरू करने से पहले आपको अपने मौजूदा एसेट एलोकेशन और अपने टार्गेट एसेट एलोकेशन पर भी विचार करना चाहिए. इससे आपको एक एसेट क्लास या सेक्टर पर बहुत अधिक ध्यान देने से बचने में मदद मिलेगी.
• निवेश की लागत: सभी म्यूचुअल फंड निवेश की तरह ट्रिगर SIPs में इन्वेस्टमेंट की लागत भी होती है. आपको इन खर्चों का आकलन करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि वे उचित लिमिट से अधिक न हों. इससे आपको अपने निवल लाभ को अधिकतम करने में मदद मिलेगी.

अब जब आप SIPs ट्रिगर करने का अर्थ जानते हैं, वे कैसे काम करते हैं और उनके लाभ क्या हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि वे आपके लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं या नहीं. आदर्श रूप से, अगर आपको निम्नलिखित में से कोई आवश्यकता है, तो आप ट्रिगर SIPs का विकल्प चुन सकते हैं:

• विशिष्ट निवेश लक्ष्य: अगर आपके पास एक स्पष्ट फाइनेंशियल लक्ष्य है जिसे आप एक विशिष्ट समय-सीमा के भीतर प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप SIPs ट्रिगर करने पर विचार कर सकते हैं.
• मार्केट के समय के लिए प्राथमिकता: अगर आप निश्चित शिड्यूल के बजाय विशिष्ट मार्केट स्थितियों के आधार पर इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो इन्वेस्ट करने की यह स्टाइल आपको भी मदद कर सकती है.
• सुविधाजनक आवश्यकताएं: अगर आप एक अधिक सुविधाजनक दृष्टिकोण को पसंद करते हैं जो आपको आवश्यकतानुसार अपनी निवेश स्ट्रेटजी को एडजस्ट करने की अनुमति देता है, तो SIPs ट्रिगर करने से मदद मिल सकती है.
• अधिक नियंत्रण: इन SIPs के साथ, जब आपका इन्वेस्टमेंट शुरू और बंद हो जाता है, तब आपको अधिक नियंत्रण मिलता है. इसलिए, अगर आप अपने पोर्टफोलियो में अधिक ऐक्टिव भूमिका चाहते हैं, तो यह विधि आदर्श है.

इससे फाइनेंशियल मार्केट में SIPs को ट्रिगर करने के लिए हमारी गाइड समाप्त हो गई है. अब आप म्यूचुअल फंड की तुलना कर सकते हैं, उपयुक्त स्कीम चुन सकते हैं और किसी भी फंड में ट्रिगर SIP शुरू कर सकते हैं जो आपके मार्केट के दृष्टिकोण के अनुसार हो सकता है.

अगर आपको पता नहीं है कि किस फंड में निवेश करना है, तो बजाज फिनसर्व म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म, 1,000 से अधिक स्कीम उपलब्ध है, जो शुरू करने का सही स्थान हो सकता है. इस प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध विभिन्न प्रकार के फंड देखें और उपयुक्त विकल्प खोजने के लिए अपनी जोखिम-रिटर्न प्रोफाइल का मूल्यांकन करें. अगर आप ट्रिगर SIP के बजाय नियमित SIP शुरू करने का निर्णय लेते हैं, तो आप अपने निर्णयों को सुव्यवस्थित करने के लिए इस प्लेटफॉर्म पर म्यूचुअल फंड कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं.