भारत में किफायती हाउसिंग स्कीम क्या है?

भारत में किफायती हाउसिंग स्कीम, निम्न और मध्यम आय वर्ग के लोगों को उचित लागत पर घर खरीदने या बनाने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए सरकारी प्रोग्राम हैं. ये पहल मुख्य रूप से आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग (EWS), कम आय वर्ग (LIG) और कुछ मध्यम-आय वर्ग (MIG) से संबंधित परिवारों को सहायता प्रदान करती हैं. फाइनेंशियल सहायता, होम लोन पर कम ब्याज दरें और हाउसिंग सब्सिडी के माध्यम से, सरकार का उद्देश्य उन परिवारों के लिए घर का स्वामित्व अधिक सुलभ बनाना है, जो अन्यथा प्रॉपर्टी खरीदने में संघर्ष कर सकते हैं.

सबसे प्रमुख पहलों में से एक प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) है, जो शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों में सुरक्षित और स्थायी घर बनाने पर ध्यान केंद्रित करती है. यह स्कीम पक्के घरों के निर्माण को बढ़ावा देती है जिसमें बिजली, स्वच्छता और पानी की आपूर्ति जैसी बुनियादी सुविधाएं शामिल हैं. ब्याज सब्सिडी प्रदान करके और लागत-कुशल निर्माण को प्रोत्साहित करके, ये स्कीम "सभी के लिए आवास" प्रदान करने के राष्ट्रीय लक्ष्य का समर्थन करती हैं.

भारत का बजट 2026: किफायती हाउसिंग एलोकेशन बढ़ गया, लेकिन इंडस्ट्री ने और अधिक इच्छा जताई

केंद्रीय बजट 2026-27 भारत, जिसे 01 फरवरी 2026 को वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण द्वारा प्रस्तुत किया गया, ने कई सरकारी हाउसिंग प्रोग्राम के लिए फंडिंग बढ़ा दिया. हाउसिंग पहलों के लिए कुल आवंटन में महत्वपूर्ण वृद्धि हुई है, लेकिन बजट में विशेष रूप से किफायती हाउसिंग सेक्टर पर लक्षित किसी भी प्रमुख नए उपाय को शामिल नहीं किया गया है. इससे डेवलपर्स और रियल एस्टेट विशेषज्ञों की मिश्रित प्रतिक्रियाएं आई हैं, जिन्हें इस सेगमेंट के लिए मजबूत समर्थन की उम्मीद थी.

पिछले कुछ वर्षों में, किफायती हाउसिंग ने शहरी विकास को प्रोत्साहित करने, निर्माण में रोज़गार का समर्थन करने और औपचारिक हाउसिंग फाइनेंस तक पहुंच का विस्तार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है. इस महत्व के बावजूद, उद्योग निरीक्षकों ने ध्यान दिया कि महामारी की अवधि के बाद से इस सेगमेंट की मांग में कमी आई है. ANAROCK द्वारा शेयर किए गए मार्केट एनालिसिस के अनुसार, किफायती हाउसिंग सेल्स का शेयर 2019 में 38% से अधिक से 2022 में लगभग 26% और 2025 में लगभग 18% तक गिर गया. इंडस्ट्री लीडर्स का तर्क है कि इस सेक्टर को खरीदारों और डेवलपर्स दोनों को प्रोत्साहित करने के लिए लक्षित प्रोत्साहन की आवश्यकता है.

कन्फेडरेशन ऑफ रियल एस्टेट डेवलपर्स एसोसिएशन ऑफ इंडिया (CREDAI) जैसे रियल एस्टेट निकायों ने यह भी ध्यान दिया है कि किफायती हाउसिंग को वर्गीकृत करने के लिए इस्तेमाल की जाने वाली मौजूदा कीमत और क्षेत्र की लिमिट को कई वर्षों से संशोधित नहीं किया गया है. डेवलपर्स का मानना है कि इन पुरानी सीमाओं से उच्च लागत वाले शहरी क्षेत्रों में प्रोजेक्ट डिलीवर करना मुश्किल हो जाता है. इसलिए कई उद्योग प्रतिनिधियों ने बजट को नए प्रोत्साहन पेश करने, ट्रांज़ैक्शन लागत को कम करने या पहली बार घर खरीदने वालों के लिए ब्याज से संबंधित लाभ प्रदान करने की उम्मीद की.

नई पॉलिसी की घोषणाएं सीमित होने के बावजूद, सरकार ने प्रधानमंत्री आवास योजना पहल के तहत प्रमुख आवास कार्यक्रमों के लिए फंडिंग में महत्वपूर्ण वृद्धि की. प्रधानमंत्री आवास योजना - शहरी के लिए आवंटन पिछले फाइनेंशियल वर्ष में ₹ 7,500 करोड़ की तुलना में लगभग ₹ 18,625 करोड़ तक बढ़ गया है. प्रधानमंत्री आवास योजना - शहरी 2.0 के लिए फंडिंग का भी तेजी से विस्तार किया गया, जो पिछले वर्ष ₹ 300 करोड़ से ₹ 3,000 करोड़ तक बढ़ गया था.

ग्रामीण आवास के लिए सहायता भी काफी बढ़ गई है. प्रधानमंत्री आवास योजना - ग्रामीण के लिए फंडिंग पिछले वित्तीय वर्ष में ₹ 32,500 करोड़ से ₹ 54,917 करोड़ तक बढ़ा दी गई थी. ये उच्च आवंटन शहरी और ग्रामीण भारत दोनों में आवास तक पहुंच बढ़ाने पर सरकार के निरंतर ध्यान को दर्शाते हैं, भले ही उद्योग हितधारकों को किफायती हाउसिंग मार्केट के लिए मजबूत पॉलिसी सहायता की आवश्यकता जारी है.

सरकारी योजनाएं

यहां कुछ लोकप्रिय सरकारी हाउसिंग स्कीम दी गई हैं.

• प्रधानमंत्री आवास योजना (PMAY) - शहरी : प्रधानमंत्री आवास योजना का उद्देश्य 2022 तक सभी के लिए आवास प्रदान करना है. यह शहरी क्षेत्रों में पहली बार घर खरीदने वालों के लिए होम लोन के लिए ब्याज सब्सिडी प्रदान करता है. यह सभी राज्यों और केंद्रशासित प्रदेशों में मान्य है.
• प्रधानमंत्री आवास योजना - ग्रामीण : PMAY G, जिसे पहले इंदिरा आवास योजना के नाम से जाना जाता था, एक किफायती हाउसिंग स्कीम है जो घर रहित परिवारों पर ध्यान केंद्रित करती है और उन्हें बुनियादी सुविधाओं के साथ पक्का घर प्रदान करती है. यह सरकारी हाउसिंग स्कीम फाइनेंशियल सहायता प्रदान करती है और राज्य के साथ निर्माण की लागत को शेयर करती है.
• राजीव आवास योजना: 2009 में शुरू की गई राजीव आवास योजना का उद्देश्य बस्ती-मुक्त भारत को प्रोत्साहित करने के लिए औपचारिक प्रणाली के भीतर सभी अवैध निर्माण लाना है. इसके तहत, केंद्र ने पार्टनरशिप में किफायती हाउसिंग के रूप में इस स्कीम को अप्रूव किया है या.

केंद्र के अलावा, राज्यों से नई हाउसिंग स्कीम भी उपलब्ध हैं. लोगों के लिए किफायती आवास प्रदान करने वाली राज्य द्वारा चलाई जाने वाली स्कीम में निम्नलिखित शामिल हैं.

• DDA हाउसिंग स्कीम : दिल्ली डेवलपमेंट अथॉरिटी हाउसिंग स्कीम दिसंबर 2018 में शुरू की गई एक नई हाउसिंग स्कीम है. DDA हाउसिंग स्कीम समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्गों के लिए कुछ आरक्षणों के साथ उच्च आय वाले समूहों, मध्यम आय वर्गों और कम आय वाले समूहों के लिए अपार्टमेंट प्रदान करती है.
• तमिलनाडु हाउसिंग बोर्ड स्कीम : तमिलनाडु हाउसिंग बोर्ड स्कीम तमिलनाडु हाउसिंग बोर्ड द्वारा प्रदान की जाती है, जिसे 1961 में शुरू किया गया था. यह संगठन विभिन्न आय समूहों के लोगों को आश्रय प्रदान करता है. इस स्कीम में इसके तहत सेव्वापेट फेज़ III स्कीम और अम्बत्तूर हाउसिंग स्कीम जैसी सहायक स्कीम भी हैं.
• MHADA लॉटरी स्कीम: महाराष्ट्र हाउसिंग एंड एरिया डेवलपमेंट अथॉरिटी हर साल लॉटरी स्कीम लॉन्च की जाती है. एमएचएडीए लॉटरी स्कीम विभिन्न आय समूहों के खरीदारों के लिए है. इस स्कीम की इकाइयों का एक बड़ा हिस्सा जनसंख्या के गरीब वर्गों के लिए आरक्षित है.
• NTR हाउसिंग स्कीम : आंध्र प्रदेश सरकार की NTR हाउसिंग स्कीम का लक्ष्य 2019 में चुनाव से पहले 19 लाख घर प्रदान करना था. इस स्कीम में, लाभार्थी मूलधन की केवल एक-तिहाई राशि का योगदान देता है.
• हाउसिंग स्कीम पर होम लोन : बजाज फिनसर्व भारत में सुविधाजनक होम लोन प्रदान करता है. चाहे आप प्लॉट बुक कर रहे हों या विभिन्न हाउसिंग स्कीम के तहत फ्लैट खरीद रहे हों, हमारा हाउसिंग फाइनेंस सॉल्यूशन आदर्श विकल्प हो सकता है. यह आसान योग्यता की शर्तों और न्यूनतम डॉक्यूमेंट पर लंबी पुनर्भुगतान अवधि पर पर्याप्त लोन राशि प्रदान करता है. जब आप इस लोन को लेते हैं और योग्यता शर्तों को पूरा करते हैं, तो आप PMAY ब्याज सब्सिडी भी प्राप्त कर सकते हैं.

भारत का किफायती हाउसिंग मार्केट: आने वाले वर्षों में क्या उम्मीद की जाएगी

पिछले दशक में भारत में किफायती कीमत पर घर खरीदना तेजी से चुनौतीपूर्ण हो गया है. कई शहरों में प्रॉपर्टी की वैल्यू लगातार बढ़ रही है, जबकि घरेलू आय बहुत धीमी गति से बढ़ रही है. इसके परिणामस्वरूप, कई मध्यम आय वाले और पहली बार घर खरीदने वाले लोगों को लगता है कि घर का मालिक बनना अब मुश्किल हो गया है. साथ ही, शहरी और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में किफायती हाउसिंग की मांग लगातार बढ़ रही है. मार्केट ट्रेंड, सरकारी पहल और नए हाउसिंग विकल्पों को समझने से खरीदारों को यह निर्णय लेने में मदद मिल सकती है कि घर कहां और कब खरीदना है.

भारत में किफायती हाउसिंग मार्केट

भारत का किफायती हाउसिंग सेगमेंट शहरी विकास को समर्थन देने और जीवन स्तर में सुधार करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. लेकिन भूमि की बढ़ती कीमतों के निर्माण के खर्च और सीमित आपूर्ति ने प्रमुख शहरों में एंट्री-लेवल घरों को खोजना मुश्किल बना दिया है. कई परिवार, जो अपनी पहली प्रॉपर्टी खरीदने की उम्मीद कर रहे हैं, अब पता चला है कि वेतन से कीमतों में तेजी से वृद्धि होती है. आय और हाउसिंग लागत के बीच इस बढ़ते मेल का मतलब है कि खरीदारों को आज भारत में खरीदारी का निर्णय लेने से पहले नई जगहों पर जाना चाहिए, सरकारी स्कीम और सावधानीपूर्वक फाइनेंशियल प्लानिंग करनी चाहिए.

मौजूदा राज्य: किफायती हाउसिंग की कमी कितनी खराब है?

भारत को 2030 तक लगभग 31.2 मिलियन किफायती घरों की आवश्यकता होगी. आज भी देश में लगभग 10.1 मिलियन यूनिट की कमी है. यह समस्या और बढ़ गई है क्योंकि बड़े शहरों में ₹50 लाख से कम कीमत वाले नए घर लॉन्च किए जा रहे हैं. पहली बार खरीदने वालों की मांग लगातार बढ़ रही है लेकिन आपूर्ति सीमित है. जैसे-जैसे कीमतें औसत कीमत-से-इनकम रेशियो में तेजी से वृद्धि हुई है, जिससे आज देश के कई शहरी क्षेत्रों में मध्यम-इनकम वाले घरों के लिए स्वामित्व अधिक कठिन हो गया है.

किफायती घर मार्केट से गायब क्यों हो रहे हैं?

डेवलपर धीरे-धीरे कम कीमत वाले हाउसिंग प्रोजेक्ट से अपना ध्यान दूर कर रहे हैं. एक प्रमुख कारण पिछले दशक में भूमि की लागत और निर्माण सामग्री में तीव्र वृद्धि है. स्टील सीमेंट लेबर और नियामक खर्च अब और भी महंगे हो गए हैं. जब डेवलपर्स भूमि और निर्माण में बड़ी राशि निवेश करते हैं, तो वे अक्सर उच्च मूल्य वाले अपार्टमेंट को पसंद करते हैं जो निवेश को तेज़ी से रिकवर करते हैं. इसलिए लग्ज़री और प्रीमियम घर कई नए प्रोजेक्ट पर हावी हैं. इस बदलाव से खरीदारों को कम वास्तविक विकल्पों के साथ रु. 50 लाख से कम की प्रॉपर्टी की तलाश करनी पड़ती है.

क्षेत्रीय अंतर: आप वास्तव में कहां घर खरीद सकते हैं?

हाउसिंग अफोर्डेबिलिटी भारत के क्षेत्रों के बीच व्यापक रूप से अलग-अलग होती है. कुछ राज्यों और महानगरीय क्षेत्रों को अन्य राज्यों की तुलना में बजट वाले घरों की कमी का सामना करना पड़ता है. मुंबई और दिल्ली जैसे शहरों में उच्च प्राइस-टू-इनकम रेशियो होते हैं जो कई परिवारों के लिए स्वामित्व को मुश्किल बनाते हैं. इस बीच कई टियर-II और टियर-III शहर अभी भी प्रॉपर्टी की कीमतें कम करते हैं. इंदौर नागपुर भोपाल और कोयम्बटूर जैसे स्थान खरीदारों को आकर्षित करते हैं क्योंकि बड़े महानगरों में घर की कीमत इसी तरह की प्रॉपर्टी से काफी कम हो सकती है. रिलोकेट करने के लिए खुले खरीदार ज़्यादा हासिल करने योग्य हो सकते हैं.

क्या सरकार मदद कर सकती है? PMAY और हाउसिंग स्कीम को समझना

भारत सरकार ने कम आय वाले परिवारों के लिए हाउसिंग एक्सेस में सुधार करने के लिए कई कार्यक्रम शुरू किए हैं. एक महत्वपूर्ण पहल प्रधानमंत्री आवास योजना है जिसका उद्देश्य किफायती हाउसिंग सप्लाई का विस्तार करना है. यह स्कीम योग्य होम लोन पर ब्याज सब्सिडी प्रदान करती है, जिससे योग्य परिवारों के लिए उधार लेना अधिक आसान हो जाता है. विभिन्न कैटेगरी आर्थिक रूप से कमजोर सेक्शन और कुछ मध्यम-आय वाले परिवारों को सहायता प्रदान करती हैं. महिला वरिष्ठ नागरिकों और असुरक्षित समूहों को भी प्राथमिकता दी जाती है. हालांकि कार्यान्वयन की चुनौतियां बनी हुई हैं, लेकिन यह कार्यक्रम पूरे देश में घर खरीदने की चाह रखने वाले लोगों के लिए अवसर पैदा कर रहा है.

आप वास्तव में क्या वहन कर सकते हैं?

प्रॉपर्टी खोजने से पहले अपने वास्तविक बजट को समझना आवश्यक है. फाइनेंशियल एक्सपर्ट अक्सर मासिक आय के लगभग तीस प्रतिशत के भीतर हाउसिंग लोन EMI रखने का सुझाव देते हैं. बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों द्वारा प्रदान की जाने वाली ब्याज दरें इस बात को प्रभावित करती हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं. खरीदारों को स्टाम्प ड्यूटी रजिस्ट्रेशन फीस मेंटेनेंस डिपॉजिट और रिपेयर जैसी अतिरिक्त लागतों को भी याद रखना चाहिए. डाउन पेमेंट के लिए बचत करना उधार लेने के दबाव को कम करता है. सावधानीपूर्वक प्लानिंग करने से यह सुनिश्चित होता है कि हाउसिंग भुगतान पूरे परिवार को लॉन्ग-टर्म फाइनेंस के भीतर आरामदायक बना रहे.

मार्केट में नए समाधान उभर रहे हैं

किफायती होने के लिए हाउसिंग सेक्टर धीरे-धीरे इनोवेटिव आइडिया ला रहा है. डेवलपर ग्रीनर बिल्डिंग डिज़ाइन के साथ प्रयोग कर रहे हैं जो बिजली के उपयोग और लंबे समय तक मेंटेनेंस की लागत को कम करते हैं. साथ ही प्री-फैब्रिकेटेड और मॉड्यूलर कंस्ट्रक्शन मेथड पारंपरिक तकनीकों की तुलना में तेज़ी से बिल्डिंग को पूरा करने की अनुमति देते हैं. ये टेक्नोलॉजी क्वॉलिटी स्टैंडर्ड को स्थिर रखते हुए खर्चों को कम कर सकती हैं. एक अन्य ट्रेंड प्रमुख शहरों के पास सैटेलाइट शहरों की वृद्धि है. इन स्थानों में बेहतर परिवहन बुनियादी ढांचे से निवासियों को कम प्रॉपर्टी की कीमतों का भुगतान करते हुए आसानी से आने-जाने में मदद मिलती है.

वैकल्पिक विकल्पः अगर आप अभी खरीद नहीं सकते हैं तो क्या होगा?

हर घर के लिए तुरंत घर खरीदना संभव नहीं है. कई मामलों में किराए पर लेना एक समझदारी भरा अस्थायी या लॉन्ग-टर्म विकल्प है. किफायती रेंटल हाउसिंग कॉम्प्लेक्स जैसी सरकारी पहलों का उद्देश्य शहरी कर्मचारियों और प्रवासियों को गुणवत्तापूर्ण आवास प्रदान करना है. शेयर्ड लिविंग अरेंजमेंट और को-लिविंग स्पेस भी मासिक हाउसिंग खर्च को कम करते हैं. कुछ नियोक्ता स्टाफ हाउसिंग सपोर्ट प्रदान करने के लिए डेवलपर्स के साथ पार्टनरशिप करते हैं. इस बीच बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करने वाले परिवारों को भविष्य में उनकी फाइनेंशियल स्थिति मजबूत होने तक किराए पर लेना व्यावहारिक लग सकता है.

किफायती हाउसिंग मार्केट: 2030 तक क्या होगा?

भारत में किफायती कीमतों वाले घरों की मांग बहुत मजबूत रहने की उम्मीद है. 2030 तक हाउसिंग की आवश्यकताएं 31 मिलियन से अधिक किफायती यूनिट तक पहुंच सकती हैं. फाइनेंशियल संस्थान इस सेगमेंट को लेंडिंग के एक महत्वपूर्ण अवसर के रूप में देखते हैं. भविष्य की प्रगति सरकारी वित्तपोषण के बुनियादी ढांचे के विकास और प्रोजेक्ट की तीव्र मंजूरी पर निर्भर करेगी. उपनगरीय क्षेत्रों को प्रमुख रोज़गार केंद्रों से जोड़ने वाले परिवहन नेटवर्क का विस्तार भी किफायती हो सकता है. लेकिन निरंतर जनसंख्या वृद्धि और शहरी प्रवास सभी शहरों में आवास आपूर्ति पर दबाव बनाए रखेगा.

आपका ऐक्शन प्लान: अब लेने के लिए व्यावहारिक चरण

संभावित खरीदारों को अपने फाइनेंस का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करके और यह तय करके शुरू करना चाहिए कि वे हाउसिंग पर कितना सुरक्षित रूप से खर्च कर सकते हैं. निर्णय लेने से पहले उपनगरीय और उभरते शहरों सहित विभिन्न पड़ोसों के बारे में रिसर्च करें. RERA वेबसाइट के माध्यम से बिल्डर की विश्वसनीयता चेक करना और प्रॉपर्टी डॉक्यूमेंट को सत्यापित करना आवश्यक चरण हैं. खरीदारों को लोन के लिए अप्लाई करने से पहले सरकारी हाउसिंग सब्सिडी के लिए योग्यता भी देखनी चाहिए. अंत में, आज किसी भी प्रॉपर्टी खरीदने की प्रतिबद्धता पर हस्ताक्षर करने से पहले प्रोजेक्ट की व्यक्तिगत रूप से तुलना करने और लोन एग्रीमेंट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने का समय दें.