सामान्य प्रश्न
प्राइम लेंडिंग दर न्यूनतम लोन दर है जो बैंक मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल वाले अपने सबसे विश्वसनीय ग्राहकों को ऑफर करते हैं. यह विभिन्न लोन के लिए बेस रेट के रूप में कार्य करता है, जैसे:
होम
पर्सनल
बिज़नेस लोन
अन्य उधारकर्ताओं से यह दर और अतिरिक्त राशि (जिसे स्प्रेड कहा जाता है) लिया जाता है. स्प्रेड की गणना उनकी क्रेडिट योग्यता पर निर्भर करती है. PLR बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाता है और फंड की लागत और अन्य फाइनेंशियल कारकों के आधार पर बदलाव किए जाते हैं.
प्राइम रेट बैंकों द्वारा शुरुआती पॉइंट के रूप में इस्तेमाल की जाने वाली बुनियादी दर है. इसका उपयोग वास्तविक लेंडिंग दर सेट करने के लिए किया जाता है. उधारकर्ता के रूप में, आपको मिलने वाली ब्याज दर आमतौर पर "प्राइम दर और मार्जिन" होती है.
अब, यह मार्जिन विभिन्न कारकों पर निर्भर करता है, जैसे कि आपका:
क्रेडिट स्कोर
आय की स्थिरता
पुनर्भुगतान इतिहास
रेपो दर वह दर है जिस पर RBI कमर्शियल बैंकों को पैसे उधार देता है. दूसरी ओर, प्राइम लेंडिंग दर बैंकों द्वारा अपने ग्राहकों को उच्च क्रेडिट योग्यता वाली न्यूनतम ब्याज दर प्रदान की जाती है.
जब रेपो दर बढ़ती है, तो बैंकों की उधार लेने की लागत बढ़ जाती है. क्षतिपूर्ति करने के लिए, वे अपनी मुख्य लेंडिंग दरें बढ़ाते हैं.
इसलिए, आप यह देख सकते हैं कि रेपो दर बैंकों को प्रभावित करती है, और प्राइम लेंडिंग दर नियमित लोन ग्राहकों को प्रभावित करती है.
अधिकांश बैंक और NBFCs मजबूत क्रेडिट इतिहास वाले उधारकर्ताओं को प्राइम लेंडिंग दर प्रदान करते हैं, जैसे:
बड़ी लाभदायक कंपनियां
हाई-नेट-वर्थ इंडिविजुअल (HNI)
उच्च क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति
ऐसा इसलिए है क्योंकि इन उधारकर्ताओं को कम जोखिम वाला माना जाता है, इसलिए बैंक उन्हें सबसे कम संभावित ब्याज दरें प्रदान करते हैं. कृपया ध्यान दें कि प्राइम रेट अन्य लोन के आधार के रूप में भी कार्य करता है. अधिकांश नियमित उधारकर्ता आमतौर पर प्राइम दर + स्प्रेड का भुगतान करते हैं.
15 दिसंबर, 2024 तक, भारतीय स्टेट बैंक (SBI) अपनी बेंचमार्क प्राइम लेंडिंग दर 15.15% पर बनाए रखता है. यह बैंक के सबसे विश्वसनीय ग्राहकों को दी जाने वाली दर है. यह दर पिछले तीन तिमाही में स्थिर रही है. पिछले संशोधन मार्च 15, 2024 को किया गया था, जब SBI ने दर को 15 बेसिस पॉइंट (0.15%) तक बढ़ाया था.
भारत में, प्रत्येक कमर्शियल बैंक इंटरनल कारकों के आधार पर अपनी प्राइम लेंडिंग दर निर्धारित करता है जैसे:
फंड की लागत
खर्च
लक्षित लाभ
मार्केट की स्थिति
लेकिन, भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) रेपो रेट के माध्यम से PLR को प्रभावित करता है. अनजान लोगों के लिए, यह वह दर है जिस पर RBI कमर्शियल बैंकों को उधार देता है. इसलिए, जबकि बैंक अंतिम PLR तय करते हैं, RBI अप्रत्यक्ष रूप से इसकी मौद्रिक नीति के माध्यम से इसका मार्गदर्शन करता है.
क्या भारत में सभी प्रकार के होम लोन पर प्राइम लेंडिंग दर लागू होती है?
नहीं, भारत में सभी होम लोन के लिए प्राइम लेंडिंग दर का उपयोग नहीं किया जाता है. यह अधिकतर नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियों (NBFC) और कुछ निजी बैंकों के लोन पर लागू होता है.
होम लोन के लिए, अधिकांश सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक अब उपयोग करते हैं:
MCLR (लेंडिंग-आधारित दर की मार्जिनल लागत)
या
रेपो रेट-लिंक्ड सिस्टम
इसलिए, क्या PLR लागू होता है, यह लोनदाता और ऑफर किए गए होम लोन प्रोडक्ट के प्रकार पर निर्भर करता है.
प्राइम लेंडिंग रेट का उपयोग कई प्रकार के लोन के लिए बेस रेट के रूप में किया जाता है, जैसे:
क्रेडिट कार्ड
ऑटो लोन
क्रेडिट लाइन
पर्सनल लोन
होम लोन व और भी बहुत कुछ
यह मुख्य रूप से उन ग्राहकों को दिया जाता है जिनके पास अच्छा क्रेडिट स्कोर है. लेकिन, सभी लोन PLR से लिंक नहीं हैं. कुछ लोन (विशेष रूप से सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में) PLR के बजाय MCLR या रेपो-लिंक्ड दरों जैसे अन्य सिस्टम का पालन करते हैं.
भारत की प्राइम लेंडिंग रेट (PLR) आमतौर पर कई विकसित देशों की तुलना में अधिक होती है. उदाहरण के लिए, दिसंबर 2024 तक, SBI का PLR 15.15% है, जबकि US बैंक का PLR 7.50% है.
यह वृद्धि इस प्रकार के कारकों के कारण है:
महंगाई की दरें
फंड की लागत
मौद्रिक नीति संबंधी निर्णय
लेकिन, सीधे तुलना करना मुश्किल है क्योंकि प्रत्येक देश के पास बेंचमार्क दरों की गणना करने का अपना तरीका है. इसके अलावा, केंद्रीय बैंक विभिन्न नियमों का पालन करते हैं. इससे देश भर में PLRs की तुलना एक समान तरीके से करना मुश्किल हो जाता है.
