म्यूचुअल फंड पर लोन बनाम रिडेम्पशन: आपको क्या चुनना चाहिए?

रिडेम्पशन का अर्थ होता है, अपनी कुछ या सभी म्यूचुअल फंड यूनिट को वापस स्कीम में बेचना. राशि की गणना संबंधित कट-ऑफ नियमों, एग्जिट लोड और स्कीम की अन्य शर्तों पर विचार करने के बाद लागू NAV का उपयोग करके की जाती है.

रिडेम्पशन अनुरोध सबमिट करने से पहले चेक करने योग्य प्रमुख बातों में शामिल हैं:

• रिडेम्प्शन प्रोसेस: आप आमतौर पर AMC, रजिस्ट्रार, डिस्ट्रीब्यूटर या किसी अन्य समर्थित चैनल के माध्यम से अनुरोध कर सकते हैं.
• सेटलमेंट की समयसीमा: अधिकांश स्कीम को SEBI के लागू नियमों और निर्दिष्ट अपवादों के अधीन 3 कार्य दिवसों के भीतर रिडेम्पशन की राशि ट्रांसफर करनी होगी.
• एग्जिट लोड: जब आप स्कीम डॉक्यूमेंट में बताई गई अवधि के भीतर रिडीम करते हैं, तो AMC एग्जिट लोड काट सकता है.
• टैक्स प्रभाव: रिडेम्पशन फंड कैटेगरी, होल्डिंग अवधि और खरीद लागत के आधार पर कैपिटल गेन या लॉस बना सकता है.

• निवेश का प्रभाव: रिडीम की गई यूनिट भविष्य के मार्केट-लिंक्ड लाभ या हानि में भाग लेना बंद कर देती हैं.

  
  

रिडेम्पशन के लिए पुनर्भुगतान की आवश्यकता नहीं है. हालांकि, यह चुनी गई स्कीम में होल्ड की गई यूनिट की संख्या को स्थायी रूप से कम करता है.

मुख्य अंतर यह है कि LAMF एक सुरक्षित उधार दायित्व बनाता है, जबकि रिडेम्प्शन आपके यूनिट को स्थायी रूप से बेचता है.

अपनी यूनिट बेचने के फाइनेंशियल प्रभाव के साथ कुल लोन लागत की तुलना करें. आप म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए लागू शर्तें चेक कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन और म्यूचुअल फंड रिडेम्पशन के बीच अंतर यहां दिए गए हैं.

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LAMF योग्य म्यूचुअल फंड यूनिट द्वारा सुरक्षित है. अनसिक्योर्ड लोन आपके इन्वेस्टमेंट को कोलैटरल के रूप में उपयोग नहीं करता है, इसलिए इसकी दर और योग्यता का आकलन अलग-अलग तरीके से किया जाता है.

दोनों सुविधाओं की तुलना करते समय इन कारकों पर विचार करें:

• LAMF की ब्याज दर: बजाज फाइनेंस लागू शर्तों के अधीन प्रति वर्ष 7% से 12.25% के बीच शुल्क लेता है.
• ब्याज की गणना: ब्याज केवल निर्धारित लोन लिमिट से निकाली गई राशि पर लागू होता है.
• कोलैटरल: आपकी चुनी गई म्यूचुअल फंड यूनिट बकाया राशि और शुल्क क्लियर होने तक लियन-MarQ रहती हैं.
• फंड का उपयोग: उधार ली गई राशि का उपयोग शिक्षा, हेल्थकेयर, शादी या बिज़नेस खर्चों जैसी ज़रूरतों के लिए किया जा सकता है.
• डिस्बर्सल का समय: योग्य और अप्रूव्ड एप्लीकेशन को सफल वेरिफिकेशन के बाद 24 घंटों के भीतर फंड प्राप्त हो सकते हैं.

प्रत्येक ऑफर के लिए मुख्य तथ्य स्टेटमेंट, प्रभावी वार्षिक दर, प्रोसेसिंग फीस, पुनर्भुगतान शर्तों और डिफॉल्ट परिणामों की तुलना करें.

जब आपको सीमित अवधि के लिए फंड की आवश्यकता होती है और आपके पास पुनर्भुगतान का स्पष्ट स्रोत होता है, तो LAMF पर विचार किया जा सकता है. यह लोन अवधि के दौरान योग्य यूनिट को निवेश करने की भी अनुमति देता है.

आप म्यूचुअल फंड पर लोन पर विचार कर सकते हैं, जब:

• आप सहमत अवधि के भीतर मूलधन और ब्याज का पुनर्भुगतान कर सकते हैं.
• आप लॉन्ग-टर्म लक्ष्य के लिए आवश्यक यूनिट बेचने से बचना चाहते हैं.
• आप समझते हैं कि गिरवी रखी गई यूनिट को NAV मूवमेंट का सामना करना पड़ता है.
• आपकी फंडिंग अवधि के लिए कुल उधार लागत स्वीकार्य है.
• रिडेम्प्शन एक्जिट लोड या कैपिटल गेन टैक्स देयता बना सकता है.

जब आपको क़र्ज़ बनाए बिना पैसे की आवश्यकता होती है तो रिडेम्प्शन पर विचार किया जा सकता है. यह योजनाबद्ध निकासी, पोर्टफोलियो रीबैलेंसिंग या किसी ऐसी स्कीम से बाहर निकलने के लिए भी उपयुक्त हो सकता है जो आपके लक्ष्यों से मेल नहीं खा रही हो.

आप रिडेम्पशन पर विचार कर सकते हैं जब:

• आप ब्याज या पुनर्भुगतान दायित्व नहीं चाहते हैं.
• आप इन्वेस्टमेंट से जुड़े लक्ष्य तक पहुंच गए हैं.
• आप अपने एसेट एलोकेशन को रीबैलेंस कर रहे हैं.
• आप लागू एक्जिट लोड और टैक्स ट्रीटमेंट स्वीकार कर सकते हैं.
• यूनिट बेचने से किसी अन्य फाइनेंशियल लक्ष्य में बाधा नहीं आएगी.

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म्यूचुअल फंड पर लोन में पुनर्भुगतान और मार्केट से संबंधित जोखिम होते हैं. आपकी गिरवी रखी गई यूनिट को पूरी लोन अवधि के दौरान NAV में बदलाव का सामना करना पड़ता है.

महत्वपूर्ण जोखिम और ऑपरेशनल स्थितियों में शामिल हैं:

• मार्जिन की कमी: गिरवी रखी गई फंड वैल्यू में गिरावट योग्य लोन लिमिट को कम कर सकती है.
• टॉप-अप अनुरोध: लोनदाता आपसे बकाया राशि के कुछ हिस्से का पुनर्भुगतान करने या अतिरिक्त योग्य यूनिट को गिरवी रखने के लिए कह सकता है.
• प्रतिबंधित एक्सेस: जब तक लियन हटा नहीं जाता, तब तक आप मुफ्त रूप से लियन-MarQ की गई यूनिट को रिडीम या स्विच नहीं कर सकते हैं.
• डिफॉल्ट परिणाम: अगर आप कमी या बकाया राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो लोनदाता लियन लगा सकता है और गिरवी रखी गई यूनिट बेच सकता है.
• अतिरिक्त शुल्क: विलंबित भुगतान या असफल मैंडेट पर लोन एग्रीमेंट के तहत शुल्क लग सकते हैं.
• मार्केट जोखिम: गिरवी रखी गई यूनिट को बनाए रखने से भविष्य में वृद्धि या रिटर्न की गारंटी नहीं मिलती है.

लोन अवधि के दौरान अपने बकाया बैलेंस, ब्याज की देय तारीख, फंड वैल्यू और उपलब्ध मार्जिन को ट्रैक करें.

LAMF, अनसिक्योर्ड लोन, ओवरड्राफ्ट और सिस्टमेटिक निकासी प्लान विभिन्न तरीकों से पैसे प्रदान करते हैं. उनकी लागत, पुनर्भुगतान आवश्यकताएं और निवेश पर प्रभाव समान नहीं हैं.

SWP यूनिट रिडीम करके समय-समय पर निकासी प्रदान करता है. यह लोन नहीं बनाता है, लेकिन यह धीरे-धीरे आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग को कम करता है.

व्यक्तिगत LAMF एप्लीकेशन का आकलन करते समय बजाज फाइनेंस निर्धारित आयु, रोज़गार, राष्ट्रीयता और पोर्टफोलियो की शर्तों को लागू करता है.

अप्लाई करने से पहले निम्नलिखित डॉक्यूमेंट तैयार रखें:

• PAN कार्ड
• KYC के लिए आधार, पासपोर्ट या वोटर ID
• कंसोलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट या म्यूचुअल फंड होल्डिंग स्टेटमेंट

• वेरिफिकेशन के दौरान बैंक अकाउंट का विवरण आवश्यक है

  
  

योग्यता अप्रूवल की गारंटी नहीं देती है. अंतिम निर्णय KYC, अप्रूव्ड फंड लिस्ट, गिरवी रखी गई वैल्यू, लागू LTV और बजाज फाइनेंस के मूल्यांकन पर निर्भर करता है.

जब आपकी फंडिंग की आवश्यकता अस्थायी होती है, तो LAMF चुनें, आप पुनर्भुगतान को मैनेज कर सकते हैं, और योग्य यूनिट को बनाए रखना आपके इन्वेस्टमेंट प्लान को सपोर्ट करता है. जब आपको स्थायी लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है, कोई पुनर्भुगतान दायित्व नहीं चाहते हैं, या स्कीम से बाहर निकलने या रीबैलेंस करने का इरादा रखते हैं, तो रिडेम्पशन चुनें. कोई भी विकल्प आपको हर लागत से सुरक्षित नहीं करता है. LAMF में ब्याज, फीस और मार्जिन जोखिम शामिल हैं. रिडेम्पशन में एक्जिट लोड, टैक्स और भविष्य में मार्केट की भागीदारी के नुकसान शामिल हो सकते हैं. म्यूचुअल फंड पर लोन का उपयोग करने से पहले दोनों परिणामों की तुलना करें.

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