म्यूचुअल फंड पर लोन के लाभ

इसकी सुविधा एक अलग एसेट-बैक्ड व्यवस्था बनाए बिना अस्थायी कैश-फ्लो अंतर को मैनेज करने के लिए मौजूदा पोर्टफोलियो का उपयोग करने से आती है. मुख्य कारणों में शामिल हैं:

• पोर्टफोलियो-आधारित योग्यता: उपलब्ध लिमिट योग्य यूनिट, वर्तमान NAV, फंड कैटेगरी और लागू LTV को दर्शाती है, जिससे उधार लेने की क्षमता का अनुमान लगाना आसान हो जाता है.
• सिलेक्टिव प्लेजिंग: निवेशक केवल आवश्यक योग्य यूनिट को गिरवी रख सकते हैं, जिससे लियन प्रतिबंधों से अनरिलेटेड होल्डिंग मुफ्त हो जाती है.
• बेहतर कोलैटरल प्लानिंग: डाइवर्सिफाइड पोर्टफोलियो वाले निवेशक लक्ष्य-लिंक्ड या अत्यधिक अस्थिर होल्डिंग को अप्रतिबंधित रखते हुए उपयुक्त अप्रूव्ड स्कीम चुन सकते हैं.
• अस्थायी आवश्यकताओं के साथ अलाइनमेंट: यह सुविधा उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो आवश्यक राशि, उधार अवधि और अपेक्षित पुनर्भुगतान स्रोत जानते हैं.
• अधिक्य अकाउंट पोजीशन: निवेशक पूरी लोन अवधि के दौरान ड्रॉइंग पावर, बकाया राशि, गिरवी रखी गई वैल्यू और LTV की निगरानी कर सकते हैं.

• एग्जिट प्रोसेस क्लियर करें: पुनर्भुगतान पूरा होने के बाद, लियन हटा दिया जाता है, जिससे गिरवी रखी गई म्यूचुअल फंड यूनिट तक बिना किसी प्रतिबंध के एक्सेस को रीस्टोर किया जाता है.

  
  

ये कारक उन निवेशकों के लिए सुविधा को सुविधाजनक बनाते हैं जो अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से मैनेज करते हैं और एक निर्धारित पुनर्भुगतान प्लान बनाए रखते हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन निवेशकों को योग्य यूनिट को तुरंत रिडीम किए बिना लिक्विडिटी एक्सेस करने की अनुमति देता है. यह निरंतर मार्केट भागीदारी के साथ सुरक्षित उधार को जोड़ता है. हालांकि, इसकी उपयुक्तता पुनर्भुगतान क्षमता, उधार लेने की लागत और पोर्टफोलियो जोखिम पर निर्भर करती है. निवेशक इस पर विचार करने के प्रमुख कारण यहां दिए गए हैं:

1. तेज़ और डिजिटल एप्लीकेशन

• इन्वेस्टर एप्लीकेशन, KYC, पोर्टफोलियो वेरिफिकेशन और लियन ऑथोराइज़ेशन को ऑनलाइन पूरा कर सकते हैं.
• जांच और लियन मार्किंग के बाद 24 घंटों के भीतर अप्रूव्ड फंड जमा किए जा सकते हैं.

2. तुरंत रिडेम्प्शन नहीं

• निवेशक योग्य म्यूचुअल फंड यूनिट बेचे बिना या अपनी निवेशित होल्डिंग को कम किए बिना उधार ले सकते हैं.
• यह प्रतिकूल मार्केट स्थितियों के दौरान अनियोजित एक्जिट से बच सकता है.

3. सिक्योर्ड ब्याज दरें

• योग्यता और लोन की शर्तों के आधार पर वार्षिक ब्याज दरें 7% से 12.25% तक होती हैं.
• सिक्योर्ड प्राइसिंग, अनसिक्योर्ड उधार विकल्पों की तुलना में कम हो सकती है.

4. सुविधाजनक निकासी और पुनर्भुगतान

• प्री-असाइन्ड लिमिट निवेशकों को अपनी फाइनेंशियल आवश्यकता के लिए केवल आवश्यक राशि निकालने की अनुमति देती है.
• उपलब्ध अवधि सात दिनों से 36 महीनों तक होती है, जो विभिन्न पुनर्भुगतान समय-सीमाओं को सपोर्ट करती है.

5. निरंतर मार्केट भागीदारी

• गिरवी रखी गई यूनिट को निवेश किया जाता है और म्यूचुअल फंड स्कीम के परफॉर्मेंस में भाग लेना जारी रखता है.
• हालांकि, उनकी वैल्यू बढ़ या कम हो सकती है क्योंकि इन्वेस्टमेंट रिटर्न की गारंटी नहीं है.

6. फंड-आधारित उधार लिमिट

• योग्य इक्विटी म्यूचुअल फंड लोन लिमिट के रूप में अपनी वैल्यू का 50% तक प्रदान कर सकते हैं.
• योग्य डेट म्यूचुअल फंड 90% तक प्रदान कर सकते हैं क्योंकि वे आमतौर पर कम अस्थिरता का अनुभव करते हैं.

7. उपयोगों की विस्तृत रेंज

• फंड मेडिकल खर्चों, शिक्षा, घर के रेनोवेशन, कर्ज़ समेकन या अस्थायी बिज़नेस आवश्यकताओं को पूरा कर सकते हैं.
• निवेशकों को केवल स्पष्ट पुनर्भुगतान प्लान द्वारा समर्थित उचित आवश्यकताओं के लिए उधार लेना चाहिए.

8. केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज

• ब्याज केवल पूर्व-निर्धारित लिमिट के बजाय निकाली गई राशि पर लागू होता है.

• आवश्यकता-आधारित निकासी से निवेशकों को उधार लेने की लागत को नियंत्रित करने और उपयोग न की गई उपलब्धता पर ब्याज का भुगतान करने से बचने में मदद मिल सकती है.

  
  

ये विशेषताएं अस्थायी फाइनेंशियल आवश्यकताओं के लिए सुविधा को उपयोगी बना सकती हैं. उधार लेने से पहले निवेशकों को अभी भी शुल्क, NAV में उतार-चढ़ाव और मार्जिन-कॉल जोखिमों का आकलन करना चाहिए.

उधार लेने के इस विकल्प पर विचार किया जा सकता है:

• अस्थायी आवश्यकताओं वाले निवेशक: वे योग्य होल्डिंग को तुरंत रिडीम किए बिना फंड एक्सेस कर सकते हैं.
• बिज़नेस के मालिक और प्रोफेशनल: यह अपेक्षित प्राप्य राशियों द्वारा समर्थित एक निर्धारित कैश-फ्लो अंतर को कम कर सकता है.
• जरूरी खर्चों का सामना करने वाले लोग: मेडिकल ट्रीटमेंट, शिक्षा या अन्य अनुमत प्रतिबद्धताओं के लिए समय पर फंडिंग की आवश्यकता पड़ सकती है.
• अनुकूल बिक्री से बचने वाले निवेशक: गिरवी रखने से गिरावट के दौरान रिडेम्पशन से बच सकते हैं, बशर्ते मार्जिन जोखिम मैनेज किया जा सके.

• सुरक्षित कीमत चाहने वाले उधारकर्ता: निवेशक अनसिक्योर्ड विकल्पों के साथ ऑफर की गई दर की तुलना कर सकते हैं.

  
  

यह तब उपयुक्त नहीं हो सकता है जब पुनर्भुगतान अनिश्चित हो या गिरवी रखी गई यूनिट एक आवश्यक निकट-कालिक लक्ष्य को सपोर्ट करती हो.

शॉर्ट-टर्म फंड की कमी का सामना कर रहे हैं? म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करें और अपने निवेश को तोड़े बिना अपनी ज़रूरतों को पूरा करें.

इस प्रकार के लोन के लिए अप्लाई करना आसान है और अक्सर पूरी तरह से ऑनलाइन किया जा सकता है. यहां बताया गया है कि आप म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकते हैं:

अप्लाई करने के चरण

1. म्यूचुअल फंड पर लोन पेज पर जाएं और अपना नाम, पैन और जन्मतिथि दर्ज करें.
2. OTP प्रमाणीकरण के माध्यम से अपने रजिस्टर्ड ईमेल एड्रेस और मोबाइल नंबर को सत्यापित करें.
3. CAMS और KFintech के माध्यम से होल्डिंग को सुरक्षित रूप से प्राप्त करने की अनुमति दें.
4. योग्य स्कीम को रिव्यू करें और उन यूनिट को चुनें जिन्हें आप गिरवी रखना चाहते हैं.
5. ऑफर, मार्जिन, ब्याज दर, शुल्क और की फैक्ट स्टेटमेंट चेक करें.
6. KYC, बैंक वेरिफिकेशन, इलेक्ट्रॉनिक मैंडेट और डिजिटल लियन ऑथोराइज़ेशन पूरा करें.
7. स्वीकृति पत्र, एप्लीकेशन फॉर्म और लोन एग्रीमेंट को रिव्यू करें और स्वीकार करें.

8. जांच और स्वीकृति के बाद स्वीकृत राशि प्राप्त करें.

   
   

उपलब्ध पूरी लिमिट निकालने के बजाय केवल आवश्यक राशि चुनें.

यह सुविधा पुनर्भुगतान और कोलैटरल दायित्व बनाती है. गिरवी रखने से पहले इन कारकों पर विचार करें:

• NAV के उतार-चढ़ाव: गिरती वैल्यू ड्रॉइंग पावर को कम कर सकती है और अनुमति प्राप्त LTV को पार कर सकती है.
• मार्जिन की कमी: लोनदाता आंशिक पुनर्भुगतान या अतिरिक्त योग्य यूनिट का अनुरोध कर सकता है.
• संभावित लिक्विडेशन: अनसुलझी कमी या डिफॉल्ट से प्रतिकूल मार्केट के दौरान यूनिट बिक्री हो सकती है.
• प्रतिबंधित ट्रांज़ैक्शन: गिरवी रखी गई यूनिट को आमतौर पर लियन रिलीज़ होने से पहले रिडीम, स्विच या ट्रांसफर नहीं किया जा सकता है.
• लागू लागत: प्रोसेसिंग फीस टैक्स सहित 4.72% तक पहुंच जाती है. रिन्यूअल, लियन, दंड और डिपॉजिटरी शुल्क लागू हो सकते हैं.
• फंड योग्यता: अस्थिर, सेक्टर-विशिष्ट, क्लोज़-एंडेड, ELSS या नियर-मेच्योरिटी स्कीम को शामिल नहीं किया जा सकता है.

• पुनर्भुगतान का समय: लागू कट-ऑफ समय के बाद भुगतान अगले कार्य दिवस पर दिखाई दे सकते हैं.

  
  

LTV बफर बनाए रखें और पूरी अवधि के दौरान NAV, बकाया राशि और लोनदाता के संचार की निगरानी करें.

अपने इन्वेस्टमेंट का अधिकतम लाभ उठाएं, जानें म्यूचुअल फंड पर लोन के लाभ और निवेश करते समय स्मार्ट रूप से उधार लें.

म्यूचुअल फंड पर लोन तुरंत रिडेम्प्शन के बिना योग्य इन्वेस्टमेंट को एक्सेसिबल लिक्विडिटी में बदल सकता है. इसकी सुविधाजनक लिमिट और उपयोग-आधारित ब्याज शॉर्ट-टर्म फंडिंग आवश्यकताओं को मैनेज करने में मदद कर सकता है. यह सुविधा आपके पोर्टफोलियो को मार्केट के नुकसान से सुरक्षित नहीं करती है या पुनर्भुगतान दायित्वों को हटाती है. निर्णय लेने से पहले आंशिक रिडेम्प्शन के साथ कुल उधार लागत की तुलना करें. सुरक्षित रूप से उधार लें, अतिरिक्त कोलैटरल क्षमता बनाए रखें और विश्वसनीय पुनर्भुगतान स्रोत की पहचान करें. केवल तभी अप्लाई करें जब अपेक्षित लाभ ब्याज, शुल्क और मार्केट से संबंधित जोखिमों को उचित ठहराता है.

दोनों दुनिया का सर्वश्रेष्ठ लाभ उठाएं, निवेश करते रहें और अपनी फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करें. म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करें आज.