म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF) आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है, बिना उन्हें रिडीम किए. इस तरह, जब आप तुरंत आवश्यकताओं के लिए तुरंत लिक्विडिटी एक्सेस करते हैं, तो आपका निवेश बरकरार रहता है. लेकिन यह एक सुविधाजनक विकल्प है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए कि लोन आपके पक्ष में काम करे.
म्यूचुअल फंड पर लोन क्या है और यह कैसे काम करता है?
म्यूचुअल फंड पर लोन निवेशकों को अपने निवेश को रिडीम किए बिना लिक्विडिटी अनलॉक करने की अनुमति देता है. इस सुविधा में, आप लोन प्राप्त करने के लिए अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रख सकते हैं. लोनदाता गिरवी रखी गई यूनिट पर लियन चिह्नित करता है, जिसका मतलब है कि आप उनका स्वामित्व जारी रखते हैं, लेकिन लोन चुकाने तक उन्हें रिडीम या बेचा नहीं जा सकता है.
अप्रूव्ड होने के बाद, पैसे तेज़ी से डिस्बर्स कर दिए जाते हैं, अक्सर 24 से 48 घंटों के भीतर यह तुरंत फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने का एक सुविधाजनक विकल्प बन जाता है. लोन राशि आपकी म्यूचुअल फंड होल्डिंग की मार्केट वैल्यू पर निर्भर करती है, आमतौर पर एक निश्चित प्रतिशत (लोन-टू-वैल्यू रेशियो) तक. आपको लोन अवधि के दौरान गिरवी रखे गए फंड की संभावित पूंजी वृद्धि का भी लाभ मिलता रहता है.
इस तरह, आप निवेश करते समय तुरंत लिक्विडिटी प्राप्त करते हैं, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि आपके लॉन्ग-टर्म पूंजी बनाने के लक्ष्य बरकरार रहें.
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले चेक करने योग्य मुख्य बातें
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, आपकी योग्यता, उधार लेने की लिमिट और पुनर्भुगतान की जिम्मेदारी निर्धारित करने वाले कारकों को समझना महत्वपूर्ण है. सावधानीपूर्वक रिव्यू करने के लिए यहां प्रमुख पहलू दिए गए हैं:
म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए योग्यता की शर्तें
जिन व्यक्तियों के नाम पर म्यूचुअल फंड यूनिट हैं, वे आमतौर पर अप्लाई करने के लिए योग्य होते हैं. आपको मान्य KYC और डीमैट अकाउंट के साथ 21 वर्ष या उससे अधिक आयु का भारतीय निवासी होना चाहिए. जॉइंट होल्डर भी अप्लाई कर सकते हैं, बशर्ते सभी होल्डर सहमति दें.
LTV रेशियो और लोन राशि की लिमिट
लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो यह निर्धारित करता है कि आप अपने म्यूचुअल फंड निवेश पर कितना उधार ले सकते हैं. आमतौर पर, लोनदाता फंड की मार्केट वैल्यू के 90% तक ऑफर करते हैं. फंड के प्रकार, पोर्टफोलियो वैल्यू और लोनदाता की इंटरनल पॉलिसी के आधार पर लोन राशि अलग-अलग हो सकती है.
ब्याज दरें, फीस और छिपे हुए शुल्क
म्यूचुअल फंड पर लोन की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड पर्सनल लोन से कम होती हैं. लेकिन, उधारकर्ताओं को प्रोसेसिंग फीस, रिन्यूअल शुल्क और विलंबित ब्याज भुगतान के लिए संभावित दंड जैसे अतिरिक्त खर्चों को भी ध्यान में रखना चाहिए.
योग्य और बाहर रखे गए म्यूचुअल फंड का प्रकार
इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड दोनों को आमतौर पर कोलैटरल के रूप में स्वीकार किया जाता है, लेकिन लोनदाता कुछ उच्च जोखिम या सेक्टर-विशिष्ट स्कीम को शामिल नहीं कर सकते हैं. ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) आमतौर पर योग्य नहीं होते हैं, क्योंकि उनकी तीन वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है.
म्यूचुअल फंड पर लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य जोखिम कारक
क्योंकि म्यूचुअल फंड की वैल्यू मार्केट की स्थितियों में उतार-चढ़ाव का सामना करती है, इसलिए आपके गिरवी रखे गए पोर्टफोलियो को वैल्यू में गिरावट का सामना करना पड़ सकता है. अगर वैल्यू एक निश्चित लेवल से कम हो जाती है, तो आपको लोन के एक हिस्से का पुनर्भुगतान करने या LTV बनाए रखने के लिए अधिक यूनिट गिरवी रखने के लिए मार्जिन कॉल प्राप्त हो सकता है.
टैक्स और नियामक कारकों पर विचार
म्यूचुअल फंड पर लोन पर कैपिटल गेन टैक्स नहीं लगता क्योंकि कोई रिडेम्पशन नहीं होता है. लेकिन, लोन पर भुगतान किया गया कोई भी ब्याज व्यक्तिगत उपयोग के लिए टैक्स-कटौती योग्य नहीं है. गिरवी रखी गई यूनिट पर लियन SEBI के मानदंडों के अनुसार म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार के साथ रजिस्टर्ड है.
निष्कर्ष
अंत में, जहां म्यूचुअल फंड पर लोन तुरंत लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है, वहीं आगे बढ़ने से पहले इसके फायदे और नुकसानों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. अपनी फाइनेंशियल स्थिति, आपके निवेश पर संभावित प्रभाव और आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करें. अगर आवश्यक हो, तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप सोच-समझकर निर्णय लें.
