म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले इन बातों पर विचार करें

म्यूचुअल फंड पर लोन के लिए अप्लाई करने से पहले प्रमुख कारकों के बारे में जानें: सूचित फाइनेंशियल निर्णय लेने के लिए LTV रेशियो, योग्य फंड प्रकार, ब्याज दरें, अवधि और जोखिमों को समझें.
म्यूचुअल फंड पर लोन
3 मिनट
16-June-2025

म्यूचुअल फंड पर लोन (LAMF) आपको अपनी म्यूचुअल फंड यूनिट को कोलैटरल के रूप में गिरवी रखकर पैसे उधार लेने की अनुमति देता है, बिना उन्हें रिडीम किए. इस तरह, जब आप तुरंत आवश्यकताओं के लिए तुरंत लिक्विडिटी एक्सेस करते हैं, तो आपका निवेश बरकरार रहता है. लेकिन यह एक सुविधाजनक विकल्प है, लेकिन यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण कारकों पर विचार करना चाहिए कि लोन आपके पक्ष में काम करे.

अप्लाई करने से पहले इन प्रमुख बातों को जानें:

  1. लोन-टू-वैल्यू (LTV) रेशियो
    लोन-टू-वैल्यू रेशियो यह निर्धारित करता है कि आप अपने फंड की नेट एसेट वैल्यू (NAV) पर कितना उधार ले सकते हैं. आमतौर पर, लोनदाता NAV का 50% से 70% तक ऑफर करते हैं, इस आधार पर कि फंड इक्विटी है या डेट-आधारित. इक्विटी फंड में आमतौर पर मार्केट के उतार-चढ़ाव के कारण कम LTV होता है. अपनी योग्य लोन राशि जानने से शुरुआत से वास्तविक अपेक्षाओं को सेट करने में मदद मिलती है.

  2. निवेश की वृद्धि पर प्रभाव
    हालांकि आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट निवेश में रहती हैं, लेकिन उन्हें गिरवी रखा जाता है, जिससे आपको लोन अवधि के दौरान उन्हें रिडीम करने या स्विच करने से प्रतिबंधित किया जाता है. यह आपकी सुविधा को सीमित करता है और लाभ को रीबैलेंस करने या बुक करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है.
    इसके अलावा, अगर मार्केट गिर जाता है, तो लोनदाता LTV बनाए रखने के लिए अतिरिक्त कोलैटरल मांग सकता है. अपनी यूनिट को गिरवी रखने से पहले इन जोखिमों का मूल्यांकन करें.
  3. ब्याज दरें और शुल्क
    LAMF की ब्याज दरें आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन की तुलना में कम होती हैं, लेकिन दरें लोनदाता, फंड का प्रकार और लोन राशि के अनुसार अलग-अलग होती हैं. यह भी देखें कि:

  • प्रोसेसिंग या डॉक्यूमेंटेशन फीस

  • प्लेज क्रिएशन शुल्क

  • फोरक्लोज़र पेनल्टी

4. लोन की अवधि

अवधि कुछ महीनों से लेकर कुछ वर्षों तक हो सकती है. कम अवधि का अर्थ है तेज़ पुनर्भुगतान और कम ब्याज लागत, लेकिन अधिक EMI. लंबी अवधि मासिक खर्च को आसान बनाती है लेकिन कुल मिलाकर ब्याज बढ़ाती है.

5. योग्य म्यूचुअल फंड

सभी म्यूचुअल फंड कोलैटरल के रूप में स्वीकार नहीं किए जाते हैं. अधिकांश लोनदाता लिक्विड, लार्ज-कैप या डेट फंड को पसंद करते हैं. सेक्टरल और स्मॉल-कैप फंड को उनकी अस्थिरता के कारण बाहर रखा जा सकता है.

अंत में, जहां म्यूचुअल फंड पर लोन तुरंत लिक्विडिटी प्रदान कर सकता है, वहीं आगे बढ़ने से पहले इसके फायदे और नुकसानों का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है. अपनी फाइनेंशियल स्थिति, आपके निवेश पर संभावित प्रभाव और आपकी पुनर्भुगतान क्षमताओं का सावधानीपूर्वक आकलन करें. अगर आवश्यक हो, तो फाइनेंशियल सलाहकार से परामर्श करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप अपने फाइनेंशियल लक्ष्यों के अनुरूप सोच-समझकर निर्णय लें.

अस्वीकरण

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*नियम व शर्तें लागू

सामान्य प्रश्न

क्या म्यूचुअल फंड पर लोन लेना उचित है?

हां, अगर आपको अपने निवेश को रिडीम किए बिना तुरंत लिक्विडिटी की आवश्यकता है. यह मार्केट एक्सपोज़र बनाए रखने में मदद करता है और आमतौर पर अनसिक्योर्ड लोन से सस्ता होता है. लेकिन, सुनिश्चित करें कि आप मार्जिन कॉल या नुकसान से बचने के लिए पुनर्भुगतान को मैनेज कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड पर लोन कैसे बंद करें?

लोन बंद करने के लिए, ब्याज और शुल्क सहित बकाया राशि का पुनर्भुगतान करें. क्लियर होने के बाद, लोनदाता आपकी म्यूचुअल फंड यूनिट के लियन को हटा देगा, जिससे उन्हें फिर से आपके लिए पूरी तरह से एक्सेस किया जा सकता है.

किस प्रकार के म्यूचुअल फंड लोन के लिए योग्य हैं?

लोनदाता आमतौर पर अपनी स्थिरता के कारण लार्ज-कैप इक्विटी फंड, डेट फंड और लिक्विड फंड स्वीकार करते हैं. सेक्टरल, थीमैटिक और स्मॉल-कैप फंड को शामिल नहीं किया जा सकता है. अप्लाई करने से पहले हमेशा लोनदाता की अप्रूव्ड लिस्ट चेक करें.

क्या लोन के लिए म्यूचुअल फंड को गिरवी रखने में कोई जोखिम शामिल है?

हां. अगर मार्केट वैल्यू गिरती है और LTV लिमिट पार हो जाती है, तो लोनदाता अतिरिक्त कोलैटरल या आंशिक पुनर्भुगतान का अनुरोध कर सकता है. लोन अवधि के दौरान आपके गिरवी रखे गए निवेश पर सुविधा को खोने का भी जोखिम होता है.

क्या म्यूचुअल फंड पर लोन पर्सनल लोन से बेहतर है?

कई मामलों में, हां. यह कम ब्याज दरें, तेज़ प्रोसेसिंग प्रदान करता है और निवेश बेचने से बचाता है. लेकिन, यह आपके म्यूचुअल फंड द्वारा सुरक्षित होता है, इसलिए अगर लोन अवधि के दौरान मार्केट तेज़ी से गिरते हैं, तो इसमें जोखिम शामिल होता है.