कभी-कभी ऐसे होते हैं जब म्यूचुअल फंड एक निवेशक के रूप में आपके लिए अच्छा दृष्टिकोण नहीं हो सकता है. जानें कि आप म्यूचुअल फंड से क्यों बचना चाहते हैं.
म्यूचुअल फंड अपनी वेल्थ-बिल्डिंग क्षमता और उच्च रिटर्न क्षमता के लिए जाना जाता है. अपनी लाभप्रदता के बारे में सार्वभौमिक ज्ञान के बावजूद, ऐसे निवेशक हो सकते हैं जिन्हें म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए. आदर्श रूप से, जो लोग गारंटीड रिटर्न और पूंजी संरक्षण चाहते हैं, उन्हें म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचना चाहिए. इस आर्टिकल में, हम देखते हैं कि निवेशक म्यूचुअल फंड में निवेश न करने और सावधानीपूर्वक निवेश करने के तरीके को अपनाने के बारे में क्यों सोच सकते हैं.
निवेशक सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए म्यूचुअल फंड SEBI द्वारा विनियमित किए जाते हैं. जबकि सुरक्षित निवेश विकल्प, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट निम्नलिखित कारणों से एक बुद्धिमानी भरा विकल्प नहीं हो सकता है:
अगर आपको गारंटीड और फिक्स्ड रिटर्न की आवश्यकता है, तो म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट आपके लिए नहीं होते हैं. एमएफ मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट हैं जहां रिटर्न फंड के परफॉर्मेंस और मार्केट की स्थितियों पर निर्भर करते हैं. हालांकि आपके पास फंड के ऐतिहासिक परफॉर्मेंस डेटा का एक्सेस है, लेकिन पिछला परफॉर्मेंस भविष्य के रिटर्न की गारंटी नहीं देता है. इसलिए, अगर आपको एक निश्चित समय-सीमा के भीतर गारंटीड रिटर्न की आवश्यकता है, तो कृपया म्यूचुअल फंड में निवेश न करें. बल्कि, आप FDs जैसे फिक्स्ड-इनकम इन्वेस्टमेंट का विकल्प चुन सकते हैं.
एमएफ में ओवरसेंट्रेशन को रोकने के लिए सेबी के नियामक दिशानिर्देशों में फंड एक्सपोजर की लिमिट. हालांकि यह जोखिम प्रबंधन के मामले में निवेशकों के लिए लाभदायक हो सकता है, लेकिन इसके परिणामस्वरूप कम रिटर्न भी हो सकता है. उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड स्कीम एक ही लिस्टेड स्टॉक में अपने पोर्टफोलियो का 10% से अधिक निवेश नहीं कर सकती हैं, जबकि डेट फंड निवेश-ग्रेड बॉन्ड में अपने पोर्टफोलियो के 10% से अधिक निवेश नहीं कर सकते हैं. यह अधिक रिटर्न जनरेट करने की क्षमता प्रदान करने वाले एसेट में निवेश करने से फंड को प्रतिबंधित करता है, जिसके परिणामस्वरूप कम आय होती है.
SIPs या सिस्टमेटिक निवेश प्लान समय के साथ संपत्ति बनाने के अनुशासित तरीके में नियमित रूप से निवेश करने का एक बेहतरीन तरीका हैं. लेकिन, SIPs में निवेश करने का मतलब हमेशा पॉजिटिव रिटर्न नहीं हो सकता है. मार्केट की अस्थिरता के दौरान आपका SIP रिटर्न नकारात्मक हो सकता है. शुरुआती निवेश वर्षों के दौरान लगभग सभी SIP निवेशमेंट ऐसी अवधियों से गुजरते हैं. कम जोखिम क्षमता वाले निवेशर ऐसे चरणों के दौरान भयभीत हो जाते हैं, जिससे लॉन्ग-टर्म में रिबाउंड समाप्त हो जाते हैं. अगर आप ऐसी अस्थिरता और पूंजी नुकसान की संभावना का सामना नहीं कर सकते हैं, तो म्यूचुअल फंड में निवेश करने से बचें.
म्यूचुअल फंड में निवेश करने में कुछ फीस और शुल्क शामिल होते हैं जो आपके रिटर्न को कम कर सकते हैं. उदाहरण के लिए, MF स्कीम प्रोफेशनल फंड मैनेजमेंट और प्रशासनिक खर्चों के लिए क्षतिपूर्ति करने के लिए वार्षिक शुल्क या खर्च अनुपात लेते हैं. अगर फंड का एक्सपेंस रेशियो 2% है, तो आपको अपने रिटर्न के बावजूद 2% का भुगतान करना होगा.
MF निवेशक को अपने इन्वेस्टमेंट को जल्दी निकालने से रोकने के लिए एक्जिट लोड शुल्क (आमतौर पर रिडेम्पशन वैल्यू का 1%) लगाते हैं (1 वर्ष की अवधि से पहले). इसलिए, अगर आप 1 वर्ष या उससे पहले अपने फंड की आवश्यकता होने की उम्मीद करते हैं, तो कृपया म्यूचुअल फंड में निवेश न करें. इसके अलावा, ELSS फंड में 3 वर्षों की अनिवार्य लॉक-इन अवधि भी होती है, जब कोई रिडेम्पशन अनुरोध नहीं किया जाता है. इसलिए, अगर आपको लिक्विड निवेश सोर्स की आवश्यकता है, तो वैकल्पिक विकल्पों पर विचार करें.
इस तथ्य के बावजूद कि म्यूचुअल फंड 100% कैपिटल प्रोटेक्शन या रिटर्न गारंटी प्रदान नहीं करते हैं, MF इन्वेस्टमेंट सही तरीके से किए जाने पर अच्छी वेल्थ-बिल्डिंग क्षमता प्रदान कर सकते हैं. हालांकि कई निवेशकों का मानना है कि यह जादू सही फंड चुनने में है, लेकिन यह मुख्य रूप से गलत है. सही फंड स्कीम चुनना आपके कुल रिटर्न को बढ़ाने में महत्वपूर्ण हो सकता है, लेकिन वास्तविक मैजिक फॉर्मूला सही फंड कैटेगरी चुन रहा है. आसान शब्दों में, एक निवेशक के रूप में, आपको उस कैटेगरी के भीतर फंड स्कीम की बजाय सही फंड कैटेगरी चुनने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए.
आइए इसे आगे तोड़ते हैं. मुख्य रूप से, मार्केट में दो विस्तृत कैटेगरी के फंड उपलब्ध हैं, जैसे, इक्विटी फंड और डेट फंड. इक्विटी फंड मुख्य रूप से स्टॉक और इक्विटी से संबंधित एसेट में निवेश करते हैं जो अधिक अस्थिरता को स्वीकार करते हैं और इसलिए, आपको उच्च रिटर्न की संभावनाएं प्रदान करते हैं. दूसरी ओर, डेट फंड मुख्य रूप से कम अस्थिरता एक्सपोजर पर स्थिर रिटर्न प्रदान करने वाले बॉन्ड जैसे फिक्स्ड-इनकम एसेट में निवेश करते हैं. इक्विटी फंड के भीतर, लार्ज-कैप फंड, मिड-कैप फंड और स्मॉल-कैप फंड हैं जो विभिन्न मार्केट कैपिटलाइज़ेशन वाली कंपनियों में निवेश करते हैं. स्मॉल-कैप फंड के साथ प्रत्येक फंड का जोखिम अलग-अलग होता है, जिसमें सबसे अधिक जोखिम होता है. इसी प्रकार, डेट फंड के लिए, लिक्विड फंड, अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, लॉन्ग ड्यूरेशन फंड आदि जैसे विभिन्न सब-टाइप होते हैं. एक बार जब आप समझते हैं कि प्रत्येक फंड का प्रकार क्या ऑफर करता है, तो आप अपने निवेश लक्ष्यों, जोखिम सहनशीलता और रिटर्न की अपेक्षाओं के आधार पर सही फंड कैटेगरी चुन सकते हैं.
अन्य सभी निवेश विकल्पों की तरह, म्यूचुअल फंड में उनके फायदे और नुकसान होते हैं. फिक्स्ड और गारंटीड रिटर्न, जोखिम-मुक्त पूंजी संरक्षण और बाधा-मुक्त लिक्विडिटी की तलाश करने वाले इन्वेस्टर म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट नहीं करने पर विचार कर सकते हैं. लेकिन, एमएफ की लंबी अवधि की कमाई की क्षमता को देखते हुए, इस निवेश इंस्ट्रूमेंट को पूरी तरह से न रोका जा सकता है. म्यूचुअल फंड में निवेश न करने के बजाय, निवेशकों को अनुसंधान और विविधता के माध्यम से मार्केट की अस्थिरता, खर्च और रिटर्न से जुड़े जोखिमों को मैनेज करने के तरीके खोजने चाहिए.
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हां, म्यूचुअल फंड इन्वेस्टमेंट पूरी तरह से सुरक्षित हैं क्योंकि एमएफ SEBI के नियामक ढांचे के तहत कार्य करते हैं. लेकिन, मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट के रूप में, वे मार्केट जोखिमों के अधीन हैं.
हां. शॉर्ट-टर्म मार्केट डाउनटर्न के दौरान निवेश द्वारा जनरेट की गई आय से कैपिटल लॉस अधिक होने पर आपका MF रिटर्न नेगेटिव हो सकता है.
पूरी पूंजी सुरक्षा, गारंटीड और फिक्स्ड रिटर्न और पूरा पोर्टफोलियो कंट्रोल चाहने वाले इन्वेस्टर को म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए.
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